Migliori tariffe CD per il 2021 (Certificato di deposito)

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Un CD è un accordo:ti impegni a lasciare i tuoi soldi in banca per un determinato periodo di tempo. In cambio del tuo impegno, la tua banca si impegna a pagarti un tasso di interesse più elevato (rispetto al tasso di interesse di un normale conto di risparmio).

Normalmente, fare un impegno più lungo paga un tasso di rendimento più elevato. Quindi i CD forniscono un ottimo posto per conservare contanti, se sei bravo a impegnarti a un tasso di interesse fisso per un periodo di tempo fisso.

Sì, potresti accedere ai tuoi soldi prima della scadenza del termine, ma dovresti restituire parte degli interessi.

Per trovare le migliori tariffe CD per il 2021 sei nel posto giusto. Condividerò alcuni degli account CD più redditizi, oltre a fornire informazioni dettagliate su altre interessanti funzionalità offerte dagli account CD.

Migliori tariffe CD per settembre 2021

Ecco le 10 migliori tariffe CD delle migliori banche:

• ? Banca CIT: Il migliore in assoluto
• Banca BBVA
• Scopri Banca
• Banca alleata
• Barclays
• Sallie Mae Bank
• Marcus di Goldman Sachs
• Sincronia
• Fedeltà
• American Express

Banca CIT

Offrendo tassi di interesse competitivi e condizioni flessibili senza canoni mensili, I CD di CIT Bank offrono un ottimo modo per far crescere i tuoi risparmi, che sia a breve o lungo termine.

interessante, con CIT Banca, potresti ottenere rendimenti percentuali annui più elevati (APY) su alcuni dei prodotti a breve termine (ad esempio, L'APY a 12 mesi di CIT è superiore al suo APY a 36 mesi), quindi considera CIT Bank quando sei nervoso per i lunghi impegni ma desideri comunque un tasso salutare.

CIT Bank offre 3 tipi di prodotti CD:CD a termine, CD di 11 mesi senza penalità, e CD Jumbo.

I Term CD di CIT Bank offrono alcune tariffe interessanti per termini da 6 mesi a 5 anni, mentre i CD senza penalità di CIT offrono alcune delle migliori tariffe sul mercato con un deposito minimo di apertura di $ 1, 000 – dandoti accesso alla flessibilità, così come l'interesse lucrativo.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dal termine e dal tipo di CD
• Assicurato FDIC: sì

Continua a leggere:

• Come banca online, CIT paga buoni tassi sui conti del mercato monetario e persino sul suo conto corrente. Leggi la nostra recensione completa della banca CIT.

Banca BBVA

Se preferisci investire con una delle più grandi banche degli Stati Uniti piuttosto che con un istituto finanziario solo online, BBVA potrebbe essere una buona opzione per te.

I CD di BBVA Bank offrono uno dei rendimenti percentuali annuali più alti disponibili senza costi di servizio mensili. Più, puoi sentirti rassicurato che i tuoi soldi sono in mani sicure perché stai investendo con una delle migliori banche commerciali degli Stati Uniti.

Acquistare un certificato di deposito da una banca tradizionale anziché da una banca online significa che puoi visitare le filiali fisiche e richiedere un CD di persona, se è quello che preferisci. Però, l'APY può variare a seconda che acquisti il ​​tuo CD online, di persona, o per telefono.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: $25 più 1% dell'importo prelevato (per CD con termini di 365 giorni o meno); $25 più il 3% dell'importo prelevato (per condizioni CD superiori a 365 giorni)
• Assicurato FDIC: sì

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• Leggi la nostra recensione completa su BBVA.

Scopri Banca

Discover Bank offre alcuni dei tassi di CD più alti e diverse opzioni di durata (da un termine più breve di 3 mesi a un termine più lungo di 10 anni). Ciò fornisce una maggiore flessibilità:non tutti i concorrenti offrono una gamma così ampia di termini.

Con Scopri Banca, i termini CD più lunghi pagano le tariffe più alte. Per esempio, un CD di 3 mesi pagherà lo 0,35 percento; un mandato di 1 anno paga l'1,35 percento.

Puoi accedere ai tuoi soldi in anticipo se necessario, ma ti verrà addebitata una penale. Però, senza canone mensile e facile gestione dell'account sull'app Discover, questa è un'opzione CD solida, se Discover Bank è $ 2, Il deposito minimo di 500 non è troppo alto per te.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dalla durata (da 3 mesi di interesse semplice per un CD di durata inferiore a un anno a 24 mesi di semplice interesse per un CD di durata da 7 a 10 anni)
• Assicurato FDIC: sì

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• Leggi la nostra recensione completa su Discover Bank.

Banca alleata

Ally Bank è un altro ottimo posto per trovare tariffe generose sui CD. La banca online offre CD ad alto rendimento, CD a prezzo ridotto, così come i CD senza penalità, dandoti molte opzioni.

I CD High Yield di Ally Bank sono disponibili in termini da 3 mesi a 5 anni, e pagherai una penale se vuoi accedere ai tuoi soldi in anticipo. I CD No Penalty sono un'opzione migliore se pensi di aver bisogno di entrare in possesso dei tuoi soldi prima della data di scadenza, tuttavia, le tariffe per i CD No Penalty sono inferiori.

I CD Raise Your Rate ti consentono di usufruire di una tariffa CD più elevata offerta da Ally Bank (se arriva durante il tuo mandato). Inizi con una tariffa, quindi avere la possibilità di aumentarlo durante la durata del CD all'attuale tasso di CD di 2 anni, o due volte se si sceglie il termine di 4 anni. La data di scadenza non cambia, ma puoi far andare i tuoi soldi un po' oltre.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dal termine del CD e dal tipo di CD
• Assicurato FDIC: sì

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• Leggi la nostra recensione completa di Ally Bank.

Barclays

Barclays, con sede a Londra, offre anche fantastici CD online ai clienti statunitensi con tariffe interessanti in una varietà di termini. Per esempio, potresti bloccare l'1% di APY se stai acquistando un CD di 1 anno o un CD di 5 anni o qualcosa nel mezzo, il che è davvero fantastico.

Il tuo interesse si compone ogni giorno, e non ci sono canoni mensili né saldi minimi. Le tariffe CD costanti su tutta la linea ti consentono di creare una scala CD stabile in modo da massimizzare i tuoi guadagni. Laddering di CD significa dividere il tuo deposito in più CD con date di scadenza diverse.

Questa strategia riduce il rischio di dover accedere al tuo denaro prima della data di scadenza, ma è un'arma a doppio taglio perché il tuo tasso di interesse potrebbe diminuire con il mercato più ampio.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dal termine del CD
• Assicurato FDIC: sì

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• Leggi la nostra recensione completa su Barclays Bank.

Sallie Mae Bank

La banca Sallie Mae offre alcune eccellenti opzioni di prestito studentesco e puoi trovare ottime opzioni per certificati di deposito ad alto interesse.

Le tariffe dei CD di Sallie Mae sono generose e la banca offre diverse opzioni di CD a breve e lungo termine (da 6 mesi a 5 anni). I tassi della banca sono particolarmente competitivi per i CD a più breve termine, come i termini di 6 o 9 mesi, perché la maggior parte delle banche offrirà tassi più bassi per tali termini. Tipicamente, una banca offrirà tassi più elevati quanto più lungo è il termine del CD.

Detto ciò, avrai bisogno di un deposito minimo di $ 2, 500 (e per mantenere questo equilibrio) per ottenere ritorni competitivi. Non ci sono commissioni mensili, ma pagherai una commissione di deposito di $ 5 restituita.

E, proprio come con la maggior parte degli altri conti CD, pagherai una penale se ritiri i tuoi soldi prima della scadenza.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dal termine del CD
• Assicurato FDIC: sì

Marcus di Goldman Sachs

Marcus di Goldman Sachs offre anche alcuni certificati di deposito ad alto rendimento per termini che vanno da 6 mesi a 6 anni, soprattutto se stai cercando di ottenere un tasso interessante per investimenti di breve durata. Un CD Marcus by Goldman Sachs di 12 mesi può farti guadagnare fino all'1,4% di APY.

Avresti bisogno di $ 500 per aprire un account CD con Marcus di Goldman Sachs.

Puoi anche controllare quanto potresti guadagnare nel tempo utilizzando il calcolatore di CD sul sito web della banca - e questo è garantito per entusiasmarti per i tuoi potenziali rendimenti.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dal termine del CD
• Assicurato FDIC: sì

Sincronia

I CD di Synchrony Bank sono disponibili per periodi da 3 a 60 mesi e offrono tariffe costantemente eccellenti. Synchrony non offre molti campanelli e fischietti (no jumbo , lievitare o qualsiasi altra opzione dal suono divertente!) – solo certificati di deposito a termine.

Synchrony è un istituto finanziario solo online. Ciò significa che non troverai filiali fisiche nella tua zona e questo potrebbe essere un rompicapo per alcune persone.

Come con qualsiasi altro provider in questo elenco, i tuoi soldi sono assicurati FDIC con Synchrony, fino a $ 250, 000. Puoi anche facilmente effettuare operazioni bancarie in movimento con l'app Synchrony più votata, che ti permette di controllare i tuoi account dal tuo smartphone (sia esso iOS o Android).

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dal termine del CD
• Assicurato FDIC: sì

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• Leggi la nostra recensione completa su Synchrony Bank.

Fedeltà

Fidelity potrebbe non essere un istituto finanziario di cui sai molto, tuttavia, questo broker online a basso costo di prim'ordine può aiutarti a trovare alcune delle migliori tariffe CD.

I CD mediati assomigliano ai CD bancari. Entrambi pagano tassi di interesse fissi (che di solito sono più alti dei tassi di un tradizionale conto di risparmio). Entrambi hanno date di scadenza e protezioni FDIC.

La principale differenza tra CD mediati e CD bancari è il modo in cui vengono acquistati e venduti. I CD mediati vengono acquistati e venduti da società di brokeraggio. I tuoi CD possono essere conservati presso diverse banche ma tutti gestiti tramite Fidelity. Questo potrebbe estendere la tua protezione FDIC oltre $ 250, 000 senza gestire più conti bancari.

Fidelity vende CD mediati attraverso due sedi:offerte di nuove emissioni, e il mercato secondario. È un posto eccellente per il laddering di CD (ad es. impostare i CD in modo che maturino a intervalli scaglionati).

Puoi guadagnare fino all'1,1% di APY con il CD di 5 anni di Fidelity. Fidelity non addebita costi di manutenzione e ha un'app mobile molto apprezzata, che puoi utilizzare per gestire il tuo CD in movimento.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: dipende dal termine del CD
• Assicurato FDIC: sì

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• Leggi la nostra recensione completa sulla fedeltà.

American Express

Conosci American Express dai suoi onnipresenti badge per carte di credito presso i rivenditori; non puoi associare questo marchio al risparmio di denaro. Ma i titolari di carte possono aprire conti di risparmio ad alto rendimento o acquistare CD fino a cinque anni di durata.

Le tariffe di American Express non ti lasceranno a bocca aperta. Raggiungono l'1,1% di APY per un periodo di CD di 60 mesi. Ma otterrai una flessibilità e una trasparenza insolite.

Per esempio, con American Express puoi trasferire automaticamente i tuoi interessi attivi su un conto di risparmio o sul saldo della tua carta di credito. Questo non aiuterà i tuoi obiettivi di risparmio a lungo termine, almeno non direttamente. Ma il reddito da interessi potrebbe intaccare il saldo della tua carta di credito.

• Migliore tariffa CD: {{ rate }} APY ({{ term }} termine e {{ min }} deposito minimo)
• Penalità di recesso anticipato: Dipende dal termine
• Assicurazione sui depositi FDIC: sì

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• Leggi la nostra recensione completa su American Express Bank.

Che cos'è un certificato di deposito e come funziona?

I CD sono conti di risparmio speciali in cui si conservano i propri soldi per un determinato periodo di tempo in cambio di un tasso di interesse interessante. La maggior parte delle volte, i tuoi soldi sono in qualche modo bloccati e non puoi usarli fino alla data di scadenza del CD.

Questo perché accetti di consentire alla tua banca di utilizzare il tuo deposito per un determinato periodo di tempo. In cambio, la banca ti offre un rendimento percentuale annuo (APY) più alto.

I CD sono l'ideale quando si desidera massimizzare il tasso di interesse garantito sul denaro che non è necessario spendere. Se potresti aver bisogno di usare i soldi, non comprare un CD. Apri invece un conto di risparmio online ad alto rendimento o un conto del mercato monetario.

Oppure cerca un CD a breve termine. La maggior parte dei migliori fornitori di CD nella mia lista sopra ha termini di 3 e 6 mesi con tariffe che superano i normali tassi di risparmio.

E anche se hai acquistato un CD a lungo termine e hai avuto bisogno dei soldi prima di quanto ti aspettassi a causa di un'emergenza, puoi ancora spendere i soldi. Dovresti solo pagare una penale per recesso anticipato che normalmente nega parte dei tuoi interessi maturati, trasformando il tuo CD in un normale conto di risparmio.

CD e conti di risparmio tradizionali

Oltre all'APY più alto che guadagnerai sulla maggior parte dei CD, in cosa differiscono i conti CD dai tradizionali conti di risparmio?

In poche parole, I CD non hanno la flessibilità offerta da un conto di risparmio. Non avrai la libertà di prelevare e depositare quando vuoi. Scambi questa libertà con un tasso di interesse più alto.

Anche, spesso hai bisogno di un deposito minimo più alto per aprire conti CD. Non sempre, anche se. Alcune banche come Barclays ti consentono di aprire un CD con qualsiasi importo. E alcune banche richiedono un deposito minimo per aprire un conto di risparmio.

Come scegliere il miglior CD per le tue esigenze finanziarie

Aprire un conto CD è uno dei veicoli di investimento a basso rischio più redditizi che troverai. Bloccare i tuoi soldi per un determinato periodo significa che la tua banca ti ricompenserà con un tasso di interesse più elevato, il che è l'ideale se sei felice di non vedere i tuoi soldi per un determinato periodo mentre li lasci crescere.

Ora che conosci così tanti fornitori di CD, potresti chiederti come scegliere il provider più adatto alle tue esigenze finanziarie. Insieme alle tariffe, considera la durata del CD e la sua struttura di penalità nel caso in cui tu abbia bisogno di un ritiro anticipato.

Succedono cose inaspettate, quindi il mio consiglio è di averne un altro, forse un conto di risparmio ad alto rendimento più flessibile che ti dà accesso senza penalità ai tuoi fondi in caso di emergenza.

Se non ne hai uno, scegli il CD con la penalità più bassa (o nessuna penalità, come offerto da Ally Bank) per i prelievi anticipati potrebbe essere una mossa intelligente.

CD Laddering

Ho menzionato il laddering un paio di volte finora, ma questo argomento merita più attenzione. Le scale CD sono un modo semplice per guadagnare tariffe più elevate pur mantenendo una certa flessibilità. Diamo un'occhiata a un esempio.

Diremo che hai $ 5, 000 e non ti aspetti di aver bisogno dei soldi per un paio d'anni. Potresti comprare un CD di 36 mesi e guadagnare un interesse decente sui tuoi $ 5, 000 finché non hai avuto bisogno dei soldi per tre anni.

Oppure potresti costruire una scala per CD. Con questa strategia, compreresti cinque CD separati, ciascuno del valore di $ 1, 000. A Barclays, tutti e cinque i tuoi CD potrebbero guadagnare l'1,2% all'anno. Ma le date di scadenza del CD sarebbero tutte diverse:

• CD di 1 anno: $ 1, 000
• CD di 2 anni: $ 1, 000
• CD di 3 anni: $ 1, 000
• CD di 4 anni: $ 1, 000
• CD di 5 anni: $ 1, 000

Alla fine del primo anno, il tuo CD di un anno maturerebbe, avendo guadagnato $ 12 in interessi. Potresti ritirare i tuoi $ 1, 012 o arrotola i soldi in un nuovo CD di 5 anni per mantenere la scala in movimento.

Ogni anno avresti la possibilità di prelevare circa un quinto dei tuoi risparmi senza penali. Anche, ogni anno potresti usufruire di tassi di interesse più elevati. Se i CD a 5 anni pagano lo 0,25% in più questa volta l'anno prossimo perché la Federal Reserve ha aumentato il suo tasso di riferimento, potresti guadagnare di più. Certo, se le tariffe scendono guadagneresti di meno.

CD e IRA:una bella combinazione

Gli IRA (Individual Retirement Accounts) ti consentono di risparmiare denaro per la pensione e allo stesso tempo di risparmiare sulle imposte sul reddito. I risparmiatori di pensione possono proteggere fino a $ 6, 000 di entrate dalle tasse federali ($7, 000 se hai 50 anni o più). O, se apri un Roth IRA potresti rimandare i tuoi risparmi fiscali fino al raggiungimento della pensione e ritirare i soldi.

Supponiamo che tu abbia fissato l'obiettivo di risparmio di massimizzare il tuo contributo IRA di $ 6, 000 (nel 2021). Va bene lasciare che i soldi restino inattivi, guadagnare interessi, nella tua IRA, ma l'impostazione di CD all'interno della tua IRA può aggiungere più potenziale di crescita.

Dal momento che comunque non hai intenzione di toccare i soldi, puoi massimizzare la crescita degli interessi scegliendo una lunghezza a lungo termine per il tuo CD. Infatti, potresti comprare $6, 000 CD di 5 o 10 anni ogni anno. Imposta i CD per il rinnovo automatico e poi lascia che i tuoi risparmi per la pensione crescano.

Potresti guadagnare di più con fondi comuni di investimento o ETF, ma con i CD, avresti protezioni FDIC (protezione assicurativa sui depositi NCUA presso una cooperativa di credito) fino a $ 250, 000.

Se hai un'IRA tradizionale, non dovresti dover pagare le tasse sugli interessi guadagnati del CD. Con un Roth IRA, pagheresti le imposte sul reddito per quest'anno ma potresti prelevare fondi esentasse durante la pensione.

Banche online contro banche nazionali contro cooperative di credito

Molte delle banche nella mia lista sopra operano solo come banche online. Questo significa che non troverai bancomat, rami, o anche carte di debito o di credito quando apri un conto. Anziché, seguirai l'intero processo, incluso il deposito iniziale, online.

Ma poiché hanno spese generali inferiori, le banche online possono estendere tassi di rendimento più elevati sui tuoi CD, il che significa che potresti generare più interessi.

Le banche tradizionali hanno i loro pro, pure. C'è qualcosa da dire per entrare in una filiale nel tuo quartiere e incontrare le persone con cui in banca. Se questo è importante per te, non ti dispiacerà guadagnare un tasso di interesse fisso più basso sui tuoi conti di deposito.

La maggior parte delle banche online non può sostenere il peso delle tue esigenze bancarie quotidiane. Non offrono una varietà sufficiente di prodotti bancari. Quindi avresti bisogno di una banca online che collabori con la tua banca di quartiere. (La maiuscola è un'eccezione.)

Le cooperative di credito federali offrono una terza opzione. Tendono a pagare tassi più elevati rispetto alle banche nazionali perché le cooperative di credito non generano profitti per gli azionisti. Anziché, i membri delle cooperative di credito condividono i profitti. Dovresti iscriverti a una cooperativa di credito per utilizzare i suoi servizi.

Come si depositano denaro in un conto CD di una banca online?

La gente fa spesso questa domanda. Vogliono i tassi di conto più alti di cui parlano le banche online, ma non vogliono spedire assegni o contanti. non vorrei, o.

Il modo migliore per depositare denaro in una banca online è tramite la tua banca nazionale o una cooperativa di credito. Puoi collegare la tua banca solo online al conto bancario del tuo quartiere. Quindi puoi effettuare bonifici elettronici da una banca all'altra.

Quindi, se hai risparmiato $ 1, 000 in mance in contanti e volevo aprire un CD presso Ally Bank, depositi i contanti nella banca del tuo quartiere e poi trasferisci lo stesso importo del deposito sul tuo conto Ally. Concedi alle tue banche alcuni giorni lavorativi per completare il trasferimento.

La maggior parte delle banche online non accetta contanti. Possono accettare assegni spediti. Quasi tutti ti consentono di effettuare depositi mobili.

Tutti i CD sono assicurati a livello federale?

I CD bancari hanno una protezione FDIC o NCUA fino a $ 250, 000. I CD mediati potrebbero non offrire la stessa protezione, soprattutto quando i loro tassi di interesse sono collegati a un mercato mobiliare come l'S&P 500 o il Dow.

Anche, alcune case di brokeraggio vendono CD che immagazzinano fondi in banche offshore - note come CD Yankee - che non hanno una protezione assicurativa federale sui depositi.

I tassi di interesse più alti di sempre per i CD

Credici o no, I CD pagavano oltre il 15% nei primi anni '80. Solo un paio di mesi di interesse allora genererebbero più di un termine di CD di 5 anni ora. Durante la Grande Recessione nel 2010 i tassi di CD a 1 anno sono scesi al di sotto dello 0,3 percento, minimi storici.

Per metterlo in prospettiva, nei primi anni '80, quando i tassi di CD erano così alti, un mutuo ipotecario di 30 anni potrebbe costarti il ​​20% di interesse. Allora era un mondo finanziario diverso.

CD specializzati per occasioni speciali

Per la maggior parte dei principianti, un CD di base farà il lavoro. Otterrai tariffe più elevate sulle lunghezze a lungo termine. Troverai un mondo sensato con regole sensate.

I CD possono diventare molto più elaborati, anche se. Potresti acquistare:

• CD Jumbo :Potresti ottenere tassi più elevati sui depositi minimi di $ 100, 000 o talvolta $ 50, 000.
• Nessun CD di penalità :Otterresti un tasso di interesse inferiore rispetto ai CD tradizionali ma non dovresti affrontare la penale per il ritiro anticipato.
• CD a sbalzo :Potresti chiedere un aumento del tasso se la banca offre tassi più alti sui nuovi CD. Normalmente si ottiene un aumento durante il mandato. TIAA offre un buon CD Bump-Up.
• CD Step Up :La tua tariffa potrebbe aumentare ogni anno in base a un programma stabilito dalla banca. Queste tariffe tendono a iniziare basse e finire alte, creando una media simile alla tariffa di un CD tradizionale.
• CD dell'IRA :Come abbiamo discusso, potresti accelerare il tuo risparmio pensionistico e proteggerti dalle tasse.
• CD aggiuntivo: Potresti aggiungere al deposito iniziale del tuo CD.
• CD Broker :Li compreresti tramite una casa di brokeraggio, come discusso prima. Le tue tariffe potrebbero seguire il mercato azionario, potresti distribuire i tuoi depositi su diverse banche, e potresti non avere le protezioni FDIC.

Quando dovrei acquistare i CD?

I CD soddisfano la definizione di investimento. Invece di spendere soldi, lo stai lasciando lavorare per te. I tuoi soldi guadagneranno denaro nel tempo.

Con l'assicurazione sui depositi FDIC e NCUA fino a $ 250, 000 per istituto finanziario, i soldi del tuo CD sono al sicuro come potresti mai aspettarti. Dall'apertura nel 1933, la FDIC non ha perso un centesimo di denaro assicurato. È un track record piuttosto buono.

Gli investitori seri non si entusiasmeranno per il tasso di rendimento di un CD. Ma questi prodotti bancari colpiscono un punto debole:rendimenti più elevati con un rischio minimo. Sono anche più prevedibili. Conosci la tua tariffa e sai quanto cresceranno i tuoi soldi nel termine del CD.

Quindi quando dovresti acquistare? I CD dovrebbero adattarsi alla tua vita finanziaria più ampia. Aspetta di aver risparmiato il tuo fondo di emergenza di almeno tre mesi di spese. In questo modo è molto meno probabile che tu tocchi il tuo CD prima della sua data di scadenza.

Gli alti guadagni che si trovano in fasce d'imposta più elevate potrebbero perdere denaro facendo troppo affidamento sui conti CD. Per esempio, se sei stato tassato ad un tasso elevato sul tuo reddito da interessi - e l'inflazione ha cambiato il valore del dollaro durante la durata del tuo CD - potresti subire una perdita.

In breve, I CD non faranno crescere i tuoi soldi come possono fare gli investimenti più ambiziosi. Ma quando cronometrate correttamente i vostri acquisti di CD - acquistando CD a lungo termine prima di un calo dei tassi di interesse - potete proteggere il vostro investimento dalle fluttuazioni in corso nel mercato più ampio.

Divulgazioni aggiuntive:Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie. opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni sono solo dell'autore, e non sono stati recensiti, approvato o approvato da una di queste entità.