Come trovare un consulente finanziario in 5 semplici passaggi

I consulenti finanziari aiutano a guidare le persone nel loro viaggio verso la salute finanziaria e il successo. Un consulente finanziario assiste le famiglie e gli individui che hanno bisogno di aiuto con la complessità degli investimenti, Salvataggio, e budgeting. Sono utili per qualsiasi livello di reddito, da quelli con abbondanza di denaro a quelli che lottano con un reddito basso. Se ritieni di aver bisogno di aiuto per fare il passo successivo con le tue finanze, allora ti starai chiedendo come trovare un consulente finanziario.

L'aiuto professionale di un consulente finanziario può essere lo strumento migliore quando si tratta di decisioni finanziarie più grandi, come il risparmio e la pensione. Continua a leggere per cinque semplici passaggi su come trovare un consulente finanziario e fare le tue prossime mosse nel tuo viaggio finanziario

1. Comprendi quali sono le tue esigenze

Dopo aver deciso di chiedere l'assistenza di un consulente finanziario, determinare quali sono le vostre esigenze specifiche. Utilizza questa rapida panoramica dei servizi di consulenza finanziaria per determinare cosa è meglio per te:

Servizi di pianificazione finanziaria

Prima di pensare ad investire, una pianificazione finanziaria generale ti aiuterà a guardare le tue finanze da ogni angolazione. Ciò significa determinare quanto spendere e risparmiare ogni mese, che tipo di assicurazioni hai bisogno, piani di rimborso del debito, e pianificazione universitaria. Per questi servizi, potresti considerare di consultare un pianificatore finanziario specializzato in queste aree, al contrario di un consulente che è più pratico nella gestione dei tuoi soldi.

Servizi di gestione degli investimenti

È fondamentale che inizi a investire presto in modo che i tuoi soldi possano accumulare una crescita a lungo termine. La consulenza sugli investimenti ti aiuterà a iniziare il tuo viaggio finanziario scegliendo il miglior tipo di conti di investimento per i tuoi obiettivi. Una volta che i tuoi soldi sono nei posti giusti, il tuo consulente finanziario ti aiuterà a gestire e regolare quei conti per la crescita più potenziale.

Pianificazione del reddito da pensione

Una parte importante del lavoro di un consulente finanziario è aiutarti a prepararti e investire per la pensione. Ti assisteranno nella creazione di conti pensionistici come un tradizionale o Roth IRA o un 401k. Ti consiglieranno anche su quanti soldi risparmiare per la pensione e cosa farne una volta andato in pensione.

Accumulo di ricchezza

I consulenti finanziari sono bravi ad aiutare i clienti a costruire la loro ricchezza. Una cosa è risparmiare i tuoi soldi, ma è ancora più importante far crescere i tuoi soldi per la salute finanziaria a lungo termine. Se lotti per costruire la tua ricchezza, un consulente finanziario ha gli strumenti e le competenze per moltiplicare i tuoi soldi.

2. Scegli il giusto tipo di consulente

Ora che sai quali tipi di servizi può fornire un consulente finanziario, è il momento di scegliere il giusto tipo di consulente. I consulenti finanziari possono essere trovati attraverso diversi mezzi e offrono vari servizi in base alle tue esigenze. Primo, dovrai decidere tra vedere un consulente individuale o utilizzare una società di robo-investing.

• Consulenza individuale – Un consulente individuale in genere significa che vedrai un consulente di persona. Questo è l'ideale per le famiglie perché parlare fisicamente con qualcuno delle tue finanze dà loro una migliore possibilità di capirti, la tua famiglia, e tutte le tue esigenze personali. Ciò ti consentirà di costruire una forte relazione con il tuo consulente in modo che possa darti consigli specifici per i tuoi obiettivi.
• Robo-investire – Se stai cercando un modo conveniente per gestire le tue finanze, allora potresti pensare di rivolgerti a un robo advisor. Ci sono molte società di investimento che offrono strumenti e suggerimenti di finanziamento a basso costo online. Puoi persino impostare i tuoi conti di investimento robo in modo che vengano gestiti automaticamente con le impostazioni dei tuoi obiettivi finanziari.

3. Trova un consulente finanziario affidabile

Una volta che conosci i servizi che offrono i consulenti finanziari e le diverse tipologie tra cui scegliere, vorrai trovare il consulente finanziario giusto per te. Capire dove cercare e cosa cercare ti aiuterà a determinare come trovare un consulente finanziario. I consulenti finanziari possono lavorare per le imprese di investimento, gruppi di consulenza finanziaria, o essere un lavoratore autonomo. Ricordare, il tuo consulente influenzerà notevolmente i tuoi soldi, quindi vuoi qualcuno che capisca le tue esigenze.

Come trovo un consulente?

• Raccomandazioni personali – Dovresti prima chiedere consigli alle persone che conosci, come amici, famiglia, e collaboratori. Queste sono brave persone a cui chiedere perché se un consulente finanziario lavora già con qualcuno che conosci, le probabilità sono che potrebbero già avere una comprensione generale delle tue esigenze.
• Ricerca online – Non esiste uno strumento di ricerca migliore del tuo browser web. Rimarrai sorpreso dal numero di consulenti e società di investimento affidabili che puoi trovare con una ricerca su Google. Puoi anche cercare consulenti finanziari locali per trovare qualcuno che abbia il miglior interesse ad aiutare le persone della tua comunità.
• Sito di terze parti – Un'altra cosa da provare è trovare un motore di ricerca specifico per la cura di elenchi di consulenti finanziari. Ci sono molte aziende e organizzazioni finanziarie che aiutano gli utenti online a trovare consulenti finanziari locali

Dovrai quindi essere sicuro di controllare la cronologia e le credenziali del consulente finanziario. Molti titoli finanziari possono essere ottenuti con pochissima esperienza, quindi vorrai essere sicuro che il tuo consulente sia capace di tutto ciò che afferma. Una volta trovato un consulente, puoi verificare se è registrato presso la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) o la SEC (Security and Exchange Commission).

Alcune altre credenziali affidabili che puoi verificare sono CFA (Chartered Financial Analyst) e CFP® (Certified Financial Planner™). Il CFA è specifico per le persone che fanno analisi dettagliate degli investimenti. Un CFP® è qualcuno che si concentra sulla pensione, assicurazione, pianificazione, e tasse.

4. Conoscili prima di assumere

Dovrai sottolineare al tuo consulente l'importanza di conoscerli bene prima di assumerli. La maggior parte dei consulenti offre chiamate e riunioni introduttive gratuite per confermare che il consulente e il cliente sono idonei a lavorare insieme. Il consulente finanziario che fa per te ha bisogno di capire la tua vita in modo da poterti fornire i migliori consigli che ti riguardano. Prima di decidere di assumere il tuo consulente finanziario, prova a farti alcune di queste domande:

• Sei un fiduciario, e come vieni pagato?
• Ottieni bonus sulle vendite? Oppure avete pacchetti retributivi strutturati in base a prodotti e servizi venduti?
• Con quale frequenza e in quali canali comunichi con i tuoi clienti?
• Parlami del tuo cliente tipo e quali servizi gli fornisci?
• Da quanto tempo ti alleni?
• Fornirai le proiezioni del piano pensionistico?

Commissione vs. compenso basato su commissione

• Basato su commissione – I consulenti basati su commissione guadagnano su ogni conto aperto e ogni transazione che elaborano con la maggior parte delle transazioni che costano un minimo di $ 125 a $ 150. Questi consulenti sono i migliori per i piccoli clienti perché queste persone potrebbero essere servite in un modo molto più conveniente. Però, è importante essere cauti quando si lavora con un consulente su commissione. Alcuni consulenti sono noti per essere soggettivi perché sono spesso incentivati ​​a vendere prodotti. Di solito sono solo istruiti e in grado di vendere il prodotto interno a cui hanno accesso.
• A pagamento – I consulenti a pagamento possono consigliare qualsiasi prodotto da qualsiasi luogo. Sono compensati in base ai conti e alle risorse che gestiscono. Ciò significa che non devono fare affidamento su una quantità elevata di vendite per fare soldi e, per questo, possono offrire informazioni più oggettive. Questi consulenti sono ottimi per famiglie e individui che hanno piani di investimento, conti pensione, e soldi da gestire.
• Solo a pagamento – I consulenti a pagamento sono fiduciari, il che significa che non importa di quali servizi hai bisogno, il consulente lavorerà nel tuo migliore interesse. Questi consulenti sono anche pagati solo per i loro servizi dai loro clienti. Ciò significa che non ricevono altri pagamenti su commissioni o vendendo prodotti di un'altra azienda. Rivolgiti a un consulente a pagamento se desideri la migliore consulenza finanziaria che ti riguarda.

5. Resta coinvolto

Una volta che sai come trovare un consulente finanziario di cui ti fidi, devi rimanere informato su come stanno gestendo i tuoi soldi e tenere d'occhio i segni sospetti. Questi sono i tuoi soldi con cui hanno a che fare, quindi vuoi assicurarti che sia sempre nelle migliori mani e ricorda che sei tu a prendere le decisioni finali. Inoltre, non aver paura di intervistare nuovi consulenti ogni 5 anni circa perché le cose cambiano rapidamente, quindi assicurati di ricevere ancora il miglior servizio per te.

Ottieni il massimo dal tuo consulente finanziario incontrandolo regolarmente in modo da assicurarti che entrambi stiate lavorando per gli stessi obiettivi. Se incontri spesso il tuo consulente, puoi essere più consapevole e coinvolto in ciò che accade ai tuoi soldi.

Sarà a tuo vantaggio usare il tuo tempo per saperne di più sulle finanze. Questo ti permetterà di essere ben informato su cosa puoi fare con i tuoi soldi. Ciò nonostante, se scopri che stai lottando per crescere, investire, e gestisci i tuoi soldi, allora potrebbe valere la pena pagare per i servizi di un consulente finanziario. Turbo offre alcuni ottimi strumenti e suggerimenti personalizzati per aiutarti a prenderti cura della tua salute finanziaria.

Fonti:  FINRA | RaymondJames