Parte 1 di 3:Domande e risposte comuni per gli acquirenti di assicurazioni sulla vita

Comprensione dell'indennità di morte della tua polizza.

D:Quanto tempo impiegano i miei beneficiari per ottenere l'indennità di morte dell'assicurazione sulla vita?

Una volta che il vettore ha ricevuto il modulo di richiesta dell'indennità di morte e una copia del certificato di morte, i beneficiari in genere ricevono l'assegno in caso di morte in due settimane .

Però, se l'assicurato muore entro il periodo di impugnabilità (che in genere è di due anni) il beneficio di morte può richiedere più tempo perché la compagnia di assicurazione sulla vita ha la possibilità di indagare sulla richiesta se lo desidera.

D:Come faccio a sapere che i miei beneficiari riceveranno l'indennità di morte?

Le compagnie di assicurazione sulla vita non sono nel business per fregare le persone. Finché la tua polizza è in vigore al momento della tua morte (in altre parole, i premi sono stati pagati fino ad oggi) i vostri beneficiari riceveranno l'indennità di morte. Ci sono solo poche eccezioni a questo, di cui parleremo in dettaglio di seguito.

D:Ci sono situazioni in cui la mia polizza di assicurazione sulla vita non paga?

Ci sono tre casi in cui una compagnia di assicurazione sulla vita può scegliere di negare o ridurre il beneficio di morte di una polizza di assicurazione sulla vita.

Uno:Periodo di idoneità alla competizione

Le polizze assicurative sulla vita includono la cosiddetta clausola di incontestabilità. Questa clausola stabilisce che la compagnia di assicurazione sulla vita ha un periodo di tempo specifico (tipicamente due anni) per contestare la validità delle dichiarazioni dell'assicurato rese su una domanda. Così, se muori entro il periodo di possibilità di contestazione, la compagnia di assicurazione sulla vita ha il diritto di indagare sui dettagli della tua storia medica per assicurarsi che non ti sia travisato sulla domanda.

Per esempio, affermando che non hai fumato sigarette quando, infatti, hai fatto fino al giorno in cui sei morto. In una situazione come questa, le compagnie di assicurazione hanno il diritto di trattenere parte del beneficio in caso di morte dai beneficiari o addirittura negare del tutto la richiesta.

Due:clausola di suicidio

Un'altra situazione in cui la compagnia di assicurazione sulla vita ha il diritto di negare un'indennità di morte è se l'assicurato si suicida entro un certo periodo di tempo, di nuovo in genere entro due anni. In questa situazione, però, la compagnia di assicurazione sulla vita restituirà alla famiglia tutti i premi fino a quel momento pagati.

Tre:omicidio

L'ultima situazione in cui una compagnia di assicurazioni non può pagare un'indennità di morte è se l'assicurato è stato assassinato. Se l'assicurato è stato ucciso, la compagnia di assicurazione sulla vita di solito chiama il dipartimento di polizia coinvolto e chiede se il beneficiario della polizza è un sospettato o meno.

Se il beneficiario è un sospettato, la compagnia di assicurazione sulla vita tratterrà il pagamento fino a quando le accuse non saranno ritirate o il beneficiario non sarà ritenuto non colpevole del reato.

D:La mia indennità di morte per assicurazione sulla vita a termine sarà tassata?

L'assicurazione sulla vita è il tipo meno complicato di assicurazione sulla vita e nella maggior parte dei casi i tuoi beneficiari non dovranno pagare le tasse sul reddito federali o statali sull'indennità di morte che ricevono. Poiché i premi della polizza vengono pagati utilizzando dollari al netto delle imposte, Lo zio Sam ha già avuto la sua parte.

Ci sono due principali eccezioni a questa regola:

• Tasse immobiliari
• Tasse sulle donazioni

Se possiedi la tua polizza, i proventi dell'indennità di decesso diventano parte del patrimonio imponibile. Se il tuo patrimonio supera l'importo dell'esclusione, che è di oltre $ 5 milioni di dollari, può essere tassato. Per la maggior parte delle persone, questo non è un problema.

La seconda eccezione è ciò che è noto come "Il triangolo di Goodman". Se il titolare della polizza, assicurato, e beneficiario sono tre persone diverse, il beneficio in caso di morte potrebbe essere considerato una donazione imponibile al beneficiario.

D:Come posso essere sicuro che la compagnia di assicurazione sulla vita della mia polizza sarà ancora presente quando morirò?

Tutte le principali compagnie di assicurazione sulla vita hanno rating di solidità finanziaria. Esistono più agenzie, ciascuna con le proprie scale di rating e standard che valutano la stabilità finanziaria a lungo termine di queste compagnie assicurative. Queste valutazioni in genere seguono la scala da A a F di tipo scolastico. Più alto è il punteggio, più l'azienda è stabile e più è probabile che l'azienda sarà in grado di pagare i sinistri futuri.

Quando stai cercando di acquistare un'assicurazione sulla vita, qualunque mezzo tu stia utilizzando per acquistarlo, dovrebbe indicarti la valutazione della compagnia assicurativa. Qualsiasi azienda con un rating A o migliore è considerata finanziariamente stabile e non dovresti preoccuparti di eventuali reclami futuri che non verranno pagati.

Natasha Cornelius è la content manager e l'editor per Quotacy. Ha lavorato nel settore delle assicurazioni sulla vita dal 2010 e ha reso l'assicurazione sulla vita più facile da capire con i suoi scritti dal 2014.  Un utente Mint di lunga data, Natasha vive a Bozeman, Montana dove ama fare il giardinaggio, fai da te tutto ciò che può, ed esplora il bellissimo paese di Big Sky. Connettiti con lei su LinkedIn.