8 Priorità di benessere finanziario nei tuoi 40 anni

Sembra che dopo 40 anni su questo pianeta, avresti capito tutto, giusto? Ora hai passato tanto tempo da adulto quanto da bambino. Ma se hai 40 anni, hai ancora molto davanti a te. Come ti senti?

In effetti, questo decennio è il punto in cui molte persone aumentano davvero i loro sforzi per il benessere finanziario. Hai una carriera, hai una comunità che chiami casa e hai capito tutte le basi della vita. Ora è quando puoi mettere a punto la tua salute finanziaria e compilare una lista di controllo finanziaria per il decennio a venire e per il tuo futuro oltre.

Ci sono modi concreti per migliorare il tuo gioco prima di raggiungere il traguardo della metà del secolo. Che sia il momento di coinvolgere un professionista finanziario o di elaborare il tuo piano pensionistico, i tuoi 40 anni sono un momento per consolidare la vita che ti sei costruito.

Abbraccia queste otto priorità finanziarie per aiutarti a preservare il tuo benessere finanziario durante i tuoi 40 anni e andare avanti senza intoppi.

1. Stabilisci obiettivi finanziari

Se hai passato i tuoi 20 anni solo a capire l'età adulta e i tuoi 30 a mettere in fila le tue anatre, i tuoi 40 anni sono il momento in cui puoi fare un passo indietro e vedere il tuo lavoro, la tua famiglia, la tua comunità e il tuo futuro che si uniscono.

Poiché tutte le parti e i pezzi si intrecciano, questo decennio è un momento importante per sviluppare un piano per mantenerlo in salute finanziariamente stabilendo obiettivi. Le tue finanze personali includeranno la descrizione del tipo di futuro che vuoi vivere. Viaggerai dopo il pensionamento? Comprare una seconda casa? E la tua assistenza sanitaria e le visite regolari ai nipoti? Inizia a consolidare le tue idee in obiettivi specifici.

Prenditi del tempo per calcolare il tuo patrimonio netto. Rimarrai stupito di quante volte potresti voler controllare il tuo quadro finanziario generale quando è il momento di pianificare che i tuoi figli vadano al college o di delineare i tuoi piani finanziari in un testamento. Non dipingere solo un'immagine. Disegna il tuo intero panorama delle finanze personali.

Sviluppare una checklist finanziaria di fine anno da rivedere ogni anno. Se corri una maratona, terresti traccia del tuo ritmo. Avevi una pagella di fine anno prima di passare al grado successivo quando eri un ragazzino. Considera questa responsabilità il tuo personale "tempo parziale" a ogni bollo annuale. Potresti farlo in primavera con le tasse, o forse in autunno una volta che i bambini saranno tornati a scuola, assicurati solo di tenere traccia dei tuoi progressi.

Se ritieni già di avere un'idea precisa di dove stai andando, trova un consulente finanziario. Potresti essere un esperto nella gestione del tuo conto bancario e il tuo 401k sta crescendo, ma non c'è mai un brutto momento per imparare e pianificare ciò che sta arrivando. Possono anche aiutarti con la definizione degli obiettivi annuali. La tua alfabetizzazione finanziaria può essere forte, ma portala al livello di esperto con, beh, un esperto.

2. Dai un'occhiata al tuo carico fiscale

Stai facendo tutto il possibile per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale? Probabilmente stai guadagnando molto di più di quanto facevi tra i 20 ei 30 anni e probabilmente hai più risorse, come una casa e investimenti. È importante adottare misure per assicurarti di pagare solo la giusta quota di tasse.

Potresti conoscere il tuo reddito lordo rettificato e le detrazioni generali, ma trovare le giuste informazioni sui consumatori per le tue esigenze fiscali può cambiare di anno in anno e da fascia retributiva a fascia retributiva. Trarrai vantaggio mettendo più soldi nel tuo conto di risparmio o nella tua IRA? Il tuo conto corrente guadagna interessi e parte di quei soldi dovrebbe guadagnare dividendi altrove?

Hai un reddito passivo che accumula la tua ricchezza e il tuo piano pensionistico? Quei guadagni ti stanno addosso sulla tua dichiarazione dei redditi? Qualunque sia la tua domanda, ci sono anche miglioramenti per la casa, bonus e spese mediche che sono tutti fattori che contribuiscono alla tua responsabilità fiscale.

Consulta un commercialista o uno specialista fiscale per ricevere una consulenza fiscale adatta alla tua mutevole salute finanziaria. Scopri come massimizzare i tuoi guadagni e ridurre al minimo i pagamenti in uscita.

3. Aumenta la tua assicurazione

Ricordi quei beni che abbiamo menzionato prima? Devi proteggere loro - e i tuoi cari - nel caso ti succeda qualcosa. Potresti non volerlo sentire, ma i tuoi 40 anni potrebbero essere il decennio in cui ti accorgi che il tuo corpo non ha più 18 anni.

Scegli il miglior piano di assicurazione sanitaria offerto dal tuo datore di lavoro che ti puoi permettere. Tieni presente che potrebbe significare un piano diverso rispetto a quello che avevi l'anno scorso. Forse significa adeguare i contributi del tuo conto di risparmio sanitario (HSA) ogni anno in base alle spese. Forse stai pensando di adottare. Rivedi la tua assicurazione ogni anno e regola di conseguenza.

Assicurati di avere un'assicurazione sulla vita sufficiente per mantenere la tua famiglia al sicuro se tu (o anche tu e il tuo coniuge) foste andati. La speranza è di non averne mai bisogno, ma il piano è quello di avere ciò di cui hai bisogno. Apri una polizza di assicurazione sulla vita per i tuoi figli. Non ne avranno bisogno nel modo in cui tu hai bisogno della tua, ma potrebbe rivelarsi un vantaggio quando inizieranno a pensare di acquistare una casa tutta loro. Se sei un piccolo imprenditore, questo potrebbe essere particolarmente importante.

Prendi in considerazione l'idea di portare un'assicurazione per l'invalidità sia a breve che a lungo termine (spesso offerta tramite i datori di lavoro) per aiutarti a mantenerti a galla finanziariamente se un infortunio o una malattia ti rendessero inabile al lavoro. Comprendi le lacune e la copertura oltre alla semplice copertura dei salari persi. Se c'è una storia di malattie nella tua famiglia, chiedi informazioni sulle coperture oltre le basi.

4. Aumenta i tuoi risparmi di emergenza

Se hai fissato un obiettivo durante i tuoi 30 anni per avere un gruzzolo solido, complimenti se hai raggiunto il tuo obiettivo. Ovviamente, potresti voler cambiare quel cuscino di quattro mesi con un divario di guadagno di sei mesi se vuoi, o hai bisogno, di togliere del tempo dal lavoro.

Mantieni il tuo fondo di emergenza in buone condizioni con abbastanza soldi per coprire diversi mesi di spese di soggiorno e/o gravi crisi finanziarie, come una fattura medica imprevista o una riparazione domestica significativa. Se può essere d'aiuto, modifica il tuo deposito diretto e invia il denaro direttamente sul tuo conto di risparmio.

Se hai un fondo di emergenza solido come una roccia, fallo funzionare per te. Prendi in considerazione la possibilità di trasferire quei dollari in un conto a tasso di interesse più elevato che rafforzi il tuo interesse in una riserva aggiuntiva.

Potrebbe anche essere intelligente aumentare il tuo conto di spesa flessibile per l'assistenza a carico delle persone se prevedi cambiamenti nell'asilo nido, la necessità di prendersi cura di un genitore anziano o se prevedi una procedura elettiva, come la correzione della vista.

5. Aumenta i tuoi risparmi per la pensione

Sì, la pensione si avvicina. Potrebbe sembrare ancora molto lontano dal momento che sei ancora sulla ripresa della tua carriera, ma con l'aumentare del tuo reddito, dovrebbe aumentare anche l'enfasi sulla tua pianificazione finanziaria.

Se stai già versando i contributi massimi ai tuoi risparmi pensionistici 401k, potrebbe essere il momento di aprire un conto di investimento aggiuntivo. Se hai cambiato lavoro, assicurati di rinnovare e consolidare il tuo precedente conto pensionistico. Chiedi al tuo consulente finanziario informazioni sul tuo portafoglio e se sta raggiungendo il suo potenziale di guadagno e si allinea ai tuoi valori.

In poco tempo potrebbe essere il momento di spostare i tuoi risparmi verso i tuoi figli e i loro piani futuri. Usa questo decennio per spostare i tuoi soldi nella giusta direzione per te e la tua famiglia.

6. Preparati per gli aiuti finanziari del college

Molte persone sulla quarantina hanno figli al liceo, il che significa che mentre i tuoi ragazzi stanno valutando quali college potrebbero voler frequentare, devi iniziare a cercare opzioni di aiuto finanziario.

Sì, ti senti come se ti fossi appena lasciato alle spalle quei prestiti studenteschi non molto tempo fa, e ora è il momento di pensare alla prossima generazione del processo di aiuto finanziario del college. Ovviamente speri in abbondanza di borse di studio, ma mettere in atto un piano ora può aiutare a salvare te e il tuo adolescente dai pericoli dei prestiti federali.

Indaga sui vantaggi di un piano di risparmio 529 per i costi del college. Inizia a pianificare l'inevitabile processo di richiesta di aiuto studentesco federale e scopri cosa è cambiato da quando hai richiesto un aiuto finanziario.

Oltre ad aiutare il tuo adolescente a sviluppare una lista di controllo per gli aiuti finanziari per guidarlo attraverso il processo, usa questo decennio come un momento per aiutarlo a imparare a gestire il denaro nella sua adolescenza. Pensa alle lezioni che hai imparato da adulto:passa quell'esperienza di sopravvivenza alla recessione, alla lotta alla pandemia e all'inflazione che puoi trasmettere loro.

7. Avviare il debito revolving

Conosci questa parte:butta giù il debito della carta di credito. Se stai già pagando per intero ogni mese, super. Se stai spingendo verso il basso l'equilibrio dopo tutti i singhiozzi economici degli anni '20, questo ti mette nello stesso secchio dell'intero resto del pianeta. Continua così.

È comunque importante tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito, anche se sei già in un mutuo e non stai pianificando acquisti importanti nel prossimo futuro. Potresti avere l'opportunità di cambiare lavoro - e ottenere una promozione privilegiata - e ritrovarti a trasferirti in una nuova casa in una nuova città. Anche solo monitorare il tuo rapporto di credito per piccoli errori, mantieni quel punteggio alto. Se attualmente lo stai guardando salire costantemente, è un buon piano per i tuoi 40 anni.

Se hai ancora bisogno di un po' di grinta in più per superare gli ostacoli del debito indesiderato, fissa il tuo obiettivo finanziario per questo decennio per eliminarlo. Hai tutto il decennio per realizzarlo. Potrebbe essere necessario acquistare un'auto o un nuovo tetto, quindi mantieni il punteggio di credito sano.

8. Pensa al tuo patrimonio

Questo è decisamente un nuovo territorio:la maggior parte delle persone non passa i 20 ei 30 anni a pensare alla propria proprietà. Ma ora hai tutte quelle risorse, la tua casa, la tua IRA e 401k, la tua famiglia e il tuo futuro. Quanto vale tutto e quali sono i tuoi piani per questo? È un buon momento per riflettere su quei piani.

La pianificazione patrimoniale ti consente di prendere decisioni strategiche con la ricchezza che stai costruendo per la tua famiglia. È anche un piano per come gestire i tuoi dollari e centesimi una volta che ci sono più soldi in uscita che in entrata. Ancora un altro motivo per cui un consulente finanziario può aiutarti a disegnare un quadro per i tuoi piani finanziari futuri.

Anche se stai includendo le prestazioni di sicurezza sociale nella tua pianificazione patrimoniale o fai affidamento interamente sul tuo capitale personale, questo è il momento di iniziare a valutare le considerazioni su quando speri di andare in pensione, come allungare le tue finanze e sostenere la tua attuale casa e stile di vita dopo aver detto addio alle nove alle cinque.

Anche se hai ancora tempo per modificare le tue decisioni finanziarie da qui al pensionamento, avere un piano di benessere finanziario a lungo termine può prendere forma prima di iniziare a ricevere invii e offerte da AARP.

Dai la priorità al tuo successo finanziario

Ammettilo:la vita è frenetica, eccitante e stimolante durante i tuoi 40 anni. Alcuni giorni potresti non avere nemmeno abbastanza tempo per scrivere la tua lista della spesa, tanto meno i tuoi obiettivi finanziari per il prossimo decennio. Nessun problema. Anche questo fa parte dei tuoi 40 anni. In effetti, potrebbe non sembrare quello che ti aspettavi, ma è la tua vita e vuoi continuare a renderla esattamente come vorresti che fosse.

Adottare misure per preservare e dare priorità al proprio benessere finanziario durante il decennio medio. Puoi preparare il terreno per un successo finanziario a lungo termine e un futuro sicuro.