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30 giorni per finanze migliori

Imparare a gestire le proprie finanze non è qualcosa che la maggior parte delle persone metterebbe in cima alla lista delle "cose ​​più divertenti da fare", ma sappiamo tutti che ignoriamo denaro e budget a nostro rischio e pericolo. Avere una forte padronanza di ciò che il denaro sta entrando e ciò che esce è un primo passo essenziale. Ma non devi essere sopraffatto. Mettendo da parte dai cinque ai 30 minuti al giorno, puoi trasformare drasticamente le tue finanze in 30 giorni. Ecco uno di questi piani:

Giorno 1: Compila tutte le tue spese e entrate. Raggruppali per categorie come Risparmio (conti pensionistici, fondo di emergenza), Mutuo/Affitto, Spese domestiche (cibo, servizi di pubblica utilità, olio bollente, eccetera.), Pendolarismo (pedaggi, tessere ferroviarie per pendolari), Rimborso debiti (prestiti studenteschi), Divertimento. Non deve essere perfetto, appena completato. Usa un servizio come Mint, software come Excel o anche solo la buona vecchia carta e penna, qualunque cosa ti trovi a tuo agio. I budget annuali sono più accurati perché vedrai spese irregolari come tasse di proprietà o regali.

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Giorno 2 : Continua a compilare le tue spese e le tue entrate. Potrebbe essere necessario un secondo giorno per raccogliere tutte le spese e le entrate in un unico posto, quindi usa questo giorno per farlo e poi rivedi tutto per assicurarti che sia tutto corretto.

Giorno 3 : Fai un piano di spesa utilizzando i dati compilati il ​​Giorno 1. La tua spesa è in linea con quello che vuoi che sia? Vuoi risparmiare di più o sei soddisfatto di come stanno andando le cose? Scegli un'area del tuo budget (solo un'area) in cui desideri ridurre la spesa.

Giorno 4 : Pianifica di risparmiare denaro in quell'area del tuo budget. Se, Per esempio, è ridurre il mangiare fuori, guarda su Pinterest e fai un piano alimentare per il prossimo mese. Se ti aiuterà a rispettare il processo, Il piano pasti da $ 5 potrebbe valere la pena.

Giorno 5 : Riduci le tue spese fisse. Nella mia esperienza, invece di cercare di pizzicare un centesimo, dai un'occhiata dura al tuo fisso, spese ricorrenti e determinare dove è possibile risparmiare denaro senza sacrificare la qualità della vita. Per esempio, se puoi passare 10 minuti al telefono e tagliare la bolletta del cellulare di 10 dollari al mese, questo è un facile $ 120 per il resto dell'anno senza alcuno sforzo. Ecco altre idee su dove ridurre facilmente e rapidamente le spese fisse:

Carpooling

  • Fatti un passaggio e risparmierai sulla benzina, usura e contribuiscono a ridurre la congestione sulle nostre strade per l'avvio.

Energia

  • Se rendi un progetto di famiglia tenere sotto controllo il termostato e lavare i vestiti in acqua fredda, la tua bolletta mensile diminuirà. Meglio ancora, installa un cronotermostato e sostituisci le lampadine con CFL o LED.

Telefono cellulare

  • Controlla se la tua azienda ha un provider di telefonia cellulare preferito che offre sconti su tutti i piani personali del dipendente. In alcuni casi questo può arrivare fino al 15%.
  • Controlla l'utilizzo dei dati. Se non ti avvicini al limite ogni mese, passa al piano dati più basso e più economico. Puoi farlo online in pochi minuti.

Tv via cavo

  • Se ti accorgi di guardare solo uno o due programmi via cavo e il resto in streaming, tagliare i legami con la tua compagnia via cavo. Non ne vale la pena.

Internet

  • A meno che tu non ami il tuo servizio attuale o non sia bloccato in un contratto, potrebbe essere utile approfittare di una nuova offerta per i clienti, specialmente ora che non sei vincolato dal tuo fornitore di servizi via cavo. Guardarsi intorno.

Assicurazione

  • Rivedi le franchigie e gli sconti. Puoi aumentare le tue franchigie per una bolletta più economica:tieni presente che se succede qualcosa dovrai pagare di più di tasca tua. Un'altra soluzione semplice è controllare il chilometraggio annuale condiviso con il tuo operatore. Le compagnie di assicurazione auto basano i tuoi premi su quanto guidi ogni anno e questo può cambiare. Questo è particolarmente comune se hai cambiato lavoro o schemi di pendolarismo. Non dimenticare buoni sconti per studenti.

Rifinanziamento del debito

  • Il rifinanziamento del mutuo o il consolidamento dei prestiti studenteschi possono ridurre notevolmente i costi mensili, assicurati solo di non aumentare la durata del prestito senza una dettagliata analisi costi-benefici.

Assicurazione ipotecaria privata

  • Se metti meno del 20% sulla tua casa probabilmente stai pagando un'assicurazione ipotecaria privata. Ma ciò che la maggior parte delle persone non sa è che possono cancellarlo in anticipo se vengono soddisfatte determinate condizioni. Due scenari comuni che lo rendono possibile sono se il tuo capitale aumenta più del previsto o sei più aggressivo nel pagare il saldo principale e puoi portare il saldo del mutuo al di sotto dell'80% del valore originale. Per confermare la tua attuale "data di fine" PMI puoi trovarla per iscritto sul modulo di divulgazione PMI o chiamare il tuo prestatore. Nota che in genere devi essere a casa tua per almeno due anni. Secondo Freddie Mac, l'attore sponsorizzato dal governo nel mercato dei mutui secondari, il pagamento PMI medio è compreso tra $ 30 e $ 70 al mese per ogni $ 100, 000 in prestito.

Spazzatura

  • Se devi pagare per il servizio di spazzatura privato, controlla e vedi se offrono un bidone del compost o un bidone del riciclaggio più grande. Se lo fanno. Quindi chiedi uno sconto in cambio di un contenitore della spazzatura più piccolo. Concentrandosi sul solo buttare via non alimentari e non riciclabili, puoi ridurre la tua spazzatura effettiva di una quantità sorprendente.

Giorno 6 : Gestisci il debito della tua carta di credito. Se hai debiti sulla carta di credito, chiamare e chiedere di negoziare il TAEG verso il basso. Verifica se ci sono offerte APR zero percento (controlla la commissione di trasferimento) di cui puoi approfittare.

Per quelli con credito da buono a eccellente, consigliamo Chase Slate® perché puoi risparmiare con una commissione di trasferimento del saldo iniziale di $ 0, un TAEG introduttivo dello 0% per 15 mesi su acquisti e trasferimenti di saldo entro 60 giorni dall'apertura del conto, e una quota annuale di $ 0. Questo può fornire un po' di respiro tanto necessario se stai pagando un interesse elevato sui saldi delle carte di credito che ritiri di mese in mese. (Controlla il tuo estratto conto per vedere quanto stai pagando. Potrebbe facilmente essere nell'ordine delle centinaia, a seconda dei vostri saldi.)

Fai un piano per pagarlo prima che scada il periodo promozionale, ma soprattutto non usare questo tempo per costruire nuovo debito. Ciò vanificherebbe lo scopo. Se non hai debiti sulla carta di credito, puoi prenderti un giorno libero o andare avanti!

Giorno 7 :OK! È tempo di chiama quella compagnia via cavo/internet. Non pagare per quello che non usi.

Giorno 8 : Tira fuori il tuo rapporto di credito. È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione del credito. Di solito li distanziano una volta ogni quattro mesi, quindi mi tengo aggiornato sul mio rapporto durante tutto l'anno. Per esempio, puoi ottenere il rapporto sul credito Experian il giorno 8. Pianifica un promemoria per ottenere il rapporto sul credito Transunion a maggio e il rapporto Equifax a settembre. L'UNICO sito web da cui puoi ottenere rapporti di credito veramente gratuiti è Annualcreditreport.com. Vedete discrepanze? Segnalali immediatamente. Gli errori sul tuo credito ti costano denaro rendendo più costoso il prestito.

Giorno 9 : Questo è il giorno per acquistare una migliore assicurazione auto. Oltre agli sconti di cui sopra, se non hai seguito un corso di guida sicura online, controlla quanto puoi risparmiare se lo prendi ora. La maggior parte delle volte, spendere un paio d'ore e $ 25 per seguire il corso può risparmiare molto di più sulla tua assicurazione.

Giorno 10 : Automatizza le tue finanze. Imposta un trasferimento automatico di tutti i soldi risparmiati negli ultimi giorni. Per allungarlo un po', prova ad aggiungere un po' di più al tuo fondo pensione. Se hai ricevuto un aumento di recente, puoi incanalarlo in risparmio? La maggior parte delle volte, non ti mancheranno mai i soldi poiché hai vissuto con il reddito pre-aumento. Se non hai ricevuto un aumento negli ultimi mesi, puoi sederti con il tuo manager per una valutazione e chiedere un aumento? Se riesci a farlo, è un'altra grande vittoria per te!

Giorno 11 : Riordina. È una sensazione così bella essere organizzati, quindi passare una giornata a riordinare e mettere le cose in ordine può essere molto produttivo, soprattutto se riesci a ripulire uno spazio (o una stanza) e trovare qualcosa che puoi vendere.

Giorno 12 : Utile dal decluttering. Continua a fare ordine e trova altre due cose di cui puoi liberarti, donare, o vendere.

Giorno 13 : Pubblica quegli oggetti e cose in vendita. Non appena li vendi, prendi il 25 percento del ricavato per divertimento e trasferisci il resto in risparmi. Pianifica un giorno al mese per il resto dell'anno e sfida te stesso a vendere una cosa ogni mese. Potresti finire con un buon fondo per le vacanze semplicemente facendo questo!

Giorno 14 :Durante la modalità di decluttering, riordina le tue finanze. Ricevi ancora le fatture cartacee? È possibile registrarsi per le fatture elettroniche? Assicurati di programmare un orario ogni mese per ottenere i file .pdf e salvarli se vuoi conservare le fatture. Se sei a tuo agio con l'idea, puoi pagare automaticamente alcune bollette? Distruggi documenti che non servono più.

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Giorno 15: Organizza il tuo file finanziario. Crea alcune cartelle (virtuali o fisiche). Creane uno per le entrate fiscali per risparmiare tutto l'anno, uno per i documenti che devi conservare per riferimento futuro (come un assegno annullato per un deposito cauzionale fino al recupero del deposito), e uno per i documenti a rotazione mensile (scontrini di cui ci si può liberare previa riconciliazione con gli estratti conto della carta di credito, fatture di cui puoi liberarti dopo averle pagate, eccetera.)

Giorno 16 : Avere un appuntamento finanziario con il tuo partner (se applicabile). Tu e il tuo partner siete finanziariamente sulla stessa pagina? Se uno di voi gestisce le finanze, parla del tuo budget, obiettivi e piani di spesa con il tuo partner e portalo nel piano di gioco.

Giorno 17 :In base al tuo discorso, creare un documento finanziario principale che il tuo partner può cercare in qualsiasi momento. Questo dovrebbe avere il tuo patrimonio netto attuale, budget e un elenco di tutti i tuoi account con password. Assicurati di crittografarlo e conservane una copia in un luogo molto sicuro. Il Grande Libro di Tutto ha un modello eccellente per completare facilmente questo compito. Non devi compilare tutto e non devi fare tutto oggi. Inizia oggi e continua a lavorarci fino al termine.

Giorno 18 :impiega un giorno in più per lavorare sul file principale.

Giorno 19 : Fai un inventario domestico. Affinché l'assicurazione dei proprietari di case e degli affittuari sia accurata, devi sapere cosa possiedi ed esattamente quanto costerà la sostituzione. Ora è un buon momento per fare un inventario delle cose di valore. Raccogli tutte le informazioni sulla garanzia e mettile in un unico posto. Se hai articoli costosi, fissare un appuntamento per farli valutare. In base al tuo inventario, hai un'assicurazione sufficiente o un fondo di emergenza sufficiente per autoassicurarti? Altrimenti, aggiorna la tua assicurazione o fai un piano per risparmiare denaro per sostituirli tu stesso in caso di disastro.

Giorno 20 : Fai un controllo in banca. Paghi per conto corrente o carta di credito? Se sei, è ora di cambiare banca. Cerca un conto corrente gratuito. Controlla la tua cooperativa di credito locale o chiedi alla banca come puoi evitare di pagare una commissione.

Giorno 21 : Fai un controllo del tasso di interesse. Stai ottenendo il miglior tasso di interesse possibile? Personalmente, Non seguo molto spesso i tassi di interesse perché i tassi di interesse attuali sono così bassi. Ma una volta all'anno per assicurarmi che i miei soldi funzionino al meglio? Io lo farò! Lo terrei più frequentemente se avessi i certificati di deposito, anche se!

Giorno 22: Fai un controllo sugli investimenti. Quanto stai pagando in rapporto di spesa? Ci sono modi per ridurli e migliorare il rendimento?

Giorno 23: Fai un audit energetico. Hai dei vampiri energetici? Controlla la tua libreria locale per un dispositivo "Kill-a-watt". La nostra biblioteca dispone di un kit che possiamo prendere in prestito per controllare il consumo di energia. Controlla la tua società di servizi per vedere se faranno un audit gratuito. Molti di loro lo fanno, e forniscono anche uno sconto se usi una compagnia preferita per risolvere i problemi.

Giorno 24 : Risolvi alcuni degli elementi del tuo audit energetico. C'è qualcosa che è emerso nel tuo audit energetico che puoi sistemare facilmente da solo; Per esempio, aggiungendo un semplice isolamento alle finestre?

Giorno 25: Fai un controllo dell'abbonamento. Hai degli abbonamenti — riviste, intrattenimento online come Hulu o Netflix? Controlla i servizi online della tua biblioteca per vedere se possono essere sostituiti gratuitamente. Già che ci sei, controlla tutti i servizi offerti dalla tua biblioteca. Potresti risparmiare un sacco di soldi usando di più la tua biblioteca (biglietti economici per le attrazioni locali, abbonamenti a riviste, pass per musei, pass per il parco statale, servizi notarili per citarne alcuni).

Giorno 26 : Trova altri modi per risparmiare. Guarda la pagina delle risorse umane del tuo datore di lavoro, la pagina dei vantaggi della società della tua carta di credito, la pagina degli sconti della tua compagnia assicurativa e le pagine di qualsiasi altro abbonamento (come AAA) per vedere quali sconti hai diritto a ricevere. Al mio lavoro precedente, ci hanno fornito un abbonamento gratuito alla palestra. Però, la maggior parte dei miei colleghi era completamente all'oscuro di questo vantaggio. VISA, carta principale, American Express e Discover offrono tutti molti vantaggi ai titolari di carta che possono risparmiare con biglietti scontati, garanzie estese, ecc. Fai un elenco di questi sconti e tienilo a portata di mano.

Giorno 27 : Calcola la tua paga oraria reale. Questo è molto potente. Se sai quante ore ti costa ogni tuo acquisto, vedrai tutto con una nuova prospettiva che ti aiuterà a risparmiare molto di più nei prossimi mesi.

Giorno 28: Porta qualcuno fuori a pranzo. Sì, Ti ho chiesto di spendere soldi! Prendi qualcuno che ammiri e da cui vuoi imparare, fuori a pranzo. Fai domande e ascolta di più. Questo è probabilmente il miglior denaro che puoi spendere per la tua carriera.

Giorno 29 : Aggiorna le tue informazioni. Assicurati che le informazioni sul beneficiario per tutti i tuoi account siano aggiornate.

Giorno 30 : Aggiorna il tuo testamento se c'è stato qualche cambiamento al tuo patrimonio o alla tua situazione di vita dall'ultimo aggiornamento (o prendi un appuntamento con l'avvocato per farlo il prima possibile).

Wow! Spero di affrontare un compito alla volta, un giorno alla volta sarà motivante e soddisfacente. Anche se non sei in grado di completare l'attività per un giorno specifico, non rimproverarti o arrenderti. Continua il giorno successivo. Al termine dei 30 giorni, avrai una gestione molto migliore delle tue finanze!

Quali passi concreti ma più piccoli hai preso di recente per gestire meglio le tue finanze?

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