Conti correnti cointestati:cosa sapere

Co-gestire i tuoi soldi con un'altra persona potrebbe essere necessario per molteplici ragioni, dall'unione delle vostre finanze come coppia sposata alla cura di un genitore anziano.

Aprire un conto corrente congiunto è un modo per due persone di condividere la gestione del proprio denaro. Ma quando apri un conto cointestato con qualcun altro, che sia un coniuge, genitore o un'altra persona:condividi anche la responsabilità dell'account e di tutti i suoi costi.

Diamo un'occhiata ad alcune cose da sapere sui conti correnti congiunti e su come funzionano.

• Che cos'è un conto corrente cointestato?
• Come funzionano i conti correnti cointestati?
• Come aprire un conto corrente cointestato
• Qual è il prossimo? Decidi se un conto corrente cointestato è giusto per te.

Che cos'è un conto corrente cointestato?

Un conto corrente congiunto è un tipo di conto corrente che condividi con una o più altre persone. Fondamentalmente, i conti correnti congiunti funzionano come conti correnti individuali, ma con più correntisti che hanno pari accesso al denaro.

Chi può aprire un conto corrente cointestato?

I conti correnti cointestati sono comunemente utilizzati da...

• coppie
• Genitori e figli
• Anziani e loro eredi o tutori

Potrebbero anche avere senso per coinquilini o partner commerciali che vogliono dividere i conti.

Sebbene non siamo riusciti a trovare alcuna regola che dica che devi essere parenti imparentati o coppie non sposate che hanno una relazione a lungo termine, non consigliamo di aprire un conto corrente cointestato con qualcuno che non conosci bene, perché la fiducia è essenziale.

Come funzionano i conti correnti cointestati?

Quando apri un conto corrente cointestato, tu e il tuo co-intestatario avrete accesso alle stesse funzionalità che avreste trovato con un conto corrente individuale.

Ognuno di voi sarà in grado di...

• Effettua depositi
• Scrivi assegni
• Spendere soldi nei negozi, fare acquisti online e prelevare contanti dagli sportelli automatici (se il conto è dotato di carte di debito)
• Trasferisci denaro su un altro conto
• Visualizza l'attività dell'account

Ma ci sono anche alcune differenze che potresti notare.

• sei entrambi responsabile per i soldi che entrano ed escono dal conto.
• Basta una persona sul conto per firmare un assegno, ma entrambi i tuoi nomi appariranno su di esso.
• Anche se entrambi avete pieno accesso all'account, potresti avere profili online separati con informazioni di accesso univoche.
• Potresti potenzialmente essere addebitato più commissioni se voi due utilizzate l'account più di quanto fareste con un account individuale. Per esempio, se la tua banca addebita una commissione per assegno e tu emetti più assegni perché ci sono due persone sul conto, potrebbe costarti di più. Alcuni istituti finanziari addebitano anche commissioni sulle carte di debito. Quindi più carte di debito emettono, più verrà addebitato il tuo account. Potresti anche dover affrontare più commissioni ATM se entrambi prelevate denaro da ATM fuori rete.

Quali sono alcuni vantaggi di un conto corrente cointestato?

Un conto corrente congiunto può incoraggiare la fiducia e una comunicazione aperta nella tua relazione se condividi il conto con un coniuge o un partner romantico. Condividere un account con un genitore più anziano di cui ti prendi cura potrebbe anche semplificare la gestione delle loro spese e potrebbe semplificare le questioni legali lungo la strada, in caso di loro morte.

I conti correnti e di risparmio congiunti possono aiutarti a risparmiare per grandi obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa, pagare per il tuo matrimonio o pianificare una vacanza. Sono anche un buon modo per pagare le spese della famiglia condivisa come l'affitto o le rate del mutuo, utenze e generi alimentari. Ciò può rendere più facile per le coppie sposate calcolare e tenere traccia delle finanze della propria famiglia.

E a seconda di quali altri conti possiedi entrambi, la condivisione di un conto corrente potrebbe raddoppiare l'importo della copertura assicurativa FDIC a tua disposizione - fino a $ 500, 000 invece di $ 250, 000.

Quali sono alcuni svantaggi di un conto corrente cointestato?

Se non hai una solida fiducia nella persona con cui stai aprendo un conto corrente cointestato, la tua relazione potrebbe diventare piuttosto complicata.

Un conto corrente congiunto potrebbe farti sentire come se le tue finanze fossero costantemente sotto il microscopio. Poiché il tuo co-titolare ha pieno accesso alla cronologia del tuo account, non avrai tanta privacy, autonomia o indipendenza finanziaria come faresti con un normale conto corrente.

E se voi due non siete d'accordo su come volete spendere i soldi nel conto, potrebbe portare a disaccordi. Potresti non apprezzare dover chiedere il permesso di spendere i tuoi soldi. Ma d'altra parte, potresti non approvare il modo in cui il tuo partner sta spendendo i tuoi sudati soldi.

Nella peggiore delle ipotesi, la tua relazione e le tue finanze potrebbero rovinarsi.

Non solo non c'è nulla che impedisca all'altra persona di spendere tutti i soldi sul conto, ma se ti lasci o divorzi, potrebbero legalmente prelevare i soldi dal conto senza il tuo permesso quando la tua relazione finisce.

E potresti finire nei guai per gli errori finanziari del tuo partner. Diciamo che sono indebitati e sono in ritardo sui pagamenti, o avere un incidente d'auto. Se sono citati in giudizio, i soldi potrebbero uscire dal tuo account condiviso.

Come aprire un conto corrente cointestato

Prima di aprire un nuovo conto corrente cointestato, dovrai raccogliere alcuni documenti.

I requisiti per aprire un conto cointestato possono variare da banca a banca, ma come minimo ogni persona che è elencata nell'account dovrà probabilmente fornire determinate informazioni personali.

• Identificazione con foto (come una patente di guida o un passaporto)
• Indirizzo di casa
• Numero di Social Security
• Data di nascita

Potrebbero anche essere richieste informazioni di contatto come il numero di telefono o l'indirizzo e-mail.

Questo è lo stesso tipo di informazioni che dovresti fornire per aprire un normale conto corrente. La differenza più grande è che la banca avrà bisogno delle informazioni di ogni persona elencata sul conto.

Alcune banche potrebbero anche consentirti di convertire il tuo conto corrente individuale in un conto corrente congiunto aggiungendo altri proprietari di conti.

Come chiudere un conto in banca cointestato

Se ti stai separando, non ti senti più a tuo agio a condividere le tue finanze con il tuo partner, o vuoi semplicemente aprire un nuovo account da solo, potresti voler chiudere il tuo conto corrente congiunto.

Ecco cosa puoi aspettarti.

• Se stai chiudendo il tuo conto in una filiale, Potrebbe essere chiesto a entrambi di portare un documento d'identità con foto e di compilare alcuni documenti.
• Se stai chiudendo il tuo account online — Potrebbe essere richiesto a entrambi di accedere al tuo account con i tuoi nomi utente e password univoci e di eseguire separatamente un processo di chiusura dell'account automatizzato.
• Se stai chiudendo il tuo account per telefono, Potrebbe essere necessario chiamare entrambi il servizio clienti, rispondere a domande identificative e dare il consenso verbale alla chiusura del conto.
• Se stai chiudendo il tuo account per posta — Potrebbe essere necessario compilare entrambi i documenti e inviarli alla banca.

Prima di chiudere un conto corrente cointestato, è importante annullare eventuali pagamenti automatici e attendere che gli assegni in sospeso e le transazioni con carta di debito vengano cancellati. Dovrai anche reindirizzare eventuali depositi diretti al tuo nuovo account.

Qual è il prossimo? Decidi se un conto corrente cointestato è giusto per te.

Aprire un conto corrente cointestato con qualcun altro è un grande passo, quindi è importante prendersi un momento per parlarne e assicurarsi di essere sulla stessa pagina.

La comunicazione è fondamentale. Ti consigliamo di discutere la tua situazione finanziaria, inclusi gli obiettivi condivisi e le aspettative su come utilizzerai l'account.

I conti correnti congiunti potrebbero non essere adatti a tutti. Se non ti senti a tuo agio nel condividere le tue finanze con qualcun altro, è salutare ammetterlo e aprire conti individuali separati da soli.