Cosa sono i segmenti di attività di una banca?

I principali settori di attività di una banca sono il retail banking, banca all'ingrosso, e gestione patrimonialeGestione patrimoniale privataLa gestione patrimoniale privata è una pratica di investimento che implica pianificazione finanziaria, gestione fiscale, protezione patrimoniale e altri servizi finanziari per individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) o investitori accreditati. I gestori patrimoniali privati ​​creano uno stretto rapporto di lavoro con i clienti facoltosi per aiutare a costruire un portafoglio che raggiunga gli obiettivi finanziari del cliente. Mentre le banche potrebbero avere nomi diversi per le loro varie operazioni commerciali, hanno ancora le stesse funzioni aziendali di queste tre categorie. Alcune banche più grandi hanno anche segmenti di attività al di fuori dei tradizionali tre, come servizi di tesoreria o assicurazioni. Però, il revenueRevenueRevenue è il valore di tutte le vendite di beni e servizi riconosciute da una società in un periodo. Le entrate (indicate anche come Vendite o Entrate) generate da tali segmenti sono piccole rispetto ai segmenti primari.

Riepilogo

• I tre principali settori di attività di una banca sono il retail banking, banca all'ingrosso, e gestione patrimoniale.
• L'attività bancaria al dettaglio o l'attività bancaria personale comportano depositi, mutui, prestiti, e carte di credito.
• L'attività bancaria all'ingrosso è correlata alle vendite e al commercio e alle fusioni e acquisizioni.
• La gestione patrimoniale genera entrate attraverso servizi di intermediazione al dettaglio e gestione patrimoniale.

Ripartizione delle entrate per segmento

Sebbene la distribuzione dei ricavi per segmento di attività sia diversa per tutte le banche, la ripartizione approssimativa per settore di attività è la seguente:

Che cos'è il segmento Retail Banking?

Il retail banking è il maggior contributore di guadagni. È il segmento con cui la maggior parte delle persone ha familiarità, in quanto comprende le operazioni che avvengono presso la filiale di una banca. I prodotti coinvolti nell'attività bancaria al dettaglio includono depositi, carte di credito, e mutui. Questo segmento è anche conosciuto come personal banking, in quanto serve gli individui. Però, si rivolge anche a piccoli clienti commerciali.

I ricavi delle attività bancarie al dettaglio sono suddivisi in origini da interessi e non da interessi. Il margine di interesse rappresenta circa il 70% dei ricavi al dettaglio. Viene calcolato prendendo gli interessi riscossi da mutuo e carte di credito e sottraendo gli interessi pagati sui depositi. I proventi da interessi contribuiscono per circa il 30% ai ricavi del segmento bancario al dettaglio. Viene calcolato prendendo la differenza tra tutti i ricavi non da interessi e le spese operative.

I ricavi sono generati attraverso commissioni di conto, commissioni di transazione, commissioni sulle carte di credito, e le entrate in valuta estera. Le commissioni sono spesso piccole e relativamente inosservate dai clienti. Le spese incluse in questa sezione sono i costi di compensazione ei costi di infrastruttura. Possono aggiungere fino al 50% delle entrate al dettaglio di una banca.

Che cos'è il settore bancario all'ingrosso?

Il settore bancario all'ingrosso è il secondo segmento più grande per le banche. Un altro nome per l'attività bancaria all'ingrosso è mercati dei capitali Mercati dei capitali I mercati dei capitali sono la piattaforma del sistema di scambio che trasferisce il capitale dagli investitori che desiderano impiegare il loro capitale in eccesso alle imprese. Questo segmento si occupa di clienti aziendali e istituzionali ed è associato all'investment bankingInvestment bankingL'investment banking è la divisione di una banca o di un istituto finanziario che serve i governi, società, e istituzioni fornendo servizi di sottoscrizione (raccolta di capitale) e fusioni e acquisizioni (M&A). Le banche di investimento fungono da intermediari. Le attività includono prestiti alle imprese, sales and tradingSales and TradingSales and Trading (S&T) è un gruppo di una banca di investimento composto da venditori, che chiamano investitori istituzionali con idee e opportunità, e commercianti, che eseguono gli ordini e consigliano i clienti sull'ingresso e l'uscita da posizioni finanziarie. Le vendite e il trading sono la linfa vitale che crea o distrugge una società di intermediazione mobiliare, e fusioni e acquisizioni Contabilità acquisti – Fusioni e acquisizioni (M&A) Questa guida tratterà la contabilità acquisti per fusioni e acquisizioni. In un'acquisizione, una società acquista i beni di un'altra società, settori di attività identificabili, o sussidiarie. In una fusione, una società acquista un'altra società nella sua interezza. Le attività nel settore bancario all'ingrosso rappresentano in genere dal 15% al ​​40% delle entrate complessive. Ciò dipende in gran parte dalle condizioni della banca e del mercato. Questo segmento è il più difficile da prevedere e di solito è valutato a un multiplo inferiore. La difficoltà nella previsione dei ricavi deriva dalla volatilità dei mercati e dalla mancanza di informativa nelle transazioni.

Il trading è un'operazione volatile che rappresenta il 30-40% delle entrate all'ingrosso. I ricavi emergono attraverso utili e perdite realizzati e non realizzati sulla negoziazione di investimenti a reddito fisso, valute, materie prime, e azioni. Un'altra operazione in questo segmento è fusioni e acquisizioni. È molto redditizio, in quanto non sono previsti requisiti patrimoniali. Le entrate dipendono dalle tasse, che di solito sono intorno allo 0,15-1,5% del valore della transazione.

Che cos'è il segmento Wealth Management?

La gestione patrimoniale è un segmento in rapida crescita per le banche. I ricavi sono generati attraverso servizi di intermediazione al dettaglio e gestione patrimoniale. La gestione patrimoniale è solitamente valutata a un multiplo più elevato. profili finanziari e proprietari per fornire un'utile comprensione di:operazioni, finanziari, Tassi di crescita, tendenze dei margini, spesa in conto capitale, multipli di valutazione, ipotesi DCF, e benchmark per un'IPO rispetto ad altri segmenti a causa di diversi motivi. È più redditizio a causa dei requisiti di credito inferiori, c'è una volatilità inferiore, e maggiore crescita. La crescita è attribuita ai cambiamenti demografici della popolazione. Quando i baby boomer iniziano a risparmiare per la pensione invece di contrarre prestiti o mutui, la protezione e la crescita del risparmio diventano più importanti. Perciò, la gestione patrimoniale sta crescendo a un ritmo più rapido rispetto ad altri segmenti di attività.

In termini di entrate, poiché la maggior parte del patrimonio gestito è investito in azioniAzioniIn finanza, l'equità è il valore di mercato delle attività possedute dagli azionisti dopo che tutti i debiti sono stati pagati. In contabilità, patrimonio si riferisce al valore contabile del patrimonio netto in bilancio, che è uguale alle attività meno le passività. Il termine, "equità", in finanza e contabilità arriva con il concetto di trattamento equo e paritario, le commissioni di negoziazione contribuiscono alle entrate. C'è stata più attività di trading negli ultimi anni, che aumenta le commissioni. Però, l'aumento a breve termine dei ricavi da negoziazione è una delle principali fonti di volatilità a causa della sua dipendenza dai mercati azionari. D'altra parte, poiché le commissioni di gestione non dipendono dall'andamento del mercato, la volatilità non aumenta.

Consulenti in grado di creare e gestire solide relazioni con i clienti affluent sono particolarmente importanti nel segmento della gestione patrimoniale. Poiché sia ​​le commissioni di negoziazione che le commissioni di gestione dipendono dal numero di clienti, è importante assumere consulenti in grado di raggiungere gli obiettivi del cliente. Relazioni più forti significano anche che è meno probabile che i clienti se ne vadano durante le flessioni del mercato. Sta ai consulenti convincere i clienti a continuare a fidarsi della banca anche quando i mercati non vanno bene.

Risorse addizionali

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