5 passi da compiere dopo aver saldato il debito della carta di credito

Quindi hai pagato il debito della tua carta di credito? Grande, ora mantieni il tuo slancio finanziario in movimento con queste astute mosse di denaro. (iStock)

Gli americani hanno un rapporto di amore/odio con le carte di credito. Mentre apprezzano la facilità d'uso, molti titolari di carte si rammaricano degli alti tassi di interesse e dell'enorme quantità di debiti personali accumulati dall'uso eccessivo delle carte di credito. Secondo un sondaggio di Experian, la cifra media del debito della carta di credito personale è di circa $ 2, 326, con una fattura mensile media di $ 780 per titolare della carta.

È chiaro:saldare il debito della carta di credito è fondamentale, ma cosa succede quando le fatture della carta di credito sono ridotte a zero? Come ti assicuri di non ritrovarti nuovamente indebitato?

"Ci sono molte strade che possono essere prese una volta che una carta di credito è stata pagata, "ha detto Jonathan Hess, fondatore di Hess Financial Coaching a Memphis, Tennessee “Ad esempio, un titolare di carta può decidere come gestire la spesa con carta di credito in futuro. In quello scenario, ci deve essere un piano in atto per evitare di indebitarsi nuovamente o mantenere la carta e iniziare a utilizzare la carta per i suoi massimi benefici”.

(Se un consumatore vuole ottenere una nuova carta di credito e usarla saggiamente, possono esplorare le opzioni relative alle carte di credito visitando Credible).

Una volta che il titolare della carta ha saldato il debito della carta di credito, dovrebbero compiere i seguenti passi:

1. Controlla il tuo punteggio di credito
2. Costruisci un fondo di emergenza
3. Usa il metodo della valanga di debiti o della valanga di debiti
4. Aggiungi alla tua rata del mutuo
5. Investi nel tuo futuro finanziario

1. Controlla il tuo punteggio di credito

"Sarei molto interessato a controllare il mio punteggio di credito, "ha detto Scott Bates, fondatore del sito di finanza personale, MoneyandBills.com.

“Con un enorme ripagamento del debito, il tuo punteggio di credito dovrebbe aumentare, " Egli ha detto. “Ciò renderà più facile cercare tassi di interesse migliori su qualsiasi prestito esistente che hai (ad es. mutuo, prestiti auto o studenti.). Se trovi un accordo migliore, potresti rifinanziare il tuo debito esistente in un accordo migliore".

Puoi essere approvato per una nuova carta di credito quasi istantaneamente se soddisfi i requisiti di credito e di reddito dell'emittente della carta (ad esempio avere un punteggio di credito e una cronologia soliti). Guardati intorno usando Credible se sei interessato ad aprire una nuova carta di credito che soddisfi meglio le tue esigenze.

2. Costruisci un fondo di emergenza

Riporre i soldi in un fondo di risparmio di emergenza dovrebbe essere una grande priorità dopo aver pagato il debito della carta di credito.

“Questo è particolarmente vero in questo momento durante la pandemia e i livelli record di disoccupazione, "ha detto Lauren Bringle, un consulente finanziario accreditato con Self Financial ad Austin, Texas. "Avere almeno da tre a sei mesi di spese accantonate se perdi il lavoro è fondamentale".

3. Usa il metodo della valanga del debito o della valanga del debito

Se c'è più debito delle famiglie da pagare, i soldi che hai liberato pagando il debito della carta di credito dovrebbero essere indirizzati verso l'eliminazione totale del debito.

“Se hai altri debiti che devi saldare, ci sono opzioni di rimborso che possono rendere più facile per un consumatore, "ha detto Kalicia Bateman, un esperto di carte di credito presso BestCompany.com, una piattaforma di recensioni dei consumatori con sede a Pleasant Grove, Utah.

Bateman indica il metodo della valanga di debiti per avviare il processo.

"L'approccio della valanga del debito può aiutare a risparmiare tempo e denaro, poiché il debitore stanzierà denaro per effettuare pagamenti minimi su tutti i debiti, con il denaro rimanente impiegato per estinguere il debito con il tasso di interesse più alto, " lei disse. "Oppure c'è il metodo della palla di neve del debito, che comporta il pagamento dei piccoli debiti prima di pagare quelli grandi. Lo slancio di estinguere il debito può farti andare avanti, aiutandoti ad avvicinarti sempre di più a uno stile di vita senza debiti.”

4. Aggiungi alla tua rata del mutuo

Pagare il debito della carta di credito - e mantenere basso il debito - offre ai proprietari di case una grande possibilità di accelerare i pagamenti del mutuo e pagare il debito più rapidamente.

“Se hai un mutuo, iniziare a effettuare un secondo pagamento del capitale ogni mese, "ha detto Mark Zander, ex portavoce nazionale presso Franklin Templeton e fondatore di Mark Zinder &Associates a Nashville, Ten.

Zinder lo ha fatto per il proprio mutuo, con ottimi risultati.

"Per esempio, diciamo che la tua rata mensile del mutuo è di $ 1, 000. Diciamo anche che $ 800 andranno a interesse e $ 200 verso il capitale, " Ha aggiunto. “Invece di guadagnare $ 1, 000 pagamento, paga $ 1, 200 che significa che hai appena effettuato due pagamenti. Ogni mese lo fai, che il pagamento del capitale aumenterà leggermente, e ho imparato, è andato su come anche il mio reddito è aumentato. Sono stato in grado di ripagare la mia casa in metà del tempo”.

Se un proprietario di casa vuole rifinanziare il proprio mutuo ipotecario per ottenere un tasso di interesse più basso, possono esplorare più opzioni di prestito ipotecario su Credible.com.

5. Investi nel tuo futuro finanziario

Crea un conto di risparmio e/o finanzia completamente il tuo conto pensione. "L'errore che la maggior parte delle persone fa è che prima pagano i creditori e poi risparmiano ciò che rimane, "Ha detto Zinder. "Andando avanti, impara a pagare prima te stesso.” Perché? Si tratta della "regola del 72".

“Dividi il tasso di rendimento in 72 e la risposta ti dice quanto tempo impiega il denaro per raddoppiare, Ha osservato Zinder. "Per esempio, con un tasso di rendimento del 10%, il rendimento storico delle azioni quando i dividendi vengono reinvestiti, diviso in 72 equivarrebbe a 7,2.”

“Semplicemente detto, $ 100 dollari investiti oggi diventano $ 200 in 7,2 anni, " Egli ha detto.