I migliori prestiti personali per un credito equo (punteggio di credito 600-669)

In poche parole

La carta di credito Indigo® Mastercard® offre ai consumatori con scarso credito l'opportunità di utilizzare una carta di credito per le spese quotidiane. La pre-qualifica è semplice e veloce e se hai il profilo di credito necessario, potresti essere in grado di assicurarti una carta di credito senza costi annuali. (tariffa annuale da $ 0 a $ 99).

In poche parole

La carta di credito Indigo® Mastercard® offre ai consumatori con scarso credito l'opportunità di utilizzare una carta di credito per le spese quotidiane. La pre-qualifica è semplice e veloce e se hai il profilo di credito necessario, potresti essere in grado di assicurarti una carta di credito senza costi annuali. (tariffa annuale da $ 0 a $ 99).

• Scarso/
• Fiera

Cosa ci piace:

• $ 0 – $ 99 canone annuale

• Facile processo di prequalifica

• Il precedente fallimento è OK

• Facile processo di prequalifica con risposta rapida
• Un credito meno che perfetto va bene
• Servizio online disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 senza costi aggiuntivi
• Carta di credito non protetta, nessun deposito cauzionale richiesto
• La cronologia dell'account viene segnalata alle tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti

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Anche se non ci sono campanelli e fischietti stravaganti con la Indigo® Mastercard® , Se hai dovuto dichiarare fallimento e il tuo credito non è eccezionale a causa di ciò, potresti comunque essere in grado di ottenere l'approvazione. Puoi pre-qualificarti senza alcun impatto sul tuo punteggio di credito.

Procedi con soluzioni cautelative

Committenti

Abbiamo suggerito di aggiungere cofirmatari in diverse situazioni di prestito. Ma tieni presente che non è una proposta priva di rischi. La cronologia dei pagamenti su un prestito cofirmato influirà anche sul credito del cofirmatario. Eventuali pagamenti in ritardo saranno anche sul loro rapporto di credito. E in caso di inadempienza sul prestito, il prestatore procederà al pagamento dal tuo cofirmatario.

Entrambe le situazioni possono portare a una relazione danneggiata o interrotta. Questo può costarti molto di più di qualche ammaccatura sul tuo rapporto di credito. Evitalo con ogni mezzo necessario.

Prestito da familiari e amici

Questo dovrebbe essere intrapreso solo in una situazione di emergenza, come un'emergenza medica. Se in passato hai avuto problemi a gestire i tuoi debiti, potresti avere la stessa esperienza con un prestito di famiglia o di un amico. Proprio come nel caso di una situazione di cofirmatario, puoi danneggiare in modo permanente una relazione importante. Questo può accadere se sei lento con i rimborsi o se sei completamente inadempiente sul prestito.

Requisiti dei documenti comuni per una richiesta di prestito quando si dispone di un credito equo

Sia che tu stia richiedendo un prestito in una situazione faccia a faccia o online, ci sono documenti specifici che dovrai essere preparato a fornire.

Questi includono quanto segue:

• La tua busta paga più recente e W-2(s) per documentare il tuo reddito.
• Prova della previdenza sociale o del reddito da pensione (lettera di aggiudicazione o 1099).
• Informazioni di contatto per il tuo datore di lavoro (il prestatore verificherà direttamente il tuo impiego).
• Copie delle dichiarazioni dei redditi compilate negli ultimi due anni, se sei un lavoratore autonomo o lavori su commissione.
• Marca, modello e valore della tua auto; Numero VIN se stai richiedendo un prestito auto.
• Se stai pagando o ricevendo il mantenimento dei figli o gli alimenti, elenca l'importo che stai pagando o ricevendo.
• Estratti bancari o di intermediazione, o anche estratti conto pensionistici.
• Spiegazioni scritte per problemi di credito, inclusa la documentazione delle circostanze attenuanti (perdita del lavoro, eventi medici, divorzio, ecc.).

Non tutti i prestatori richiederanno tutta la documentazione di cui sopra, ma dovresti essere pronto a fornirla se lo fanno. Se stai richiedendo un prestito con una banca o un'unione di credito, dovresti concentrarti in particolare sulla fornitura della documentazione di credito. Se puoi dimostrare che l'origine dei tuoi problemi di credito sono le circostanze attenuanti e che tali circostanze sono dietro di te, potresti aumentare le tue possibilità di essere approvato per il prestito.

Quando non si tratta solo del tuo punteggio di credito

La cultura odierna è in qualche modo ossessionata dal punteggio di credito. È quasi come se tu fossi il tuo punteggio di credito. Non è del tutto vero. Il tuo punteggio di credito non è l'unico fattore di credito che determina se ricevi o meno un prestito. Per molti istituti di credito, il punteggio di credito è solo un punto di partenza. Esaminano anche da vicino i fattori che lo compongono.

Un ostacolo comune per gli istituti di credito sono le principali deroghe al credito. Questi includono recenti fallimenti, pignoramenti, sentenze e gravami fiscali. È del tutto possibile che un punteggio di credito di 650 ti dia diritto a un tasso di interesse privilegiato su un prestito auto, una carta di credito o un mutuo. Ma se hai un grande dispregiativo, l'intera situazione potrebbe cambiare.

Ad esempio, se stai richiedendo un mutuo, devi attendere quattro anni prima di essere idoneo (due anni con "circostanze attenuanti"). Se hai avuto un pignoramento in passato, devi aspettare sette anni (tre anni con circostanze attenuanti, ma anche con termini di prestito limitati).

Anche se il tuo punteggio di credito è superiore al tipico requisito minimo di 620 ipotecari, uno di questi eventi potrebbe precluderti la possibilità di ottenere un prestito.

Problemi di credito specifici del prestito

Ci sono anche eventi dispregiativi che sono molto specifici per il tipo di prestito che stai richiedendo. For example, let’s say you have a 650 credit score and you apply for an auto loan. If you had two 30-day late payments and a 60-day late on your current car loan within the past year, an auto lender might classify you as subprime – despite your credit score.

A similar situation could happen if you’re applying for a credit card. Once again, let’s assume you have a credit score of 650. But you’ve also had two small credit card balances charged-off within the last two years. Despite the fact that your credit score may be acceptable, you may still be declined for the card.

Why fair credit is credit purgatory

Credit scores are closely relied on in most lending activities. But as you can see from the information above, there are other factors beyond credit scores that can affect whether your credit is actually considered fair or poor. A fair credit score is no guarantee that a lender won’t decline your application either for major derogatory information, or loan-specific credit issues.

This is the dilemma of a fair credit rating. The same is true with good and excellent credit ratings, but typically when your credit is in those ranges, you don’t have major derogatory credit. That’s more likely to happen when you’re in the fair range. In fact, the line between fair and poor credit can often be hard to determine – until you’ve actually applied for a loan and had your credit fully evaluated for lending purposes.

We can accurately put fair credit into two very distinct categories:

True fair credit

• A low credit score weighed down by too much credit, a short credit history, and/or a few older derogatory events (over three years old).

Circumstantial fair credit

• A low credit score with recent major derogatory events.

In most cases, a person with the first type of fair credit will get a loan, albeit at a higher rate. But a person with the second type may be considered subprime, or have their loan application denied, despite having an acceptable credit score.

In short, fair credit isn’t a score range you want to linger in for too long.

How to improve your credit score from fair to good

You may notice that there are many benefits to having a good credit score. Once you’ve boosted your score to the next level, you’ll see lower interest rates, lower loan payments, higher loan amounts, and more incentives, like credit card rewards.

So, how do you move from fair credit up to the next level? First, here’s a few things to keep in mind:

• Recognize that improving your credit is a process. It can take months or years, so don’t expect miracles.
• Don’t use a credit repair service. First off, there are a lot of credit repair services that are completely bogus. Second, you’ll be charged for the service, and it’s not always cheap. Third, you may find yourself doing most of the work.
• The only one who can improve your credit is you. No credit repair service has a magic formula to make it happen, despite slick advertising.

Improving your credit is pretty basic, and requires the following steps:

Pay all your bills on time

If you have a history of late payments, put a stop to it right now. As time passes, and your on-time payments increase, so will your credit score.

Get a copy of your credit report, and look for errors

If you find any, dispute them with the creditors. Be ready to provide evidence of the errors. And make sure the creditor agrees to correct the information with all three major credit bureaus.

Pay off any past due balances

This includes collections, judgments, or amounts simply reported as past due. It won’t make the derogatory go away, but a paid collection is always better than an open one. Time will improve your score even more.

Pay off or pay down some credit cards

Next to payment history, your credit utilization ratio is the biggest factor affecting your credit score. It’s the amount of outstanding debt you have on your credit limits. A high ratio (anything over 30%) will hurt your score. By paying down your credit card balances, you lower this ratio, and raise your credit score.

Don’t cancel paid credit cards

It will raise your credit utilization ratio and lower your score.

Don’t apply for a new credit

New loans hurt your score due to the lack of payment history.

FAQs

Riepilogo

A lot of people have fair credit and still get loans and credit cards. But it’s not a range you want to stick with. Begin implementing the changes above as soon as possible, since it will be a while before you’ll see any major improvement. But once you do, you’ll be on your way to good, and eventually excellent, credit, and all the benefits they bring.

Scopri di più

• Getting A Loan With Excellent Credit (Credit Score Above 740)
• Getting A Loan With Good Credit (Credit Score 670-739)
• Getting A Loan With Poor Credit (Credit Score Under 580)

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