Punteggio di credito:cosa davvero fa e (non importa)?

Potresti chiederti:il punteggio di credito è importante? E la semplice risposta è "sì". Tuo punteggio di credito può influire sul fatto che tu sia autorizzato ad aprire carte di credito a tuo nome, o se puoi garantire prestiti studenteschi, finanziamenti auto o mutui casa a tassi competitivi.

Il tuo punteggio di credito può anche determinare se sei autorizzato ad affittare un appartamento o ad assicurarti un lavoro con determinati datori di lavoro. Quindi non ascoltare quelli che dicono che il punteggio di credito non ha importanza, è probabile che siano loro stessi in difficoltà finanziarie.

Ecco uno sguardo a quali fattori nella tua vita finanziaria giocano un ruolo nel modo in cui viene calcolato il tuo punteggio di credito , e quali aspetti di esso potrebbero non avere mai un ruolo nel tuo punteggio di credito.

Come vengono calcolati i tuoi punteggi di credito

FICO e VantageScore sono due dei punteggi di credito più popolari, ma poiché molti punteggi di credito sono specifici del settore, potresti avere più di 50 possibili punteggi di credito. Questi punteggi possono variare leggermente, ma la maggior parte si basa su alcuni criteri specifici, Compreso:

• Storico dei pagamenti . Fiduciosamente, non perderai mai un pagamento. Se fate, paga quanto dovuto non appena ti rendi conto che la data di scadenza è trascorsa. Più a lungo il tuo pagamento è scaduto e più frequentemente perdi i pagamenti, più negativamente possono avere un impatto sul tuo punteggio di credito. I pagamenti mancati potrebbero rimanere sul tuo rapporto di credito per diversi anni.
• Saldi sui tuoi conti di credito . Gli importi dei saldi dei conti sono il secondo fattore più importante nel calcolo del punteggio di credito. Saldi di credito elevati (rispetto alla linea di credito disponibile) possono indurre i finanziatori a credere che tu sia un mutuatario ad alto rischio che dipende finanziariamente dal credito.
• La lunghezza della tua storia creditizia . Più a lungo possiedi credito a tuo nome, più vantaggioso può essere per il tuo punteggio di credito. I conti di credito o prestito che possiedi da più tempo possono contribuire maggiormente a un punteggio di credito positivo.
• Nuovo credito . Se richiedi e/o apri troppi nuovi account in un breve periodo di tempo, potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. (Questo è vero anche se richiedi un nuovo conto per carta di credito in un negozio per ricevere uno sconto in negozio, e non intendo mai utilizzare la carta).
• Il tuo mix di crediti . Le carte di credito sono considerate revolving credit:ti viene data una linea di credito, e scegli quanto ne usi. Una volta effettuato il pagamento, avrai più credito disponibile (fino alla tua linea di credito). Un'automobile, studente o mutuo per la casa, è un conto rateale; non hai la possibilità di prendere in prestito di più solo perché hai effettuato un pagamento. Il tuo punteggio di credito può essere influenzato positivamente quando possiedi una combinazione di entrambi i tipi di credito.

Cosa è (solitamente) non incluso nel tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito aiuta i finanziatori, creditori, i proprietari e alcuni datori di lavoro vedono quanti rischi potrebbero correre facendo affari con te, in base a come hai gestito il credito. Quando la tua storia creditizia e i punteggi di credito sono positivi, potrebbero esserti offerti tassi e condizioni più competitivi su prestiti e prodotti di credito.

Detto ciò, un creditore o un prestatore deve segnalare le informazioni sull'account alle agenzie di credito in modo che appaiano nella tua storia creditizia (che poi si tiene conto del tuo punteggio di credito). Per tale motivo, potresti avere conti finanziari che non verranno mai visualizzati nel rapporto di credito, Compreso:

• L'attività della tua carta di debito . Una carta di debito preleva fondi dal tuo conto bancario quando effettui un acquisto. Non è una linea di credito, e non viene segnalato alle agenzie di credito o incluso nel tuo punteggio di credito.
• Utilità mensile, affitto o bollette del cellulare . Molti fornitori di servizi pubblici o proprietari non segnaleranno l'attività mensile del conto a un'agenzia di credito, a meno che tu non paghi, e il conto viene consegnato a un'agenzia di riscossione. (A sua volta, l'agenzia di riscossione può segnalare l'insoluto agli uffici di credito, che potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito).
• Il tuo reddito . Il reddito che guadagni non è incluso nella tua storia creditizia, o parte del tuo punteggio di credito.
• L'attività creditizia del tuo coniuge (a meno che non si tratti di un account condiviso/congiunto) . La tua storia creditizia (e il punteggio di credito) si basa sul tuo numero di previdenza sociale. Anche se ti sposi, mantieni la tua storia creditizia e il tuo punteggio di credito.

I punteggi di credito possono essere complicati, ma quando separi i fatti dai miti, hai il potere di prendere le misure necessarie per costruire un punteggio di credito positivo. E ricorda sempre che la storia del credito influisce sul tuo punteggio di credito. Usa questi suggerimenti di base per iniziare a prendere il controllo del tuo credito e della tua vita finanziaria.

Questa infografica è stata progettata dal team Homeplus di Conn.