Che cos'è un conto corrente protetto?

Oltre alle difficoltà finanziarie di estinguere i prestiti scaduti, cattivo credito può rendere difficile per un mutuatario sviluppare qualsiasi tipo di storia creditizia positiva. Una volta ritenuto un rischio di credito, molti istituti di credito e banche evitano transazioni con clienti con una storia di crediti inesigibili. I servizi finanziari protetti come i conti correnti, a volte chiamati conti di seconda possibilità, consentono ai clienti con scarso accesso al credito a un conto corrente.

Nozioni di base sul controllo sicuro

Laddove i conti correnti tradizionali danno ai clienti l'accesso a tutti i fondi nel loro conto, un conto corrente protetto richiede che una parte del denaro utilizzato per aprirlo sia tenuta in riserva. Simile a un deposito cauzionale quando si affitta un immobile, la banca tiene questi fondi in un conto di risparmio separato nel caso in cui il titolare del conto riceva una commissione di scoperto o altra penale per un assegno restituito. Se il titolare del conto non rimborsa la commissione alla banca, trattiene una parte del deposito cauzionale alla chiusura del conto.

Importo della sicurezza

Sebbene i depositi cauzionali varino in base alla banca e possono variare anche in base al rischio di credito del titolare del conto, molte banche richiedono ai titolari di conti correnti assicurati di contribuire con $ 200 come deposito cauzionale. Questi fondi non possono essere direttamente accessibili dal titolare del conto fino a quando il conto matura in un conto corrente tradizionale o il conto viene chiuso. Per esempio, se un cliente inizialmente mette $ 500 in un conto corrente protetto con un deposito di $ 200, il suo saldo di controllo rifletterà solo $ 300. Dopo aver dimostrato la corretta cronologia dei controlli, i $200 saranno rimborsati sul conto corrente.

Controllo sicuro e protezione da scoperto

I conti correnti protetti spesso non sono dotati di protezione da scoperto comune tra i conti correnti tradizionali. A causa di ciò, se un titolare di conto emette un assegno che preleva fondi non presenti nel suo conto, la banca restituisce l'assegno al beneficiario, poiché i depositi garantiti non vengono utilizzati per coprire gli scoperti. Se il titolare del conto chiude il conto corrente con un saldo negativo causato da commissioni di scoperto, la banca utilizza il saldo garantito per pagare le commissioni in sospeso e altre sanzioni.

Ricostruzione del credito

I clienti che devono aprire un conto corrente protetto piuttosto che uno tradizionale dovrebbero iniziare rapidamente a riparare il loro credito per ricevere privilegi di controllo completi e avere accesso a tutti i fondi nel loro conto. I clienti devono rimborsare eventuali saldi e commissioni in sospeso sui conti correnti detenuti in precedenza per iniziare a cancellare il loro debito. Una volta che tutti i conti correnti sono stati adeguatamente chiusi a saldo zero, il titolare del conto deve chiedere alla banca di informare ChexSystems con le informazioni sul debito cancellato. I titolari di conti devono richiedere un rapporto gratuito da ChexSystems per verificare che i debiti in sospeso del conto corrente siano stati rimossi dal loro record.