Trasferirsi all'estero? L'importanza di una revisione dell'assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita non è mai un piacevole argomento di conversazione - ammettiamolo, a nessuno di noi piace dover contemplare la propria mortalità, ma se hai persone a carico o impegni finanziari come un mutuo, è un must assoluto. Quando si parla di dipendenti, questo non significa solo i tuoi figli - se c'è qualcuno che sarebbe influenzato negativamente finanziariamente se dovessi morire, l'assicurazione sulla vita è una necessità. Ciò include un marito o una moglie, un partner con cui convivi e possibilmente genitori anziani.

Le basi sull'assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è un mezzo per proteggere finanziariamente i tuoi cari dopo la tua morte. Li compensa per la perdita del tuo reddito pagando loro una somma forfettaria (o pagamenti regolari) per mitigare l'impatto finanziario della tua morte. La copertura che hai in atto dovrebbe tenere conto di tutte le tue uscite regolari, in particolare quelli con grandi debiti come un mutuo, ma anche le spese quotidiane, costi di istruzione, esigenze di custodia dei figli e altri prestiti.

Perché dovresti rivedere la tua politica?

Qualsiasi evento importante della vita influirà sui requisiti dell'assicurazione sulla vita e richiederà una revisione delle polizze per adeguare la copertura alla nuova situazione. Tali eventi includono la nascita o l'adozione di un bambino, un matrimonio, Un divorzio, l'acquisto di una proprietà o di un'attività commerciale e persino l'adozione di un nuovo hobby potenzialmente pericoloso come lo sci. Però, forse il momento più importante per rivedere la tua copertura assicurativa sulla vita è quando ti trasferisci fuori dal paese.

Se stai per diventare un espatriato, è probabile che tu abbia una lista di cose da fare lunga quanto il tuo braccio. Include inevitabilmente informare tutti del cambio di indirizzo, collaborare con società di traslochi e imballaggio, ma nell'elenco compare una revisione dei requisiti dell'assicurazione sulla vita? Nel caos di una mossa internazionale, questa è un'area che spesso viene trascurata, ma non affrontare il problema può avere conseguenze devastanti. Se ti sei già trasferito all'estero ma non hai verificato la tua assicurazione sulla vita, devi farlo senza indugio.

Il motivo è che i premi dell'assicurazione sulla vita sono calcolati tenendo conto di tutta una serie di fattori, tra cui età, salute e dove vivi. Eventuali modifiche a uno qualsiasi di questi fattori potrebbero alterare il premio, e l'omissione di notificarli al proprio assicuratore potrebbe invalidare la polizza.

Potresti aver bisogno di una nuova copertura

Diventare un espatriato può effettivamente invalidare del tutto la tua copertura, soprattutto se ti stai spostando da un paese a basso rischio a un luogo considerato ad alto rischio. Gli assicuratori Sfortunatamente, usa qualsiasi scusa per non pagare, quindi è essenziale contattare il proprio assicuratore o broker e chiedere loro di verificare la propria polizza. Se sei coperto nel tuo nuovo paese di residenza, dovresti assicurarti di ottenere una conferma scritta di ciò dal tuo assicuratore, giusto per evitare ogni margine di errore.

Infatti, è probabile che non sarai coperto e dovrai modificare la tua polizza o stipularne una nuova del tutto. La copertura assicurativa sulla vita può avere un prezzo molto ragionevole, ma è importante che tenga conto delle tue circostanze uniche, e questo può complicare la configurazione. Questo è particolarmente vero per gli espatriati, che hanno maggiori probabilità di avere ulteriori considerazioni da tenere a mente, comprese le ipoteche sulle doppie proprietà, le tasse scolastiche superiori e le spese di rimpatrio dei tuoi cari in caso di tua morte. Se sei divorziato, potresti anche avere obblighi da un precedente matrimonio da tenere in considerazione. Un consulente finanziario professionale sarà prezioso per guidarti attraverso il campo minato dell'assicurazione sulla vita, rivedendo le tue esigenze ed esplorando le opzioni a tua disposizione.

In conclusione …

Vale anche la pena ricordare che un trasferimento all'estero comporterà un cambiamento di domicilio e di giurisdizione, che avrà effetto sulle leggi che regolano la successione in caso di tua morte. Ciò potrebbe influire in modo significativo sull'importo da pagare sulla tua proprietà nell'imposta di successione, e la copertura assicurativa sulla vita dovrebbe essere adeguata di conseguenza per tenere conto dei tuoi obblighi e per coprire le tasse dovute per evitare che i tuoi cari debbano pagarle. La tua morte sarebbe già abbastanza difficile da affrontare per loro, figuriamoci trovarsi in una situazione finanziariamente precaria. A seconda di dove ti trasferisci, ci potrebbero essere misure efficaci dal punto di vista fiscale che puoi adottare per salvaguardare il tuo patrimonio.

Un consulente finanziario professionista nel tuo nuovo paese di residenza sarà prezioso per aiutarti a strutturare la tua assicurazione sulla vita nel modo più conveniente possibile.

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