Che cos'è una società finanziaria non bancaria (NBFC)?

Una società finanziaria non bancaria, noto anche come istituzioni finanziarie non bancarie, sono società che offrono servizi e prodotti finanziari ma non sono ufficialmente riconosciute come banche con una licenza bancaria completa.

In genere, la distinzione tra una banca riconosciuta e una società finanziaria non bancaria è il fatto che le società non bancarie non possono accettare depositi a vista tradizionali. I depositi a vista sono fondi detenuti in un conto bancario che possono essere prelevati in qualsiasi momento, di solito sotto forma di conto correnteConto correnteUn conto corrente è un tipo di conto di deposito che gli individui aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o a richiesta, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi..

Spiegazione della società finanziaria non bancaria

Le società finanziarie non bancarie non sono soggette alle regolamentazioni bancarie o alla consueta sorveglianza da parte delle autorità federali che di solito sono seguite da banche riconosciute. I tipi di società considerate NBFC sono le seguenti:

• Istituzioni di risk pooling
  • Compagnie di assicurazione sulla vita e sulla saluteAssicuratori sulla vita e sulla malattiaGli assicuratori sulla vita e sulla salute (L&H) sono compagnie che forniscono copertura sul rischio di perdita della vita e spese mediche sostenute a causa di malattia o infortunio. Il cliente - l'acquirente della polizza assicurativa - paga un premio assicurativo per la copertura.
  • Compagnie di assicurazione contro i danni e gli infortuni
  • Compagnie di riassicurazioneCompagnie di riassicurazioneCompagnie di riassicurazione, detti anche riassicuratori, sono società che forniscono assicurazioni alle compagnie di assicurazione. In altre parole, le compagnie di riassicurazione sono società che ricevono passività assicurative da compagnie di assicurazione.
  • Compagnie assicurative specializzate

• Istituti di risparmio
  • Fondi pensione
  • Fondi comuni di investimento
  • Fondi del mercato monetario
  • Fondi di private equity
  • Hedge fundHedge FundUn hedge fund, un veicolo di investimento alternativo, è una partnership in cui gli investitori (investitori accreditati o investitori istituzionali) raggruppano
  • Fondi di capitale di rischio

• Market maker
  • Istituzioni broker-dealer

• Istituti di credito specializzati
  • Finanziatori immobiliari
  • Società di leasing
  • prestatori di giorno di paga

• Fornitori di servizi finanziari generali
  • Società bancarie di investimento
  • Agenzie di rating del credito
  • Società di consulenza manageriale
  • Consulenti finanziari
  • Commercianti e broker di titoli

Gli NBFC negli Stati Uniti generalmente rientrano nelle normative del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection ActDodd-Frank ActIl Dodd-Frank Act, o il Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010, è stato convertito in legge durante l'amministrazione Obama come risposta alla crisi finanziaria del 2008. Ha cercato di introdurre modifiche significative alla regolamentazione finanziaria e creare nuove agenzie governative incaricate di attuare le varie clausole della legge. La legislazione è stata approvata nel 2010 tra l'ampia riforma finanziaria negli Stati Uniti come risposta alla crisi finanziaria globale del 2008.

Lo scopo del Dodd-Frank Act era quello di riformare i settori specifici del sistema finanziario che erano all'origine della crisi finanziaria. Le società includevano banche, prestatori di mutui, e agenzie di rating del credito.

Effetti della crisi finanziaria globale del 2008

Le NBFC prima del Dodd-Frank Act venivano chiamate "banche ombra" per descriverle come la pletora di istituzioni in rapida espansione che hanno contribuito all'ambiente di prestito di denaro facile. Il crollo dei mutui subprime e la crisi finanziaria che ne sono seguiti sono stati un prodotto diretto delle "banche ombra" che sono diventate troppo importanti e prive di una regolamentazione sufficiente.

Molte grandi e importanti società di investimento e broker sono state coinvolte nelle attività che hanno portato alla crisi finanziaria. Dopo la crisi finanziaria, le banche tradizionali si sono trovate sotto un intenso microscopio normativo. Ha portato a una forte contrazione delle attività di prestito, con l'inasprimento delle norme per il prestito e altre attività di credito. Però, la domanda di prestito è rimasta la stessa, e le NBFC sono state in grado di colmare il vuoto di finanziamenti.

Dopo la crisi finanziaria globale del 2008, Gli NBFC sono stati in grado di crescere molto rapidamente, e in vari settori.

Differenze tra paesi

L'esistenza di NBFC è più evidente in alcune località geografiche rispetto ad altre. Per esempio, in Canada, Gli NBFC sono molto meno importanti che negli Stati Uniti. Ciò è dovuto a diversi ambienti competitivi tra i due paesi. Il settore bancario canadese è molto più concentrato, simile a un oligopolioOligopolioIl termine oligopolio si riferisce a un settore in cui opera solo un numero limitato di imprese. In un oligopolio, nessuna impresa gode di a.

Un oligopolio è un settore dominato da un piccolo gruppo di grandi aziende. Le società esercitano un forte potere di determinazione dei prezzi e un maggiore controllo del mercato rispetto a quanto farebbero normalmente le altre società. Le banche canadesi sono completamente diversificate e forniscono una gamma completa di servizi finanziari, compresa la maggior parte delle funzioni che normalmente svolgerebbe una società finanziaria non bancaria, come l'assicurazione, gestione patrimoniale, investimento bancario, e servizi di intermediazione.

In contrasto, il settore bancario statunitense è molto più frammentato. Un settore frammentato è quello in cui le aziende competono pesantemente, e non c'è nessun gruppo di società che domina. Significa che c'è molta più concorrenza tra le aziende più piccole e maggiori opportunità per far prosperare le NBFC.

Polemiche con gli NBFC

Molti sosterrebbero che gli NBFC sono servizi essenziali che forniscono altri servizi che non sono soddisfatti dalle banche tradizionali e sono in grado di specializzarsi nei servizi e funzionare meglio. Tali istituzioni aiutano a soddisfare la domanda di credito richiesta da individui e imprese che le banche non sono in grado di fornire.

Però, il fatto che le NBFC non siano regolamentate così pesantemente come le banche rappresenta un rischio aggiuntivo. Tale rischio è stato evidenziato durante la crisi finanziaria globale del 2008, quando le pratiche di prestito delle società non sono state controllate e hanno portato a un esito disastroso.

Andando avanti, è chiaro che le aziende sono necessarie per soddisfare le richieste dei mercati finanziari. Però, dovrebbe essere istituita una maggiore supervisione normativa per assicurarsi che non vengano seguite pratiche inadeguate come nel 2008.

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• Fondi in poolFondi in pool I fondi in pool sono un termine utilizzato per riferirsi collettivamente a un insieme di denaro proveniente da singoli investitori combinati, cioè., "raggruppati" insieme per scopi di investimento
• Fondi di Private EquityFondi di Private EquityI fondi di private equity sono pool di capitale da investire in società che rappresentano un'opportunità di alto tasso di rendimento. Vengono con un fisso
• Assicuratori contro i danni e contro i danniAssicuratori contro i danni e contro i danni Gli assicuratori contro i danni e i danni sono società che forniscono copertura sui beni (ad es. Casa, macchina, ecc.) e anche l'assicurazione di responsabilità civile per infortuni, lesioni, e danni ad altre persone o ai loro effetti personali.