Il quadrante del flusso di cassa:il percorso verso la libertà finanziaria

Incontra Phil. Phil sta raggiungendo i 40 anni ed è completamente dipendente dal suo lavoro di contabile a tempo pieno per sopravvivere. Lui lavora per qualcun altro, facendo soldi per la loro azienda tutto il giorno con il suo duro lavoro, e costantemente va al di là per l'organizzazione.

Poi c'è Ambra. Amber ha la stessa età di Phil, e sono entrambi della classe media. Ma ha tre fonti di reddito, tra cui due attività collaterali in crescita che potrebbero trasformarsi rapidamente in piccole imprese in buona fede nel prossimo futuro.

Proprio adesso, Amber sta già facendo più soldi di Phil. E così via, grazie al suo duro lavoro, sarà in grado di lasciare che i suoi impegni collaterali inizino a guadagnarle un solido reddito a tempo pieno.

Per molte ragioni, Amber è in una posizione molto più forte di Phil, chi è meglio che si metta insieme se spera di andare in pensione entro i prossimi 30 anni.

La cosa interessante è che la maggior parte dei lavoratori impara l'approccio di Phil alla finanza personale, andare a scuola per quattro anni, ottenere un lavoro, e trascorrere 40 anni nella forza lavoro lavorando per le aziende di altre persone. La maggior parte delle persone pensa che la via di Phil sia la via sicura.

Eppure il modello di lavoro tradizionale non offre più la stessa stabilità di una volta, ed è obsoleto. Il mondo è cambiato drasticamente negli ultimi dieci anni, e la forza lavoro sta ancora raggiungendo l'idea che è meglio creare il proprio percorso e fare affidamento su se stessi per fare soldi.

È tempo di riaccendere la tua carriera e realizzare il tuo vero potenziale. Sfortunatamente, questo non accadrà dall'oggi al domani; dovrai fare dei piccoli passi per farlo accadere. Ma una cosa che può aiutarti ad arrivarci è il quadrante del flusso di cassa.

Diamo un'occhiata più da vicino a questa idea rivoluzionaria.

Cos'è il quadrante del flusso di cassa?

Il quadrante del flusso di cassa è un grafico che descrive le quattro opzioni principali per fare soldi.

Il concetto è nato da un'idea dell'autore Robert Kiyosaki, chi ha creato il bestseller Papà Ricco, povero papà serie di libri pieni di consigli finanziari.

Il libro di Kiyosaki "Cashflow Quadrant" spiega perché alcune persone lavorano meno e guadagnano di più e, facendo così, sono in grado di raggiungere la libertà finanziaria.

Kiyosaki afferma che ci sono quattro aree principali del quadrante in cui puoi cadere.

Lato sinistro:reddito attivo

Il lato sinistro dei quadranti è il reddito attivo. In altre parole, devi lavorare costantemente per coprire le tue spese di soggiorno di base.

Come fa notare Kiyosaki, il lato sinistro paga le aliquote fiscali più elevate e scambia il proprio tempo con denaro.

Dipendente

I dipendenti lavorano per le aziende e scambiano il loro tempo e le loro competenze per una busta paga. L'unico modo in cui i dipendenti guadagnano è attraverso il lavoro attivo. Fare più soldi in genere implica cambiare lavoro o ottenere un aumento o una promozione.

Lavoratore autonomo

I lavoratori autonomi sono imprenditori. Però, la tua azienda in realtà ti possiede perché stai ancora lavorando e quindi scambi tempo per denaro.

Pensa a un dentista con il suo studio. Qualcuno deve pulire i denti e riempire le cavità! Così, in un senso, anche se possiedi un'attività, sei ancora impiegato. Se smetti di lavorare, l'azienda smette di fare soldi.

Lato destro:reddito passivo

Il lato destro del quadrante si occupa del reddito passivo. Da questo lato del quadrante, i tuoi soldi lavorano per te.

Questa parte, Kiyosaki dice nella guida di Rich Dad, paga meno tasse, massimizza il codice fiscale, e crea asset che producono un flusso di cassa continuo.

Imprenditore

Gli imprenditori creano un sistema che genera denaro e assumono persone che lavorino per loro. In qualità di titolare della propria attività, non devi essere attivamente coinvolto nelle operazioni quotidiane per fare soldi. L'azienda fa questo per te; pensa a quanto Microsoft ha reso Bill Gates ricco.

Ci sono molti modi per eccellere nell'imprenditorialità. E la verità è che oggi è più facile che mai avviare un'attività e raggiungere il successo finanziario. Potresti avviare un'attività tramite Amazon, avviare un'attività di dog walking, o persino vendere lavori di progettazione grafica o foto online e riscuotere royalties come imprenditore artistico.

Nell'era digitale, avviare un'impresa non deve essere un enorme calvario.

Investitore

La parte in basso a destra del quadrante del flusso di cassa è per gli investitori. In questa sezione, i tuoi investimenti generano per te pagamenti ricorrenti attraverso veicoli come il mercato azionario e il settore immobiliare.

Non devi lavorare o gestire nulla in questo gruppo a meno che tu non lo voglia perché i tuoi soldi fanno tutto il lavoro per te.

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Come utilizzare il quadrante del flusso di cassa di Rich Dad

1. Determina dove cadi nel quadrante del flusso di cassa

Questa è la parte facile. Identifica la tua posizione nel quadrante. O sei un dipendente, lavoratore autonomo, un imprenditore, o un investitore.

Non importa dove finisci, capire che questa situazione è temporanea. Se sei un dipendente, puoi diventare un lavoratore autonomo. Se sei un lavoratore autonomo, puoi diventare un imprenditore. E se sei un imprenditore, puoi diventare un investitore a tempo pieno.

Allo stesso tempo, va in entrambe le direzioni. Gli investitori a tempo pieno che non gestiscono correttamente i propri soldi o si imbattono in una sfortuna possono facilmente finire per dover tornare indietro e ricominciare da capo con un lavoro a tempo pieno.

2. Valuta la tua situazione

Dedica del tempo a pensare alla tua situazione e a come ci sei arrivato. Dovresti anche pensare al motivo per cui sei ancora lì e non in un ruolo più redditizio.

Metti alla prova il tuo modo di pensare e valuta se potresti migliorare la tua situazione apportando alcuni piccoli cambiamenti.

Per esempio, alcuni dipendenti potrebbero apprezzare il loro lavoro e non si preoccupano di salire più in alto a causa di un senso di sicurezza e di un buon reddito.

Però, vale la pena considerare quanto sia davvero sicuro un lavoro a tempo pieno. Se sei alla mercé di un capo o di una grande impresa, il tuo ruolo potrebbe non essere poi così sicuro. Infatti, potresti essere tagliato via dal budget per essere licenziato o inscatolato.

Allo stesso tempo, i lavoratori autonomi potrebbero ammalarsi o incorrere in un problema operativo che ha un impatto sulla loro attività, con conseguente perdita della retribuzione. Anche un piccolo imprenditore non è del tutto sicuro. Le aziende falliscono continuamente.

Eppure ogni posizione è più sicura della precedente. Quindi è una buona idea continuare ad avanzare nel quadrante fino a raggiungere la posizione più sicura come investitore. Da li, si tratta di mantenere un reddito passivo, aumentare il tuo patrimonio netto, e ampliando il tuo portafoglio.

3. Agisci e vai avanti

Fermati e pensa a dove vuoi veramente essere nel quadrante. E ricorda, non devi essere esclusivo di una categoria. È certamente possibile lavorare a tempo pieno, avere un trambusto laterale, e investire tutto allo stesso tempo.

Secondo Kiyosaki, è anche più consigliabile acquisire esperienza come imprenditore prima di dedicarsi direttamente a investimenti seri. Facendo così, puoi apprendere abilità aziendali critiche mentre perfezioni la tua strategia di investimento.

Prendi in considerazione l'idea di avviare una piccola impresa che all'inizio possa essere autosufficiente e espandersi gradualmente, assumere e aumentare le tue operazioni man mano che la tua attività cresce e hai bisogno di più supporto.

Per avere successo come imprenditore, dovrai affinare la tua organizzazione, migliora il tuo budget, e sviluppare più capacità di leadership.

Perché utilizzare il quadrante del flusso di cassa?

Tieni più soldi

Kiyosaki dice che non è la quantità di denaro che guadagni a renderti ricco. Anziché, è quanto tu mantenere .

Raggiungi il lato destro del quadrante per generare i becchi fiscali, dare meno soldi al governo, usare il debito per fare soldi, e proteggersi dall'inflazione.

Facendo così, Kiyosaki continua, manterrai più dei tuoi sudati soldi.

Realizza il tuo valore

Questo è anche un buon modo per dare un nuovo sguardo alla tua carriera e rivedere le tue priorità. Forse sei rimasto inattivo in una posizione troppo a lungo e hai perso il conto dei tuoi obiettivi o della tua visione.

Visualizzando la tua situazione con il quadrante del flusso di cassa, puoi chiarire le tue priorità e realizzare il tuo vero valore.

Perché rimanere dipendente di qualcun altro e pagare di più in tasse quando puoi iniziare una nuova impresa per te stesso, pagare meno tasse, e portare più soldi allo stesso tempo?

Il trucco, Kiyosaki spiega, è smettere di considerare il lato destro del quadrante, possedere un'attività e investire, come un rischio. Piuttosto, stai costruendo sicurezza per te stesso, aumentare la tua educazione finanziaria, e rafforzando la tua situazione.

Il vero rischio sta nel rimanere sul lato sinistro del quadrante, essere in debito con qualcuno per uno stipendio, e fare affidamento sul proprio duro lavoro per sopravvivere.

Sviluppa la libertà finanziaria

Il quadrante del flusso di cassa non è un grafico:è un progetto per la libertà finanziaria.

È una via d'uscita dalla corsa al successo, dice Kiyosaki. Puoi utilizzare il quadrante del flusso di cassa per perseguire i tuoi sogni invece di rimanere in un ciclo infinito di dipendenza e debito.

Ogni fase del quadrante può insegnarti lezioni preziose, e il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di imparare e crescere fino a raggiungere un punto in cui i tuoi investimenti ti supportano.

Il trucco non è fuggire e ritirarsi, ma continuare ad espandersi e lanciare nuove imprese.

Una volta che inizi a fare sul serio con gli investimenti, potrebbe essere una buona idea fare marcia indietro e avviare un'altra attività per generare un flusso di cassa più forte e alimentare il tuo reddito.

Domande frequenti

Chi è Robert T. Kiyosaki?

Robert Kiyosaki è un famoso uomo d'affari e fondatore di Rich Global e Rich Dad Company. È noto soprattutto per aver scritto il Papà Ricco, povero papà serie, incluso il "Quadrante del flusso di cassa" di Rich Dad.

Che cos'è l'indipendenza finanziaria?

L'indipendenza finanziaria è uno stato in cui puoi lavorare solo perché vuoi e non perché devi. Attraverso la lente del quadrante dei flussi di cassa, hai raggiunto l'indipendenza finanziaria quando finisci sul lato destro del quadrante per imprenditori e investitori.

Uno degli elementi fondamentali dell'indipendenza finanziaria è l'acquisizione di beni produttivi di reddito. Quel modo, puoi goderti una vita più semplice e fare di più ciò che ami invece di scambiare la maggior parte della tua settimana lavorativa per soldi.

Puoi guadagnare molti soldi con il quadrante del flusso di cassa?

Tutto dipende dalla tua situazione personale, compresa la tua linea di lavoro, la tua esperienza, la tua educazione finanziaria, e le tue competenze.

La cosa da tenere a mente sul quadrante del flusso di cassa è che non dovresti affrettarti nel processo di avanzamento senza un piano chiaro.

Se lasci il tuo lavoro per diventare un lavoratore autonomo o avviare un'impresa prima di essere pronto, potresti finire per perdere molti soldi in anticipo e ritardare le tue possibilità di diventare un investitore.

Per i migliori risultati, Prenditi il ​​tuo tempo, formare un solido piano aziendale, e vai avanti a un ritmo che funzioni per te. Ricordare, il quadrante del flusso di cassa non è una corsa.

Come puoi risparmiare denaro come dipendente?

Risparmiare denaro non è facile quando sei classificato come dipendente a tempo pieno nel quadrante del flusso di cassa. In genere è necessario attenersi a un budget molto rigoroso e assumere almeno un paio di attività collaterali per guadagnare denaro extra.

Risparmiare denaro è in realtà più facile quando si arriva al lato destro del quadrante come imprenditore o investitore. Una volta che sei lì, puoi massimizzare il risparmio fiscale.

Come si costruisce un piano pensionistico quando si possiede un'impresa?

Una domanda che i potenziali imprenditori spesso si pongono è se sia possibile andare in pensione quando lavori per te stesso.

E sì, è assolutamente possibile. Infatti, in molti modi, è molto più facile andare in pensione quando lavori per te stesso.

Questo perché puoi spendere molti più soldi in veicoli pensionistici amichevoli per le tasse come un 401 (k) da solista e SEP IRA. Potresti anche guadagnare molto di più come imprenditore, mettendoti in condizione di andare in pensione possibilmente ricco.

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Il lavoro garantisce la sicurezza del posto di lavoro?

Il trucco è smettere di correlare un lavoro a tempo pieno con la sicurezza del lavoro.

Se ci pensi, non c'è nulla di veramente sicuro nell'essere completamente dipendenti da un'azienda per la sopravvivenza.

Sicuro, c'è una certa stabilità e sicurezza di livello superficiale in uno stipendio. Ma la sicurezza può anche renderti pigro e ridurre il tuo valore. Una volta che quel lavoro ti sarà tolto, può lasciarti in una situazione molto pericolosa di dover trovare lavoro rapidamente o fare affidamento sui debiti per sbarcare il lunario.

La vera sicurezza arriva quando ti assumi la responsabilità delle tue finanze e crei il tuo percorso come imprenditore e infine come investitore.

Non è così difficile come sembra. Infatti, la parte più difficile è rompere la mentalità secondo cui essere un imprenditore è una cosa rischiosa.

Come ottengo l'intelligenza finanziaria?

Il modo migliore per imparare l'indipendenza finanziaria è smettere di fare affidamento sugli altri per il reddito, a meno che non stiano facendo soldi alla tua azienda come dipendenti.

L'indipendenza finanziaria significa avere il controllo totale sui tuoi flussi di entrate invece di lavorare per qualcun altro e vendere il tuo tempo per uno stipendio.

Quasi chiunque può raggiungere l'indipendenza finanziaria. Hai solo bisogno della giusta mentalità e della capacità di trovare le giuste opportunità al momento giusto.

La linea di fondo

All'inizio, il quadrante del flusso di cassa potrebbe sembrarti un po' fastidioso. Infatti, potresti odiare l'idea, chiudi questa finestra, e scappare perché è un concetto spaventoso.

A nessuno piace sentire che il loro comodo lavoro e lo stile di vita 9-5 potrebbero non fornire la sicurezza che pensavano.

Qualunque cosa tu faccia, l'idea della libertà finanziaria ti roderà nel tempo. Sarà lì durante il tuo tragitto mattutino o la prossima volta che devi perdere uno degli eventi sportivi o delle feste di compleanno dei tuoi figli per andare a lavorare per qualcun altro. Sarà lì quando uscirai alla fine della giornata, chiedendoti perché lavori così duramente ma non riesci ad andare avanti.

Solo tu puoi decidere cosa significa per te la libertà finanziaria. E il quadrante del flusso di cassa può aiutarti a visualizzare e venire a patti con quella decisione.

Pensa alla tua situazione finanziaria e a ciò che vuoi dalla vita e metti in moto la tua visione. Finirai sul lato destro del quadrante prima che tu te ne accorga, mentre alla fine ti evolvi in ​​un investitore serio, completamente indipendente finanziariamente.