Devo pagare le tasse sul mio conto corrente?

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Hey, grande risparmiatore:se hai un sacco di soldi sul tuo conto corrente e ti stai chiedendo se devi pagare le tasse sul tuo reddito da interessi ...

Voi dovrebbe essere preoccupato, ma solo perché tieni migliaia di dollari in un conto corrente che guadagna solo lo 0,01% di interessi APY, invece di metterlo in un account dove può crescere!

Diciamo che hai $ 10, 000 sul tuo conto in banca. Di questo passo, alla fine dell'anno, avrai guadagnato un enorme $ 1 di interessi, supponendo che tu mantenga un saldo minimo di $ 10, 000 (improbabile poiché si tratta di un conto corrente di cui stiamo parlando) e la banca si compone mensilmente.

Per questa ragione, molto probabilmente non avrai molto da questo conto da riportare sulla tua dichiarazione dei redditi.

Devi dichiarare le tasse da un conto corrente?

L'Internal Revenue Service richiede ai contribuenti di segnalare gli interessi da tutti i conti imponibili - e questo significa conti correnti, anche se generano solo pochi dollari di interessi ogni anno. Sfortunatamente, i conti correnti non sono esenti da tasse; tutti gli interessi devono essere riportati come reddito ordinario.

Questo potrebbe essere una sorpresa se non hai ricevuto moduli fiscali dalla tua banca. Ma le istituzioni finanziarie devono solo inviare il modulo 1099-INT ai clienti che generano più di $ 10 di interessi.

Solo perché la tua banca non invia un modulo 1099 non significa che puoi evitare di inviare il pagamento. Sfortunatamente, la Banca volere invia un 1099 all'IRS, il che significa che potresti essere in difficoltà per interessi e sanzioni, trasformare una piccola quantità di tasse in una somma maggiore.

Segnalazione degli interessi di risparmio all'IRS

Il monitoraggio e la segnalazione degli interessi di risparmio all'IRS diventa ancora più importante con un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA), che molto probabilmente genererà molto più denaro in interessi.

Per esempio, se metti $ 10, 000 in un HYSA con un APY dello 0,40% e non ha versato contributi mensili, accumuleresti $ 40 di interessi, supponendo che la variabile APY non sia cambiata. Se ne metti di più, diciamo $ 25, 000 - accumulerai $ 100 di interessi.

Anche se questo non ti farà sbattere contro il prossimo scaglione fiscale, è ancora meglio di quello che otterresti in un normale conto corrente.

Come pagare le tasse sul conto corrente

La buona notizia è che pagare le tasse su un conto corrente non è difficile. E per la maggior parte delle persone, l'importo delle tasse che devono essere pagate da un normale conto corrente a tasso agevolato è trascurabile.

Ecco una ripartizione di come pagare le tasse sul tuo conto corrente.

1. Attendi che la banca ti invii un 1099

Attendi fino all'inizio della stagione delle tasse e verifica se la tua banca ti invia un modulo 1099. La banca molto probabilmente non invierà un modulo a meno che tu non abbia una buona quantità di denaro nel tuo conto corrente.

Puoi richiedere un modulo contattando la banca o visualizzando online il tuo estratto conto dell'anno precedente.

Se la banca non ti invia un 1099, controlla la tua dichiarazione per determinare quanto hai raccolto in interessi dal 1 gennaio al 31 dicembre di quell'anno. È anche una buona idea chiamare la banca e verificare che i numeri siano accurati. Potresti anche voler richiedere un avviso scritto, Giusto per essere al sicuro.

2. Compila il modulo 1099-INT

Se la banca non ti invia un modulo fiscale 1099, scaricane uno da internet e compila le informazioni.

O, se usi qualcuno per la preparazione delle tasse, fornire semplicemente le informazioni in modo che possano includere le informazioni nelle stime.

3. Paga il saldo

Se gli interessi provengono da una banca, una cooperativa di credito, o un HYSA, dovrai riportare questo reddito sulla tua dichiarazione dei redditi e pagare qualunque cosa il tuo consulente fiscale o software fiscale ti dica di pagare.

Suggerimenti per la gestione delle tasse

A nessuno piace pagare le tasse. Però, ci sono alcune cose che puoi fare per alleviare il dolore di sborsare soldi allo Zio Sam ogni anno.

Metti da parte i soldi per le tasse

Se hai solo un lavoro a tempo pieno, allora non devi preoccuparti di prelevare soldi per le tasse. Però, puoi regolare quanto trattenere per rendere la vita un po' più facile per te stesso. Parlane con il tuo dipartimento delle risorse umane se hai bisogno di modificare le tue ritenute.

Se sei un lavoratore autonomo con un'attività secondaria o un lavoro a tempo pieno, dovrai stare molto attento a trattenere i soldi da solo.

Per esempio, supponiamo che tu faccia calzini di lana e li vendi su siti come Etsy ed eBay e guadagni $ 5, 000. Sarai responsabile del pagamento dell'aliquota fiscale per il lavoro autonomo del 15,3% (12,4% per la previdenza sociale e 2,9% per Medicare).

Inoltre, dovrai anche pagare l'imposta sul reddito regolare sui tuoi guadagni.

Metti da parte i soldi man mano che li guadagni per evitare di finire con una grossa bolletta fiscale che non puoi pagare alla fine dell'anno.

Mentre i lavoratori autonomi potrebbero avere un'aliquota fiscale più elevata, hanno anche la capacità di generare più denaro degli individui stipendiati. È un compromesso che molti considerano utile.

Trova un consulente fiscale

Anche se sei esperto di soldi e sai come aggirare le tasse, è una buona idea assumere un consulente fiscale o utilizzare un robusto software fiscale. Non puoi mai essere troppo sicuro quando si tratta di tasse, e l'ultima cosa che vuoi è essere colpito da ingenti pagamenti di interessi perché hai fatto qualcosa di sbagliato.

Questo è particolarmente importante quando inizi a guadagnare di più. È fondamentale trovare qualcuno che possa ridurre le tasse e aiutarti a identificare varie strategie che funzionano a tuo vantaggio.

Sicuro, potresti dover pagare qualche centinaio di dollari. Ma ne vale la pena per stare tranquilli.

Allo stesso tempo, è anche più semplice e potrebbe potenzialmente farti risparmiare migliaia di dollari in tasse.

Cerca detrazioni speciali

Assicurati di rivendicare il massimo possibile quando completi le tue tasse. Non c'è niente di peggio che pagare più di quanto dovresti.

Per esempio, se lavori da casa a tempo pieno, potresti essere in grado di richiedere una detrazione dal Ministero degli Interni o cancellare alcune spese di comunicazione se sei idoneo.

In entrambi i casi, devi esplorare le varie opzioni per vedere quanto puoi potenzialmente risparmiare.

Modi migliori per guadagnare interessi

Se hai davvero una scorta di denaro sul tuo conto in banca che non fa nulla per te, questo dovrebbe essere un campanello d'allarme sul controllo dei tassi di interesse del conto. Il fatto è che se stai immagazzinando abbastanza soldi nel tuo conto corrente per essere deluso da un basso tasso di interesse, probabilmente stai sbagliando qualcosa.

Ecco alcune alternative per iniziare a produrre più interesse dai tuoi sudati soldi.

Conti del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono come i tradizionali conti correnti e di risparmio. Per esempio, sono dotati di carte di debito e accesso bancomat.

La principale differenza tra mercato monetario e conti correnti è che generano interesse dai mercati monetari.

E come risultato, offrono rendimenti più elevati ai clienti. La maggior parte dei conti del mercato monetario sono in linea con gli HYSA in termini di tassi di interesse.

Per saperne di più:

• I migliori conti del mercato monetario per il 2021

Certificati di deposito (CD)

I CD sono un tipo di conto di deposito che in genere viene fornito con tassi di interesse molto più elevati, nell'intervallo da 0,40% APY a 0,50% APY.

Il compromesso con un CD è che non puoi toccare i tuoi soldi per la durata del periodo per cui ti iscrivi, che sia un mese o 10 anni.

Quindi alla fine, dal punto di vista del guadagno, I CD sono meglio dei conti correnti perché puoi guadagnare più soldi con gli interessi. Più, poiché i tuoi soldi saranno bloccati, non potrai spenderli, portando a maggiori ritorni.

Per saperne di più:

• Le migliori tariffe CD per il 2021

Conti di intermediazione

Un modo migliore per generare interesse dai tuoi soldi è investire nel mercato azionario, utilizzando le singole azioni, fondi indicizzati, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento, e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).

Il modo più semplice per farlo è aprire un conto di intermediazione tramite un provider come Fidelity. Tieni presente che dovrai pagare gli interessi su eventuali plusvalenze e dividendi che apporti. E se acquisti azioni estere, potresti dover pagare commissioni per transazioni estere.

Per saperne di più:

• Migliori agenti di borsa scontati

Conti pensionistici

Puoi anche generare un forte interesse oltre ai benefici fiscali mettendo i tuoi soldi in un conto pensionistico come un tradizionale IRA o 401 (k) o in un conto di risparmio sanitario (HSA).

Il rendimento medio del mercato azionario è di circa il 10% annuo. Ciò vale indipendentemente dal fatto che si investa tramite un conto del reddito imponibile o un conto pensionistico agevolato dalle tasse.

Per saperne di più:

• I migliori piani di pensionamento

Domande frequenti

Come posso sapere quanti interessi ho raccolto sul mio conto bancario?

Dai un'occhiata ai dati del tuo conto di fine anno sull'estratto conto mensile. O, contatta il servizio clienti e richiedi queste informazioni. Tutto quello che devi fare è scoprire l'importo totale degli interessi che hai raccolto nell'anno precedente. Queste informazioni dovrebbero essere facilmente accessibili, e potresti essere in grado di ottenerlo online.

Il mio conto pensione ha interessi imponibili?

Dipende dal tipo di conto pensione a cui ti iscrivi. Se ti iscrivi a un Roth IRA, non dovrai pagare le tasse sui tuoi fondi quando andrai a prelevarli all'età della pensione. Però, se ti iscrivi a un IRA tradizionale, puoi aspettarti di pagare le tasse su tutta la linea.

In entrambi i casi, dovrai pagare le commissioni di prelievo anticipato se tenti di accedere ai tuoi soldi prima dell'età pensionabile.

Che cos'è l'imposta sul reddito?

Proprio come suggerisce il nome, l'imposta sul reddito è un'imposta finanziaria che i governi applicano sul reddito. Sia gli individui che le imprese devono pagare le imposte sul reddito federali.

Però, l'imposta statale sul reddito varia da stato a stato. Alcuni stati richiedono imposte sul reddito, mentre altri stati no.

Per esempio, La Florida è uno stato che non ha un'imposta sul reddito. Connecticut e New York sono entrambi stati che lo fanno.

In tutti gli stati, i lavoratori devono ancora pagare le tasse al governo federale, indipendentemente da dove vivono.

Riceverò un rimborso fiscale?

Tutto dipende da quanto paghi di tasse durante l'anno. Se lavori a tempo pieno e richiedi l'importo massimo della trattenuta per ogni busta paga, quindi molto probabilmente otterrai un rimborso delle tasse quando invii un file elettronico o invii i tuoi documenti.

Se lavori per te stesso o non prelevi annualmente quanto dovresti in tasse, quindi puoi aspettarti di ottenere una fattura fiscale alla fine dell'anno.

La linea di fondo

Gli investitori che hanno conti fruttiferi non pensionistici devono pagare le tasse su tutti gli interessi dell'anno fiscale precedente. Non c'è modo di aggirare questo, anche quando stiamo parlando di pochi miseri dollari di interessi dal tuo conto corrente.

Ciò significa che anche se generi una minuscola quantità di tasse, l'IRS vorrà vedere quanto hai portato dentro, e vorrà il pagamento di tale obbligo.

Ancora, c'è molto che puoi fare per ridurre ciò che paghi in tasse.

Procurati un ottimo consulente fiscale e inizia a cercare modi legali per pagare meno tasse ovunque. Il tuo io futuro ti ringrazierà.

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