Recensione di Capital One 360

Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie.

Se dovessi aprire un conto bancario presso una delle principali filiali nazionali in fondo alla strada, aderire a una cooperativa di credito, o optare per una banca online?

Con così tante scelte, decidere dove parcheggiare i tuoi soldi può sembrare travolgente e troppe persone prendono una decisione casuale senza confrontare le tariffe, commissioni, e servizi.

Oggi, Vorrei esplorare tutto ciò che Capital One Bank ha da offrire in modo che tu possa decidere se utilizzare questa banca online.

Capital One Bank:una banca Hybird

Capital One Bank è il ramo bancario al consumo di Capital One Financial Corp. che ha iniziato come emittente di carte di credito negli anni '80 e si è espansa nel prestito auto negli anni '90.

Nel 2005, la società ha lanciato la sua banca dei consumatori che è cresciuta costantemente attraverso acquisizioni durante i suoi primi anni di attività. Nel 2012, la banca ha acquisito ING Direct per diventare uno dei principali attori nel mercato bancario statunitense.

Infatti, Capital One Bank è il decimo istituto bancario più grande della nazione. Ha un patrimonio di oltre 373 miliardi di dollari. Impiega più di 48, 000 persone negli Stati Uniti, e anche in Canada e nel Regno Unito.

Per i consumatori, Capital One Bank offre un approccio ibrido nel settore bancario. Avrai la sensazione di una banca online con conti di risparmio ad alto interesse e app mobili di facile utilizzo.

Ma la banca ha anche circa 750 filiali fisiche e 40, Più di 000 bancomat dedicati:una presenza fisica che ricorda una banca fisica, almeno in alcuni stati.

Che tu acceda ai servizi della banca online o di persona, otterrai un approccio completo per le tue finanze personali:la banca ha conti correnti, conti di risparmio, carte di credito, prestiti auto, e anche prestiti aziendali.

Capital One Bank a colpo d'occhio

Controllo ✔️ Risparmi ✔️ CD ✔️ Finanziamento automatico ✔️ Carte di credito ✔️ Filiali ✔️ – 700+ sportelli automatici ✔️ – 40, 000+

Quali servizi offre Capital One Bank?

Capital One offre i seguenti servizi:

• Capital One 360 ​​Verifica
• Capital One 360 ​​Risparmio
• Money Teen Conto Corrente
• 360 CD
• Conto di risparmio 360 IRA
• Conto CD 360 IRA
• Conto di risparmio per bambini
• Finanziamento automatico
• Carte di credito

Capital One 360 ​​Verifica

Il conto corrente di Capital One si chiama 360 Checking. Non ci sono commissioni per utilizzare il conto, a differenza di molte delle principali banche nazionali (come Chase e Bank of America).

Non è richiesto un deposito minimo per aprire il conto (e nessun saldo minimo richiesto per mantenerlo aperto, o). Anche se il tuo account scende a $ 0, non ti viene ancora addebitato alcun canone mensile.

E - guadagnerai un APY dello 0,1 percento su tutti i saldi. Esatto:nessuna commissione e un saldo del conto fruttifero. È una bella combinazione.

La commissione di scoperto di questo conto di $ 35 è ripida, ma la banca ha un periodo di grazia di un giorno che ti dà un giorno lavorativo intero per trasferire denaro per coprire una transazione prima che le commissioni inizino. Oppure, potresti impostare una linea di credito in scoperto per evitare commissioni.

Avrai anche opzioni bancarie facili da usare come il pagamento delle bollette e il mobile banking.

Capital One 360 ​​Risparmio

L'offerta di conti di risparmio di Capital One si chiama 360 Performance Savings. I titolari di conti possono guadagnare un impressionante rendimento percentuale annuo dello 0,50% (APY) semplicemente mantenendo i loro soldi in questo conto di risparmio ad alto rendimento.

Non è necessario mantenere un saldo minimo per mantenere aperto un conto 360 Performance Savings senza commissioni. Certo, anche questo conto di risparmio è assicurato dalla FDIC.

Cap One non ha un conto sul mercato monetario.

SOLDI Teen Conto Corrente

Come suggerisce questo nome, Il conto MONEY di Capital One è progettato per gli adolescenti.

Però, i bambini di età pari o superiore a 8 anni possono partecipare, a condizione che un genitore o un tutore legale firmi come titolare del conto cointestato. Quando il titolare del conto compie 18 anni, il conto MONEY passa automaticamente a un conto corrente 360.

Di nuovo, non ci sono commissioni o saldi minimi per mantenere aperto un conto MONEY — come dovrebbe essere!

360 Certificati di Deposito

Con un conto CD Capital One 360, gli investitori possono guadagnare lo 0,30% di APY sui depositi online di un anno e uno 0,60% di APY sui CD a 5 anni.

Così, se sei un fan degli investimenti senza rischi, e vorresti aumentare i tuoi guadagni più di quanto potresti ottenere in un conto di risparmio, il CD 360 potrebbe essere una buona opzione per te.

Se non hai familiarità con i certificati di deposito, ecco un breve ripasso. Essenzialmente, I CD sono conti di risparmio che ti consentono di bloccare i tassi di interesse. (I tassi di interesse nei conti di risparmio non CD sono sempre soggetti a modifiche.)

In cambio di ottenere un tasso fisso sui tuoi risparmi, accetti di lasciare il denaro da solo per tutta la durata del CD, che si tratti di 3 mesi, 60 mesi, o più. Termini più lunghi tendono a venire con tassi di interesse più elevati, ma non sempre.

Se hai avuto bisogno di accedere ai tuoi soldi prima che il termine del CD maturi, dovrai pagare una commissione che annullerà una parte dei tuoi guadagni da interessi.

Guardando i numeri, $ 10, 000 investimenti sarebbero garantiti per produrre un rendimento di $ 50 all'anno nel conto CD di 12 mesi.

Conto di risparmio 360 IRA

Tutti coloro che hanno un lavoro dovrebbero avere un conto pensione individuale, o IRA. Capital One Bank offre IRA tradizionali e Roth.

• Un IRA tradizionale ti consente di detrarre i tuoi depositi (fino a $ 6, 000 all'anno) dal reddito annuo da lavoro, il che significa che non paghi le tasse sul reddito sul denaro. Anziché, pagherai le tasse quando ritirerai i soldi durante la pensione.
• A Roth IRA funziona al contrario. Useresti il ​​denaro al netto delle imposte ora ma non pagheresti l'imposta sul reddito sui fondi quando li ritiri durante la pensione.

Entrambi i tipi di IRA offrono un ottimo modo per risparmiare per la pensione. Leggi di più sull'apertura di un IRA tradizionale o di un Roth IRA qui.

Il conto di risparmio 360 IRA offre un APY dello 0,50%, che non è sbalorditivo, ma non è nemmeno il peggiore rispetto alle tariffe che puoi trovare altrove. Potresti bloccare i tassi di risparmio investendo in CD all'interno della tua IRA.

Conto CD 360 IRA

Il conto CD 360 IRA ti consente di bloccare i tassi di interesse per un massimo di 5 anni. Le tariffe non sono stellari al momento. Potresti impostare un tasso fisso dello 0,60% APY in un CD di 5 anni.

Ma questo interesse paga nella tua IRA, il che significa che può crescere esentasse che qualsiasi investitore apprezzerà. E, poiché questi conti sono assicurati dalla FDIC, non stai correndo praticamente alcun rischio (su $ 250, 000 o meno in depositi).

Puoi confrontare i tassi di CD di altre banche qui.

Conto di risparmio per bambini

Il conto di risparmio Capital One Kids è il modo perfetto per i bambini di iniziare a guadagnare un APY dello 0,50% da contanti che potrebbero altrimenti essere trovati nei loro salvadanai.

Non ci sono commissioni per mantenere il conto e nessun saldo minimo, o.

Capital One Auto Finance

A meno che tu non abbia un prestito auto Capital One, potresti essere sorpreso di sapere che questa banca è il secondo più grande prestatore di auto della nazione, dietro Ally Bank.

Capital One possiede un impressionante 5% della quota di mercato totale del finanziamento automobilistico.

La facilità d'uso del portale di finanziamento automatico di Capital One gioca un fattore nel loro successo in questo mercato.

È un'esperienza senza soluzione di continuità, dalla prequalifica alla cacciata dal lotto. Capital One può anche aiutarti a trovare l'auto giusta online.

Carte di credito a bizzeffe

Come abbiamo accennato in precedenza, Capital One guadagna la maggior parte delle sue entrate dalle carte di credito. Prima che fosse una banca di consumo, Capital One era una società di carte di credito.

Mentre scrivo questa recensione su Capital One, l'azienda offre 19 diverse carte di credito che servono i clienti con tutti i tipi di punteggi di credito e abitudini di acquisto.

Se desideri guadagnare premi di viaggio dagli acquisti con carta di credito, controlla la carta premi Capital One Venture, che offre miglia 2x su ogni transazione e un 50, Bonus di iscrizione di 000 miglia.

Se il cashback fa per te, la Capital One Quicksilver Card offre un rimborso di 1,5 volte su tutti gli acquisti e un bonus di iscrizione di $ 200.

E, la Capital One SavorOne Rewards Card offre un rimborso del 3% su ristorazione e intrattenimento, Rimborso del 2% sulla spesa e dell'1% su tutto il resto.

Pro e contro della banca Capital One

Professionisti

• App mobili di prim'ordine
• Tassi di interesse solidi
• Facilità d'uso online
• Nessuna commissione o requisiti di saldo minimo
• Nessun importo di deposito minimo per aprire
• Presenza internazionale
• Periodo di grazia di un giorno lavorativo per scoperti di conto

App mobili di prim'ordine

Le app mobili di Capital One sono costantemente ben valutate dai consumatori. L'app iOS ha una valutazione di 4,5 stelle su 5 ed è classificata al n. 7 di tutte le app finanziarie sull'App Store.

J.D. Power and Associates ha classificato l'app mobile di Capital One come la migliore app bancaria negli Stati Uniti per due anni consecutivi.

Tassi di interesse solidi

L'APY dello 0,50% offerto sul conto 360 Performance Savings è buono nel contesto dei tassi odierni. È bello guadagnare il tasso di interesse dello 0,1% sul saldo del tuo conto corrente, pure.

Rispetto a una banca tradizionale come Chase o Bank of America, che spesso pagano solo lo 0,01% APY, Il tasso di Capital One è stravagante.

Facilità d'uso online

Se ti piace fare banca online, Capital One ha reso estremamente facile la registrazione di nuovi account e servizi. Con funzionalità come depositi di assegni mobili, pagamenti digitali, e pagamento online delle bollette, la maggior parte dei clienti non dovrà mai visitare una filiale fisica.

Allo stesso tempo, potresti trovare una filiale o un bancomat se ne avevi bisogno (a differenza delle banche solo online come CIT Bank o Barclay's). Puoi anche iscriverti molto facilmente a prodotti di investimento e finanziamento auto.

Nessuna commissione o requisiti di saldo minimo

Sono un grande fan dell'ambiente senza commissioni di Capital One Bank. Questa banca non cerca di intaccare i propri clienti con commissioni di manutenzione mensili o commissioni di transazione. Né richiede di ricevere depositi diretti o di utilizzare la tua carta di debito un numero specifico di volte per rinunciare a un canone mensile.

Questo è possibile, in parte, perché Capital One guadagna la maggior parte delle sue entrate dalle carte di credito.

Nessun deposito minimo richiesto per aprire

Risparmiare è così importante quindi apprezzo sempre una banca che ti permetta di iniziare a risparmiare con qualsiasi somma di denaro. Non avrai bisogno di $ 2, 500, $ 1, 000 o anche $ 100 per aprire un conto - per risparmi, controllo, o anche CD.

Presenza internazionale

Capital One ha diverse filiali in Canada ea Londra. Questo potrebbe non sembrare un grosso problema, ma questa presenza consente a milioni di persone che vivono al di fuori degli Stati Uniti di accedere al solido portafoglio di carte di credito di Capital One.

Contro

• Copertura limitata
• Carta di credito pesante
• Conto di investimento limitato ROI

Copertura limitata

Mentre Capital One ha oltre 750 filiali negli Stati Uniti, questa è solo una piccola frazione rispetto ai 5 di Chase, 000+ rami, o il 6 di Wells Fargo, 000+.

Così, se dipendi dal deposito di contanti o dal parlare con qualcuno di persona, potresti essere sfortunato se vivi in ​​molte zone degli Stati Uniti.

Se vivi a New York, Virginia del Nord, Louisiana, o in Texas sarà più facile trovare una filiale. Nella zona di Boston troverai Capital One Cafes che sono una bella miscela di caffè e filiale bancaria.

La situazione del bancomat è migliore. Puoi trovare un bancomat Allpoint per accedere gratuitamente ai tuoi conti Cap One praticamente ovunque.

Carta di credito pesante

Capital One si basa sulle entrate delle carte di credito, il che significa che vedrai molte fantastiche offerte per carte come Capital One Platinum Mastercard.

Visto che stai leggendo questo blog, capisci che le carte di credito possono essere uno strumento prezioso sulla strada dell'indipendenza finanziaria. Però, senza disciplina, creano un pendio scivoloso.

Se non sei preparato con un fondo di emergenza adeguato, un imprevisto evento di svolta della vita può farti perdere rapidamente i tuoi pagamenti e costarti migliaia di dollari a lungo termine in commissioni ad alto interesse.

La chiave è richiedere i vantaggi di una carta di credito senza pagare i tassi di interesse punitivi. Paga i tuoi saldi ogni mese, se possibile.

Conto di investimento limitato ROI

In poche parole, l'APY dallo 0,65% all'1,0% che otterrai nel conto di risparmio online di Cap One e i CD semplicemente non spostano l'ago per la maggior parte degli investitori.

Per una banca, questi numeri sono stellari, soprattutto considerando il mercato attuale. Ma queste tariffe non ti aiuteranno ad andare in pensione presto. Offrono un ottimo punto di partenza, ma nel tempo vorrai sapere dove puoi guadagnare di più investendo altrove.

FAQ

È Capital One Bank o Capital One 360?

Capital One Bank è ora il nome ufficiale della banca, ma la banca utilizza ancora Capital One 360 ​​nei nomi di molti dei suoi conti come il conto 360 Performance Savings o il conto 360 Checking.

Capital One Bank è una buona banca?

Sì, Capital One è una buona banca. I loro conti correnti e di risparmio sono entrambi gratuiti e facilissimi da registrare e gestire online. Il tasso di risparmio della banca supera di gran lunga la media nazionale.

Però, la loro divisione consumer banking rappresenta solo circa il 14% delle sue entrate totali. Un incredibile 75% delle entrate di Capital One proviene dalle carte di credito.

Che cos'è un conto 360 Capital One?

Un conto 360 Capital One si riferisce al conto 360 Checking o al conto 360 Performance Savings che abbiamo descritto sopra. Entrambi i tipi di account possono essere creati senza saldo minimo e non hanno canoni mensili.

Capital One 360 ​​è un buon conto di risparmio?

Sì, il Capital One 360 ​​Performance Savings un buon conto di risparmio.

Infatti, grazie alla sua struttura a pagamento, nessun requisito di saldo minimo, e alto APY, Penso che 360 ​​Performance Savings sia uno dei migliori conti di risparmio oggi sul mercato.

Anche se preferisci tenere il tuo conto corrente in un locale, banca di quartiere, Suggerirei di aprire un conto 360 Performance Savings e di impostare un piano di risparmio automatico. Puoi impostare il conto per trasferire denaro dal tuo conto corrente ogni volta che vieni pagato.

Questo è un ottimo modo per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Poiché il conto di risparmio di Cap One non è un conto del mercato monetario, puoi accedere ai tuoi soldi solo tramite trasferimenti o prelievi di contanti. Questo accesso limitato può facilitare il risparmio di denaro.

Vieni pagato in anticipo con Capital One 360?

Se stai facendo questa domanda, potresti confondere i conti 360 Checking o 360 Performance Savings di Capital One (che non pagano premi in contanti) con le carte di credito di Capital One che offrono premi su acquisti qualificati.

Se desideri una carta di debito che paga i premi, considera il conto corrente di Discover Bank che rimborsa l'1% in contanti su tutti gli acquisti con carta di debito fino a $ 3, 000 al mese.

Potresti anche fare questa domanda perché ti stai chiedendo se impostare depositi diretti con Capital One. I fondi sono generalmente disponibili il giorno lavorativo successivo, purché li depositi prima delle 21:00. il giorno precedente.

Se vuoi il primo accesso ai tuoi depositi diretti dal lavoro, considerare Chime Bank che accelera il processo di ricezione dei depositi diretti.

Sia Chime che Discover compaiono nella mia lista delle migliori banche per i millennial.

Quali commissioni nascoste addebita Capital One?

Capital One non addebita commissioni nascoste, ma sarei a conoscenza di un paio di problemi nella struttura delle commissioni della banca:

• Bonifici: Questi costano molto:$ 45 per i bonifici nazionali. Se prevedi di trasferire denaro sul tuo conto bancario, puoi trovare opzioni più economiche altrove.
• Commissioni di scoperto: Questa commissione di $ 35 è molto alta. Ma hai un giorno lavorativo per trasferire denaro ed evitare la commissione. Capital One dispone anche di una linea di credito di scoperto disponibile per prevenire spese accidentali eccessive.

Capital One è la banca giusta per te?

Se ti piace l'online banking e vuoi guadagnare un buon tasso di interesse sul tuo conto di risparmio, Capital One Bank merita la tua considerazione.

Se ti piace richiedere i vantaggi della carta di credito come cash back e miglia, avrai ogni tipo di scelta. Ancora, usa questo credito revolving responsabilmente per evitare spese di interesse stravaganti che masticano tutti i tuoi premi, interessi attivi, e altro ancora.

Solo tu sai cosa è meglio per le tue esigenze finanziarie uniche. Quindi fai la scelta che funziona meglio per te, e iniziare a muoversi con fiducia lungo il percorso che porta all'indipendenza finanziaria.

Recensione di Capital One 360

Valutazione generale

9

Linea di fondo

Se ti piace l'online banking e vuoi guadagnare un buon tasso di interesse sul tuo conto di risparmio, Capital One Bank merita la tua considerazione.

Professionisti

• Ottima app mobile
• Ottimi tassi di interesse
• Nessun requisito di saldo minimo

Contro

• Sedi di filiali limitate
• Conto di investimento limitato ROI

Commissioni

10.0

Assistenza clienti

9.0

Facilità d'uso

10.0

Sedi

7.0

Divulgazioni aggiuntive:Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie. opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni sono solo dell'autore, e non sono stati recensiti, approvato o approvato da una di queste entità.