6 domande che mi pongo sempre prima di prendere una decisione finanziaria personale

Punti chiave

• Non esiste una "spesa spontanea". Ognuno di noi ha almeno un momento per riflettere su ciò che sta facendo.
• Ciascuno di noi ha il compito di proteggere i propri interessi finanziari.

Mio marito si è fatto una bella risata questa mattina quando gli ho detto che a volte mi ritrovo a pianificare un terremoto. Viviamo nel Missouri. Non è che non possa accadere o non sia successo prima. È solo che non è qualcosa a cui tutti quelli che conosco passano il tempo a pensare.

Non sto cercando di convincerti ad aggiungere un veicolo antisismico alla tua polizza assicurativa (anche se potrebbe essere una buona idea). Te lo dico perché è giusto che tu sappia che tendo a pianificare il peggio. Non sono proprio un pessimista, ma mi piace mettere le mie anatre in fila nel caso tutto vada male.

È il modo in cui mi avvicino alla vita ed è il modo in cui prendo le decisioni finanziarie personali. La mia abitudine di pensare troppo alle cose potrebbe essere una delle mie caratteristiche meno attraenti, ma mi è tornata utile più spesso di quanto possa contare.

Tutto inizia con un dialogo interno, domande che mi pongo prima di prendere una decisione finanziaria personale. Ecco le mie prime sei domande:

1. Ho capito a cosa mi sto iscrivendo?

Rabbrividisco ogni volta che ripenso a tutti i contratti che ho firmato senza leggere la stampa fine. Le commissioni possono mangiarci vivi se non stiamo attenti, e sepolto nella stampa fine è dove troverai il vero costo di un prestito.

Ma non si tratta solo di prestiti. Se investi nel 401k della tua azienda, in un'IRA o in qualsiasi altro tipo di investimento, paghi le commissioni di intermediazione. Sai quanto stai pagando? So che non mi sono nemmeno preso la briga di controllare i nostri primi giorni di investimento. Ho pensato che un broker fosse praticamente come un altro. Mi sbagliavo. Più alte sono le commissioni, meno soldi puoi mantenere.

Oggi sono quella persona fastidiosa che si assicura di sapere per cosa mi sto iscrivendo prima di impegnarmi in qualsiasi cosa. Ciò include leggere un contratto e porre domande prima di firmarlo.

2. Perché voglio questo?

La motivazione è un grosso problema quando si tratta di denaro. Ho preso l'abitudine di chiedermi perché sto per fare un acquisto. Voglio una casa più grande perché sto cercando di impressionare altre persone? Ho "bisogno" di un nuovo arredamento nella camera degli ospiti perché mi sento triste e penso che mi solleverà il morale? Onestamente, tra tutte le cose che mi pongo prima di spendere soldi, questa domanda mi ha probabilmente fermato più spesso di altre.

3. Sono disposto ad aspettare fino a domani?

"Aspettare fino a domani" per fare un investimento o un acquisto significa che ho 24 ore per valutare se quello che sto facendo è saggio. Diciamo che una concessionaria di auto locale ha lo 0% di finanziamento sull'auto dei miei sogni e io ho per comprare quella macchina. Se non sono disposta a riflettere sulle cose per 24 ore, so immediatamente che sto commettendo un errore.

4. Cosa farei con i soldi se non lo comprassi?

Ho un amico che adora le borse da $ 700. A parte un viaggio al supermercato, non posso più fare un acquisto superiore a $ 100 senza chiedermi cosa potrei fare con i soldi. Ad esempio, se fossi con l'amica mentre acquistava una borsa da $ 700, la mia mente tenterebbe immediatamente di calcolare quanto varrebbero quei $ 700 in 10 anni. Diciamo che l'ha investita invece? A un tasso annuo del 7%, i $ 700 sarebbero quasi raddoppiati in 10 anni, tutto grazie all'interesse composto. Se lo lasciasse andare per altri cinque anni, il suo investimento di $ 700 varrebbe più di $ 1.900.

La mia risposta a "Cosa farei con i soldi se non lo comprassi?" non è sempre legato agli investimenti. A volte, penso a qualcosa come fare un divertente viaggio nel fine settimana con mio marito o organizzare un percorso ad ostacoli nel cortile sul retro per i cani.

Il punto è che, prima di effettuare un acquisto, ho l'abitudine di considerare gli altri modi in cui il denaro potrebbe essere utilizzato meglio.

5. Quante ore ho lavorato per fare questo acquisto?

Molti anni fa, ho sentito qualcuno dire che calcolano regolarmente quanto della loro vita stanno scambiando per qualsiasi cosa vogliono comprare. Ricordo di aver pensato che fosse ossessivo in quel momento, ma dannazione se non mi è rimasto impresso. Oggi lo faccio sempre.

Non importa quanto guadagni, puoi ottenere una paga oraria approssimativa. Diciamo che guadagni $ 60.000 all'anno. Dividi quel numero per 2.080 (il numero medio di ore lavorate in un lavoro tipico all'anno). Ciò significa che guadagni $ 28,84 all'ora. Ciò significa che se acquisti biglietti per concerti da $ 500, stai scambiando oltre 17 ore di tempo lavorato per quei biglietti.

Ammettiamolo, a volte ne vale la pena ea volte no. Ad esempio, scambierei volentieri 17 ore di tempo lavorato per avere la possibilità di vedere Bob Dylan, Billy Joel o Bob Seger in concerto. Tuttavia, non scambierei 17 ore della mia vita con una nuova giacca o un paio di scarpe.

6. Sto cercando di rendere felice qualcun altro?

Da quando ho memoria, ho sborsato soldi per rendere felici altre persone. Amici, famiglia, il ragazzo che vende carta da regalo alla mia porta di casa -- voglio solo che sorridano. Certo, non ho completamente superato questo problema. Basterebbe camminare fino al mio garage per trovare due scatole di biscotti Girl Scout. Io e mio marito non ci interessano i biscotti delle Girl Scout, ma ci teniamo molto alle bambine delle nostre vite che li vendono.

A dire il vero, spendere soldi per rendere felici le altre persone è un lavoro in corso. Forse è questo il punto. Quando si tratta del modo in cui gestiamo il denaro, è sempre un lavoro in corso.