21 miglior software di finanza personale (gratuito ea pagamento) per il 2021

Nel passato, una corretta gestione finanziaria era complicata e costosa. Significava registrare manualmente le entrate e le spese, facendo i calcoli da solo, e consultazioni con professionisti.

Le barriere all'ingresso erano particolarmente alte per fare investimenti. Nell'era digitale, non è mai stato così facile mantenere il controllo delle tue finanze. Puoi semplicemente scaricare un'app o un software per computer che farà il lavoro per te.

Il monitoraggio del budget ora può essere automatizzato, puoi imparare i principi di base direttamente dal tuo telefono, e puoi consultare virtualmente i consulenti per un prezzo più basso. Tuttavia, vengono costantemente rilasciati nuovi software finanziari; può essere opprimente sceglierne solo uno.

Qual è il miglior software finanziario per uso personale?

Per restringere il software migliore per le tue esigenze, devi chiederti di cosa hai più bisogno:finanza personale è un termine ampio. Gli usi possibili includono il budgeting, Salvataggio, investire, le tasse, e gestione bollette.

• Tutti i propositi
• Budgeting
• Investire
• Le tasse
• Gestione delle fatture

Alcuni software si concentrano su un'area particolare, mentre altri possono affrontarli tutti in una volta.

Dovresti anche chiederti se sei disposto a pagare per il software; questo probabilmente dipenderà dai tipi di funzionalità che stai cercando. Se vuoi essere in grado di tracciare e classificare i tuoi soldi e fare le basi, il software gratuito sarà probabilmente sufficiente.

Se stai cercando una guida, caratteristiche sofisticate, o sei un piccolo imprenditore, dovrai eseguire l'aggiornamento al software a pagamento.

Vale la pena porsi regolarmente queste domande poiché la tua situazione potrebbe cambiare; potresti anche scoprire di aver bisogno di più supporto e guida inizialmente di quanto potresti nel prossimo anno.

Il miglior software finanziario in assoluto

Ci sono alcuni programmi di finanza personale che coprono un paio di aree, ma non ce ne sono molti adatti a tutto.

Se stai cercando i consigli e i contenuti di apprendimento più sofisticati, allora staresti meglio con un software più specializzato.

Altrimenti, un programma per tutti gli usi può essere molto efficace.

svelti

Quicken è uno dei software di finanza personale più affermati per una buona ragione. Se vuoi essere in grado di gestire i tuoi investimenti, le tasse, e budget in un'unica app, allora non puoi ottenere molto meglio di Quicken.

Sarai in grado di fare qualsiasi cosa, dal calcolo del tuo patrimonio netto al pagamento automatico delle bollette.

Questo ha un prezzo. Puoi scegliere tra un antipasto ($ 34,99), di lusso ($ 49,99), prima ($ 74,99), e casa e lavoro ($ 99,99).

Se tutto ciò che vuoi fare è tenere traccia delle tue finanze, allora lo starter pack sarà sufficiente, ma se vuoi eseguire funzioni più sofisticate, allora potrebbe valere la pena investire.

L'aggiornamento a deluxe ti darà più personalizzazione, e premier ti fornirà più aiuto per gli investimenti, le tasse, e risparmio.

Per saperne di più:

• Iscriviti a Quicken

Capitale personale

Personal Capital offre un modo per tenere traccia dei tuoi investimenti insieme agli altri tuoi account.

Proprio come con il software di budget, puoi collegare tutti i tuoi conti bancari in un unico posto e analizzare i tuoi soldi, compreso il vostro portafoglio di investimenti.

A differenza della maggior parte dei software di budgeting, le opzioni per monitorare i tuoi conti di investimento sono più specializzate. Puoi monitorare se sei in linea con gli obiettivi di investimento come il pensionamento, controlla il rendimento del tuo portafoglio, e scopri se stai pagando commissioni inutili.

Se disponi di un ampio portafoglio (del valore di $ 100, 000 o più), puoi pagare una commissione per ricevere una consulenza personalizzata da esperti finanziari. Il software di base è completamente gratuito.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sul capitale personale
• Iscriviti con Capitale Personale

Il miglior software per il budget

La creazione di un budget dovrebbe essere una parte essenziale del piano finanziario di tutti, e il software di budgeting è eccellente per tenere traccia di dove stanno andando i tuoi soldi e quanto stai riuscendo a risparmiare. In genere, una volta sincronizzati i tuoi account, le tue entrate e uscite si sincronizzeranno automaticamente.

Questo è l'ideale per aiutarti a risparmiare per obiettivi specifici o semplicemente per capire meglio dove stanno andando i tuoi soldi.

YNAB

YNAB è l'abbreviazione di "hai bisogno di un budget, ' ed è un programma progettato per aiutare i suoi utenti a configurarne uno. Sarai guidato attraverso il processo di allocazione dei tuoi soldi tra le diverse aree della tua vita e ti aiuterà a rimanere in pista.

Questo è ottimo per le persone che stanno lottando con i debiti o gestiscono le proprie finanze, ma se ritieni di aver già fatto i conti con le basi del budget, questo potrebbe non essere necessario.

Il software costa $ 84 all'anno, ma puoi prima prendere parte a una prova gratuita di 34 giorni e c'è una garanzia di rimborso del 100%. YNAB afferma che il loro software si ripaga da solo, poiché gli utenti risparmiano in media $ 6, 000 nel loro primo anno.

Oltre al software stesso, parteciperai a quindici workshop per aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su YNAB vs Mint
• Iscriviti gratuitamente a YNAB

menta

La funzione principale di Mint è visualizzare tutti i tuoi conti bancari e le tue carte in un unico posto e tenere traccia delle finanze.

Puoi anche aggiungere prestiti e investimenti. Una cosa grandiosa di Mint è che include un'app per telefono e un sito Web in modo da poter tenere traccia delle tue finanze in movimento.

Sarai in grado di monitorare la tua spesa per categorie utilizzando grafici e tabelle e ricevere consigli personalizzati.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su Mint
• Iscriviti a Mint

salvatasca

Pocketguard è un'app che ti consente di dare un senso alle tue finanze e risparmiare denaro. Ha un'interfaccia attraente ed è estremamente semplice, rendendolo perfetto per coloro che vogliono tenere traccia delle proprie finanze senza i fronzoli aggiunti che hanno alcune altre app.

Però, se vuoi saperne di più delle semplici entrate e uscite, potresti prendere in considerazione l'aggiornamento a Pocketguard Plus.

La versione a pagamento ti offre funzionalità più sofisticate come la creazione di categorie per le tue abitudini di spesa (simile a YNAB), tracciare il denaro manualmente (che potresti ricevere in contanti) e creare categorie per i tuoi obiettivi di risparmio.

L'abbonamento annuale è di $ 34,99, ma puoi ottenere la prima settimana gratuitamente.

Per saperne di più:

• Confronta con altre alternative alla menta
• Registrati con Pocketguard

Albert

Albert è un'app di finanza personale che agisce come un consulente di denaro personale.

Oltre a monitorare la tua spesa, puoi ricevere consigli di budget personalizzati tramite la funzione Albert Savings e utilizzare un portafoglio personalizzato per gli investimenti guidati. Tutto questo è gratis.

C'è una funzionalità aggiuntiva chiamata Albert Genius che ti offre una guida individuale da un consulente su come migliorare la tua gestione finanziaria.

Questo viene per qualche soldo in più, ma l'importo che paghi spetta a te oltre il contributo minimo di $ 4 al mese.

Per saperne di più:

• Iscriviti con Albert

Mvelope

Mvelopes prende il nome dai tradizionali sistemi di budgeting delle buste, suddividendo i budget in diverse "buste" o categorie. Il programma utilizza questo approccio, con gli utenti che assegnano gli importi a buste separate.

Come la maggior parte degli altri software, puoi collegare vari conti bancari e tenere traccia delle tue spese in un unico posto.

Tutti i piani sono pagati, ma alcuni sono più costosi di altri. La versione base costa solo $ 6 al mese, la versione plus costa $ 19 al mese, e la versione completa costa $ 59 al mese.

Se tutto ciò che vuoi fare è tenere traccia delle tue spese, allora la versione base va bene, ma se ritieni che il coaching sarebbe utile, allora vale la pena considerare le opzioni più costose.

Mvelopes Plus ti offre coaching trimestrale, mentre Mvelopes Complete include il coaching mensile. Per fortuna, puoi avere una prova gratuita di 30 giorni prima di scegliere.

Per saperne di più:

• Iscriviti con Mvelopes

Buddi

Buddi è un software open source progettato per coloro che lottano con i programmi di finanza personale più tradizionali a causa della loro complessità.

Puoi persino trovare molte guide gratuite sui siti Web, ti consente di sapere come ottenere il massimo dal programma.

Buddi è l'ideale per impostare i tuoi account e monitorare le tue spese e le tue entrate. È quindi possibile generare report o budget a cui attenersi.

Però, tieni presente che hai bisogno di Java per eseguire il programma.

Per saperne di più:

• Scarica Buddi

Il miglior software di investimento

Potresti essere preoccupato per il risparmio per la pensione, una casa, o qualcos'altro; gli investimenti possono aiutarti a raggiungere questo obiettivo.

In genere avrai bisogno di un software per aiutarti a fare trading. Le piattaforme di investimento sono generalmente libere di iscriversi, ma potresti dover pagare per fare scambi.

ghiande

Se l'idea di investire ti spaventa, Le ghiande potrebbero essere un ottimo punto di partenza. Invece di mettere da parte un'enorme somma forfettaria, puoi lasciare che Acorns investa i tuoi spiccioli. Potresti scoprire che i centesimi sciolti si sommano a più di quanto ti aspetteresti!

Ti verrà data una carta dedicata Acorns che automatizza l'investimento dei tuoi spiccioli. Puoi anche accedere a suggerimenti e consigli sulla gestione del denaro direttamente dall'app per migliorare continuamente le tue strategie di investimento.

È ideale per chi vuole risparmiare per la pensione, poiché esiste un servizio dedicato chiamato Acorns Later che ti abbinerà a un account IRA adatto.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sulle ghiande
• Iscriviti con Ghiande

Stash

Stash Invest è un'altra grande opzione per principianti o aspiranti trader. È uno sportello unico per tutto ciò che riguarda il denaro e progettato per farti imparare mentre procedi; grazie all'app dedicata, questo non è mai stato così facile.

Puoi scegliere tra banca, investimento, la pensione, o conto di custodia, a seconda delle vostre esigenze.

Sfortunatamente, dovrai pagare una tariffa mensile di $ 1-9 per utilizzare Stash; mentre paghi di più, puoi accedere a più funzioni. Può essere un ottimo punto di partenza grazie ai contenuti educativi, ma potrebbe non valerne la pena per molto tempo dopo aver appreso le basi.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su Stash
• Registrati con Stash

Robin Hood

Se sei al di là dei risparmi automatici come le ghiande ma non del tutto per lo status di trader a tutti gli effetti, allora Robinhood è un'ottima opzione.

Le loro quotazioni in tempo reale, lista di controllo personalizzabile, e gli strumenti di ricerca lo rendono uno dei migliori broker online per investitori esperti e nuovi. Hanno anche aperto di recente azioni frazionate, permettendoti di investire in qualsiasi azienda, anche se non puoi permetterti un'intera quota.

Inoltre, la loro app è facile da usare, consentendo il trading avanzato senza essere sopraffatti.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su Robinhood
• Iscriviti a Robinhood
• Bonus: Scopri come ottenere scorte gratuite

TD Ameritrade

TD Ameritrade è un'altra piattaforma per il trading di azioni, e offre anche trading senza commissioni su azioni, opzioni, ed ETF. Però, la commissione per gli altri trade è superiore alla media.

La piattaforma include una gamma di risorse che puoi utilizzare per istruirti sul trading, compreso un curriculum e notizie in streaming.

Puoi aprire un conto per una varietà di scopi, compreso il risparmio della pensione e dell'istruzione. Se non sei sicuro di quello che vuoi, puoi aprire un conto standard per una maggiore flessibilità.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su TD Ameritrade

Stazione commerciale

TradeStation è adatta per i trader più attivi ed esperti che non hanno bisogno di apprendere le basi. La grande attrazione di TradeStation è la tecnologia offerta, che è progettato per i commercianti professionisti.

Le caratteristiche includono la gestione avanzata degli ordini, trading strategico automatizzato, e grafici personalizzabili.

Puoi aprire una varietà di conti, compreso un IRA, e finanziarlo tramite futures o azioni. Uno dei principali svantaggi è che gli ETF e i fondi comuni di investimento non sono esenti da commissioni, a differenza di altre piattaforme.

Per saperne di più:

• Vedi altri broker senza commissioni
• Registrati con TradeStation

E*Commercio

E*Trade è una delle piattaforme di trading più popolari in circolazione, in parte a causa dei suoi vantaggi sia per i trader regolari che per i principianti. Azioni, opzioni, e gli scambi di ETF sono tutti a zero commissioni, che è l'ideale per coloro che commerciano regolarmente e vogliono risparmiare denaro.

Però, per chi si sente meno sicuro, ci sono molte risorse per darti le basi di cui hai bisogno. Puoi anche scegliere di non investire completamente e scegliere di lasciare che E*Trade lo faccia per te con il trading automatico.

Puoi creare un account più adatto alle tue esigenze, che si tratti di investire per la pensione o di gestire un conto per piccole imprese. Tutti i conti sono orientati alla negoziazione di azioni piuttosto che fornire indicazioni o istruzione.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su E*Trade

Broker interattivi

Interactive Brokers è un'altra piattaforma adatta a trader esperti. Sostengono di essere il broker più economico di tutti i loro concorrenti a causa delle basse commissioni e dell'alto interesse.

È meno adatto ai principianti in quanto ci sono poche risorse, e potresti finire per incorrere in una multa per inattività.

Ci sono due piani:IBKR Lite e IBKR Pro. La versione Pro offre l'accesso al costo più basso alla più ampia gamma di azioni (125 mercati in 31 paesi), mentre l'opzione Lite è leggermente meno completa.

C'è anche la possibilità di opzionare un conto integrato per poter gestire i tuoi investimenti direttamente dal tuo conto bancario principale e sfruttare al meglio le entrate che ricevi.

Questo è l'ideale se sai cosa stai facendo quando si tratta di fare trading.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa di Interactive Brokers

Consulente del futuro

Di nuovo, FutureAdvisor è più adatto per i trader esperti. Però, l'obiettivo è guidare gli investimenti piuttosto che realizzarli; il mercato di riferimento sono gli investitori fai-da-te che vogliono capire cosa stanno facendo meglio le loro azioni.

Viene adottato un approccio olistico poiché tutti i tuoi account e obiettivi verranno esaminati insieme al tuo stile di vita.

Riceverai consigli personalizzati per rendere il tuo portafoglio più diversificato, identificare opportunità di risparmio fiscale, e assicurati di massimizzare i vantaggi di ogni account che possiedi.

Il costo del servizio dipende dalle dimensioni del tuo patrimonio:invece di pagare un canone mensile fisso, pagherai una commissione di gestione annuale pari allo 0,5% del patrimonio gestito direttamente, che viene fatturato trimestralmente.

Per saperne di più:

• Confronta con altri robo advisor
• Iscriviti a FutureAdvisor

Il miglior software fiscale

Il software fiscale può aiutare a rendere più semplice la presentazione delle tasse guidandoti attraverso il processo.

Che tu sia un dipendente, lavoratore autonomo, o un imprenditore, sarai in grado di trovare il programma perfetto per le tue esigenze.

Turbotassa

Se presentare le tasse ti rende nervoso, e vuoi essere guidato attraverso ogni passo, Turbotax è un ottimo strumento da avere pronto.

Tutto quello che devi fare è inserire le tue informazioni e seguire il processo; se usi Turbotax anno dopo anno, questo diventerà più facile in quanto il software ricorderà i tuoi dettagli.

Se utilizzi un modulo 1040 senza programmi allegati, il servizio è gratuito, ma se hai un processo più complicato, dovrai pagare.

Sono disponibili servizi dedicati per i lavoratori autonomi e i piccoli imprenditori, fra gli altri. Puoi anche scegliere di ricevere consigli da un CPA o da un agente iscritto.

Turbotax è un'opzione più costosa di altre:il pacchetto completo per i lavoratori autonomi costa $ 119,99. Ma è completo, comprese le detrazioni fiscali specifiche del settore da effettuare.

Devi ricordare che a volte il software fiscale più economico, potrebbe non essere il massimo per le tue esigenze, quindi assicurati di sapere quale pacchetto ti serve per avvantaggiarti di più!

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su Turbotax
• Iscriviti a Turbotax

Blocco H&R

H&R Block offre un modo per prepararsi alla stagione fiscale che è più anticipato e utile rispetto ai servizi tradizionali.

Offrono un sistema di supporto completo e robusto che rende facile porre domande che potresti incontrare lungo il percorso.

Il prezzo base per i loro servizi è di $ 59, e le spese aggiuntive saranno incluse a seconda delle circostanze, come vivere in più stati o avere un reddito complesso.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sul blocco H&R
• Registrati con H&R Block

Legge sulle tasse

Se stai cercando un software veloce e facile da usare, TaxAct potrebbe essere perfetto:semplici dichiarazioni possono essere completate in dieci minuti, e complessi ritorni più rapidamente del solito.

TaxAct è una buona opzione per coloro che non vogliono pagare più del necessario per presentare le proprie tasse. Se hai un reddito semplice che arriva a meno di $ 66, 000, puoi qualificarti per utilizzare la loro versione gratuita.

Anche l'opzione Premier+ (per chi ha proprietà in affitto e investimenti) costa solo $ 57,95, meno del software di base per H&R Block.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sul TaxAct
• Registrati con TaxAct

Il miglior software di gestione delle fatture

Vedere tutte le bollette in un unico posto può aiutarti a risparmiare molto tempo e assicurarti di non perdere mai più un altro pagamento.

Truebill

Truebill è un'app di finanza personale focalizzata sull'aiutare gli utenti ad abbassare i costi delle loro bollette e trovare il prezzo migliore. Lo fanno negoziando la tua tariffa per te:carichi i dettagli delle tue bollette, e il team cercherà accordi migliori o cercherà di negoziare.

Tutto quello che devi fare è sederti e aspettare i risultati.

Il servizio non è gratuito, ma invece di pagare un canone mensile, dividerai i profitti dei tuoi risparmi:Truebill prende il 40% dell'importo totale. Potrebbe sembrare ripido, ma dal momento che pagheresti il ​​prezzo intero per le bollette senza l'app, è abbastanza ragionevole.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su Truebill
• Registrati con Truebill

Prisma

Prism non cambia il costo delle tue bollette, ma li tiene traccia per te.

Dopo aver caricato manualmente i dettagli delle tue utilità, Prism ti ricorderà quando sono dovuti e ti consentirà di visualizzare tutto in un unico posto.

È un concetto semplice, ma rimarrai sorpreso da quanti soldi puoi risparmiare, per non parlare della tranquillità acquisita. Prism è anche completamente gratuito, quindi non puoi lamentarti

Per saperne di più:

• Iscriviti a Prism

FAQ

Quicken è il miglior software di finanza personale?

Quicken è un fantastico software di finanza personale per tutti gli usi, ma non è necessariamente l'opzione migliore per tutti.

Da una parte, se ritieni che trarrai beneficio dal ricevere una guida finanziaria su misura dai consulenti o se desideri essere guidato attraverso un processo specifico come la presentazione di tasse complicate o la negoziazione di azioni, Quicken potrebbe essere troppo semplice per te.

Certo, potresti usare Quicken insieme a uno strumento più specializzato, ma i costi di abbonamento possono sommarsi rapidamente.

D'altra parte, se tutto ciò che vuoi fare è tenere traccia delle tue spese per aiutarti a risparmiare di più, Quicken potrebbe essere una spesa inutile in quanto è improbabile che tu possa mai utilizzare le funzionalità più avanzate. Anche molte app gratuite o economiche possono svolgere questa funzione.

Quicken è l'ideale per coloro che hanno situazioni finanziarie relativamente complesse ma si sentono relativamente sicuri di gestire i propri soldi in modo indipendente.

Qual è il miglior software di bilancio?

Molti programmi di finanza personale menzionati sono completamente gratuiti o adatti a chi ha un budget limitato.

Certo, il miglior software per te dipende dalle tue esigenze, ma ogni categoria ha un chiaro vincitore:

• Tutti i propositi: GnuCash è completamente gratuito
• Budget e risparmio: Mint e Buddi sono completamente gratuiti; Albert ha un buon rapporto qualità-prezzo
• Investire: E*Trade offre molte operazioni a zero commissioni, e Personal Capital offre la gestione gratuita degli investimenti per chi ha un portafoglio basso
• Le tasse: TaxAct è gratuito o conveniente a seconda della situazione
• Fatture: Prisma è completamente gratuito

Puoi usare QuickBooks per le finanze personali?

Quickbooks è uno strumento di contabilità progettato per gli imprenditori. La maggior parte delle funzionalità sono costruite tenendo conto delle esigenze aziendali:puoi tenere traccia di profitti e spese, inviare fatture, e monitorare l'imposta sulle vendite.

Ecco perché è così costoso:il piano più semplice è di $ 15 al mese, mentre il piano più completo è $ 31. Se non possiedi un'attività e non sei un lavoratore autonomo, pagheresti un prezzo elevato per funzionalità che difficilmente utilizzeresti.

Però, se ti capita di possedere un'attività, quindi QuickBooks è un ottimo software per prendere il controllo delle tue finanze e automatizzare i processi in modo da poter dedicare più tempo a concentrarti sulla tua azienda.

Include un supporto completo, come l'aiuto per la contabilità, che ne vale la pena.

Qual è il miglior software di finanza personale per Mac?

La maggior parte dei pezzi del software menzionati sono adatti per Mac, così come Windows. Alcuni hanno app web, mentre altri hanno un programma dedicato da installare.

Veloce, Turbotassa, futuro consigliere, Menta, e Personal Capital sono tutti esempi di programmi di finanza personale che funzionano bene su Mac.

Microsoft Money è ancora disponibile?

Microsoft Money è stato ora sostituito da Money Plus Sunset Deluxe e può ancora essere scaricato gratuitamente dal sito Web di Microsoft. Nel 2010, questo ha sostituito le versioni precedenti:Money Plus Essentials, Denaro Plus Deluxe, e Money Plus Premium.

Questa nuova versione è priva di alcune delle funzionalità precedenti, comprese le quotazioni di borsa, strumenti di pianificazione fiscale, e supporto per il pagamento delle bollette online.

Ora che le versioni a pagamento sono continuate, può essere difficile trovare supporto online per il programma. Si consiglia di optare per uno degli altri strumenti di budget suggeriti in questo articolo.

Scegliere il miglior software finanziario

Quando si tratta di software di finanza personale, abbiamo l'imbarazzo della scelta in questi giorni. Nuove app e siti Web vengono lanciati continuamente per aiutarci a controllare meglio i nostri soldi.

Si è tentati di optare sempre per programmi gratuiti – dopotutto, se stai leggendo questo, allora speri di prendere delle tue finanze. Però, è importante tenere a mente che investire in un buon programma ora potrebbe aiutarti a risparmiare più soldi nel lungo periodo.

Il vantaggio di imparare a investire oa fare budget ora potrebbe essere esponenziale.

Chiediti quali sono i tuoi obiettivi di denaro chiave e quanto sia complessa la tua situazione finanziaria. Un piccolo imprenditore che investe parte dei propri profitti nel mercato azionario ha molto di più da seguire rispetto a un dipendente con un conto di risparmio.

Dove ti senti lungo questo spettro, e dove vorresti essere alla fine? Rispondere a questo tipo di domande può aiutare a far luce sul tipo di software di finanza personale di cui hai bisogno.