Che cos'è uno strumento negoziabile?

Uno strumento negoziabile è un documento che garantisce il pagamento di una determinata somma di denaro a una determinata persona (il beneficiario). Richiede il pagamento su richiesta o ad un orario prestabilito ed è strutturato come un contratto.

Riepilogo

• Uno strumento negoziabile è un documento che garantisce il pagamento di una determinata somma di denaro a una determinata persona (il beneficiario) e richiede il pagamento su richiesta oa una data prestabilita.
• Gli strumenti negoziabili sono distinti dagli strumenti non negoziabili in quanto possono essere trasferiti a persone diverse, e, in quel caso, il nuovo titolare ne ottiene il pieno titolo giuridico.
• Gli strumenti negoziabili contengono informazioni chiave come l'importo del capitale, tasso d'interesse, Data, e, più importante, la firma del pagatore.

Caratteristiche degli strumenti negoziabili

Il termine "negoziabile" in uno strumento negoziabile si riferisce al fatto che sono trasferibili a soggetti diversi. Se viene trasferito, il nuovo titolare ne ottiene il pieno titolo legale.

Strumenti non negoziabili, d'altra parte, sono incastonati nella pietra e non possono essere modificati in alcun modo.

Gli strumenti negoziabili consentono ai suoi titolari di prelevare i fondi in contanti o trasferirli a un'altra persona. L'importo esatto che il debitore si impegna a pagare è indicato sullo strumento negoziabile e deve essere pagato a vista oa una data determinata. Come i contratti, gli strumenti negoziabili sono firmati dall'emittente del documento.

Tipi di strumenti negoziabili

Ci sono molti tipi di strumenti negoziabili. Quelli comuni includono assegni personali, assegni di viaggio, cambiali, certificati di deposito, e vaglia.

1. Assegni personali

Gli assegni personali sono firmati e autorizzati da qualcuno che ha depositato denaro presso la banca e specificano l'importo richiesto da pagare, nonché il nome del portatore dell'assegno (il destinatario).

Mentre la tecnologia ha portato ad un aumento della popolarità dell'online banking, gli assegni sono ancora utilizzati per pagare una serie di fatture. Però, una limitazione dell'utilizzo degli assegni personali è che si tratta di una forma di pagamento relativamente lenta, e l'elaborazione dei controlli richiede molto tempo rispetto ad altri metodi.

2. Assegni di viaggio

I traveller's cheque sono un altro tipo di strumento negoziabile destinato ad essere utilizzato come forma di pagamento da parte di persone in vacanza all'estero in alternativa alla valuta estera. noto come tasso di cambio. I tassi di conversione per quasi tutte le valute fluttuano costantemente poiché sono guidati dalle forze di mercato della domanda e dell'offerta.

I traveller's cheque sono emessi da istituti finanziari con numeri di serie e in importi fissi prepagati. Operano utilizzando un sistema a doppia firma, che richiede all'acquirente dell'assegno di firmare una volta prima di utilizzare l'assegno e una seconda volta durante la transazione. Finché le due firme coincidono, l'istituto finanziario che emette l'assegno garantirà il pagamento al beneficiario incondizionatamente.

Con i traveller's cheque, gli acquirenti non devono preoccuparsi di trasportare grandi quantità di valuta estera durante le vacanze, e le banche forniscono sicurezza per gli assegni smarriti o rubati.

Con il progresso tecnologico degli ultimi decenni, l'uso dei traveller's cheque è andato in declino con l'introduzione di modalità più convenienti per effettuare pagamenti all'estero. Ci sono anche problemi di sicurezza associati ai traveller's cheque, poiché le firme possono essere falsificate, e anche gli assegni stessi possono essere falsi.

Oggi, molti rivenditori e banche non accettano i traveller's cheque a causa dell'inconveniente con le transazioni e delle commissioni addebitate dalle banche per incassarli. Anziché, i traveller's cheque sono stati per lo più sostituiti con carte di debito e di credito come metodi di pagamento.

3. Vaglia

I vaglia sono come gli assegni in quanto promettono di pagare un importo al titolare dell'ordine. Emesso da istituzioni finanziarie e governi, i vaglia sono ampiamente disponibili, ma differiscono dagli assegni in quanto di solito c'è un limite all'importo dell'ordine - in genere $ 1, 000.

Entità che hanno bisogno di più di $ 1, 000 hanno bisogno di acquistare più ordini. Una volta acquistati i vaglia, l'acquirente inserisce i dettagli del destinatario e l'importo e invia l'ordine a quella persona.

I vaglia contengono relativamente poche informazioni personali rispetto agli assegni con solo i nomi e gli indirizzi del mittente e dei destinatari e nessuna informazione personale sull'account.

I vaglia postali internazionali sono anche un modo popolare di inviare denaro all'estero al giorno d'oggi poiché gli ordini di denaro non devono essere incassati nel paese di emissione. Come tale, consentono un metodo semplice e veloce per trasferire denaro.

4. Effetti cambiari

Le cambiali sono documenti contenenti una promessa scritta tra le parti:una parte (il debitore) promette di pagare all'altra parte (il beneficiario) una determinata somma di denaro a una certa data futura. Come altri strumenti negoziabili, le cambiali contengono tutte le informazioni rilevanti per la promessa, come l'importo del capitale specificato, tasso di interesseTasso di interesseUn tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito dato, generalmente espresso in percentuale del capitale., durata del termine, data di emissione, e firma del debitore.

La cambiale consente principalmente a persone fisiche o giuridiche di ottenere finanziamenti da una fonte diversa da una banca o da un istituto finanziario. Coloro che emettono una cambiale diventano prestatori.

Sebbene le cambiali non siano informali come un IOU, che indica semplicemente che c'è un debito, non è formale e rigido come un contratto di prestito, che è più dettagliato ed elenca le conseguenze in caso di mancato pagamento della cambiale e altri effetti.

5. Certificato di Deposito (CD)

Un certificato di deposito (CD) è un prodotto offerto da istituti finanziari e banche che consente ai clienti di depositare e lasciare inalterato un determinato importo per un periodo determinato e, in cambio, beneficiare di un tasso di interesse notevolmente elevato.

Generalmente, il tasso di interesse aumenta costantemente con la durata del periodo. Il certificato di deposito dovrebbe essere conservato fino alla scadenza, quando il capitale, insieme all'interesse, può essere ritirato. Come tale, le commissioni sono spesso addebitate a titolo di penale per il ritiro anticipato.

La maggior parte degli istituti finanziari, comprese banche e cooperative di credito, offrire CD, ma i tassi di interesse, limiti di durata, e le penali variano notevolmente. I tassi di interesse praticati sui CD sono significativamente più alti (da tre a cinque volte circa) rispetto a quelli dei conti di risparmioConto di risparmioUn conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o una cooperativa di credito che consente a un individuo di depositare, sicuro, o prelevare denaro in caso di necessità. Un conto di risparmio di solito paga un interesse sui depositi, anche se il tasso è piuttosto basso., quindi la maggior parte delle persone cerca le migliori tariffe prima di impegnarsi in un CD.

I CD sono attraenti per i clienti non solo per l'alto tasso di interesse, ma anche per la loro natura sicura e conservativa, poiché il tasso di interesse è fisso per tutta la durata.

Altre risorse

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• Vaglia Vaglia Vaglia è una forma di pagamento garantita per un importo specificato che due parti possono utilizzare come forma di pagamento in cambio di un determinato
• Cambiale cambialeUna cambiale si riferisce a uno strumento finanziario che include una promessa scritta da parte dell'emittente di pagare una seconda parte - il beneficiario -
• Certificato di deposito a tasso variabileCertificato di deposito a tasso variabileUn certificato di deposito a tasso variabile, o CD, è un prodotto finanziario offerto da istituti bancari commerciali e cooperative di credito che consente
• Checking AccountChecking AccountUn conto corrente è un tipo di conto di deposito che gli individui aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o a richiesta, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi.