Idee sbagliate sulla finanza personale

L'importanza della pianificazione finanziaria a livello individuale e familiare non può essere sopravvalutata. Per anni, le persone e persino i governi hanno cercato di inculcare questa abitudine nelle masse. Però, hanno trovato difficile farlo. Questo perché ci sono diverse idee sbagliate relative alla finanza personale, che sono comuni tra le persone. In questo articolo, elencheremo alcune di queste idee sbagliate comuni e spiegheremo perché sono errate .

Idea sbagliata n. 1:attività una tantum

L'idea sbagliata più comune sulla pianificazione finanziaria è che si tratti di un'attività una tantum. Molte persone credono che se frequentano un seminario o leggono un libro sulla pianificazione finanziaria, poi hanno fatto la pianificazione finanziaria. Ovviamente, Questo non è il caso, e la pianificazione finanziaria è un'attività che dura tutta la vita. Deve essere fatto ampiamente per un periodo di tempo. Ad esempio, gli obiettivi finanziari personali devono essere stabiliti periodicamente. Questi obiettivi devono quindi essere adeguati per un periodo di tempo in base alle nuove informazioni in arrivo relative alle entrate e alle spese dell'investitore. Gli obiettivi del piano per raggiungerli potrebbero dover essere riaggiustati e riequilibrati molti anni nel corso del viaggio. Quindi, leggere un libro o partecipare a un seminario è solo il primo passo, che diventa significativo solo quando vengono intrapresi molti altri passaggi dopo di esso.

Idea sbagliata n. 2:tutto sulla pensione

Si pensa che la pianificazione finanziaria sia un'attività svolta da persone anziane o di mezza età. L'idea è che solo quando le persone sono vicine alla pensione dovrebbero fare il punto sulle loro finanze. Però, anche questo ovviamente non è vero. È come dire che il momento giusto per studiare è la sera prima dell'esame. Se continuiamo a ritardare la pianificazione finanziaria, poi gli anni della vecchiaia diventano estremamente stressanti, e anche, la probabilità di raggiungere gli obiettivi finanziari diminuisce esponenzialmente. Il momento giusto per iniziare la pianificazione finanziaria è molto presto nella carriera di un individuo. Questo perché il tempo è il fattore più importante nella composizione, e investendo prima, gli investitori possono trarre vantaggio dagli effetti magici del compounding.

Idea sbagliata n. 3:tutto sulle tasse

Molte persone pensano che la pianificazione finanziaria sia solo un altro nome di fantasia per la pianificazione fiscale. Questo è il motivo per cui evitano la pianificazione finanziaria perché potrebbero non rientrare nella fascia di tassazione più alta o perché potrebbero sentire di non avere abbastanza risparmi per poter investire e infine salvarsi dalle tasse. La pianificazione fiscale è solo una parte della pianificazione finanziaria, e anche quello piuttosto piccolo. C'è molto di più nella pianificazione finanziaria, che possono avvantaggiare gli investitori anche se non rientrano in uno scaglione fiscale più elevato.

Idea sbagliata n. 4:solo per i ricchi

Ci sono diverse persone che credono che la pianificazione fiscale sia solo per i ricchi. La realtà è che anche le persone della classe media hanno un reddito che devono ottimizzare per raggiungere i loro obiettivi. Infatti, poiché le persone della classe media hanno una carenza di reddito, hanno bisogno di lavorare di più per raggiungere i loro obiettivi. Quindi, sarebbe giusto dire che la situazione delle persone della classe medio-bassa migliora notevolmente una volta che iniziano a utilizzare i principi della pianificazione finanziaria.

Idea sbagliata n. 5:tutto sugli investimenti

La pianificazione finanziaria funziona in modo olistico. Ciò significa che l'obiettivo della pianificazione finanziaria è garantire che tu abbia tutte le risorse di cui avresti bisogno a tua disposizione. Ad esempio, quando una persona invecchia, anche la loro salute rischia di peggiorare. Quindi, una parte della pianificazione finanziaria riguarda l'ottenimento di vari tipi di assicurazione in modo che le esigenze mediche dell'investitore siano soddisfatte in una fase successiva della vita. Allo stesso modo, la pianificazione finanziaria si occupa anche dei bisogni emotivi, esigenze abitative, e anche il bisogno di svago e divertimento. La pianificazione finanziaria comprende l'intera gamma di attività, dal risparmio nella gioventù alla spesa nella vecchiaia. Come la pianificazione fiscale, anche gli investimenti sono solo una parte del processo di pianificazione finanziaria. Gli investimenti sono una parte significativa del processo, ma non comprendono l'intero processo.

Idea sbagliata n. 6:fai da te

Ci sono diverse persone che capiscono che la pianificazione finanziaria è importante, ma non vogliono avvalersi dei servizi di uno specialista. Questo perché pensano che i servizi di uno specialista siano costosi e che possano gestire da soli le proprie finanze. Questo può essere vero in una certa misura se la persona è colta nel campo della finanza personale ed è anche finanziariamente istruita. Però, molte persone non sono finanziariamente alfabetizzate. Potrebbero essere medici, ingegneri, e giornalisti e possono essere esperti nei loro campi. Però, potrebbero non conoscere il nocciolo dei fondi comuni di investimento e dei prodotti assicurativi. Quindi, assumere un esperto può essere una buona idea. Potrebbero essere previste delle commissioni, ma può prevenire molti errori costosi che possono avere un impatto negativo sul patrimonio netto dell'investitore.

La linea di fondo è che le persone hanno diverse idee sbagliate sulla finanza personale. Quindi, il primo compito di un esperto di finanza personale è educare gli investitori sul perché questo tipo di pensiero è imperfetto e perché deve essere evitato. Educare le persone può essere estremamente difficile poiché sono piuttosto riluttanti a discutere delle loro finanze. Questo è il motivo per cui la finanza personale è un campo impegnativo.