5 cose da sapere prima di aggiungere qualcuno all'atto

Condividere è prendersi cura - almeno questo è ciò che è stato trapanato nelle nostre menti. E per la maggior parte, è vero.

Però, se stai pensando di fare il passo finale nella condivisione - aggiungere qualcuno all'atto della tua casa - è una buona idea considerare le conseguenze. È importante capire che quando aggiungi qualcuno al tuo atto, li stai autorizzando allo stesso "fascio di diritti" - controllo, godimento, possesso, esclusione e disposizione — che hai come proprietario di un immobile. Prima di aggiungere una persona cara alla tua azione, è importante che parli con un avvocato immobiliare e il tuo creditore ipotecario per assicurarti di comprendere i tuoi diritti, e per determinare se questa è la mossa giusta per te.

Ecco cinque cose che dovresti considerare prima di aggiungere qualcuno al tuo atto.

1. Non puoi riprenderlo

Quando aggiungi qualcuno all'atto, tutta o una parte della tua proprietà viene trasferita a quella persona. Una volta fatto, non puoi riprenderlo a meno che la persona che hai aggiunto non fornisca il consenso per essere rimosso dall'atto. Lui o lei può prendere un prestito sulla proprietà, abbattilo, o addirittura vendere la loro quota di proprietà. E in alcuni casi, non c'è niente che tu possa fare al riguardo.

Anche se trasferisci solo una parte del tuo interesse nella proprietà, quella persona avrà il pieno controllo della sua parte e potrebbe essere in grado di forzare la vendita della proprietà. Se vuoi rifinanziare o vendere la tua casa, devi ottenere l'autorizzazione dalla persona che hai aggiunto. Ciò può portare a battaglie legali lunghe e costose che possono legare la proprietà per anni. Assicurati di aver compreso appieno le implicazioni e le conseguenze prima di firmare sulla linea tratteggiata.

2. Hai bisogno del permesso del prestatore

La legge non vieta l'aggiunta di persone a un atto su una casa con un mutuo in sospeso. I prestatori di mutui hanno familiarità e lavorano spesso con modifiche e trasferimenti di atti. La maggior parte dei finanziatori incorpora una "clausola di scadenza del prestito, " che dà loro la possibilità di richiedere il prestito se il rogito viene trasferito o se la casa viene venduta. Quando "noi" la tua casa a qualcuno, hai effettivamente trasferito la proprietà parziale, che potrebbe attivare la clausola di “scadenza”.

È imperativo che tu capisca le regole che governano la tua situazione particolare. E dovresti ottenere il permesso dal tuo creditore ipotecario prima aggiungendo qualcuno all'atto. (Vedi anche:Perché dovresti chiamare il tuo creditore ipotecario ogni anno)

3. Esposizione a responsabilità aggiuntive

Diciamo che decidi di aggiungere tuo fratello all'atto. Se non paga le tasse e incorre in un pegno fiscale, ha problemi con i creditori, o passa attraverso un brutto divorzio, il loro, i suoi creditori, o il suo ex coniuge può rivendicare la tua casa, o almeno alla sua parte. In quella situazione, l'entità dovuta può porre un pegno sulla tua proprietà e tentare di forzare una vendita per riscuotere il debito o vincolare la proprietà e impedirti di vendere.

Aggiungere qualcuno all'atto della tua casa può anche generare passività fiscali sul reddito quando la residenza viene venduta in futuro.

4. Potrebbero essere applicate tasse sulle donazioni IRS

Quando aggiungi qualcuno al tuo atto, l'IRS lo vede come un regalo. Quella persona diventa soggetta ai regolamenti dell'IRS in materia di regali. A partire dal 2018, il limite di regalo consentito dall'IRS è di $ 15, 000 all'anno, A testa. I regali che superano tale importo sono soggetti all'imposta sulle donazioni.

L'importante è che dovresti assicurarti di consultare un avvocato fiscale o un commercialista certificato (CPA) prima di aggiungere qualcuno al tuo atto per assicurarti di comprendere tutte le implicazioni e non incappare in sorprese lungo la strada. Le tue buone intenzioni possono essere costose se non accompagnate dalla dovuta diligenza. (Vedi anche:4 cose che devi sapere sull'imposta sui regali)

5. Può diventare complicato

Ci sono così tanti rischi e insidie ​​nascosti nell'aggiungere qualcuno all'atto. Ricordare, diventi un comproprietario piuttosto che il proprietario esclusivo. Questa modifica può influire sulla tua idoneità alla vendita o al rifinanziamento. E per i proprietari di case più anziani vicini all'età pensionabile, il trasferimento di beni può influire negativamente sull'idoneità a Medicaid.

Un'altra cosa da considerare è che l'aggiunta di qualcuno all'atto non li rende responsabili del debito. A meno che il contratto di prestito originale non venga modificato, sei ancora l'unico responsabile per il rimborso e l'altra persona ha i diritti di proprietà.