6 fatture mensili che non influiranno sul tuo punteggio di credito

Qual è il modo migliore per mantenere sano il tuo punteggio di credito FICO? Semplice:paga le bollette in tempo e non accumulare troppi debiti. alcune bollette, anche se, sono più importanti per il tuo punteggio di credito rispetto ad altri.

Infatti, potresti essere sorpreso di apprendere che molti dei pagamenti che effettui ogni mese non hanno alcun impatto diretto sul tuo punteggio di credito FICO tradizionale. Questo perché affinché un pagamento aumenti il ​​tuo punteggio, o un pagamento in ritardo per danneggiarlo, deve essere segnalato ad almeno uno dei tre istituti di credito nazionali:Experian, Equifax, e TransUnion. E molte delle aziende e dei fornitori di servizi che paghi ogni mese non lo fanno.

Questa è una benedizione mista. Effettuare un pagamento in ritardo a questi creditori non danneggerà necessariamente il tuo punteggio, a meno che non paghi così tardi da inviare la fattura alle riscossioni. D'altra parte, pagare queste bollette in tempo non aiuterà il tuo punteggio di credito, o. (Vedi anche:5 questioni di denaro che non influiranno sul tuo punteggio di credito)

Quali sono le bollette? non segnalato alle agenzie di credito?

Ci sono sei fatture mensili comuni che non hanno alcun impatto diretto sul tuo punteggio di credito. Loro sono:

• Utilità.

• Pagamenti assicurativi.

• Fatture da fornitori di servizi medici.

• Pagamenti da cellulare.

• Servizio via cavo.

• Iscrizione a centri benessere o palestre.

Se sei in ritardo di qualche giorno nel pagamento della bolletta dell'assicurazione auto, niente panico. Il tuo passo falso non danneggerà il tuo punteggio di credito, proprio come pagare la bolletta in tempo non lo aiuterà.

Ma questo non significa che puoi semplicemente ignorare il conto. Ci sono altre conseguenze per i pagamenti ritardati. Potresti dover pagare le tasse in ritardo, sanzioni, o anche la cancellazione del servizio. Il tuo assicuratore auto, ad esempio, potrebbe addebitarti un supplemento di $ 25 se effettui il pagamento dopo una certa data. La tua palestra potrebbe cancellare la tua iscrizione. Ed entrambi questi scenari non sono ancora così male come se il tuo provider inviasse il tuo account nelle raccolte.

È perché, mentre un emittente non può segnalare i pagamenti direttamente alle agenzie di credito, se perdi troppi pagamenti, potrebbero mandare un esattore dopo di te. Una volta che il tuo account cade nelle mani di un'agenzia di riscossione, questo volere essere segnalato agli uffici di credito. Avere un account nelle collezioni può far crollare il tuo punteggio di credito di 100 punti o più. (Vedi anche:Ecco cosa succede a un account nelle raccolte, anche quando paghi)

E l'affitto?

L'affitto dell'appartamento è una questione più complicata. Nella maggior parte dei casi, l'affitto che paghi ogni mese non viene comunicato alle agenzie di credito. Pagare il tuo padrone di casa puntualmente ogni mese di solito non aumenta il tuo punteggio di credito.

C'è un movimento, anche se, per cambiare questo. La teoria è che gli affittuari dovrebbero essere ricompensati per aver pagato in tempo, proprio come lo sono i proprietari di casa quando pagano la bolletta del mutuo ogni mese.

Alcuni proprietari hanno iniziato a segnalare gli affitti alle agenzie di credito. E se vuoi segnalare i tuoi pagamenti di affitto, puoi iscriverti a un servizio di rendicontazione degli affitti come Rent Reporters o Rental Kharma.

Questi servizi sono limitati. Sia Rent Reporters che Rental Kharma, ad esempio, segnalare i pagamenti dell'affitto solo a una delle agenzie di credito, TransUnione. Dovrai anche pagare per questi servizi. (Vedi anche:7 modi per affittare un appartamento con un cattivo credito)

Alcuni punteggi di credito alternativi fare includi altre fatture

Mentre i finanziatori cercano di espandere la loro portata sul mercato, alcuni guardano oltre il tradizionale punteggio FICO ai cosiddetti punteggi di credito alternativi. Alcuni di questi punteggi includono il tuo comportamento con le fatture elencate all'inizio di questa storia, o la gestione dei conti correnti e di risparmio. Il punteggio FICO XD, Per esempio, è per le persone che hanno rapporti di credito così scarsi da essere indicibili con i metodi tradizionali. Si basa sulle utilità di un consumatore, cellulare, e altre fatture.

Il numero di istituti di credito che esaminano i punteggi di credito alternativi è ancora in minoranza. Ma se stai richiedendo un credito e hai un record di credito limitato, non fa mai male chiedere che un prestatore prenda in considerazione la tua buona storia di pagamento su altri tipi di fatture. (Vedi anche:Come i dati alternativi possono aiutare chi ha poco o nessun credito)

Pagamenti mensili che influiscono sempre sul tuo punteggio di credito

Alcuni dei pagamenti che effettui ogni mese verranno sempre segnalati alle agenzie di credito. È importante pagarli puntualmente ogni mese se non vuoi che il tuo punteggio di credito diminuisca. Loro sono:

• Fatture della carta di credito.

• Linee di credito di equità domestica.

• Mutuo.

• Prestiti automobilistici.

• Prestiti studenteschi.

• Prestiti personali.

• Prestiti per la casa.

Nota che i conti di credito rotativo - carte di credito e linee di credito - hanno più peso nel tuo punteggio FICO rispetto ai prestiti rateali.

Anche, un pagamento non viene segnalato come in ritardo agli uffici fino a quando non lo perdi entro 30 giorni o più. Il ritardo di due settimane sul pagamento con carta di credito non verrà visualizzato nei rapporti di credito.

Però, ti verrà comunque addebitata una penale per il ritardo anche di un giorno. E ogni giorno che ritardi il pagamento, gli interessi passivi aumentano. Così, ti avvantaggia comunque effettuare i pagamenti in tempo, o non appena possibile dopo la data di scadenza. (Vedi anche:5 semplici modi per non effettuare mai un pagamento in ritardo con carta di credito)