Che cos'è un conto corrente per interessi e dovrei averne uno?

Puoi pensare a un conto corrente come al cavallo di battaglia dei conti finanziari.

È il conto che la maggior parte delle persone utilizza per conservare il reddito dei propri stipendi e utilizzare il denaro per pagare le bollette e finanziare altri conti.

Ma molti conti correnti non guadagnano interessi. I conti di risparmio guadagnano interessi, ma non offrono la stessa flessibilità dei conti correnti, rendendoli tutt'altro che ideali per le transazioni quotidiane.

I conti correnti per interessi ti offrono il meglio di entrambi i mondi:un conto fruttifero collegato a una carta di debito che puoi utilizzare per gli acquisti quotidiani. Ma questi account hanno anche i loro svantaggi.

• Che cos'è un conto corrente per interessi?
• Come funzionano i conti correnti per interessi?
• Quanti interessi paga un conto corrente?
• Dove posso trovare un conto corrente per interessi?
• Dovrei avere un conto corrente per interessi?

Che cos'è un conto corrente per interessi?

Un conto corrente per interessi è un conto corrente che ha un rendimento percentuale annuo (o APY) e guadagna interessi. Ma il compromesso per questo vantaggio è che l'account potrebbe richiedere il mantenimento di un determinato saldo o il pagamento di commissioni mensili di manutenzione dell'account.

Nonostante siano entrambi conti bancari fruttiferi, i conti correnti per interessi e i conti di risparmio sono come mele e arance. I conti di risparmio sono progettati per conservare denaro a lungo termine, come mettere da parte i soldi per una nuova auto o per un'emergenza. Gli istituti finanziari possono anche limitare il numero di prelievi che è possibile effettuare da un conto di risparmio, anche se non sono più obbligati a farlo.

Come il controllo degli interessi, un conto del mercato monetario guadagna anche interessi e potrebbe venire con una carta di debito e assegni. Ma come un conto di risparmio, un mercato monetario potrebbe limitarti a un certo numero di prelievi mensili.

Se hai bisogno di un accesso regolare al tuo denaro per gli acquisti quotidiani senza restrizioni, e vuoi ottenere un po' di crescita per i tuoi soldi, un conto corrente per interessi - sul mercato monetario o sui conti di risparmio - potrebbe essere la strada da percorrere.

Come funzionano i conti correnti per interessi?

Un conto corrente per interessi funziona in modo molto simile agli altri conti correnti. Dopo aver richiesto ed essere stato approvato per un account, puoi depositare denaro presso le filiali, bancomat, tramite versamento diretto o tramite bonifico da altra banca o conto presso la stessa banca.

Puoi prelevare denaro trasferendo tra conti (sia presso la stessa banca che tra diversi), utilizzando la tua carta di debito presso un bancomat o per effettuare un acquisto, o scrivere assegni. Sebbene gli assegni possano sembrare un modo antiquato di gestire i pagamenti, potrebbe valere la pena tenerne qualcuna in fondo a un cassetto. Questo perché non si sa mai quando un proprietario o un fornitore di servizi potrebbe richiederne uno.

Quali sono alcuni requisiti comuni per gli account?

Prima di acquistare un conto corrente per interessi, ecco alcune cose che dovresti sapere.

• Regole di qualificazione — Per aprire un conto corrente (presso una cooperativa di credito o una banca), potresti aver bisogno di un documento d'identità con foto e del tuo numero di previdenza sociale o codice fiscale. I conti offerti dalle cooperative di credito avranno probabilmente anche requisiti di adesione.
• Saldo e condizioni del conto — A seconda del conto, l'istituto finanziario potrebbe richiedere un deposito iniziale minimo, e potrebbe essere necessario mantenere un determinato saldo giornaliero per evitare commissioni. Potrebbe anche essere necessario seguire regole, come avere un certo numero di transazioni con carta di debito o depositi al mese, per beneficiare degli interessi.
• Spese di manutenzione mensili — I conti correnti per interessi possono avere commissioni mensili che potrebbero essere superiori ai conti correnti che non offrono interessi. Per ottenere un'esenzione dalla commissione, potrebbe anche essere necessario mantenere un saldo medio giornaliero più elevato nell'account.

Quali sono alcuni vantaggi dei conti correnti per interessi?

• Guadagni interessi (possibilmente gratuitamente). Molti conti correnti tradizionali non guadagnano interessi. Con un conto corrente di interessi, i tuoi soldi potrebbero lavorare un po' di più per te mentre è parcheggiato. Anche, alcuni conti correnti per interessi non hanno canone mensile, quindi potresti essere in grado di godere dei benefici degli interessi guadagnati senza quel costo mensile.
• Ottieni flessibilità. Poiché non esiste un limite di transazione come con un conto di risparmio o un conto del mercato monetario, non dovrai preventivare le tue transazioni di prelievo.

Quali sono alcuni svantaggi?

• L'interesse può venire con le stringhe allegate. Potrebbe essere necessario soddisfare i requisiti mensili per guadagnare il tasso di interesse più alto.
• L'account potrebbe avere una commissione di manutenzione elevata. Molti conti correnti sono dotati di canoni di manutenzione mensili. Spesso puoi ottenere l'esenzione se soddisfi determinati criteri, come mantenere un certo equilibrio o impegnarsi in un certo numero di transazioni. Ma se non soddisfi i criteri, i canoni mensili di servizio su un conto corrente fruttifero sono generalmente superiori a quelli sui conti infruttiferi.
• I tassi di interesse sono molto bassi. I tassi di interesse sulla maggior parte dei conti correnti di interesse sono generalmente molto bassi. Maggiori informazioni su quello successivo.

Quanti interessi paga un conto corrente?

Gli interessi sui conti correnti variano, a seconda dell'istituto finanziario e del tipo di conto corrente. Nelle banche di mattoni e malta, non è raro vedere un conto APY di circa lo 0,01%. I conti correnti ad alto rendimento possono portare un po' di più sul tavolo in percentuale, ma i loro tassi più alti sono ancora generalmente inferiori al tasso che potresti ottenere su un conto di risparmio.

Anche con il potere dell'interesse composto che lavora per conto del tuo denaro, tassi di interesse relativamente bassi significano che il tuo conto corrente guadagnerà molto poco per te, anche se hai un saldo più elevato.

Dove posso trovare un conto corrente per interessi?

Potresti trovare conti correnti per interessi presso la banca del tuo quartiere, anche se l'APY potrebbe non essere nulla di cui scrivere a casa. Ma l'interesse non è l'unico fattore da considerare quando si valutano le opzioni bancarie. Controlla la stampa fine, commissioni bancomat, caratteristiche dell'account e vantaggi del titolare dell'account quando prendi la tua decisione.

Se trovare il miglior tasso di rendimento elevato per un conto corrente è la tua priorità assoluta, potresti voler dare un'occhiata alle cooperative di credito o approfondire ciò che l'online banking ha da offrire. Le cooperative di credito hanno requisiti di adesione, ma le persone che soddisfano i requisiti potrebbero essere in grado di ottenere tassi del 3% APY o più.

Dovrei avere un conto corrente per interessi?

Se il controllo degli interessi è giusto per te dipende dalla tua situazione e dai tuoi obiettivi finanziari. Se stai cercando un conto per bollette e transazioni giornaliere, un conto corrente fruttifero può darti quelle caratteristiche più il vantaggio aggiuntivo di un certo interesse. Se ti qualifichi per un account senza commissioni e soddisfi i requisiti per guadagnare l'APY più alto, i tuoi soldi possono crescere mentre funziona per te.

Se il tuo obiettivo è il risparmio a lungo termine e una maggiore crescita, potrebbe essere meglio acquistare un conto di risparmio che paghi un po' più di interessi e che non sia legato a una carta di debito che puoi scorrere liberamente. Per i soldi che intendi accumulare, dire, cinque, 10 o 15 anni per un obiettivo a lungo termine (come i risparmi del college di tuo figlio), potresti invece prendere in considerazione un conto di investimento.

Prossimi passi

Prima di scegliere un conto fruttifero, considera qual è il tuo obiettivo e come prevedi di utilizzare il denaro per assicurarti che sia un conto corrente, piuttosto che un altro tipo, di cui hai bisogno.

Quindi pensa all'equilibrio che sei in grado di mantenere. Alcuni istituti finanziari richiedono di disporre di un determinato saldo (o di impostare un deposito diretto) per guadagnare interessi ed evitare commissioni.

Prossimo, controlla con il tuo istituto finanziario esistente per vedere quali conti fruttiferi sono disponibili. Finalmente, esplora le cooperative di credito e altre banche online per vedere se puoi qualificarti per un APY più alto altrove prima di prendere la tua decisione finale.