Che cos'è un buffer del conto corrente?

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Sandy è appena andata da Barnes and Noble a comprare dei libri per la lezione.

Sfortunatamente, l'assegno che ha appena depositato dal suo trambusto laterale non è ancora stato cancellato. Quindi, quando ha pagato per i suoi libri, ha speso più di quello che aveva sul conto corrente, atterrarla con una cospicua commissione di scoperto di $ 35.

Se solo Sandy avesse un buffer di conto corrente per proteggere il suo conto, lei sarebbe in chiaro.

Che cos'è esattamente un buffer di conto corrente, e come può aiutarti nel tuo viaggio finanziario?

o, passa direttamente a "Come impostare un buffer del conto corrente".

Che cos'è un buffer del conto corrente?

In poche parole, un buffer di conto corrente è un fondo di riserva destinato a coprire piccole situazioni di emergenza.

L'idea di base è quella di mantenere una certa quantità di denaro nel tuo conto corrente o in un conto di risparmio separato collegato al controllo. Quel modo, se acquisti qualcosa su una carta di debito e prendi in scoperto il tuo conto, sarai protetto da questo buffer.

Finché mantieni i requisiti minimi di saldo, il tuo prossimo acquisto non spingerà il tuo conto corrente in rosso.

Un tampone è un fondo di emergenza?

Un buffer di un conto corrente è simile a un fondo di emergenza... con alcune importanti differenze.

Il punto di un fondo di emergenza è essere in grado di coprire i costi associati a spese impreviste:perdere il lavoro, fare un incidente d'auto, o accumulando spese sanitarie costose.

Il trucco sta nell'avere sempre messo da parte almeno sei mesi di spese di soggiorno. Quel modo, avrai abbastanza tempo per capire la tua prossima mossa.

Un buffer di conto corrente è fondamentalmente un fondo di emergenza più piccolo. Se hai $ 10, 000 accantonati in un fondo di emergenza, potresti aver bisogno solo di $ 500 come buffer del conto corrente. Il resto può essere nascosto in un conto di risparmio ad alto rendimento e accessibile solo quando ne hai assolutamente bisogno.

Perché hai bisogno di un buffer del conto corrente?

Il mantenimento di un buffer del conto corrente non aumenterà il tuo patrimonio netto. Ma ciò volere consentono di godere di una serie di vantaggi.

Evitare commissioni di scoperto

Lo scoperto costante sul tuo conto può portare a conseguenze negative.

Le commissioni possono sommarsi... e rapidamente. Le banche di solito perdonano i trasgressori in scoperto per la prima volta. Ma se succede ripetutamente, ti faranno pagare. Non è bello!

Cosa c'è di più, una banca può chiudere il tuo conto e segnalarti a un ufficio di addebito se sei costantemente in scoperto. Non solo questo sarebbe un enorme inconveniente a breve termine, ma potrebbe anche rendere più difficile l'apertura di conti in futuro.

A meno che non sembri la tua idea di divertimento, è sempre meglio avere una protezione integrata per evitare che ciò accada.

Coprire spese impreviste

Anche i budget più dedicati possono affrontare situazioni impreviste che richiedono di volta in volta pagamenti più pesanti.

Potresti essere fuori a mangiare con un gruppo che decide di dividere un grosso conto. O, potrebbe essere necessario prendere un Uber o Lyft dall'altra parte della città a tarda notte e dover pagare un sacco di soldi in aumento dei prezzi per raggiungere la tua destinazione.

In altre parole:la vita accade. Ecco perché è sempre meglio essere preparati con un buffer di conto corrente. Avere denaro extra nel tuo account può essere un enorme vantaggio.

Prevenzione delle complicazioni dovute ai ritardi di deposito diretto

In un mondo perfetto, i datori di lavoro pagherebbero sempre in tempo. Il nostro non è un mondo perfetto.

A volte il giorno di paga cade in un fine settimana o in un giorno festivo. O, il tuo trambusto laterale non paga in tempo.

Impostando un buffer di conto corrente, puoi proteggerti quando i soldi non arrivano e evitare di incappare in problemi finanziari. Ottieni la tranquillità che deriva dal sapere che non verrai colpito da quell'esorbitante commissione di scoperto— mai —fintanto che mantieni quell'equilibrio minimo.

Che cos'è un buon buffer del conto corrente?

Ogni consumatore finanziario è diverso! Quindi un buon tampone per tu dipende in gran parte dal tuo stile di vita, abitudini di spesa, e quanto hai in banca.

Immagina che Toni sia appena uscito dal college e abbia appena iniziato a lavorare. Il buffer del conto corrente di Toni potrebbe essere di $ 500, che è sufficiente per coprire le spese quotidiane tra le buste paga.

Sam, d'altra parte, lavora da dieci anni ed è più finanziariamente stabilito. Sam ha molti più soldi in banca di Toni, e le piace tenere almeno $ 3, 000 nel suo conto corrente o nel conto di risparmio collegato in ogni momento.

Come impostare un buffer del conto corrente

L'impostazione di un buffer del conto corrente può sembrare complicata. Ecco un disclaimer che potresti essere felice di sentire:in realtà non è così difficile!

Ecco come.

1. Forma un budget
2. Decidi quanto deve essere grande il tuo buffer
3. Scegli il tuo conto in banca
4. Trasferimento fondi
5. Monitora il tuo account

1. Forma un budget

Primo, dai un'occhiata al tuo budget e fatti un'idea di quanto stai spendendo su base mensile.

Per aiuto con questo esercizio, controlla Hai bisogno di un budget (YNAB) o di un capitale personale. Entrambi questi servizi sono utili ai fini del budget.

Identifica l'importo totale che stai portando rispetto a ciò che spendi in media. Quindi, cercare di ridurre le aree di rifiuti. Se hai speso un sacco di soldi per mangiare al ristorante il mese scorso, potresti voler cucinare più pasti a casa.

2. Decidi quanto dovrebbe essere grande il tuo buffer

Prossimo, dai un'occhiata ai tuoi fondi disponibili e determina quanto devi mettere da parte come riserva.

Ricorda che questo denaro è per il risparmio, non spendere liberamente.

Ciò non significa che il budget di spesa aumenterà. Pensalo come mettere da parte i soldi per proteggerti nel caso ne avessi bisogno.

3. Scegli il tuo conto in banca

Trova la banca e il conto che ha senso per questo tipo di fondo.

Rivolgiti alla tua banca o alla cooperativa di credito e chiedi se possono collegare il tuo conto corrente a un conto di risparmio per proteggerti in caso di scoperto accidentale sul tuo conto.

Altrimenti, potresti essere più fortunato con un conto del mercato monetario, che potrebbe essere una vittoria per tutti, potenzialmente atterrandoti un tasso di interesse migliore.

Per saperne di più :Migliori Conti Correnti Online del 2021

4. Trasferire fondi

Una volta impostato il tuo account, trasferire denaro sul conto.

Se tieni del denaro sul tuo conto corrente, assicurati di tenere sotto controllo le tue spese quotidiane in modo da non iniziare a sfruttare il buffer su base giornaliera.

Se hai $ 1, 000 in un conto e mettere $ 2, 000 in per sicurezza, continua a spendere come se il tuo budget fosse solo $ 1, 000. Non iniziare a spendere troppo solo perché hai più soldi nel tuo account.

5. Monitora il tuo account

Tieni sotto controllo il saldo del tuo conto corrente. Quel modo, non ci sarà mai alcuna domanda su quanti soldi hai a portata di mano. Dovresti essere in grado di snocciolare il saldo del tuo conto corrente fino all'importo in dollari senza dover guardare il conto.

Imposta avvisi automatici per tutte le transazioni in modo da essere a conoscenza di eventuali modifiche che avvengono su base giornaliera.

La chiave per gestire un conto corrente è mantenersi al passo con esso.

Suggerimenti per la gestione del buffer del conto corrente

Tieni a mente le seguenti strategie quando inizi a mantenere il buffer del tuo conto corrente.

Inizia un trambusto laterale

Il modo migliore per gestire il tuo buffer è inondare di denaro il tuo conto bancario. Più soldi porti dentro, meno stressante diventa la gestione del denaro.

Ci sono molti modi per guadagnare soldi extra oltre al tuo lavoro a tempo pieno. Per esempio, puoi essere pagato per guidare per Uber e Lyft, consegnare la spesa tramite Instacart, o babysitter per amici e familiari.

Alcune persone hanno un lato frenetico, mentre altri hanno diversi concerti secondari più piccoli che usano. Non c'è davvero fine al numero di concerti che puoi raccogliere nell'economia digitale di oggi.

Per saperne di più:

• 31 migliori idee per il trambusto laterale del 2021

Rivedi il tuo budget di volta in volta

I budget possono cambiare durante la notte. Puoi portare più entrate o avere spese diverse che compaiono di volta in volta.

Stando così le cose, i budget dovrebbero essere sempre fluidi e cambiare a seconda della situazione finanziaria personale. Se il tuo budget non si è spostato in pochi mesi o anni, è tempo di dare un nuovo sguardo e aggiornarlo.

Per saperne di più:

• 6 migliori app di budgeting del 2021

Crea un buffer per il tuo buffer

Una strategia per gestire il tuo conto corrente è avere un conto verde, giallo, e zona rossa.

La zona verde dovrebbe essere il normale saldo giornaliero del tuo conto in condizioni ottimali. La zona gialla centrale dovrebbe essere un secondo livello in cui devi immergerti quando spendi più del tuo normale saldo.

Il terzo livello dovrebbe essere la tua zona cuscinetto:l'ultima tappa prima di dover attingere ai risparmi per effettuare un pagamento.

Immagina di avere $ 3, 000 nel tuo conto corrente. Potresti suddividerlo in una zona verde ($ 3, da 000 a $2, 000), giallo ($ 2, da 000 a $ 1, 000), e rosso ($ 1, 000 o meno).

Domande frequenti

Come posso migliorare il mio flusso di cassa?

Vivere stipendio contro stipendio non è né divertente né salutare. Zero su cinque stelle! Non consiglio!

Se sei in questa situazione, è una buona idea risparmiare un po' di soldi in modo da non scroccare soldi alla fine del mese. Questo è necessario per pagare le bollette in tempo, evitando commissioni bancarie, e prevenire il debito eccessivo della carta di credito, tra l'altro.

Per migliorare il tuo flusso di cassa, prendere un concerto laterale. Potresti anche considerare di chiedere un aumento al tuo datore di lavoro se non lo hai fatto di recente. Assicurati di ricevere un compenso adeguato per il tuo lavoro e considera di andartene se il tuo datore di lavoro non ti paga un salario equo.

Qual è il modo migliore per risparmiare denaro?

Il modo migliore per risparmiare è formare un budget, monitorare dove sta andando il tuo denaro ogni mese, e ridurre le spese inutili.

Se spendi centinaia di dollari al mese in vestiti, potrebbe essere il momento di chiederti se il tuo guardaroba ha davvero bisogno di più nuovi fili.

Quando hai risparmiato denaro, potresti volerlo impilare in un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA), che può essere un buffer per il buffer del tuo conto corrente se li colleghi insieme.

Ricorda:c'è differenza tra risparmiare e investire. Mentre un conto di risparmio protegge i tuoi soldi, un conto di investimento fa crescere i tuoi fondi. Investire è più rischioso ma comporta un maggiore potenziale di ricompensa.

Tutti i debiti sono inesigibili?

Il debito può effettivamente essere vantaggioso in qualche modo. Contrarre un prestito o utilizzare carte di credito e pagarle può aiutare a costruire credito. E contrarre debiti sotto forma di mutuo può aiutare a garantire una casa con pagamenti mensili bassi. Allo stesso modo, i prestiti agli studenti possono aiutarti ad accelerare la tua carriera.

Quello che vuoi evitare è un eccessivo debito della carta di credito con alti tassi di interesse mensili. Qualunque cosa tu faccia, smetti di accumulare addebiti sulle carte di credito e assicurati di pagare sempre il saldo della carta di credito per intero ogni mese.

L'ultima cosa che vuoi è finire in una spirale infinita di debiti della carta di credito.

La linea di fondo

Se sei preoccupato di avere abbastanza soldi a disposizione per coprire le spese mensili e rispettare le scadenze dei pagamenti, allora hai bisogno di un buffer di conto corrente. È così semplice.

L'impostazione di un buffer può migliorare la tua situazione finanziaria e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Può impedirti di mettere soldi su carte di credito e di pagare interessi quando mantieni un saldo corrente di mese in mese.

Pensa al buffer del tuo conto corrente come a un mini fondo di emergenza, qualcosa che ti aiuterà ad affinare le tue capacità di gestione del denaro.

Alla fine del giorno, tutti dovrebbero avere almeno uno o due conti di risparmio di emergenza con contanti extra a portata di mano. Quel modo, saremo tutti in grado di andare avanti con qualunque pugno finanziario ci venga incontro.

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