Cose da sapere prima di investire in fondi ELSS

I fondi ELSS o gli schemi di risparmio collegati alle azioni sono anche comunemente noti come fondi di risparmio fiscale in quanto sono gli unici fondi azionari che offrono vantaggi fiscali insieme ai vantaggi dell'investimento nei mercati azionari. In anni recenti, I fondi ELSS si sono evoluti come opzione di investimento privilegiata per il risparmio fiscale. In questo articolo, condivideremo alcune cose importanti che devi sapere sui fondi ELSS.

1. Composizione patrimoniale dei fondi ELSS

Il gestore di un fondo ELSS alloca almeno l'80% delle attività del fondo in azioni e strumenti correlati alle azioni. La parte restante può essere investita in strumenti a reddito fisso o del mercato monetario in base allo schema. Ulteriore, i gestori di fondi possono scegliere il tipo di azioni in cui vogliono investire in base all'obiettivo e al livello di rischio del fondo. Così, un fondo ELSS con un livello di rischio elevato potrebbe investire di più in titoli a piccola capitalizzazione rispetto a un fondo ELSS a rischio medio che investe di più in titoli a grande capitalizzazione.

2. Periodo di blocco

La maggior parte degli investimenti che offrono vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961, hanno un periodo di lock-in obbligatorio. I fondi ELSS hanno un periodo di lock-in di tre anni che è il più basso rispetto ad altri investimenti della sezione. Quindi, non è possibile riscattare le quote di un fondo ELSS prima del completamento di tre anni. Questo aiuta a generare rendimenti composti. Per offrire una prospettiva, altri investimenti ai sensi della Sezione 80C come PPF hanno un vincolo di 15 anni e NSC ha un vincolo di cinque anni. Quindi, I fondi ELSS con il minimo lock-in e il potenziale per generare rendimenti legati al mercato li rendono degni di considerazione per l'inclusione nel tuo portafoglio di investimenti a risparmio fiscale.

3. Investire in fondi ELSS tramite SIP

Un piano di investimento sistematico o SIP è un modo per investire regolarmente piccole somme in fondi comuni di investimento. Ti permette di beneficiare del Rupee Cost Averaging per abbattere il costo medio di acquisto delle quote del fondo comune di investimento. Sebbene i SIP siano generalmente considerati un buon modo per iniziare a investire, è particolarmente vantaggioso quando i mercati sono in calo. In un SIP, si investe un importo fisso a intervalli regolari e si acquistano quote al NAV prevalente. Così, se i mercati sono in calo, si acquistano più unità abbassando progressivamente il costo medio di acquisto. Questo elimina il rischio di investire in una somma forfettaria quando i mercati sono al loro apice.

In un fondo ELSS, il periodo di lock-in è applicabile ad ogni acquisto. Quindi, se hai optato per un SIP con frequenza mensile, quindi l'investimento effettuato ogni mese ha un lock-in di tre anni a partire da quel mese. Ecco un esempio per aiutarti a capire:

• Rata n. 1:Rs, 5000 il 01 gennaio, 2021
• Rata n. 2:5000 rupie il 1° febbraio 2021
• Rata n. 3:5000 rupie il 1° marzo 2021... e così via.

Il periodo di lock-in per le suddette rate sarà il seguente:

• Rata n. 1:Lock-in fino al 01 gennaio, 2024
• Rata #2:Lock-in fino al 01 febbraio, 2024
• Rata #3:Lock-in fino al 1 marzo, 2024

4. Evita di aggiungere troppi fondi ELSS al tuo portafoglio

Dovresti investire in uno o più fondi ELSS?

Quanti dovresti comprarne idealmente?

Quando si tratta di investimenti a risparmio fiscale, la maggior parte delle persone si concentra solo sul risparmio fiscale e ignora l'impatto sul proprio portafoglio di investimenti. Quindi, acquistano unità da un nuovo schema da un diverso AMC ogni anno. Alcuni investitori non si preoccupano nemmeno del livello di rischio o di altri aspetti dello schema poiché si preoccupano solo di risparmiare sulle tasse. Di conseguenza, dopo alcuni anni, hanno più schemi ELSS nel loro portafoglio. Se questi investimenti non sono pianificati con attenzione, quindi puoi ritrovarti con più fondi ELSS all'interno di una categoria, creando sovraesposizione. Quindi, gli investitori devono assicurarsi di essere a conoscenza del tipo di fondi ELSS che acquistano ogni anno e creare un portafoglio diversificato.

5. Livello di rischio

Poiché i fondi ELSS investono principalmente in azioni e strumenti correlati ad azioni, i rischi sono simili a quelli associati all'investimento in azioni. Tuttavia, ciò non significa necessariamente che tutti i fondi ELSS siano schemi ad alto rischio. I gestori di fondi offrono fondi ELSS con diversi livelli di rischio per soddisfare diversi tipi di investitori. Mentre si investe, è importante ricordare che rischi elevati sono solitamente associati a rendimenti potenziali elevati. Assicurati di scegliere gli investimenti in base ai tuoi obiettivi finanziari e al piano di investimento.

Ora che hai deciso di investire in fondi ELSS , ecco un elenco dei migliori fondi ELSS del 2021

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Conclusione

I fondi ELSS sono una buona opzione per gli investitori con un orizzonte di investimento a lungo termine che desiderano cercare esposizione ai mercati azionari e risparmiare sulle tasse. Sono disponibili vari fondi ELSS. Ricerca le tue opzioni e assicurati di scegliere un fondo che funzioni in sincronia con il tuo piano finanziario, aiutandoti a ridurre la tua responsabilità fiscale.

FAQ

D. C'è un carico di uscita per i fondi ELSS?

1. No, I fondi ELSS non hanno un carico di uscita. Puoi esaminare i documenti relativi allo schema per controllare i carichi prima di investire.

D. Come funzionano i fondi ELSS?

1961. Fondi comuni di investimento ELSS sono fondi azionari che investono principalmente in azioni e strumenti collegati ad azioni e offrono vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961.

D. Qual è il miglior fondo ELSS?

1. I fondi ELSS sono progettati per investitori con diversi livelli di tolleranza al rischio e preferenze di investimento. Anche, essere legato al mercato, la loro performance dipende dal ciclo di mercato e dalla strategia di investimento adottata dal gestore del fondo. Quindi, puoi trovare il miglior fondo ELSS di cui hai bisogno per guardare le partecipazioni, indici finanziari, e confrontare le prestazioni.

D. Qual è la differenza tra ELSS e altri fondi comuni di investimento?

1. Ci sono due differenze principali tra ELSS e altri fondi comuni di investimento:

1. I fondi ELSS offrono vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C
2. I fondi ELSS hanno un periodo di lock-in di tre anni

D. Come posso iniziare a investire in fondi ELSS?

1. Puoi investire in fondi ELSS tramite AMC, intermediari, o piattaforme di investimento come Groww. Devi aprire un conto di investimento e completare le formalità KYC come richiesto dal SEBI.