I punteggi di credito FICO sono ai massimi storici:cosa significa e cosa fare ora

Potrebbe essere una sorpresa per te che i punteggi di credito FICO americani siano ai massimi storici. Se hai bisogno di migliorare il tuo credito per essere tra le masse, abbiamo alcuni suggerimenti per aiutarti.

Gli americani hanno finalmente un buon credito. Ebbene, non tutti gli americani, ma il punteggio medio negli Stati Uniti è salito a 704. Si tratta di un grande salto dalla media di 688 nel 2005, dovuto principalmente alla crisi immobiliare e all'aumento dei pignoramenti delle case.

Come abbiamo raggiunto questo massimo storico? Dopotutto, l'America non ha un problema di debiti? E non abbiamo una propensione ad abusare delle carte di credito? Nonostante questi ostacoli, sembra che siamo tutti diventati più bravi a gestire le nostre finanze.

Se non sei tra le masse, abbiamo alcuni suggerimenti per te, ma prima trattiamo alcune nozioni di base sul punteggio di credito.

Che cos'è un punteggio FICO?

Ogni volta che vedi il tuo punteggio di credito, sia tramite servizi di report di credito gratuiti o annualcreditreport.com, è il tuo punteggio FICO o il tuo VantageScore.

Sono simili praticamente in ogni modo, ma c'è una grande differenza. La maggior parte dei servizi di credito gratuiti offre il tuo VantageScore, ma il tuo punteggio FICO è un'immagine più accurata della tua storia creditizia. In effetti, gli istituti di credito vogliono vedere i punteggi FICO, non i VantageScores.

Sebbene questa sia la più grande differenza tra i due, un'altra differenza è che i punteggi FICO, sfortunatamente, non sono gratuiti.

Perché la media è così alta?

704 è un solido punteggio di credito. Qualsiasi valore superiore a 700 ti offre le migliori quote per ottenere l'approvazione per una linea di credito. Quindi, come abbiamo fatto progressi così grandi verso il miglioramento dei nostri punteggi di credito?

Abbiamo accesso ai nostri punteggi

Ora che abbiamo siti/app come Credit Karma, per noi è più facile che mai controllare regolarmente i nostri punteggi.

Conoscere il tuo punteggio di credito può aiutarti a fare i passi giusti necessari per mantenerlo.

I gravami fiscali sono stati rimossi da alcuni rapporti di credito

Di recente, i gravami fiscali, ovvero i gravami posti sulla tua proprietà quando non paghi le tasse, sono stati rimossi dai rapporti di credito.

La rimozione di questi privilegi è avvenuta perché ci si è resi conto che gli istituti di credito e le agenzie di debito che riferiscono alle agenzie di credito non hanno alcun reale incentivo ad essere accurati con le loro informazioni. Ciò significava che c'erano molte persone con errori sul loro rapporto di credito.

La rimozione di questi gravami ha aiutato una serie di punteggi di credito. In effetti, il 17 percento delle persone a cui sono stati tolti i privilegi dai propri rapporti è passato a una fascia di punteggio di credito più alta.

Molte persone stanno diventando più responsabili con le carte di credito

Infine, forse il motivo più importante per cui i punteggi di credito sono aumentati è perché è aumentato l'uso responsabile della carta di credito.

Grazie al facile accesso alle informazioni da società di carte di credito e siti di finanza personale come noi, molte persone sono state in grado di ottenere una carta di credito al momento giusto della loro vita e usarle a beneficio della loro storia creditizia.

Perché vuoi un punteggio FICO alto

Il credito è importante. Che tu voglia ottenere un mutuo o finanziare un laptop da Apple, il tuo punteggio di credito è importante.

Qualsiasi banca da cui desideri prendere in prestito eseguirà un duro tiro sul tuo rapporto di credito. Se hai scarso credito o nessun credito, verrai rifiutato per il prestito o otterrai un tasso di interesse ridicolmente alto.

Per darti un'idea di tutto ciò che influisce sul tuo punteggio di credito, ecco un breve elenco di cose per cui avrai bisogno di un buon credito:

• Mutuo
• Carta di credito
• Prestito automatico
• Buona assicurazione auto
• Ricerca di lavoro (alcuni datori di lavoro controllano il tuo credito)
• Prestiti per studenti privati
• Prestiti personali
• Prestiti alle imprese
• Mobili (se devi finanziarli)

Come ottenere un punteggio FICO elevato

Se non sei nell'intervallo di un buon punteggio di credito, c'è molto che puoi fare per migliorare il tuo credito. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a iniziare:

Ottieni una carta di credito protetta

Utilizzare una carta di credito in modo responsabile può aiutarti a costruire rapidamente il tuo credito. Se non hai una storia creditizia, l'approvazione per le migliori carte di credito non accadrà. Quindi, per iniziare, dovresti cercare una carta di credito protetta.

Candidati ora sul sito Web protetto

Le carte protette sono carte di credito su cui devi versare un acconto, che in genere diventa la tua linea di credito. Con le carte di credito protette, avrai un limite di credito basso per iniziare, ma spesso puoi passare a una carta di credito non protetta dopo alcuni mesi di pagamenti regolari.

Consigliamo la Carta di Credito Capital One Platinum Secured.

Ripaga i tuoi prestiti studenteschi

Il debito del prestito studentesco è probabilmente il debito più grande che hai. Se vuoi avere una possibilità di credito buono o eccellente, dovrai iniziare a ripagarlo.

Se hai più prestiti studenteschi, prova a rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi tramite istituti di credito come SoFi o Earnest. Possono aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso e avrai solo un pagamento mensile da effettuare.

Controlla il tuo credito

Come accennato in precedenza, il motivo per cui i punteggi di credito stanno migliorando costantemente è dovuto alla capacità di monitorare facilmente il tuo credito.

Puoi attraversare luoghi come Credit Karma.

Fai fronte al tuo debito

Infine, se hai altri debiti oltre ai prestiti agli studenti, vorrai ripagare anche quello.

Ci sono un paio di modi in cui puoi farlo:

Carta di credito per il trasferimento del saldo

Inizierò questa sezione dicendo che nessuno dovrebbe aprire una carta di credito se non riesci a gestire la tua spesa. Ma, detto questo, se vuoi consolidare più carte con debiti in sospeso su una sola carta, prova un trasferimento di saldo.

Le carte di credito per il trasferimento del saldo hanno lo scopo di aiutarti a consolidare tutto il tuo debito su un'unica carta che offre uno 0% di aprile per un breve periodo (di solito 12-18 mesi). Se riesci a saldare il tuo debito durante il periodo introduttivo, una carta per il trasferimento del saldo è sicuramente giusta per te.

Consolidamento debiti

Se vuoi evitare le carte di credito, prendi in considerazione la possibilità di stipulare un prestito personale per consolidare il tuo debito. Prendere un prestito personale significa saldare tutti gli altri debiti con quel prestito. Quindi ti rimane un tasso di interesse migliore (si spera) e un pagamento mensile anziché multiplo.

Se vuoi confrontare tutte le tue possibili offerte di prestito in un unico posto, dai un'occhiata a un fantastico aggregatore di prestiti facile da usare:Fiona (ex Even Financial). Fiona compila le migliori tariffe di prestito (il che significa che fanno tutto il lavoro per te!) ed è super veloce.

Riepilogo

I punteggi di credito FICO sono ai massimi storici in America. Se non sei uno dei tanti ad avere un buon credito, non preoccuparti, c'è molto che puoi fare per iniziare a lavorare sul tuo credito.

Prova ad aprire una carta protetta, a saldare il tuo debito e a monitorare il tuo credito.

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