Il modo migliore per spendere meno? Riduci le cose grandi!

Non hai bisogno di un reddito elevato per raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Fare più soldi aiuta, Sicuro, ma se sei diligente nel ridurre i costi, è possibile raggiungere la libertà finanziaria anche con uno stipendio medio.

Voglio che tu incontri il mio amico, John. John è un insegnante di negozio in pensione di 81 anni. È un milionario, ma non lo sapresti mai.

John ha iniziato la sua vita come falegname. Sulla trentina, tornò a scuola per diventare insegnante. Trascorse i successivi vent'anni insegnando bottega in una scuola media in una zona povera della città. Si è ritirato dalla libertà finanziaria all'età di 58 anni. Non ha mai avuto un reddito enorme e non ha ereditato una fortuna.

Così, come è diventato ricco? Ha pizzicato i suoi centesimi e straveduto per i suoi dollari. John ha raggiunto l'indipendenza finanziaria tagliando spietatamente i costi.

• John non vive in una villa. Vive nello stesso piccolo ranch che ha comprato per 10 dollari, 500 nel 1962. Ha estinto il mutuo in anticipo, e ora vive nel posto da 53 anni!
• John non guida una Mercedes o una BMW nuove di zecca. Guida un minivan Chevy del 1998 che ha comprato a buon mercato cinque anni fa. È brutto, ma non gli interessa. Soddisfa le sue esigenze e non ha intenzione di aggiornare.
• John non fa vacanze lussuose. Trascorre le sue estati nel sud-est dell'Alaska su un vecchio peschereccio di 38 piedi che ha acquistato in contanti nel 1995. Trascorre gli inverni facendo volontariato in fattorie e ranch in Nuova Zelanda.
• A John non piace cenare in ristoranti eleganti. Preferisce prepararsi i pasti a casa. "Per me, i ristoranti sono uno spreco di denaro, " lui dice. "Non li apprezzo."

John ti sembra un tipico milionario? Se dovessi credere alla TV, film, e riviste, potresti pensare che la maggior parte dei milionari viva così:

Siamo costantemente bombardati da messaggi che le persone benestanti godono di stili di vita sontuosi pieni di lusso. Dalla mia esperienza nell'incontro con dozzine di milionari negli ultimi dieci anni, questo tipo di stile di vita è l'eccezione, non la regola.

La maggior parte delle persone ricche che conosco sono come John. Loro sono calmatevi milionari. Praticano la ricchezza furtiva.

Ma non limitarti a credermi sulla parola. Vediamo cosa dicono gli esperti.

Stili di vita dei ricchi e dei senza fama

In Il milionario della porta accanto , gli autori Thomas Stanley e William Danko condividono ciò che hanno appreso in anni di ricerca accademica sulle abitudini dei ricchi americani. Ecco un punto chiave da asporto:

Quali sono le tre parole che descrivono i ricchi? FRUGALE FRUGALE FRUGALE …Essere frugali è la pietra angolare della creazione di ricchezza.

Scrivono che i milionari tendono a "giocare alla grande offensiva" con i soldi - i loro guadagni sono molto più alti della media - ma "giocano anche alla grande difesa". Non sono grandi spendaccioni. Sono parsimoniosi. Rifiutano la cultura del consumo, fare acquisti in base alle loro esigenze e desideri personali piuttosto che allo status e alla moda.

“Poche persone possono sostenere abitudini di spesa dissolute e contemporaneamente costruire ricchezza, ” scrivono gli autori. “[I milionari] sono diventati milionari pianificando e controllando le spese, e mantengono il loro status di benestanti allo stesso modo”.

Studio dopo studio mostra la stessa cosa. Per diventare e rimanere ricco, devi gestire il tuo stile di vita. Non puoi guadagnare più di una spesa stupida.

Grande. L'hai capito. Per raggiungere i tuoi obiettivi, devi tagliare i costi Ma come?

Ci sono due scuole di pensiero:

• La maggior parte degli scrittori di denaro enfatizza il risparmio su piccole cose. Insegnano come ritagliare i coupon, conservare l'elettricità, e spendi meno in intrattenimento. Queste piccole vittorie di solito sono facili e veloci da ottenere.
• Alcune persone esortano i lettori a perseguire "grandi vittorie". Sostengono che il modo più rapido per arricchirsi è spendere meno per oggetti di grande valore come la casa e l'auto. Il lato negativo di questo approccio? Le grandi vittorie richiedono molto lavoro, e le opportunità per perseguirli sono rare.

Credo che un gestore di denaro intelligente faccia entrambe le cose. Lei pratica parsimonia su base giornaliera e lei coglie ogni opportunità per tagliare le spese per le cose grandi.

La frugalità è una parte importante della finanza personale

Potresti risparmiare forse 50 centesimi al giorno bevendo un bicchiere d'acqua invece di una lattina di soda. Non significa molto se lo fai solo una volta, ma nel corso di un anno intero quel singolo cambiamento aumenterebbe il tuo profitto personale di quasi $ 200. Quando presi insieme, molte di queste piccole economie fanno una notevole differenza.

Piccole quantità fare questione.

Piuttosto che fornire alcuni esempi inventati di quanto potresti risparmiare, ecco i numeri reali della mia vita. Quando ho tirato fuori 35 dollari, 000 indebitati qualche anno fa, Ho deciso di:

• Cambia il mio pacchetto TV via cavo da $ 65,82 al mese a $ 12,01 al mese, risparmiando $ 645,72 ogni anno.
• Sbarazzati della mia linea telefonica di casa (circa $ 46,50 al mese) e del mio abbonamento a Audible ($ 21,95 al mese), risparmiando $ 821,40 all'anno.
• Annulla i miei abbonamenti a riviste e giornali, risparmiando $ 137 all'anno.
• Usa la biblioteca pubblica invece di fare acquisti nelle librerie, risparmiando $ 391,95 nel primo anno.
• Pianta un orto per coltivare i miei prodotti, risparmiando più di 300 dollari all'anno. (Sì, Sono così nerd che ho tenuto un foglio di calcolo per tenere traccia di quanto ho risparmiato!)

Solo con questi cambiamenti, Ho aumentato il mio flusso di cassa di $2, 281,61 all'anno. Questo è un profitto aggiuntivo di quasi $ 200 ogni mese.

Non diventerai ricco, lentamente o in altro modo, tagliando la bolletta del cavo o coltivando i tuoi pomodori. Ma quando piccoli cambiamenti fanno parte di una continua campagna di risparmio e investimento, possono portare davvero grandi cambiamenti!

La magia di pensare in grande

Anche se è importante risparmiare sulle cose di tutti i giorni, è ancora più importante guardare quanto spendi per acquisti importanti. Facendo scelte intelligenti su articoli di grandi dimensioni, puoi risparmiare migliaia di dollari in un colpo solo. Se spendi cinquantamila dollari in meno quando compri una casa, sono cinquantamila (o più!) che non devi mai guadagnare.

alloggiamento

L'alloggio è la spesa più grande per la maggior parte degli americani, e con un ampio margine. Secondo l'indagine sulla spesa dei consumatori del 2015 del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, la tipica famiglia americana spende il 32,8% del proprio reddito in alloggi, che include mutuo (o affitto), Manutenzione, assicurazione, interesse, e utenze.

In un mondo ideale, taglieresti le tue spese di alloggio acquistando una casa a prezzi accessibili in una città con un basso costo della vita.

Anche se trasferirsi in una casa più economica in una città più economica probabilmente fornirebbe un enorme ricompensa finanziaria, non è esattamente facile. Un'alternativa più pratica potrebbe essere quella di trasferirsi all'interno della tua città attuale. Vendi la tua casa (o trasferisci il tuo affitto) e scegli qualcosa di più conveniente.

Pensaci:se sei un americano medio che spende $ 1534 al mese in un posto dove vivere, abbassare quella spesa del 10% ti farebbe risparmiare $ 150 per il pagamento dell'alloggio. Lascia perdere 30% e risparmierai più di $ 5000 all'anno!

“Se non sei ancora ricco ma vuoi esserlo un giorno, non acquistare mai una casa che richieda un mutuo che sia più del doppio del reddito annuo realizzato della tua famiglia. Vivere in zone meno costose può consentirti di spendere meno e di investire di più del tuo reddito. Pagherai meno per la tua casa e di conseguenza meno per le tasse di proprietà. I tuoi vicini avranno meno probabilità di guidare veicoli a motore costosi. Troverai più facile tenere il passo, anche avanti, dei Jones e accumulano ancora ricchezza”. — Il milionario della porta accanto

Trasporti

Il trasporto è la nostra seconda spesa più grande negli Stati Uniti. Spendiamo una media di $ 792 al mese (il 17% del budget tipico) per spostarci, compresi i pagamenti del veicolo, benzina, assicurazione, e riparazioni. So che gli americani amano le loro automobili. Sono restii a lasciarli andare, anche di fronte alla logica. Ma immagina quanto potresti risparmiare se potessi dimezzare i costi della tua auto! Come si fa a farlo?

• Vendi la tua auto attuale. Sostituirlo con un veicolo usato, uno che è efficiente dal punto di vista del carburante. (Vantaggio collaterale:un vecchio, il veicolo usato costerà meno da assicurare!)
• Guida la tua auto solo quando è necessario. Quando possibile, bicicletta oa piedi per raggiungere la destinazione. (Vantaggio collaterale:aumento della forma fisica, che ti fa anche risparmiare!)
• Utilizza i mezzi pubblici. (Vantaggio collaterale:è ora di leggere!)

Quando consiglio alle persone di cambiare il modo in cui si muovono, Di solito incontro un muro di obiezioni. Ma lascia che ti suggerisca che invece di cercare ragioni tu non posso Fai questo, invece cerca modi in cui tu Potere. Risparmierai un sacco di soldi.

Altre spese

Insieme, alloggi e trasporti consumano metà del budget medio americano. Ci sono enormi opportunità di risparmio se scegli di risparmiare su queste due categorie. Ma puoi ottenere grandi vittorie anche in altre aree.

L'indagine sulla spesa dei consumatori mostra che la famiglia tipica ha speso $ 1846 in abbigliamento nel 2015, $ 4342 per l'assistenza sanitaria, $ 2842 per l'intrattenimento, e $ 7023 sul cibo.

Perché ognuno di noi è diverso e spendiamo in modi diversi, le opportunità di grandi vittorie variano da persona a persona. Dopo aver monitorato la mia spesa per l'ultima metà del 2013, ad esempio, Mi sono reso conto che stavo spendendo troppo in viaggio. Nel 2014, Ho dimezzato le spese di viaggio. Questo mi ha permesso di risparmiare denaro per altri obiettivi, come comprare un camper.

Il modo migliore per spendere meno

Alcuni anni fa, Ho chiesto al mio amico John se avesse dei consigli per i giovani che vogliono andare in pensione prima.

“Ecco il segreto della libertà finanziaria, " lui mi ha detto. “Non mi interessa quanto guadagni, spendi meno di quanto guadagni. Non ti deve piacere. Devi solo farlo. perché quello è il segreto."

Il modo migliore per spendere meno è ottimizzare le cose grandi.

Non sto dicendo che non dovresti fare il tuo detersivo per il bucato o piantare un orto. Con ogni mezzo, fai queste cose! Ma capisci che se tutto ciò che fai sono piccole cose, la tua unica speranza è di arricchirti lentamente. Puoi fare meglio.

Nota: Durante il mese di marzo, Sto migrando il vecchio materiale di Money Boss su Diventa ricco lentamente, inclusi gli articoli che descrivono il "metodo Money Boss". Questo è il quinto di quegli articoli.

• La prima parte ha risposto alla domanda, "Cos'è l'indipendenza finanziaria?"
• La seconda parte ha esaminato il motivo per cui dovresti gestire la tua vita come un'impresa.
• La terza parte ha spiegato come scrivere una dichiarazione di missione personale.
• La quarta parte ha esplorato l'importanza del tasso di risparmio.

Cerca ulteriori puntate nella serie "Metodo Money Boss" due volte a settimana fino a quando non sono state tutte trasferite dal vecchio sito.