Gli anticipi di cassa sono buoni o cattivi?

Quando hai bisogno di qualcosa, esci e lo compri, giusto? E quando hai bisogno di contanti? Si scopre che puoi acquistare contanti con quello che viene chiamato anticipo in contanti.

L'anticipo in contanti è un servizio offerto da banche, istituti di credito privati ​​o, più comunemente, carte di credito. Un anticipo in contanti è un piccolo prestito a breve termine.

Puoi prelevare un anticipo in contanti semplicemente avvicinandoti a un bancomat e quindi utilizzando la tua carta di credito anziché la tua carta di debito. La società della carta di credito ti darà contanti e aggiungerà tale importo al tuo saldo. Facile e veloce, vero? Per quanto possa sembrare conveniente, stai pagando molto per comprare questi contanti.

I vantaggi di un anticipo in contanti

La vita accade e a volte abbiamo bisogno di un po' di soldi in più per coprire una spesa a sorpresa o una mancanza alla fine del mese. Gli anticipi in contanti possono essere un modo veloce per ottenere contanti per coprire le spese che non possono essere pagate con una carta di credito. Mentre le app moderne consentono a molte persone di spostare denaro senza mai toccarlo, a volte i contanti sono importanti, o anche semplicemente comodi, per le persone da avere a portata di mano.

I contro di un anticipo in contanti

Gli anticipi in contanti hanno molti aspetti negativi:

• Tariffa iniziale — Questi variano, ma in genere sono una tariffa fissa ($ 10) o una percentuale del prestito (5%). I creditori scelgono quello che è più alto.

• Alto interesse — la carta di credito media ha un tasso di interesse del 16,13%. Gli anticipi in contanti hanno un tasso di interesse medio compreso tra il 22% e il 30%. Questo è in aggiunta alla tariffa che paghi solo per inizializzare l'anticipo.

• Gli interessi maturano immediatamente — A differenza dei saldi delle carte di credito standard, questi interessi vengono addebitati dal giorno in cui si preleva l'anticipo. Ciò significa che, anche se lo rimborserai completamente entro un mese, ti verrà comunque addebitato quel tasso di interesse aggressivo.

Tutto ciò significa che gli anticipi in contanti sono molto costosi. Tassa ulteriormente le persone che stanno attraversando un momento difficile per ottenere denaro.

Diamo un'occhiata a un esempio di quanto ti costerà effettivamente un anticipo in contanti. Fai finta che la tua auto abbia bisogno di una riparazione importante. Devi farlo per metterti al lavoro, quindi ritardare la riparazione non è un'opzione, quindi prendi un anticipo in contanti di $ 1000.

Per prima cosa vieni colpito con la commissione iniziale, in questo caso, il 5%, che è di $ 50. Ora devi $ 1.050. Sei stato anche colpito da una commissione bancomat di $ 3. Ora il tuo totale è di $ 1.053.

Gli interessi iniziano a maturare. Non sarai in grado di rimborsarlo fino alla fine del prossimo mese, quando avrai risparmiato abbastanza dalla tua busta paga. Il tasso di interesse è del 25%. Dovrai altri $ 21,23, portando il tuo totale a $ 1074,23.

Detto questo, stai pagando $ 74,23 per prendere in prestito $ 1.000 per un mese.

Gli anticipi in contanti danneggiano il tuo punteggio di credito?

Non con l'azione di prenderne uno, come farebbe un duro tiro sul tuo credito. Tuttavia, prendere un anticipo in contanti può metterti in diverse situazioni che abbasserebbero il tuo punteggio di credito.

1. L'anticipo in contanti viene aggiunto al tuo saldo, il che modifica l'utilizzo del credito. L'utilizzo del credito è un punteggio che esamina la quantità di credito totale che stai utilizzando. Idealmente, mantieni questo numero al di sotto del 30%. Un anticipo in contanti potrebbe facilmente spingere il tuo utilizzo oltre quel numero e danneggiare il tuo punteggio di credito.

2. Gli anticipi in contanti iniziano a maturare interessi dal giorno in cui si preleva l'anticipo. Questo crea un debito più grande con cui hai iniziato, che può essere ancora più difficile da ripagare per molte persone. Generare più debiti e, potenzialmente, mancare pagamenti futuri danneggerà il tuo punteggio di credito.

In che modo un anticipo in contanti è diverso da un prestito con anticipo sullo stipendio?

Potresti sentire il termine anticipo in contanti e prestito con anticipo sullo stipendio usati in modo intercambiabile e sono molto simili. Sia gli anticipi di cassa che i prestiti con anticipo sullo stipendio sono un modo per ottenere una quantità di denaro inferiore per un breve periodo di tempo, ed entrambi hanno commissioni e tassi di interesse elevati.

Dove differiscono è:

• Chi offre questi servizi :i prestiti con anticipo sullo stipendio sono offerti solo tramite prestatori di giorno di paga specializzati.

• Il processo di candidatura :I prestiti di giorno di paga richiedono ai candidati di compilare una domanda. Invece di esaminare la tua solvibilità attraverso un punteggio di credito, guardano semplicemente la tua busta paga.

• Come vengono pagati :I prestiti di giorno di paga sono dovuti il ​​tuo prossimo giorno di paga. Infatti, quando si richiede il prestito sarà necessario scrivere un assegno postdatato dell'importo del prestito. Alla scadenza del prestito, il prestatore incassa l'assegno.

• Le tariffe e le tariffe :I prestiti con anticipo sullo stipendio hanno commissioni più elevate e tassi di interesse più aggressivi.

Sono disponibili opzioni migliori

Potrebbero esserci una manciata di volte in cui un anticipo in contanti potrebbe essere la scelta finanziaria intelligente, ma prima di prendere in considerazione l'idea di prenderne uno, considera prima una di queste opzioni.

• Chiedi alla tua banca comunitaria o istituto di credito un piccolo prestito personale. Le banche più grandi in genere guardano solo ai numeri e i piccoli prestiti non hanno la stessa quantità di profitto di un mutuo. È più probabile che le istituzioni locali vengano a conoscenza della tua situazione e considerino la possibilità di concedere un prestito più piccolo.

• Chiedi alla famiglia o agli amici. Di solito, ti consigliamo di non mescolare le tue finanze con amici o familiari, ma nell'elenco delle cattive idee, rivolgersi a un anticipo in contanti è peggio. Prima di scegliere questa opzione, assicurati di avere una discussione onesta sul motivo per cui hai bisogno del prestito e sul tuo piano per rimborsarlo. Documenta tutto in un accordo scritto e chiedi a tutti di firmarlo e datarlo. Può essere imbarazzante chiedere alle persone di firmare qualcosa, ma è tanto per proteggerle quanto per proteggere te.

• Chiedi al tuo datore di lavoro un anticipo di giorno di paga. Non tutti i datori di lavoro offrono questa opzione, ma è qualcosa da considerare. I datori di lavoro hanno il vantaggio di conoscere il tuo stipendio e il tuo impiego, rendendo sicuro che sarai in grado di risparmiare tempo e denaro che ti pagano in anticipo.

• Il prestito Kasasa ^® . Ok, siamo di parte, ma ascoltaci. Il prestito Kasasa ti consente di pagare in anticipo il tuo prestito e quindi di riprendere i soldi che hai pagato oltre il saldo programmato. Quindi, un mese paghi in anticipo di $ 500, il mese prossimo il tuo cane deve andare dal veterinario, puoi ritirare quel saldo senza penalità. Non tutte le istituzioni offrono il prestito Kasasa, quindi assicurati di chiedere al tuo istituto locale se lo offrono.