SoFi offre prestiti a basso interesse senza una banca

SoFi presta denaro per quasi tutti gli scopi, ma non è una banca. Scopri di più sui prestiti personali SoFi, sui prestiti agli studenti e altro ancora.

SoFi vuole dare una corsa ai loro soldi alle grandi banche (e quelle banche hanno molti soldi).

Ma cos'è SoFi? E perché dovrebbe interessarti?

Potresti aver letto come SoFi offre il rifinanziamento dei prestiti agli studenti a tassi variabili di circa il tre percento o come SoFi può concedere mutui a giovani professionisti con carriere promettenti quando le banche tradizionali dicono di no.

Questo fine settimana potresti vedere gli spot pubblicitari del Super Bowl di SoFi che affermano "Questo è l'inizio di un mondo senza banche".

Cos'è (e non è) SoFi

Al momento, SoFi presta denaro per una varietà di usi. SoFi attualmente offre:

• Rifinanziamento del prestito studentesco
• Prestiti personali non garantiti tra $ 5.000 e $ 100.000
• Prestiti genitori (per studenti)
• Prestiti studenteschi per alcuni corsi di laurea
• Mutui (non offerti nello stato della Virginia).

Ma SoFi non è una banca. I prestiti SoFi sono finanziati dagli investitori, non dai depositi.

(Dobbiamo anche sottolineare che SoFi è un inserzionista su Money Under 30. Se fai domanda per alcuni dei loro prodotti, come prestiti personali o rifinanziamento di prestiti studenteschi, utilizzando un collegamento Money Under 30, potremmo ricevere una commissione. Se scegli di supportare i nostri contenuti gratuiti in questo modo, grazie!)

Per un cliente che ottiene un prestito da SoFi, questa distinzione può sembrare irrilevante. Ma non essere una banca può effettivamente consentire a SoFi di offrire prodotti più competitivi e, possibilmente, essere più a misura di cliente.

Un approccio unico alla sottoscrizione

SoFi rende il rifinanziamento del prestito studentesco meno intimidatorio adottando un approccio globale alla sottoscrizione. I finanziatori tradizionali spesso richiedevano punteggi FICO elevati per qualificarsi per il rifinanziamento del prestito studentesco. Il problema è che la maggior parte delle persone vuole rifinanziare i propri prestiti studenteschi intorno ai 20 anni, ma possono essere necessari 10 anni per ottenere un punteggio di credito davvero eccellente.

SoFi ha recentemente annunciato che non utilizzerà più i punteggi FICO quando prenderà decisioni di rifinanziamento dei prestiti studenteschi. Ciò non significa che qualcuno che non paga mai le bollette in tempo possa semplicemente ottenere l'approvazione. SoFi richiede ancora ai mutuatari di avere un reddito stabile e un track record di gestione responsabile dei propri obblighi finanziari mensili. (SoFi lo fa utilizzare i punteggi FICO come parte della sottoscrizione di prestiti personali e mutui).

Vedi facilmente se sei idoneo online

Penso che il processo di richiesta di credito sia stato ingiusto nei confronti dei richiedenti per decenni perché i prestatori hanno più informazioni sui richiedenti (e sul loro credito) rispetto ai richiedenti stessi, e i prestatori possono sfruttare questo differenziale per addebitare tassi più elevati (o, in casi eclatanti, discriminare determinate persone).

Inoltre, i richiedenti possono essere puniti per aver cercato credito perché troppe richieste di credito possono danneggiare i loro punteggi di credito.

L'ascesa di prodotti come Credit Karma e Credit Sesame ha aiutato un po', consentendo ai consumatori di monitorare gratuitamente i propri punteggi di credito. Gli istituti di credito potrebbero fare ancora meglio essendo in anticipo sui requisiti per un prestito prima di presentare domanda.

SoFi lo fa. Puoi verificare la tua idoneità gratuitamente in circa due minuti sul loro sito, un processo che non influirà sul tuo punteggio di credito. Offrono anche alcuni criteri minimi abbastanza chiari per ciascuno dei loro prodotti.

I tassi di interesse più bassi disponibili

Come tutti gli istituti di credito, SoFi fissa i propri tassi di interesse in base alla solvibilità di ogni singolo richiedente. Per i candidati con un credito stellare, tuttavia, non ho visto tassi di interesse che battono quelli di SoFi da nessuna parte.

Per un prestito personale*, SoFi offre tassi fissi compresi tra il 6,99% e il 14,87% e tassi variabili tra il 5,844 percento e 14,144 percento quando ti registri per i pagamenti automatici. Come accennato in precedenza, i tassi variabili sul rifinanziamento del prestito studentesco possono essere fino al 2,80% . È inferiore rispetto alla maggior parte dei concorrenti e molto inferiore alle normali tariffe delle carte di credito (a parte le tariffe di lancio dello 0 percento).

Quali sono le prospettive di SoFi

SoFi ha ormai quattro anni e ha concesso più di 100.000 prestiti per un valore totale di oltre 7 miliardi di dollari. Ma come ho detto prima, SoFi vuole dare una corsa alle grandi banche e, finora, SoFi ha a malapena creato un'increspatura nel mare di contanti del settore bancario.

Non sappiamo cosa riservano tutti i piani futuri di SoFi, ma hanno alcuni progetti in lavorazione. Ad esempio, SoFi sta aggiungendo una gestione patrimoniale automatizzata a basso costo (simile a robo-advisor come Betterment e Wealthfront). La funzione Ricchezza SoFi sarà gratuita per i clienti in prestito SoFi per tutta la durata del prestito.

Ulteriori informazioni su SoFi

Abbiamo scritto di più sopra al rifinanziamento dei prestiti studenteschi con SoFi qui. Abbiamo anche un articolo sul mutuo SoFi in qualche modo unico che può essere interessante se sei un giovane professionista con un buon reddito ma hai debiti studenteschi o vivi in ​​un costoso mercato immobiliare che rende difficile qualificarsi per il mutuo che desideri.

Infine, guarda come i prestiti personali di SoFi si confrontano con altri prestiti personali di alto livello.

Oppure, visita il sito Web di SoFi per saperne di più sul rifinanziamento dei prestiti studenteschi o sui prestiti personali

Tutte le tariffe, i dati sui membri, le stime, i termini, la disponibilità dello stato e i calcoli sui risparmi sono aggiornati al momento della stesura di questo articolo. Tutto quanto sopra potrebbe essere aggiornato in futuro. Per le informazioni più aggiornate, visita SoFi.com.

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