Che cos'è un High Net Worth Individual (HNWI)?

Potresti aver sentito il termine individuo con patrimonio netto elevato, o HNWI (da non confondere con HENRY).

In questo articolo, noi:

• Definisci un individuo con un patrimonio netto elevato
• Spiega come vengono determinati gli HNWI
• Dai consigli su come diventarlo

Definizione di un individuo con un patrimonio netto elevato

Come il nome suggerisce, un individuo con un patrimonio netto elevato è qualcuno che ha un livello minimo di patrimonio netto. Il patrimonio netto è misurato sottraendo tutte le passività (o debiti) di una persona da tutte le sue attività, o le cose possedute.

Per saperne di più: Come calcolare il tuo patrimonio netto

Il termine HNWI viene utilizzato principalmente nel settore dei servizi finanziari in modo che i fornitori di servizi finanziari possano fornire ai propri clienti HNWI un livello più elevato di servizi e vantaggi esclusivi.

La cosa più vicina a una definizione standardizzata di un HNWI viene dalla Securities and Exchange Commission (SEC), che definisce un HNWI come qualcuno con un patrimonio netto di almeno $ 1,5 milioni o $ 750, 000 in attività investibili o liquide.

Queste attività includono denaro contante contenuto in assegni, conti di risparmio o del mercato monetario; azioni e obbligazioni; e quote di fondi comuni di investimento ed Exchange Traded Fund (ETF). In genere non includono immobili e terreni, come una residenza principale, poiché questi non possono essere facilmente convertiti in denaro.

Investitori accreditati e livelli di HNWI

I consulenti finanziari devono segnalare annualmente alla SEC quanti clienti hanno che soddisfano la definizione HNWI della SEC. Inoltre, la SEC ha una categoria separata di HNWI che sono indicati come "investitori accreditati". I criteri per questa designazione sono avere un reddito annuo di almeno $ 200, 000 (o $ 300, 000 per le coppie sposate) ciascuno degli ultimi due anni o un patrimonio netto personale di almeno $ 1 milione, esclusa l'abitazione principale.

Generalmente, un individuo deve soddisfare la definizione di investitore accreditato per investire in titoli speciali come hedge fund e private equity.

Oltre alla designazione HNWI, ci sono anche le designazioni di un individuo con un patrimonio molto elevato, che richiede almeno 5 milioni di dollari di liquidità, e individuo con un patrimonio netto ultra elevato, che richiede almeno 30 milioni di dollari di liquidità.

Statistiche individuali con elevato patrimonio netto

Di seguito sono riportate alcune statistiche interessanti sugli individui con un patrimonio netto elevato:

• Gli Stati Uniti ospitano il maggior numero di HNWI al mondo, secondo il Capgemini Worth Wealth Report. Circa il 62% di tutti gli HNWI nel mondo vive negli Stati Uniti, Giappone, Germania e Cina insieme.
• Poco più di 11 milioni di famiglie statunitensi hanno soddisfatto la definizione di individuo con un patrimonio netto elevato nel 2020, secondo Spectrem Group, +5,5% rispetto al 2019.
• Quasi 2 milioni di famiglie statunitensi hanno soddisfatto la definizione di individuo con un patrimonio netto molto elevato nel 2020, secondo Spectrum Group.

I vantaggi di essere un HNWI

Simile ai frequent flyer delle compagnie aeree, ci sono vantaggi associati all'essere un individuo con un patrimonio netto elevato. Per i principianti, Gli HNWI di solito ricevono un servizio e un trattamento personalizzati di "guanto bianco" da fornitori di servizi finanziari. Ciò potrebbe includere l'accesso a un consulente patrimoniale dedicato e servizi speciali come la pianificazione fiduciaria e patrimoniale, inviti a conferenze ed eventi speciali, commissioni ridotte sui servizi finanziari, e l'accesso speciale a servizi e consulenti durante le ore serali e nei fine settimana.

Inoltre, Gli HNWI possono essere autorizzati a partecipare a determinati investimenti che non sono disponibili per gli investitori ordinari, in particolare, hedge fund e private equity, come menzionato sopra. Potrebbero anche avere l'opportunità di entrare al piano terra delle offerte pubbliche iniziali, o IPO.

Come diventare un individuo con un patrimonio netto elevato?

Per la maggior parte delle persone, diventare un HNWI richiede disciplina finanziaria per un lungo periodo di tempo.

Ciò include il risparmio diligente, investire con successo e utilizzare e gestire in modo responsabile il debito personale. Un modo per iniziare la strada per diventare un HNWI è iniziare a risparmiare una certa percentuale del tuo reddito in ogni periodo di paga. Man mano che il tuo reddito aumenta, puoi quindi aumentare la percentuale e l'importo dei tuoi risparmi.

Prima inizi a risparmiare e ad investire, più a lungo devi approfittare dei rendimenti composti. Con la composizione, il denaro viene guadagnato non solo sull'importo dell'investimento iniziale, ma anche sui soldi che l'investimento guadagna. Questo può fare molto per far crescere il tuo patrimonio netto a lungo termine.

Sforzati anche di tenere sotto controllo il tuo debito, in particolare il debito dei consumatori ad alto interesse come le carte di credito. Ogni dollaro che va a pagare il debito è un dollaro che non viene salvato o investito per far crescere il tuo patrimonio netto.

Calcola il tuo patrimonio netto

Usa questo calcolatore del patrimonio netto gratuito per determinare se soddisfi la definizione di individuo con un patrimonio netto elevato.

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