9 abilità di finanza personale essenziali da insegnare a tuo figlio prima che se ne vada

Tuo figlio sta per trasferirsi e vivere da solo. Sono preparati?

Dotarli delle giuste conoscenze di finanza personale darà loro una solida base per andare a raggiungere molti dei loro obiettivi di vita. Se la loro comprensione della finanza personale è carente, potrebbero iniziare la loro vita indipendente con il piede sbagliato (e potrebbero anche tornare a casa).

Considera questi modi in cui puoi aiutare tuo figlio a costruire una base di conoscenze finanziarie prima che se ne vada.

1. Mostra loro come calcolare il budget

Forse l'abilità di finanza personale più importante è spendere costantemente meno di quanto guadagni. Ci sono un milione di modi diversi per il budget, e qualunque cosa funzioni per te potrebbe non funzionare per tuo figlio. Ma incoraggiali a sviluppare un sistema per tracciare e classificare le spese e quindi confrontare tali spese con il loro reddito. Ovviamente dovranno tenere conto dell'alloggio, cibo, e servizi di pubblica utilità, ma anche far loro sapere che va bene includere "soldi divertenti" nel loro budget. Li aiuterà a rimanere motivati ​​a rispettare il loro budget. (Vedi anche:Come aiutare tuo figlio a costruire il suo primo budget)

2. Insegna loro come funzionano i piani pensionistici

Se tuo figlio sta traslocando, probabilmente hanno un reddito da lavoro. Ciò significa che possono iniziare a contribuire a un conto pensionistico individuale Roth. Possono deridere l'idea di risparmiare per la pensione così presto, ma se li aiuti ad aprire un Roth IRA e dimostri quanti soldi possono accumulare nel tempo, saliranno a bordo. Esortali a risparmiare il più possibile ogni mese, investire in cose semplici come fondi indicizzati, e osserva semplicemente il saldo del loro conto crescere nel tempo attraverso la capitalizzazione.

Se hanno un piano 401 (k) tramite un datore di lavoro, prenditi del tempo per rivedere il documento del piano con loro e incoraggiali a contribuire il più possibile. Assicurati di spiegare i vantaggi di ottenere una corrispondenza aziendale sui contributi, se ne viene offerto uno. (Vedi anche:11 domande fondamentali sul risparmio pensionistico che tutti dovrebbero chiedere)

3. Spiegare i tassi di interesse bancari

Le possibilità sono, tuo figlio ha già un conto di risparmio. Ma è comunque utile spiegare che non hanno necessariamente bisogno di mettere i loro soldi nella prima banca che vedono. Mostra loro come possono variare i tassi di interesse, e che va bene cercare le migliori tariffe in modo che possano guadagnare un po' di soldi in più. Spiega termini come APR e APY, e i fattori che influiscono sul fatto che i tassi salgano o diminuiscano.

Descrivi anche i pro e i contro del collocamento di denaro nei certificati di deposito. In questi giorni, è anche utile spiegare che mentre i tassi di interesse aumentano, sono ancora abbastanza bassi, e che potrebbe avere senso investire alcuni fondi in modi che generano un rendimento maggiore rispetto agli interessi del conto di risparmio. (Vedi anche:12 posti dove tenere i tuoi soldi al sicuro e in crescita)

4. Parla loro delle commissioni bancarie

Una volta che tuo figlio ha capito come funzionano i tassi di interesse bancari, dovranno conoscere la tendenza delle banche ad addebitare commissioni ai titolari di conti. Queste tasse potrebbero essere per qualsiasi cosa, da saldi bassi all'uso di assegni cartacei. Spiega a tuo figlio come può evitare queste commissioni ricercando i migliori conti bancari e leggendo la stampa fine. Fai sapere ai tuoi figli che se una banca addebita troppe commissioni, va bene passare a un'altra banca che non lo fa. (Vedi anche:Stai pagando queste 6 commissioni bancarie ingiuste?)

5. Insegna loro i pro e i contro delle carte di credito

Le carte di credito possono aiutare una persona a stabilire credito, e questo è importante quando inizi. E alcune carte di credito offrono dei bei vantaggi, come rimborsi sugli acquisti o miglia premio di viaggio.

Puoi aiutare tuo figlio a richiedere una carta, ma dovrebbe venire con una serie di avvertimenti. I giovani devono sapere che i saldi delle carte di credito dovrebbero essere pagati per intero ogni mese, quando possibile. Mostra a tuo figlio che i tassi di interesse delle carte di credito possono essere esorbitanti, e che saldi elevati possono portare a una spirale del debito dalla quale potrebbero non sfuggire mai. (Vedi anche:Come ottenere la tua prima carta di credito e accumulare credito)

6. Delinea il dolore del debito

Probabilmente la lezione più importante che puoi insegnare ai tuoi figli prima che lascino il nido è che il debito non è una buona cosa. Prenditi del tempo per spiegare le basi del prestito in modo che capiscano come le spese possono continuare ad aumentare se il debito non viene ripagato. Mostra loro i calcoli con i tassi di interesse per le carte di credito, prestiti auto, prestiti studenteschi, prestiti personali, e mutui. Dare loro una comprensione del rapporto debito/reddito, e cosa significa nel contesto del loro benessere finanziario. (Vedi anche:8 cause comuni di debito e come evitarle)

7. Spiega il concetto di patrimonio netto

Quando tuo figlio esce di casa, possono essere concentrati sulla ricerca di un lavoro che paga un reddito elevato. Va bene, ma è importante per loro capire che il reddito da solo non è ciò che genera sicurezza finanziaria. È più cruciale acquisire beni che aumentano di valore, evitando cose che diminuiranno di valore o saranno un salasso per le tue finanze.

Questo significa risparmiare denaro e investirlo. Significa evitare i debiti. Significa acquistare una casa invece di affittarla, se possibile. Il tuo patrimonio netto, cioè il valore totale dei tuoi beni meno i tuoi debiti — è il vero indicatore del tuo benessere finanziario. (Vedi anche:6 mosse di denaro da fare se il tuo patrimonio netto è negativo)

8. Invitali a fare acquisti di valore

Risparmiare non significa sempre spendere il meno possibile. Si tratta anche di spendere saggiamente i tuoi soldi e ottenere il massimo dal tuo denaro. Per esempio, se tuo figlio ha bisogno di acquistare un frigorifero per il suo appartamento, comunicare loro che dovrebbero cercare il modello della migliore qualità a un prezzo adatto al loro budget.

Acquistare valore implica comprendere la qualità e la longevità dei prodotti, e sapere quali caratteristiche contano e quali no. Implica anche fare ricerche approfondite di prodotti e prezzi prima di acquistare. Lo shopping per il valore è un'abilità che può essere appresa, e uno che potrebbe far risparmiare a tuo figlio una notevole quantità di denaro nel tempo. (Vedi anche:Come fare acquisti con uno scopo e risparmiare di più)

9. Insegna loro la manutenzione di base dell'auto

Non è necessario insegnare a tuo figlio come sostituire un convertitore catalitico, ma aiuta se hanno una base decente di conoscenza dell'auto. Insegna loro come mettere aria in una gomma e cambiarla. Dimostrare come sostituire una lampadina del faro e sostituire un coprimozzo. Invitali a leggere il manuale dell'auto e imparare cosa significano tutte quelle spie. Prendi l'abitudine di cambiare l'olio ogni poche migliaia di miglia.

Finalmente, insegnare loro come ricercare il costo delle riparazioni auto, così non si fanno fregare dal meccanico. Il tuo bambino non potrà evitare le spese di riparazione dell'auto, ma ne sapranno abbastanza per evitare di rimanere bloccati sul ciglio della strada. Inoltre, questi sforzi di manutenzione di base potrebbero aiutare a prevenire la necessità di una riparazione importante in seguito. (Vedi anche:Aggiungi questo ai segnalibri:risparmia denaro con una lista di controllo per la manutenzione dell'auto facile da seguire)