Spese mensili medie per una persona

Ognuno ha una situazione finanziaria unica. La tua posizione, stile di vita, lavoro, e la dimensione della famiglia hanno un profondo impatto sulle tue spese mensili.

Come tale, può essere difficile vedere come te la cavi con gli altri, specialmente quando si tratta di budget mensili.

Quello che puoi fare è confrontare le tue spese mensili con quelle dell'americano medio, che può aiutarti a capire dove stanno andando i tuoi soldi e se sei sulla buona strada.

Questo articolo esplora le spese mensili medie per una singola persona. Esamineremo anche i fattori più significativi che contribuiscono all'importo della tua spesa mensile.

Quanto spende un americano medio

Secondo un recente sondaggio sulla spesa dei consumatori del Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, la famiglia americana media spende circa $ 5, 100 ogni mese. Annualmente, che ammonta a circa $ 61, 000.

Di gran lunga, l'alloggio è il costo più costoso per la maggior parte delle persone, con un costo medio di circa $ 1, 647 al mese (circa il 32% del reddito di una famiglia tipo).

Il trasporto è la spesa successiva più alta della persona media con un costo medio mensile di circa $ 800 (circa il 15% del reddito familiare medio).

Diamo un'occhiata più da vicino a queste principali categorie di spesa.

Spese di vita medie per categoria

1. Spese abitative

A meno che tu non abbia il lusso di vivere in una casa ereditata o con i tuoi genitori, devi pagare l'alloggio. È una necessità di base ed è probabile che sia il tuo costo mensile più alto.

È importante essere selettivi su dove vivi se vuoi contenere i costi. Idealmente, dovrebbe esserci una progressione in cui il tuo primo appartamento ti prepara a trasferirti in un appartamento più carino. Dopo di che, puoi acquistare un condominio o un appartamento. Ed eventualmente, potresti anche finire per comprare una casa.

Se spendi troppo per il tuo primo appartamento, potresti indebitarti cercando di fare pagamenti mensili, riportandoti indietro di anni finanziariamente.

Allo stesso tempo, l'alloggio è importante. dovresti sentirti al sicuro, confortevole, e felice dove vivi. Quindi in alcuni casi, potresti sentirti giustificato a spendere più soldi per l'alloggio, soprattutto se hai un lavoro decente che paga bene.

La regola generale è che l'alloggio non dovrebbe assorbire più del 30% dei tuoi guadagni lordi, o quello che guadagni prima delle tasse. Ciò include il pagamento dell'affitto o del mutuo, tasse di proprietà, assicurazione per la casa, assicurazione mutuo (se non puoi permetterti un acconto del 20%), assicurazione affittuari, servizi di pubblica utilità, e manutenzione e riparazione.

2. Spese alimentari

Il cibo è caro, ma devi mangiare per vivere!

La maggior parte delle persone in genere destina circa il 10% del proprio denaro al proprio budget alimentare. Se spendi più di questo in cibo ogni mese, dovresti riconsiderare la tua strategia di spesa e cercare modi per ridurre.

È probabile che ci siano alcune piccole cose che puoi fare per ridurre le bollette del cibo. Per esempio, puoi utilizzare coupon o acquistare in blocco da un club all'ingrosso come BJ's, Costo, o Sam's Club per abbassare il costo medio del cibo. Oppure puoi limitare la quantità di cibo da asporto che ordini mensilmente e imparare a smettere di mangiare fuori.

Ancora, questa è un'area su cui non vuoi lesinare. Se acquisti con saggezza, dovresti essere in grado di acquistare cibo a sufficienza con un budget per tutto il mese.

Mangiare sano, sii intelligente nell'ordinare, e il tuo budget alimentare dovrebbe rimanere sotto controllo.

3. Costi di trasporto

Quando si tratta di trasporto, in genere hai più voce in capitolo su quanto spendi mensilmente.

Molte persone guidano auto troppo costose o semplicemente guidano troppo. Apportando piccole modifiche al tuo stile di vita o alla tua routine, puoi potenzialmente ridurre i costi di trasporto e reinvestire più denaro nei tuoi risparmi e investimenti.

Se vivi in ​​una città, dovresti seriamente pensarci due volte prima di acquistare un'auto. Usa i mezzi pubblici, comprare una bicicletta, oppure utilizza i servizi di rideshare e carpooling per spostarti. Oppure potresti provare a camminare quando possibile.

Secondo un recente studio, il pendolarismo medio nazionale è superiore a 52 minuti ogni giorno. Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di trovare un lavoro che ti permetta di lavorare da casa per eliminare questo tempo e ridurre i costi di trasporto.

In entrambi i casi, dovresti cercare di mantenere i costi di trasporto all'incirca dal 10% al 15% del tuo budget totale. Questo include i pagamenti dell'auto, assicurazione, parcheggio, manutenzione e riparazione, e gas.

Se vuoi davvero accelerare la tua libertà finanziaria, Ti consiglio di spendere non più del 5% del tuo reddito mensile per i trasporti.

4. Costi di comunicazione

Se sei come la maggior parte delle persone, dipendi molto dalle comunicazioni per tutto, dal lavoro al rimanere in contatto con amici e familiari.

I costi di comunicazione possono includere Internet ad alta velocità, servizio mobile, e televisione. Potrebbe anche essere necessario un telefono fisso per lavoro.

La maggior parte delle persone spende circa $ 70 a $ 100 al mese sul proprio telefono cellulare e altri $ 100 circa per Internet e via cavo. Se spendi più di $ 200 al mese in comunicazioni, abbattere i costi e cercare modi per abbassare la bolletta. Potresti pagare in eccesso.

Vale anche la pena considerare ulteriori spese di comunicazione che potrebbero intaccare il tuo budget. Per esempio, potresti pagare per i servizi cloud, un abbonamento a Office 365, o app. Fai un controllo delle comunicazioni e assicurati di non buttare via soldi con noncuranza ogni mese.

5. Costi di intrattenimento

Ecco alcune cattive notizie:se sei come la famiglia americana media, molto probabilmente stai spendendo troppo per l'intrattenimento, che è di circa $ 414 al mese (5,3% del reddito mensile di una famiglia).

Questo è un costo aggiuntivo che puoi probabilmente ridurre. Se hai Netflix, potresti non aver bisogno anche di Hulu e Prime Video, Per esempio. Potrebbe anche essere il momento di tagliare il cavo e smettere di spendere così tanto in attrezzature per videogiochi. Dai un'occhiata al nostro elenco delle migliori alternative alla TV via cavo se sei seriamente intenzionato a tagliare questi cavi.

Limitando il budget per l'intrattenimento e riducendo l'importo che spendi per il divertimento frivolo, puoi metterti molti anni avanti finanziariamente. Se investi e risparmi un ulteriore 5% del tuo budget, o anche solo il 4%, probabilmente aggiungerai decine di migliaia al tuo patrimonio netto nei prossimi dieci o vent'anni.

6. Costi del debito

Se sei in debito, devi uscire il prima possibile.

Inizia controllando le tue carte di credito e i prestiti studenteschi per capire quanto debito hai. Se hai più conti con tassi di interesse in media del 20% o superiori, dovresti trattarla come un'emergenza finanziaria e iniziare a fare pagamenti aggressivi.

Quanto metti in debito dipende in gran parte dal carico del tuo debito. Se sei nel profondo, potresti voler mettere dal 20% al 25% del tuo reddito verso il debito.

Potrebbe anche essere una buona idea prendere in considerazione un prestito privato per saldare le tue carte di credito e consolidare i tuoi pagamenti. Potresti ricevere un tasso di interesse più basso, ed è più facile che pagare più carte ogni mese.

Ricordare, di solito otterrai un rendimento migliore dal pagamento del debito ad alto interesse invece di mettere i tuoi soldi in un conto ad alta crescita. Non ha molto senso risparmiare o investire se perdi denaro ogni mese a causa del pagamento del debito.

Sopra ogni altra cosa, non perdere di vista la luce in fondo al tunnel. Se sei in debito, puoi uscire. Devi solo farne una priorità finanziaria... anche se fa male a breve termine.

7. Risparmiare e investire

È anche fondamentale dare la priorità al risparmio e all'investimento quando si determinano le spese mensili e si stabilisce un budget.

Se stai vivendo da stipendio a stipendio, potrebbe non piacerti l'idea di mettere soldi in banca per un fondo di emergenza. ne vale la pena, anche se, anche se significa tagliare le spese di intrattenimento o ridurre i costi di trasporto per farlo funzionare.

Troppo spesso, i giovani non fanno del risparmio e dell'investimento una priorità. Di conseguenza, finiscono per pagarlo nel peggior modo possibile:con il tempo.

Sfortunatamente, il tempo è il fattore più importante in gioco quando si pianifica il futuro e si fa crescere il denaro. Non puoi mai recuperare il tempo perso per risparmiare e investire. Più metti da parte per la crescita oggi, meglio starai a lungo termine.

Scopri di più:

• Come spendere meno soldi:una guida completa

Suggerimenti per il controllo delle spese

Prendi in considerazione l'utilizzo di regole di budget

Ci sono diversi framework di budget che puoi seguire per aiutare ad allocare il denaro in modo appropriato.

Per esempio, la regola del 50/30/20 dice che dovresti spendere fino al 50% del reddito al netto delle tasse in beni di prima necessità come cibo e alloggio. Dopo di che, puoi mettere il 20% in risparmi e debiti e il 30% in qualsiasi altra cosa tu voglia.

C'è anche la regola del budget 70/30, che dice che dovresti prendere i tuoi guadagni mensili e mettere il 70% nelle spese mensili, 10% di risparmio, 10% in investimenti, e il 10% in donazioni.

Puoi prendere questi tipi di regole e modificarle per adattarle al tuo stile di vita e ai tuoi requisiti di budget unici. Il punto è, hai bisogno di un piano e l'utilizzo di un framework è un ottimo punto di partenza.

Dai un'occhiata ad alcune delle migliori app di budgeting per il 2021.

Inizia un trambusto laterale

Lavora il più possibile quando sei giovane e risparmia il più possibile. Ci sono così tante diverse attività secondarie tra cui scegliere per integrare i guadagni del tuo lavoro a tempo pieno.

Puoi portare a spasso i cani, fare da babysitter, dipingere case, gestire i social, o aspettare ai tavoli. Puoi anche scegliere di guidare per un servizio come Uber o consegnare generi alimentari per un servizio come Instacart.

Più guadagni, più è facile gestire le spese mensili e raggiungere comunque i tuoi obiettivi di risparmio e investimento.

Considera i coinquilini

Vivere da soli può essere gratificante, ma può anche essere molto costoso. Quando hai coinquilini, d'altra parte, puoi dividere le bollette in modo uniforme, che riduce le tue spese mensili e ti dà più soldi da mettere da parte.

Se hai un appartamento con due o tre camere da letto, potresti prendere in considerazione l'idea di affittarlo e tagliare la bolletta mensile dell'alloggio nel processo. Questa strategia è chiamata house hacking.

Considera la tua posizione

Vivere in città costose come San Francisco, New York, e Los Angeles offre molti vantaggi. Però, anche il costo della vita in questi luoghi è sbalorditivo.

Se stai cercando di risparmiare denaro, potrebbe essere una buona idea considerare di trasferirsi in un'area in cui i tuoi dollari andranno oltre, o trova un lavoro che ti permetta di lavorare da casa a tempo pieno.

Cerca stati con tasse sul reddito scarse o nulle e costi di alloggio e cibo inferiori. Potresti trovare più facile cavartela in una città o paese che si allinea con il tuo budget.

Domande frequenti

I costi per l'assistenza all'infanzia sono costosi?

Se aspetti un bambino, devi mettere da parte più soldi possibile. I bambini possono in genere costare circa $ 1, 000 al mese o più quando si prendono in considerazione tutte le cure e i servizi di cui hanno bisogno.

Allo stesso tempo, devi anche considerare di mettere da parte i soldi per il loro futuro. È una buona idea avere almeno due fonti di reddito per assicurarsi che il bambino sia adeguatamente curato. L'ultima cosa che vuoi fare è rimanere a corto di finanziamenti con un bambino. Se ciò dovesse accadere, potresti finire in una situazione difficile.

Devo abbassare i premi assicurativi?

Dipende da quanto sei sano, quanto guidi, e quanto guadagni.

Se sei single e in salute, probabilmente non hai bisogno di un costoso piano di assicurazione sanitaria. Se non guidi molto, allora probabilmente non hai bisogno di un piano di assicurazione auto premium, o.

Però, ci sono rischi per abbassare i premi assicurativi, e potrebbe tornare a morderti. Una buona assicurazione può davvero ripagare quando ne hai bisogno, anche se significa pagare in eccesso quando non lo fai.

Ho bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Dipende. Se hai una famiglia o persone che dipendono da te, probabilmente dovresti avere un'assicurazione sulla vita. Se questo ti descrive, la soluzione migliore è bloccarlo mentre sei giovane e in salute in modo da pagare meno per i premi. Se aspetti troppo a lungo, potresti sviluppare un problema di salute, il che probabilmente fa sì che i tuoi premi costino molto di più.

D'altra parte, se sei una persona single senza persone a carico, Direi che l'assicurazione sulla vita è più piacevole da avere. In entrambi i casi, se sei in grado di risparmiare un sacco di soldi, potresti non averne bisogno perché puoi assicurarti da solo.

Pensala in questo modo:supponiamo che tu risparmi più di $ 1, 000, 000 in investimenti. Puoi accedere a questi fondi in qualsiasi momento della tua vita, e vengono tramandate ai tuoi cari dopo la tua morte. Questo rende l'assicurazione sulla vita un po' superflua. Il tuo agente di assicurazione sulla vita probabilmente non sarebbe d'accordo con questa opinione, anche se!

La linea di fondo

Ora che sai quali sono i fattori del tuo budget mensile, dovrebbe essere ovvio che la tua situazione è unica per te e solo per te, e solo tu puoi controllarlo.

Crea il tuo budget mensile personalizzato in base al reddito e alle spese della tua famiglia. Attenersi ad esso, e ti avvicinerai ogni giorno all'indipendenza finanziaria a lungo termine.

Sicuro, potrebbe sembrare che tu non possa controllare alcune cose, come dove vivi e quanto guadagni. Ma nell'epoca d'oro odierna del lavoro a distanza e dei trambusti secondari, hai più potere di quanto possa sembrare. Potrebbe anche essere semplice come negoziare un aumento.

Non aver paura di pensare fuori dagli schemi e cercare modi per andare avanti. Sarai felice di averlo fatto lungo la strada.