Il vostro,

Questa è la mia rubrica di San Valentino, e non si tratta di come risparmiare sui fiori o dove acquistare i primi dieci regali garantiti per impressionare la tua dolce metà.

No, proprio come le coppie inventano le proprie tradizioni natalizie, Penso che dovrebbero inventarsi le proprie tradizioni finanziarie.

Sembra estremamente romantico, sì, ma abbi pazienza:sono felicemente sposato da quasi 17 anni, e io e mia moglie abbiamo avuto il nostro primo appuntamento poco prima di San Valentino, 1995.

Passando attraverso i cambiamenti

Quando io e mia moglie ci siamo sposati, nel 1996, non sapevamo quasi nulla sulla gestione dei nostri soldi. Sapevamo di voler unire le nostre entrate e non tenere traccia di chi fosse il denaro di chi, quindi abbiamo buttato tutte le nostre entrate in un conto corrente e abbiamo usato quel conto per pagare le nostre bollette, fare la spesa, pagare per la serata al cinema, e salvare ciò che è rimasto.

Non ha funzionato, Certo. Non abbiamo mai avuto soldi avanzati più di quanto avessimo avuto i biscotti avanzati. Non avevamo nulla in preventivo per spese impreviste. A volte ci dimenticavamo che avevamo una bolletta in arrivo che avrebbe prosciugato il nostro conto molto prima del nostro prossimo giorno di paga.

Poi ho letto un breve articolo di un ragazzo di nome Greg. non so il suo cognome, e non consiglierei di prendere consigli finanziari da qualche ragazzo a caso su Internet (uh oh). Ma questo articolo, su quello che ha chiamato il sistema di budget Stackbacks, mi ha colpito subito, e mia moglie ha voluto provarlo, pure.

Ecco la versione breve di Stackbacks:hai creato due conti correnti. Tutto il tuo reddito va nel primo, e usi quell'account per pagare le tue bollette mensili ricorrenti e contribuire agli obiettivi di risparmio.

Quindi imposti un trasferimento automatico ricorrente da quel conto a un secondo conto, e usa il secondo conto per la spesa, cenare, intrattenimento, e piccole spese domestiche. In altre parole, ti dai una paghetta.

È abbastanza per farti sentire di nuovo bambino:certo, puoi rovinare tutto spendendo tutta la tua paghetta in qualcosa di stupido, ma c'è sempre un'altra indennità in arrivo la prossima settimana.

Questo è il sistema che abbiamo usato per anni, finché non abbiamo capito che potevamo fare di meglio.

Il vostro, Mio, e il nostro

la maggior parte delle settimane, il conto spesa giornaliera ha funzionato bene. Mia moglie ed io uscivamo per il mondo con le nostre carte di debito e tornavamo a casa con deliziosi ingredienti e ricevute da inserire ogni giorno in Quicken.

alcune settimane, però, un coniuge sarebbe piombato dentro, in stile eBay, e spendere tutti i soldi prima che la settimana finisse. L'altro coniuge si sarebbe imbronciato per questo. (Onestamente, ci siamo alternati a ricoprire questi ruoli.)

Ci è voluto troppo tempo per capire che nessuna conversazione tesa avrebbe potuto risolvere questo problema, così come un semplice cambiamento procedurale:come re Salomone, abbiamo diviso in due il conto delle spese giornaliere.

Perché faccio la maggior parte della spesa, il mio account riceve un'indennità settimanale maggiore; se mia moglie parte per un'escursione di un importante commerciante Joe, a volte chiede di prendere la mia carta, e va bene.

Oltre a quello, però, possiamo spendere liberamente dai nostri conti senza eseguire nulla dall'altra persona. Il nostro conto per le bollette è ancora “il nostro denaro, ” e tutti i nostri stipendi vengono depositati lì.

Questo sistema ha ridotto significativamente le conversazioni di denaro meschine (gioco di parole).

È colpa mia se ci è voluto così tanto tempo per far funzionare questo sistema, perché in qualche modo ho avuto l'idea che conti separati equivalgono a letti separati, e le coppie vere si siedono e parlano dei loro problemi di soldi piuttosto che mettere da parte i loro soldi in modo che possano spendere di nascosto.

Per prima cosa prendi in giro il sistema...

questo è matto, Certo. Stiamo parlando di soldi della spesa.

La consulenza finanziaria è come la consulenza genitoriale. Alcuni di questi sono assolutamente universali:metti il ​​tuo bambino a dormire a faccia in su, legarli in un seggiolino auto, e non lasciare che negozino azioni giornaliere. La maggior parte di esso, però, è qualcosa che capisci attraverso prove e (molti) errori.

Quando leggi di carte di credito (usale per tutto! non usarle mai!), Salvataggio, budget, o qualsiasi altro argomento di finanza personale, è difficile distinguere se l'autore sta parlando di principi o di un processo.

Rimanere fuori dal debito ad alto interesse è un principio:è un buon consiglio per tutti. Come arrivarci e restarci è un processo.

Tutti insistono che il loro sistema è il migliore, ma non possono essere tutte giuste, a meno che tu non capisca che stanno effettivamente dicendo, “Questo è il sistema che funziona per me. Provalo e vedi se funziona per te, pure. Altrimenti, prova qualcos'altro".

Il sistema che abbiamo ideato per la nostra famiglia probabilmente non funzionerà per la tua. Infatti, Scommetto che il nostro sistema ti sembra strano ed eccessivamente complicato, proprio come le tue mosse genitoriali dei tuoi amici.

Ma funziona per noi, almeno finché non inventiamo la prossima ruga, e visto che siamo già sposati da 17 anni, ci sono un sacco di rughe davanti.

P.S.:“La tua, Mio, and Ours” non è solo il nome di un film e di un piano di spesa familiare. È anche il titolo di uno degli album più romantici che conosca, un'uscita del 2003 dei Pernice Brothers piena di belle, melodie orecchiabili, e canzoni tristi che ti rendono felice.

Trovalo su Spotify o ovunque acquisti musica, e ascoltalo con la tua dolce metà.

Matthew Amster-Burton è un Finanza personale editorialista di Mint.com. Trovalo su Twitter @Mint_Mamster .