Caso di studio:Profondo indebitato ma ha paura di agire

La notte scorsa, come faccio di tanto in tanto, Ho incontrato un lettore GRS. In realtà, Debbie non legge questo sito ma sua sorella sì. E Debbie intende farlo. Anche se ho incontrato la sorella di Debbie l'anno scorso a un evento del Camp FI, Non avevo mai incontrato Debbie prima.

"Così, qual è la tua situazione?" Ho chiesto dopo che il nostro cameriere ci aveva portato un bicchiere di vino. "Cosa vuoi sapere sui soldi?"

"Tutto quanto, "Debbie ha detto, ridendo. “Mi sento come se non ne sapessi molto in questo momento. Immagino che nel profondo, So cosa devo fare. Semplicemente non lo faccio".

Ho annuito. “Sono così con il fitness, " Ho detto. “So cosa devo fare, ma semplicemente non lo faccio. So che ho bisogno di esercitare. So che ho bisogno di allungare. So che ho bisogno di mangiare cibo migliore. Ma per molte persone - persone come te e me - c'è una barriera tra la conoscenza e l'azione. Non importa se noi sapere come fare la cosa giusta. È l'azione che conta.“

“Compro libri sui soldi ma non li leggo mai, "Debbie ha detto. "Ho Dave Ramsey e Il milionario della porta accanto .”

“Sono entrambi buoni libri, " Ho detto. Quindi, Ho cambiato marcia.

Alla ricerca di uno scopo

“Questo potrebbe sembrare strano, ma parliamo dei tuoi obiettivi. Cosa vuoi dalla vita? Quali sono i tuoi grandi progetti?" Il nostro cameriere ha portato a Debbie una ciotola di cozze ea me un piatto di pasta.

“Voglio rendere il mondo un posto migliore, "Debbie ha detto. "Sono giovane. Lavoro per una grande multinazionale. Ma non credo nell'azienda e non credo nel mio lavoro. Vengo pagato 20 dollari l'ora per portare alla gente caffè e acqua tutto il giorno. Ho un lavoro da barista nei fine settimana. Voglio fare qualcosa di importante. Forse migliorare il nostro sistema alimentare, ad esempio. Odio come mangia la gente. Voglio che più persone abbiano un migliore accesso al cibo di alta qualità”.

“Sembra un nobile obiettivo, " Ho detto. "Come ci arrivi da dove sei ora?"

"Non lo so, "Debbie ha detto. “Sembra impossibile. ho 80 dollari, 000 in prestiti agli studenti ma sono in differimento. Non devo pagare nulla su di loro, ma accumulano ancora $ 600 di interessi ogni mese. Come posso sperare di recuperare il ritardo?"

"Sì, è duro, " Ho detto. “Prima ero in una posizione simile. Venti anni fa, avevo più di 35 dollari, 000 in carte di credito e debito al consumo. Non è lo stesso dei tuoi $ 80, 000, ma probabilmente sarebbe equivalente a circa $ 50, 000 oggi. Ho portato quel debito per molto tempo, solo a galla, senza mai andare avanti. Sentivo che non l'avrei mai ripagato".

"Ma l'hai fatto?"

"L'ho fatto, " Ho detto. “L'ho fatto creando un divario tra i miei guadagni e le mie spese. Fondamentalmente, ci sono solo due cose che puoi fare per migliorare la tua situazione. Puoi guadagnare di più o puoi spendere di meno. Idealmente, faresti entrambe le cose. Vuoi un divario il più ampio possibile tra ciò che guadagni e ciò che spendi. Proprio adesso, sembra che tu non abbia uno spazio vuoto. Hai un deficit".

Debbie annuì. Ho trangugiato alcuni noodles.

Due nemici familiari

"Quanto è il tuo affitto?" Ho chiesto.

Sembrava imbarazzata. “Pago 1200 dollari per un appartamento a nord-est di Portland, " lei disse. Ha dato un indirizzo vicino a dove ho vissuto dopo il mio divorzio. “So che dovrei avere dei coinquilini, ma non è così. Non voglio complicazioni".

"E qual è la tua paga da portare a casa?"

“Poco più di $ 2000 al mese, "Debbie ha detto.

"Sì, il tuo affitto è piuttosto alto, " Ho detto. "Voglio dire, non è alto rispetto ad altri posti a Portland - sembra nella media - ma è alto rispetto al tuo reddito. Quasi il 60% di quello che guadagni va all'alloggio. Questo è molto! L'americano medio spende circa un terzo della paga da portare a casa per l'alloggio. Così, è un ottimo posto per cercare di ridurre i costi. Forse non adesso, ma a lungo termine».

“Mi piace dove vivo, "Debbie ha detto, facendo leva per aprire una cozza.

"Potresti prendere in considerazione i coinquilini, " Ho detto. “A parte le spese di alloggio, non sembra che il resto della tua spesa sia scandaloso. Onestamente, se fossi in te, Cercherei di trovare modi per aumentare il tuo reddito. Soprattutto perché odi il tuo lavoro.”

"Lo so, "Debbie ha detto. “Ci ho pensato. Ho una laurea in marketing che non sto usando. La mia attuale azienda si è offerta di darmi un aumento e una promozione, ma l'ho rifiutato. Avrei fatto un lavoro che odio ancora di più. Sarebbe difficile per me essere nella posizione di dover rappresentare un'azienda che non mi piace".

"Perché non smetti?" Ho chiesto.

“L'ho fatto una volta, " lei disse. “Ma poi sono tornato subito. Avevo paura di fare domanda per un nuovo lavoro. Non ho molta fiducia in me stesso. Voglio dire, ho 31 anni e una laurea in marketing, ma non ho alcuna esperienza. Chi mi assumerebbe?"

“Ho la mancanza di fiducia in me stesso, " Ho detto. “Lo capisco perfettamente. Ci combatto ogni giorno".

"Fate?" ha detto Debbie. Sembrava sorpresa.

"Sì, " Ho detto. "Ogni giorno. Anche oggi, Mi sono trascinato in giro con la testa piena di discorsi negativi. Ma ecco il punto:ho imparato a fare solo le cose che mi spaventano comunque.

L'importanza dell'azione

Per qualche ragione, la nostra conversazione si è trasformata in in esecuzione. Debbie vuole correre una maratona tra due mesi, ma non si sente pronta. "Hai mai corso una maratona?" lei chiese.

“Non l'ho fatto correre una maratona, " Ho detto, “ma ne ho camminato uno. Dieci anni fa, quando avevo cinquanta libbre in più, Mi sono allenato per correre la maratona di Portland, ma mi sono fatto male. Anziché, quando venne il momento, Ho percorso tutto". Mi fermai e indicai i miei piedi. "E l'ho camminato con questi scarponi da trekking!"

"Davvero?" lei disse.

"Sì, " Ho detto. "Guardando indietro, era sciocco. Ma volevo davvero completare la maratona, quindi per qualche ragione ho deciso che il modo migliore per farlo era solo divertirmi. Dato che ero troppo ferito per scappare, Ho camminato in abiti da strada, come se fossi uscito per un'escursione”.

"Comunque, questo tipo di legame si ricollega a te che cerchi lavoro. Avrei potuto facilmente decidere di farlo non fare la maratona da quando mi sono infortunato. avrei potuto arrendermi. Anziché, Ho trovato un modo per farlo. So che fare domanda per un lavoro fa schifo. So che sei preoccupato per il rifiuto. Ma penso che dovresti farlo lo stesso. Accetta il fatto che verrai rifiutato. Al diavolo. Applicare comunque, e guarda l'intera cosa come pratica. Di' a te stesso che anche se non trovi un lavoro migliore, acquisirai esperienza con i colloqui e il processo di assunzione."

Ho preso un ultimo boccone della mia pasta. "Veramente, " Ho detto, “Si tratta di agire. Anche se hai paura".

Ho detto a Debbie del mio amico Mike. Mike è un ingegnere del software che è felice del suo lavoro ben pagato. lo stesso, una o due volte all'anno si prende una pausa dal lavoro per intervistare altre aziende. Non sta attivamente cercando di lasciare il suo lavoro, ma vuole restare sveglio. Vuole vedere quali altre opportunità ci sono là fuori. Vuole fare pratica con i colloqui.

Ovviamente, Debbie è in una situazione diversa, ma penso che possa applicare gli stessi principi:candidarsi attivamente per altri lavori. Visualizza l'esperienza come un esercizio , non una necessità. Quando non trova lavoro, lei dovrebbe seguire per scoprire perché no.

In definitiva, Non avevo nessuna risposta magica che potesse far scomparire i problemi finanziari di Debbie da un giorno all'altro. Come spesso accade, dovrà fare un sacco di duro lavoro (e fare qualche sacrificio) per migliorare la sua situazione finanziaria. Dovrà evitare di cadere nella fallacia per sempre, l'errata convinzione che lei sempre sta lottando in un lavoro che odia mentre porta una montagna di debiti. Cose volere essere dura per un po', ma se può apportare alcune correzioni di rotta, miglioreranno.

“Grazie per avermi incontrato, disse Debbie mentre lasciavamo il ristorante.

“Spero di esserti stato d'aiuto, " Ho detto. Non sono mai convinto che queste conversazioni siano effettivamente utili per le persone che incontro. Come ho detto, Anche a me manca la fiducia in me stesso.

“Lo ha fatto, " lei disse. "Sto andando a trovare un nuovo lavoro."

C'è di meglio

La mia cena con Debbie mi ha ricordato una conversazione che ho avuto l'anno scorso con i miei amici Wally e Jodie. Come ho condiviso lo scorso agosto, questa coppia ha deciso di prendere il controllo delle proprie finanze, ma hanno iniziato con meno di zero. Infatti, la loro situazione è molto simile a quella di Debbie.

Quando ho scritto di Wally e Jodie ad agosto, il loro reddito e la loro spesa erano qual. Non sono riusciti a salvare nulla. Avevano 35 dollari, 000 di debiti ed erano indietro con il pagamento di un'auto.

Non conosco la loro esatta situazione oggi, ma so che hanno lavorato insieme per aumentare il loro tasso di risparmio. Non escono a mangiare. Non bevono alcolici. Lavorano costantemente a più lavori.

“Fa schifo, "Me lo ha detto Wally lo scorso fine settimana. “Siamo sempre stanchi. Non vediamo l'ora che tutto questo finisca. Ma sai cosa? Avevi ragione quando hai detto che non durerà per sempre. Già, possiamo vederlo. La scorsa estate, non avevamo margine. Ora abbiamo un divario di 800 dollari al mese".

"Oh, " Ho detto. "Bel lavoro!"

"Sì, "disse Wally. “È molto allettante spendere quei soldi, ma finora non l'abbiamo fatto. Lo stiamo usando per recuperare il nostro debito. È solo questione di tempo prima che tutto venga ripagato e si possa tornare a orari più sani. Si sente bene."

Adoro ascoltare storie di successo come questa. Mi piace vedere le persone agire per dare una svolta alla loro vita. Credo fermamente che Debbie possa trasformarsi sua anche la vita intorno. È giovane. È intelligente. È coinvolgente. Le manca la fiducia in se stessa, ma questo può essere falso.

Se Debbie è disposta a fare un paio di grandi mosse - ridurre l'affitto e trovare un nuovo lavoro - sospetto che tra sei mesi o un anno anche lei scoprirà di avere un divario tra ciò che guadagna e ciò che spende. E quando lei crea questo divario, le sue preoccupazioni diminuiranno. (Non andranno mai via, ma diminuiranno.) Col tempo, lei volere pagare i suoi prestiti studenteschi, trova il lavoro che le piace, e cambiare il mondo.