Guida per organizzare le tue finanze

È la stagione delle pulizie di primavera, quindi perché non dare un'occhiata alle tue finanze?

Potrebbe sembrare un concetto intimidatorio, soprattutto se non guardi attentamente la tua situazione finanziaria da anni, ma organizzare i tuoi soldi non deve essere doloroso. Siamo qui per guidarti attraverso ogni passaggio, così puoi stare tranquillo sul tuo futuro finanziario.

Perché dovresti organizzare le tue finanze?

Controllare le tue finanze è il primo passo per mettere in ordine la tua vita finanziaria. Non fermarsi mai a fare l'inventario di ciò che hai e di ciò che devi è come fare un viaggio con una mappa incompleta. Potresti finalmente arrivare a destinazione, ma ci vorrà molto più tempo per arrivarci. Organizzare le tue finanze renderà più facile liberarti dai debiti, risparmiare per la pensione, o paga l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Questo processo può anche aiutarti a identificare eventuali punti ciechi o aree problematiche, come un conto di intermediazione di cui ti sei dimenticato o un vecchio conto bancario che è diventato scoperto. Prima scoprirai e affronterai questi problemi, più sarai vicino al raggiungimento dei tuoi obiettivi.

Esamina gli estratti conto della tua banca e della carta di credito

Tenere traccia delle tue spese è una delle parti più importanti dell'organizzazione del tuo mondo finanziario, soprattutto se non hai l'abitudine di esaminare i tuoi estratti conto.

Accedi ai tuoi conti bancari e della tua carta di credito ed esamina tutte le spese degli ultimi mesi. Potresti trovare addebiti ricorrenti di cui ti sei dimenticato, prove di frode, o abbonamenti non utilizzati che non hai mai annullato.

Se scopri addebiti che non riconosci, contattare la società della carta per contestarli. In genere hai solo 60 giorni per contestare un addebito, quindi non aspettarti di riavere i tuoi soldi se quel lasso di tempo è passato. Puoi prendere in considerazione l'annullamento della carta in questione per evitare ulteriori addebiti fraudolenti.

Consolidare conti bancari

Avere troppi conti bancari può creare confusione, caro, e in definitiva dannoso. Molte banche addebitano commissioni di manutenzione mensili se non si raggiunge il saldo minimo o si dispone di un deposito diretto, quindi un account dimenticato può costarti.

Esamina i tuoi attuali conti correnti e di risparmio per determinare quali dovresti tenere e quali dovresti chiudere. Dovresti avere un conto corrente e almeno un conto di risparmio per il tuo fondo di emergenza e altri obiettivi.

Ad alcuni consumatori piace avere più conti di risparmio per vari obiettivi di risparmio, come uno per le vacanze e uno diverso per le riparazioni domestiche. Ma se avere più account ti sembra troppo stressante, quindi attenersi a un conto corrente e un conto di risparmio.

Questo è anche un buon momento per considerare di cambiare banca se ti vengono addebitate commissioni eccessive. Le banche online e le cooperative di credito hanno spesso meno commissioni e tassi di interesse più elevati.

Rollover vecchio 401 (ks)

Quando lasci un lavoro, è facile impacchettare gli oggetti sulla scrivania. Ciò che molte persone dimenticano è di portare con sé il loro 401 (k).

Il rollover dei vecchi 401 (k) è la chiave per consolidare le tue finanze. Quando lasci un 401 (k) al tuo vecchio datore di lavoro, è probabile che te ne dimentichi. Ecco perché è fondamentale girarlo il prima possibile. Anche, se aspetti troppo a lungo, l'accesso all'account potrebbe diventare difficile perché avrai dimenticato la password o altre informazioni cruciali.

Puoi rinnovare il tuo vecchio 401 (k) se hai un IRA o un 401 (k) presso il tuo attuale datore di lavoro. Contatta il tuo vecchio provider 401(k) e chiedi come trasferire un account.

Una volta che tale processo è completato, assicurati che i tuoi soldi siano investiti. Le persone spesso dimenticano di investire i soldi dopo che sono stati trasferiti, quindi si trova nella parte in contanti del loro conto pensionistico a malapena maturando interessi.

Organizza i tuoi debiti

Se hai prestiti o debiti con carta di credito, inizia a organizzarli con un foglio di calcolo o carta e penna. Ecco cosa annotare:

• Il saldo residuo totale
• La rata mensile minima
• Il tasso di interesse
• Il periodo residuo (non applicabile a carte di credito o linee di credito)
• Qualsiasi altro dettaglio pertinente, come se fosse una carta di credito APR 0% che presto passerà a un APR più alto

Non sei sicuro di aver trovato tutti i tuoi prestiti? Puoi individuarli sul tuo rapporto di credito ufficiale, che puoi trovare su AnnualCreditReport.com. Ci sono tre agenzie di credito che producono rapporti di credito, e poiché non tutti i finanziatori segnalano l'attività a tutte e tre le agenzie di credito, è utile visualizzarli ciascuno.

Se vedi un account che non riconosci, potrebbe essere un segno di furto di identità. Puoi presentare una controversia con le agenzie di credito per rimuoverla dal tuo record.

Dopo aver organizzato i tuoi prestiti, puoi iniziare a creare un piano di rimborso del debito. Puoi anche sincronizzare questi account con il tuo profilo Mint, che ti invierà promemoria sulla data di scadenza per aiutarti a evitare pagamenti in ritardo.

Valuta le tue esigenze assicurative

L'assicurazione è uno di quegli argomenti finanziari a cui la maggior parte delle persone pensa a malapena.

Ma mentre potrebbe essere un'esperienza noiosa, rivalutare le vostre esigenze assicurative è una parte cruciale della finanza personale.

Per esempio, potrebbe essere necessario acquistare un'assicurazione sulla vita ora che sei sposato con figli. Potresti anche voler acquistare una copertura per invalidità o aumentare i limiti della tua assicurazione auto. Questo è anche un buon momento per confrontare i preventivi di altre società per assicurarti di ottenere la tariffa migliore.

Trova un sistema a cui puoi attenerti

Una volta che hai finito di controllare le tue finanze, è il momento di creare un sistema che ti permetta di mantenere tutto organizzato. Stabilisci un orario regolare per passare attraverso la tua banca, carta di credito, e conti di investimento. Scegli un giorno che funzioni ogni settimana e prendi l'abitudine.

Chiedere aiuto

La verifica delle tue finanze può essere opprimente, soprattutto se l'hai rimandato per mesi o anni. Se incontri un problema, come un vecchio investimento che non capisci, o una carta di credito che è andata in default perché le bollette sono state consegnate a un vecchio indirizzo, è ora di chiedere aiuto.

Se hai un problema con un prestito o una carta di credito, chiama il prestatore o il fornitore della carta di credito e chiedi quali sono le tue opzioni. Se hai un problema fiscale, potrebbe essere necessario trovare un CPA o un agente iscritto che possa assisterti. Per domande sugli investimenti o sulla finanza generale, contattare un promotore finanziario.