Cosa sono i Fondamenti Bancari?

I fondamenti bancari si riferiscono ai concetti e ai principi relativi alla pratica bancaria. Quello bancario è un settore che si occupa di linee di credito, deposito per contanti, investimenti, e altre operazioni finanziarie. Il settore bancario è uno dei motori chiave della maggior parte delle economie perché convoglia i fondi verso i mutuatari con investimenti produttivi.

BancheLe migliori banche negli USASecondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, ce n'erano 6, 799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a partire da febbraio 2014. svolgono una miriade di funzioni, compresi depositi e prelievi, cambio di valuta, commercio di valuta, e gestione patrimoniale. Anche, fungono da collegamento tra depositanti e mutuatari, e usano i fondi depositati dai loro clienti per fornire linee di credito a persone che vogliono prendere in prestito.

Le banche fanno soldi addebitando un tasso di interesse sui prestiti, dove traggono profitto addebitando un tasso di interesse più elevato rispetto al tasso di interesse che pagano sui depositi dei clienti. Però, devono rispettare le norme stabilite dalla banca centrale o dal governo nazionale.

Riepilogo

• Una banca è un'istituzione che accetta i depositi dei clienti e offre prestiti a privati ​​e aziende.
• Le banche fanno soldi addebitando sui prestiti interessi più alti di quelli che pagano sui depositi dei clienti.
• Negli Stati Uniti, le banche sono tenute a trattenere il 10% dei depositi dei clienti come riserve, mentre usando l'altro 90% per fornire prestiti.

Fondamenti bancari:come funziona il settore bancario

Negli Stati Uniti, le banche sono regolate dalla Federal ReserveFederal Reserve (The Fed)La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. Le banche devono trattenere almeno il 10% di ogni deposito a disposizione, ma può prestare il restante 90% come prestiti. L'obbligo di riserva si applica a tutti i tipi di banche autorizzate ad operare negli Stati Uniti, e possono tenere la riserva come deposito nella banca locale della Fed o come contanti nel caveau.

L'effettivo requisito di riserva è determinato dal Consiglio dei governatori della Federal Reserve. Quando la Fed riduce l'obbligo di riserva per le banche membri, sta attuando una politica monetaria espansiva, che aumenta la quantità di denaro nell'economia. D'altra parte, quando aumenta la riserva obbligatoria, sta attuando una politica monetaria restrittiva che riduce la liquidità.

Tutte le banche membri della Fed devono essere assicurate presso la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione governativa che fornisce un'assicurazione sui depositi contro i fallimenti bancari. Il corpo è stato creato. La FDIC è stata creata nel 1933 dopo la Grande Depressione attraverso l'emanazione del Glass-Steagall Act. È arrivato dopo molteplici fallimenti bancari che hanno provocato il panico bancario, con i depositanti che chiedono tutti i loro depositi detenuti presso la banca.

La FDIC è stata costituita per prevenire tali eventi assicurando tutti i depositi che i clienti conservano presso la banca. Assicura conti di risparmio, conti correnti, e altri conti di deposito. Durante la crisi finanziaria globale del 2008Crisi finanziaria globale del 2008-2009La crisi finanziaria globale del 2008-2009 si riferisce alla massiccia crisi finanziaria che il mondo ha dovuto affrontare dal 2008 al 2009. La crisi finanziaria ha avuto un impatto su individui e istituzioni in tutto il mondo, con milioni di americani profondamente colpiti. Le istituzioni finanziarie hanno iniziato ad affondare, molti furono assorbiti da entità più grandi, e il governo degli Stati Uniti è stato costretto a offrire salvataggi, la FDIC ha aumentato il limite di deposito a $ 250, 000 per conto per proteggere i depositanti dalla crisi.

Per una più profonda comprensione del settore bancario e del suo funzionamento, vedi CFI Introduzione al settore bancario corso!

Fondamenti bancari – Tipi di conti bancari

I tipi comuni di conti bancari includono:

1. Conto di risparmio

Un conto di risparmio è un conto bancario in cui un cliente può depositare denaro di cui non ha bisogno immediatamente, ma che è disponibile per il ritiro quando necessario. La banca presta il denaro ai mutuatari e addebita gli interessi sull'importo del credito erogato.

2. Controllo del conto

Un conto corrente consente ai clienti di accedere facilmente ai fondi depositati, e possono usarlo per effettuare le loro transazioni finanziarie come pagare le bollette. Un cliente può accedere ai fondi scrivendo un assegno, utilizzare una carta di debito per prelevare denaro o effettuare pagamenti, o impostando trasferimenti automatici su un altro account.

3. Certificato di deposito

Un certificato di deposito è un conto bancario che detiene un importo fisso di denaro per un periodo di tempo definito, ad esempio sei mesi, un anno, due anni, ecc. Paga un tasso di interesse fisso sull'importo trattenuto.

Fondamenti bancari – Tipi di banche

Di seguito sono riportati i tipi più comuni di banche negli Stati Uniti:

1. Banche commerciali

Le banche commerciali sono il tipo più comune di banca. Forniscono vari servizi come la fornitura di prestiti alle imprese, accettare depositi, e offrendo prodotti di investimento di base sia a privati ​​che a imprese private.

Le banche commerciali offrono anche altri servizi finanziari come servizi di commercio globale, servizi mercantili, prodotti assicurativi, prodotti per la pensione, e servizi di tesoreria. Guadagnano fornendo prestiti commerciali a mutuatari individuali e aziendali e guadagnando interessi da loro, e anche addebitando le tasse di servizio.

2. Unioni di credito

Una cooperativa di credito è un tipo di banca aperta a una specifica categoria di persone idonee all'adesione. È di proprietà dei membri ed è gestito dai membri sulla base di persone che aiutano le persone. Tradizionalmente, le cooperative di credito hanno servito i residenti di una comunità locale, membri di una chiesa, dipendenti di una specifica azienda o scuola, eccetera.

La struttura proprietaria delle cooperative di credito consente loro di offrire servizi bancari più personalizzati ea costi inferiori ai propri membri. A causa delle loro ridotte dimensioni operative, le cooperative di credito possono pagare tassi di interesse più elevati rispetto alle banche, e i clienti possono costruire un rapporto migliore con il personale bancario. Sul lato negativo, le operazioni delle cooperative di credito sono limitate, e i depositi del cliente sono meno accessibili.

3. Banche d'investimento

Le banche di investimento sono banche che forniscono ai clienti aziendali l'accesso ai mercati dei capitali per raccogliere fondi per l'espansione. Aiutano le aziende a raccogliere fondi nel mercato azionario e obbligazionario per finanziare la loro espansione, acquisizioni, o altri piani finanziari. Inoltre facilitano fusioni e acquisizioni identificando società valide per l'acquisizione che soddisfano i criteri dell'acquirente.

Le banche di investimento guadagnano offrendo servizi di consulenza ai clienti aziendali, negoziazione sui mercati finanziari, e rappresentare i clienti in fusioni e acquisizioni. Alcuni esempi di grandi banche di investimento negli Stati Uniti includono Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan, e Banca d'America.

Risorse addizionali

CFI offre il Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™Diventa un Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®La certificazione Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® di CFI ti aiuterà ad acquisire la fiducia di cui hai bisogno nella tua carriera finanziaria. Iscriviti oggi! programma di certificazione per coloro che desiderano portare la propria carriera al livello successivo. Per continuare a imparare e ad avanzare nella tua carriera, le seguenti risorse CFI saranno utili:

• Certificazioni bancarieCertificazioni bancarieQuando si considera di intraprendere una carriera nel settore bancario, avere le certificazioni bancarie appropriate può migliorare la tua reputazione e avvicinarti
• Checking AccountChecking AccountUn conto corrente è un tipo di conto di deposito che gli individui aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o a richiesta, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi.
• Teoria della contabilità finanziariaLa teoria della contabilità finanziaria spiega il perché alla base della contabilità:le ragioni per cui le transazioni vengono riportate in determinati modi. Questa guida
• Glass-Steagall ActGlass-Steagall ActLa legge Glass-Steagall, noto anche come legge bancaria del 1933, è un atto legislativo che ha separato gli investimenti e le banche commerciali. La legge è arrivata come risposta di emergenza ai massicci fallimenti bancari durante la Grande Depressione, poiché si pensava che la speculazione delle banche commerciali avesse contribuito al crollo