Un calo di 10 punti nel mio punteggio di credito è davvero importante?

Punti chiave

• Il tuo punteggio di credito potrebbe essere alterato di tanto in tanto, ad esempio quando richiedi un nuovo prestito o una nuova carta di credito.
• Sebbene un piccolo calo in genere non abbia un grande impatto, in alcuni casi, come prima di ottenere un mutuo, potrebbe.

Potrebbe arrivare un momento in cui deciderai di richiedere una nuova carta di credito. Oppure potresti decidere di richiedere un prestito personale per consolidare un debito esistente o prendere in prestito per un altro scopo. Ogni volta che fai una di queste cose, l'emittente della carta o il prestatore dovrà scavare nella tua storia creditizia e assicurarsi che tu sia un mutuatario affidabile, e verrà eseguita un'indagine approfondita sul tuo record di credito. Tutto ciò significa che un prestatore sta accedendo al tuo rapporto di credito per fare la sua due diligence. Ma ogni volta che ricevi una di quelle richieste difficili, il tuo punteggio di credito potrebbe subire un leggero calo.

Per fortuna, un'indagine approfondita di solito riduce solo il punteggio di credito di circa 5-10 punti. E per la maggior parte, quel tipo di calo non sarà davvero un grosso problema. Ma in determinate circostanze, anche un piccolo colpo del genere potrebbe avere conseguenze negative.

Quando un punteggio di credito minore colpisce e non importa

In generale, un calo di 10 punti del tuo punteggio di credito non è qualcosa di cui preoccuparsi, né è un motivo per non richiedere una carta di credito o un prestito che ritieni possa servire tu bene. Immagina di avere un punteggio di credito di 810, che è considerato eccellente. Se il tuo punteggio scende a 800 dopo aver richiesto una carta di credito, indovina un po':sarà comunque considerato eccellente.

Allo stesso modo, un punteggio di 690 è considerato buono. Se il tuo punteggio scende a 680, rimarrà nella stessa categoria. Ma quando il tuo punteggio sta vacillando sul punto di essere troppo basso per qualificarti per un prestito, è allora che devi preoccuparti di un calo di 10 punti.

Supponiamo che stai cercando di richiedere un mutuo. Il punteggio di credito minimo necessario per qualificarsi per un mutuo per la casa convenzionale è 620. Se hai un punteggio di 620 e richiedi una nuova carta di credito prima di richiedere quel mutuo, nel momento in cui invii la domanda di mutuo per la casa, il tuo punteggio potrebbe scendi a 610. Ciò potrebbe impedirti di prendere in prestito una casa.

Un piccolo rialzo del punteggio di credito potrebbe anche, in alcuni casi, significare la differenza tra un tasso di interesse più basso su un mutuo e uno più alto. Immagina di avere un punteggio di 750 e che, in base a quello, un prestatore di mutui con cui stai lavorando è disposto a darti il ​​tasso di interesse più basso disponibile su un mutuo per la casa. Se il tuo punteggio scende a 740, potrebbe essere appena al di fuori della soglia di quel prestatore per ottenere il tasso più basso, e quindi potresti rimanere bloccato con uno leggermente più alto.

Per essere chiari, un calo del punteggio di credito di 10 punti non sarà sempre farti perdere un tasso ipotecario più basso. Ma tecnicamente potrebbe succedere.

Tuttavia, ciò non significa che devi sudare ogni colpo minore per il tuo punteggio di credito, soprattutto se è già in ottima forma. Tuttavia, dovresti prestare attenzione quando richiedi nuove carte di credito e prestiti, soprattutto se sai che farai domanda per prendere in prestito una somma di denaro ancora più grande, come un mutuo, nel breve termine.

Le richieste difficili sono evitabili?

Se desideri richiedere una nuova carta di credito o un prestito, in genere non è possibile evitare dure indagini sul tuo rapporto di credito. Ma una cosa tu puoi non devi far altro che distanziare la tua carta di credito o le richieste di prestito in modo da non avere troppe domande difficili contemporaneamente.

C'è un'eccezione a questa regola, però. Se stai cercando un mutuo, in realtà vale la pena fare domanda con diversi istituti di credito ipotecario, tutti nello stesso breve lasso di tempo, idealmente, entro 14 giorni.

In tal caso, le varie richieste di informazioni sul tuo rapporto di credito conteranno tutte come una perché vengono eseguite per lo stesso scopo.

Se stai acquistando una casa e stai cercando quotazioni sui tassi da sei diversi istituti di credito, ovviamente non hai intenzione di stipulare sei diversi mutui (mentre se ne richiedi sei carte di credito diverse, potresti, plausibilmente, aprire sei nuove carte). Quindi stai certo che il tuo punteggio di credito non subirà gravi danni perché stai facendo la cosa intelligente e cercando le tariffe.