Recensione SoFi per il 2021

Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie.

SoFi, che sta per Social Finance, è un'innovativa società di servizi finanziari con sede a San Francisco, California.

La società è stata fondata nel 2011 da quattro studenti della Stamford Business School e ha rapidamente attirato l'attenzione per aver rivoluzionato il modo in cui vengono rifinanziati i prestiti agli studenti. Da allora SoFi è cresciuta enormemente e si è ramificata in diverse altre aree di servizi finanziari.

Se stai cercando di saperne di più su SoFi, o forse stai pensando di iscriverti a uno dei loro servizi, sei capitato nel posto giusto.

Questo post fornisce una panoramica di alto livello dei servizi e dei vantaggi di SoFi, così come i pro ei contro di fare affari con loro.

Quali servizi offre SoFi?

Oltre ai suoi servizi iniziali di rifinanziamento del prestito studentesco, SoFi ora offre prestiti personali, prestiti agli studenti privati, mutui, prodotti di investimento, e SoFi Money, che è l'equivalente di un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA).

Una volta che hai un account SoFi, è semplicissimo accedere ai vari servizi dell'azienda.

Diamo un'occhiata più da vicino a ciascuno di questi servizi.

Rifiuto del prestito studentesco

SoFi Student Loan Refinance offre alla maggior parte dei mutuatari di prestiti agli studenti la possibilità di estinguere i loro prestiti più velocemente risparmiando potenzialmente migliaia sui tassi di interesse.

Grazie a vantaggi come termini flessibili e tassi di interesse bassi e un processo di registrazione online estremamente semplice, l'azienda ha già oltre 300, 000 clienti e oltre $ 18 miliardi di rifinanziamenti di prestiti studenteschi sotto la sua cintura. Degno di nota!

Prestiti personali

SoFi offre prestiti personali fino a $ 100, 000 per la durata del prestito da due a sette anni. I tassi di interesse vanno dal 5,99% al 17,67% e l'importo degli interessi da pagare dipende dal tuo punteggio di credito, prestiti in essere, e altri fattori.

Un prestito personale SoFi potrebbe essere l'opzione perfetta per te se hai debiti con carta di credito ad alto interesse o hai bisogno di denaro extra per qualcosa come fare miglioramenti a casa.

Prestiti per la casa

SoFi Home Loans è la divisione relativamente nuova di prestiti ipotecari per la casa online della società. Questa divisione offre mutui casa tradizionali, tassi di rifinanziamento dei mutui competitivi, e prestiti jumbo che non richiedono un'assicurazione ipotecaria privata (PMI).

Vale la pena notare che i mutuatari devono versare almeno il 10% per ottenere un prestito da SoFi. Mi piace questo requisito perché costringe i mutuatari a risparmiare un acconto decente, dando loro più equità fuori dal cancello.

Questo è sicuramente meglio di pagare il minimo indispensabile che molti acquirenti di case per la prima volta scelgono. In molti casi, che porta a commissioni molto più elevate e interessi pagati per gli straordinari. Ovviamente vuoi evitarlo quando possibile.

SoFi Home Loans offre i seguenti prodotti:

• 30 anni a tempo determinato . Questo è l'ideale per chi cerca un pagamento mensile fisso più basso. Questo tipo di prestito è il più simile a un mutuo standard che troverai con SoFi.
• 15 anni a tempo determinato. Questo è perfetto per gli acquirenti di case che vogliono anche ottenere l'indipendenza finanziaria.
• 7/1 BRACCIO. Si tratta di un prestito di 30 anni che prevede un tasso fisso per i primi sette anni e successivamente un tasso variabile.
  
• 5/1 ARM regolabile solo interessi. Questo prestito a 30 anni ha un tasso di interesse fisso per i primi cinque anni. Dopo di che, si passa a tasso variabile. C'è anche un'opzione di pagamento di soli interessi per i primi 10 anni, seguita da un piano di pagamento di capitale e interessi di 20 anni.

Prestiti per studenti privati

SoFi offre diversi tipi di prestiti per studenti privati ​​che non hanno costi nascosti. C'è anche un facile processo di domanda online.

Le offerte di prestiti per studenti di SoFi includono:

• Prestiti per studenti universitari. Gli studenti universitari possono pagare l'intera retta con i prestiti universitari di SoFi. SoFi offre tassi fissi dal 4,73% all'11,46% di TAEG e tassi variabili dal 2,74% all'11,56% di TAEG.
• Prestiti per studenti laureati. Gli studenti laureati possono finanziare le loro tasse universitarie con i prestiti per studenti universitari di SoFi. I tassi vanno dal 4,41% all'11,76% TAEG per i prestiti a tasso fisso, mentre i prestiti a tasso variabile vanno dal 2,52% all'11,85% TAEG.
  
• Prestiti dei genitori. Come ci si potrebbe aspettare, I prestiti per genitori di SoFi sono stati progettati per aiutare i genitori a pagare il costo delle tasse scolastiche dei propri figli. Marchio fantastico! I prestiti a tasso fisso vanno dal 4,73% all'11,46% TAEG e i prestiti a tasso variabile vanno dal 2,74% all'11,56% TAEG.

Vale la pena notare che ciascuno dei suddetti tassi di prestito studentesco include uno sconto per il pagamento automatico.

Ti consiglio di approfittare di tutti gli sconti sui pagamenti che sono a tua disposizione fintanto che puoi permetterti di farlo.

Per saperne di più

SoFi Money

SoFi Money è un conto di gestione della liquidità online che offre un tasso di interesse elevato, nessuna spesa sul conto, e rimborso spese bancomat.

SoFi non è una vera banca. Ma la loro piattaforma SoFi Money è essenzialmente la stessa di un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA).

SoFi Money offre ai titolari dei conti l'1,80% APY sui depositi in contanti e un facile accesso ai tuoi fondi in qualsiasi momento tramite la loro app mobile slick.

Dopo aver creato il tuo account SoFi Money, collega semplicemente i tuoi altri conti bancari all'interno dell'app e sei pronto per iniziare.

Continua a leggere:

• Leggi la nostra recensione completa di SoFi Money

Investire

SoFi Invest è il braccio di investimento della società che consente ai membri di negoziare azioni, acquistare ETF, e investire in criptovalute.

I membri SoFi possono accedere a questa opzione tramite l'app mobile.

SoFi Invest offre alcune opportunità di investimento uniche. Diamo un'occhiata a loro.

Bit di scorta

Questa funzione di investimento consente ai membri di acquistare frazioni di azioni singole ed ETF tradizionali.

Alcuni esempi delle singole azioni in cui puoi investire includono:Amazon, Netflix, e Tesla. Quando si tratta di ETF, alcune delle tue opzioni includono Vanguard S&P 500 ETF, SoFi Next 500 ETF, e SPDR S&P 500 ETF, tra gli altri.

Trading di criptovalute

Questo servizio offre ai membri la possibilità di acquistare Bitcoin e altre criptovalute. Dai un'occhiata al post di Bitcoin per i miei pensieri sulle criptovalute.

Investimenti attivi

Active Investing offre l'acquisto gratuito di azioni ed ETF tradizionali, in modo simile alle piattaforme di investimento comunemente note come ETRADE e Fidelity.

SoFi non addebita commissioni di transazione.

Investimenti automatizzati

L'opzione di investimento automatizzato di SoFi ti consente di depositare semplicemente i tuoi fondi di investimento. Gli esperti di investimento di SoFi si occuperanno del resto.

Come con le altre opzioni di investimento di SoFi, non ci sono commissioni di transazione.

ETF SoFi

Il fatto che SoFi ora offra i propri ETF SoFi con etichetta bianca è semplicemente incredibile.

SoFi ha al suo attivo quattro ETF unici:

1. SoFi Select 500
2. SoFi Next 500
3. SoFi 50
4. SoFi Gig Economy

Domande frequenti su SoFi

Ora, rispondiamo ad alcune delle domande più comuni che ricevo sul mio blog su SoFi.

SoFi è legale?

Sì. SoFi è legittimo. La società vale attualmente quasi 5 miliardi di dollari. È stato detto abbastanza!

Di quale punteggio di credito hai bisogno per SoFi?

SoFi è su misura per le persone con un buon credito. Alcuni rapporti indicano che avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 680 per poter beneficiare di un prestito personale. Per gli altri loro prodotti, ad esempio, prestiti e mutui per studenti:otterrai i tassi di interesse più bassi, migliore è il tuo punteggio di credito.

Questo è il motivo per cui consiglio sempre alle persone di mantenere i propri debiti al minimo. Tieni sempre pronto un fondo di risparmio di emergenza per le spese impreviste. E infine, non comprare cose che non puoi permetterti. Ciò potrebbe in seguito farti rimanere indietro nei pagamenti con carta di credito.

Quando sommi tutto, le decisioni finanziarie che prendi ogni giorno possono costarti letteralmente centinaia di migliaia di dollari nel lungo periodo. Col tempo, possono portare a una pensione senza debiti o a una vita in cui vivrai sempre da stipendio a stipendio.

Un prestito SoFi è una buona idea?

Sì. Se hai bisogno di un prestito e hai un credito solido, SoFi è il posto migliore da cui prendere in prestito. Offrono alcuni dei tassi di interesse più bassi sul mercato, servizio clienti di prim'ordine, e una piattaforma online estremamente user-friendly.

Puoi estinguere un prestito SoFi anticipatamente?

Sì. Puoi estinguere anticipatamente il tuo prestito con SoFi, e non sono previste penali di pagamento anticipato. La società è orgogliosa di non addebitare commissioni inutili ai clienti in modo che possano andare avanti finanziariamente.

SoFi è assicurato a livello federale?

Secondo il loro sito web: Il saldo di cassa nei conti SoFi Money viene trasferito a una o più banche del programma dove guadagna un tasso di interesse variabile ed è idoneo per l'assicurazione FDIC. L'assicurazione FDIC non si applica immediatamente. La copertura inizia quando i fondi arrivano a una banca partner.

Ci sono attualmente sei banche disponibili ad accettare questi depositi, rendere i clienti idonei per un massimo di $ 1, 500, 000 di assicurazioni FDIC (sei banche, $ 250, 000 per banca). Se il numero di banche disponibili cambia, o scegli di non usare, e/o avere beni esistenti a, una o più delle banche disponibili, l'importo effettivo potrebbe essere inferiore.

In realtà, è altamente improbabile che qualcuno debba mai affrontare un problema che richiede un'assicurazione FDIC. Ma come qualcuno che legge sempre nella stampa fine, Ho solo sentito che questa informazione era degna di nota. È anche interessante per me che SoFi non riveli con quali banche collaborano.

Forse hanno paura di essere aggirati dai clienti che possono ottenere un APY migliore andando direttamente. Chi lo sa?

Vantaggi svantaggi

Se stai cercando di decidere se SoFi è giusto per te, dai un'occhiata a questi pro e contro di SoFi.

Professionisti

• Servizi abbondanti: SoFi sta rapidamente aggiungendo al suo portafoglio di servizi. La loro vasta gamma di servizi, inclusi prestiti agli studenti, prestiti personali, SoFi Money (simile a un HYSA), Mutui casa Sofi, e SoFI Invest—non ha eguali nel mondo dell'online banking.
  
• Tecnologia di livello superiore: Quando interagisci con il portale web e l'app mobile di SoFi, puoi immediatamente rilevare che non è stata risparmiata alcuna spesa quando si tratta della loro tecnologia e dei costi di sviluppo.
  
• Compatibile con i dispositivi mobili: L'app mobile di SoFi è valutata con 4,8 stelle (su 5) nell'App Store e 4,6 stelle (su 5) nel Google Play Store. Questa è tra le valutazioni più alte di qualsiasi app finanziaria che abbia mai visto.
• Tariffe competitive: SoFi offre alcuni dei tassi di interesse più bassi sui propri prodotti di prestito e un solido APY sul proprio conto di risparmio in contanti SoFi Money. Conosco personalmente diverse persone che hanno risparmiato letteralmente migliaia di dollari rifinanziando i loro prestiti studenteschi con SoFi.
• Nessuna commissione o fastidioso addebito: Sono un grande fan della filosofia gratuita di SoFi. L'azienda porta avanti l'interesse dei suoi clienti. Mostra.

Contro

• Nessuna posizione fisica: Come per tutti i prodotti finanziari online, non c'è nessun ramo di mattoni e malta in cui passeggiare. Dovrai depositare contanti altrove.
  
• Non assicurato FDIC: L'elefante nella stanza è che SoFi è una società di servizi finanziari a scopo di lucro, non una banca. Quando depositi denaro su un conto SoFi Money, non è assicurato dalla FDIC. Secondo il loro sito web: Il saldo di cassa nei conti SoFi Money viene trasferito a una o più banche del programma dove guadagna un tasso di interesse variabile ed è idoneo per l'assicurazione FDIC. L'assicurazione FDIC non si applica immediatamente. La copertura inizia quando i fondi arrivano a una banca partner.
• Non uno sportello unico: SoFi offre tantissimi servizi. Ma la maggior parte delle persone avrà ancora bisogno di conti separati per gestire le proprie carte di credito e assegni. Non mi sorprenderebbe se SoFi alla fine offrisse questi servizi lungo la strada. Il tempo lo dirà.

SoFi è una buona opzione?

È impossibile per me dirti se SoFi è la banca migliore per le tue esigenze. È certamente un'ottima opzione per alcune persone, ma potrebbe non funzionare affatto bene per gli altri.

Cerca le tue opzioni e prenderai la decisione giusta.

Grazie per aver letto!

SoFi

Valutazione generale

9.6

Linea di fondo

SoFi ha iniziato come società di rifinanziamento di prestiti studenteschi, ma ha ampliato le sue offerte gratuite completamente integrate per includere prestiti personali, prestiti agli studenti privati, mutui, un robo-consulente, un intermediario, e un conto di risparmio ad alto rendimento.

Professionisti

• Servizi abbondanti
• Tecnologia di livello superiore
• Mobile friendly
• Tariffe competitive
• Senza tasse

Contro

• Nessun luogo fisico
• Non uno sportello unico
• Non assicurato FDIC

Servizi

9.0

Tecnologia

9,5

Assistenza clienti

9,5

Commissioni

10.0

Esperienza mobile

10.0

Divulgazioni aggiuntive:Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie. opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni sono solo dell'autore, e non sono stati recensiti, approvato o approvato da una di queste entità.