I prestiti agli studenti influiscono sul punteggio di credito?

Poiché l'istruzione universitaria è costosa, poche persone possono permettersela senza un prestito. Fortunatamente, i prestiti agli studenti sono disponibili e di solito hanno tassi significativamente più favorevoli rispetto ad altri tipi di prestiti. Sfortunatamente, sono ancora piuttosto alti e può essere difficile ripagarli nell'attuale mercato del lavoro.

Ecco perché i nostri lettori spesso chiedono:"i prestiti agli studenti influiscono sul punteggio di credito?"

La risposta semplice è sì; i prestiti agli studenti influiscono sul tuo punteggio di credito allo stesso modo degli altri prestiti. Se desideri migliorare il tuo punteggio di credito per prestiti futuri, puoi continuare a leggere questo articolo in quanto spiegherà cosa sono i prestiti agli studenti, come influenzano il tuo punteggio di credito e come ciò si riflette sul tuo rapporto di credito.

Cosa sono i prestiti agli studenti?

Un prestito studentesco è un tipo di prestito rateale dove prendi una somma forfettaria di denaro e poi rimborsarlo in pagamenti impostati nel tempo fino al completo pagamento del saldo del prestito studentesco. Consente agli studenti di pagare l'istruzione post-secondaria e quanto segue:

• Lezioni
• Cancelleria
• Attrezzature
• Alloggi per studenti
• Libri di testo

Esistono tre tipi di prestito studentesco:

• Prestiti per studenti privati
• Prestiti federali per studenti
• Rifinanziare prestiti

Dai un'occhiata alla prossima sezione per vedere cosa devi applicare e i tassi di interesse medi.

Prestiti per studenti privati

I prestiti per studenti privati ​​sono offerti da istituzioni finanziarie come le banche . È un'opzione di finanziamento personale che ti consente di richiedere un prestito studentesco in qualsiasi momento senza scadenze rigide. Per essere approvato per un prestito studentesco privato, potrebbe essere necessario soddisfare i seguenti criteri:

• Iscrizione a una scuola idonea
• Reddito consistente (potrebbe essere necessaria una prova del reddito)
• Soddisfare i prerequisiti creditizi e avere un punteggio minimo di 670
• Hai 18 anni o più

Se hai meno di 18 anni e non hai un reddito regolare per dimostrare che puoi ripagare i prestiti degli studenti, potresti aver bisogno di un cofirmatario. Il cofirmatario sarà responsabile del prestito in caso di inadempienza.

I prestiti agli studenti privati ​​hanno tassi di interesse più bassi, con un tasso variabile medio che va dallo 0,99% all'11,98% e tassi fissi che vanno dall'1,49% al 12,99%.

Prestiti federali agli studenti

I prestiti studenteschi federali sono forniti dal governo e hanno scadenze rigorose , quindi non puoi richiederli in qualsiasi momento. Le statistiche sui prestiti agli studenti mostrano che il 90% dei prestiti agli studenti sono prestiti federali. Il tasso di interesse medio del prestito studentesco per i prestiti federali varia dal 3,73% al 6,28% ed è fissato dal congresso ogni anno.

Per richiedere un prestito studentesco federale, puoi compilare la Applicazione gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA) . Questo modulo ti consente di richiedere borse di studio, borse di studio, programmi di lavoro e prestiti studenteschi federali.

Per ottenere l'approvazione per un prestito studentesco federale, devi soddisfare i seguenti criteri:

• Sei cittadino statunitense o non cittadino idoneo
• Hai un numero di previdenza sociale valido
• Sei iscritto a una scuola idonea

Ci sono alcuni vantaggi dei prestiti federali che non puoi ottenere dai prestiti agli studenti privati. Ad esempio, potresti essere in grado di ottenere il condono del prestito studentesco dell'assistenza sociale o vincolare i tuoi pagamenti al tuo reddito quando ti diplomi.

Rifinanziare prestiti

Dopo esserti laureato e aver effettuato rimborsi consistenti sul tuo prestito studentesco, potresti essere in grado di richiedere il rifinanziamento del prestito studentesco. In questo scenario, un prestatore privato paga il tuo prestito studentesco e ti offre un nuovo piano di rimborso con condizioni migliori . Questo di solito include tassi di interesse più bassi o un periodo di rimborso più lungo.

Per essere idoneo al rifinanziamento del prestito studentesco, potrebbe essere necessario un punteggio FICO di 690 o superiore. Per assicurarti che il tuo punteggio di credito rimanga alto, devi essere tempestivo con il tuo piano di rimborso del prestito studentesco.

I prestiti agli studenti vengono visualizzati nei rapporti di credito?

Un prestito studentesco funziona come qualsiasi altro prestito rateale, ad esempio un mutuo o un prestito auto. Ciò significa che apparirà sul tuo rapporto di credito. Poiché i prestiti agli studenti sono generalmente ingenti, possono avere un impatto importante sui rapporti di credito.

Se prendi un prestito studentesco federale, questo non si rifletterà sul tuo rapporto di credito fino a quando non avrai ricevuto l'importo del prestito. D'altra parte, i prestiti agli studenti privati ​​richiederanno un controllo del credito che si rifletterà sul tuo rapporto di credito.

I prestiti agli studenti sui documenti del rapporto di credito si rifletteranno sul tuo rapporto di credito mentre sei ancora al college e se sospendi temporaneamente i pagamenti del tuo prestito.

Sia i prestiti studenteschi federali che quelli privati ​​verranno rimossi dal tuo rapporto di credito 7,5 anni dopo l'ultimo pagamento. Esistono anche modi per rimuovere i prestiti agli studenti dal tuo rapporto di credito, che spiegheremo più avanti nell'articolo.

In che modo i prestiti agli studenti influiscono sul tuo punteggio di credito?

Ora che conosciamo la risposta alla domanda "i prestiti agli studenti influiscono sul punteggio di credito?" dovremmo approfondire come.

In primo luogo, è importante stabilire come viene calcolato un punteggio di credito in modo da poter avere un'idea migliore di come un prestito studentesco può influenzare il tuo punteggio. Il tuo punteggio FICO viene calcolato utilizzando dati suddivisi in cinque categorie:

• Cronologia pagamenti – 35%
• Importo dovuto – 30%
• Lunghezza della tua storia creditizia:15%
• Qualsiasi nuovo credito che hai:10%
• Credit mix (quanti diversi tipi di credito hai) – 10%

Questi punteggi sono calcolati utilizzando sia i dati positivi che negativi presi dal tuo rapporto di credito. Le percentuali mostrano quanto sia importante ciascuna sezione nel calcolo del punteggio di credito complessivo.

Ora che ne sai di più sul calcolo del punteggio di credito, diamo un'occhiata all'importanza del debito del prestito studentesco e ai fattori che influiscono sul punteggio di credito quando si stipula un prestito studentesco.

Come i prestiti agli studenti aumentano il tuo mix di crediti

Sebbene il mix di crediti rappresenti solo il 10% del tuo punteggio di credito, è comunque importante. Avere sia credito revolving, come una carta di credito, sia credito rateale, come un prestito auto, può dare una spinta al tuo punteggio di credito. Se paghi il tuo prestito studentesco ed era il tuo unico credito rateale, potresti riscontrare un leggero calo nel tuo punteggio di credito. Tuttavia, puoi optare per altri tipi di credito rateale e mantenere comunque un buon mix di crediti.

I prestiti agli studenti possono allungare la storia creditizia

Anche la lunghezza della tua storia creditizia fa parte del calcolo del tuo punteggio di credito. Dal momento che i prestiti agli studenti hanno spesso lunghi periodi di rimborso, averne uno può aiutarti a costruire un eccellente rapporto di credito. Ma questo dipenderà anche da come gestirai bene il tuo prestito.

In che modo i prestiti inadempienti influiscono sul tuo punteggio di credito

Quando non effettui i rimborsi per lunghi periodi di tempo, puoi finire in default sul tuo prestito studentesco, il che può avere un grave impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Ripagare i prestiti studenteschi inadempienti può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito e può migliorare gradualmente man mano che i tuoi debiti inadempienti invecchiano.

Tuttavia, se sei in ritardo di alcuni giorni con i pagamenti, ciò non avrà un grave impatto sul tuo rapporto di credito. D'altra parte, se sei in ritardo di 30 giorni o più sui pagamenti per i prestiti agli studenti privati, potrebbe apparire sul tuo rapporto di credito. I rimborsi in ritardo sui prestiti studenteschi federali verranno segnalati alle agenzie di credito dopo 90 giorni dal mancato pagamento.

Cosa succede se non paghi i prestiti agli studenti?

Potresti trovarti in una situazione in cui non sei in grado di pagare il tuo prestito studentesco. I tuoi prestiti studenteschi e il tuo punteggio di credito saranno influenzati da questo. Se sei in un solco finanziario, potresti voler optare per un differimento del prestito studentesco. Ciò ti consente di posticipare i tuoi rimborsi fino a tre anni. Tuttavia, questo non fornisce il condono del vecchio prestito studentesco.

Ma se ti rifiuti di pagare i prestiti agli studenti senza motivo, potresti subire le seguenti conseguenze:

• Prestito inadempiente: Il mancato rimborso secondo i termini pattuiti nella cambiale significa che sei inadempiente. In alcuni casi, l'intero importo del prestito sarà dovuto e ciò può portare al recupero di beni personali per estinguere il prestito.
• Riduce il punteggio di credito: Se non riesci a pagare il prestito studentesco dopo diversi mesi, verrà segnalato alle principali agenzie di credito e il tuo punteggio di credito diminuirà in modo significativo.
• Nessun aiuto futuro: Potresti perdere futuri aiuti finanziari se non paghi i tuoi prestiti studenteschi. Il tuo nuovo punteggio di credito potrebbe renderti non idoneo per prestiti futuri e i prestiti inadempienti influiscono sulle tue possibilità di ricevere sovvenzioni e borse di studio.
• Cause: Se non contesti i prestiti agli studenti con i motivi per cui non puoi effettuare rimborsi, potresti dover affrontare un'azione legale. Il prestatore ha il diritto di vendere il tuo prestito a un'agenzia di recupero crediti che potrebbe tentare di riscuotere il tuo debito studentesco. Il mancato accordo può portare a un'azione legale.

Come sbarazzarsi dei prestiti agli studenti

Come accennato in precedenza, esiste un modo per eliminare legalmente i prestiti agli studenti senza pagare. Tuttavia, nessuna di queste opzioni è facile. Per un prestito studentesco federale, potresti optare per programmi di perdono come:

• Perdono attraverso rimborsi basati sul reddito
• Prestito di servizio pubblico perdono
• Prestito dell'insegnante perdono
• Condono del prestito studentesco di Obama
• Condono del prestito studentesco militare

Se hai un prestito studentesco privato potresti essere in grado di sbarazzarti del debito del prestito studentesco attraverso il fallimento. Dovrai presentare istanza di fallimento Capitoli 7 e 13 e avviare una causa in contraddittorio. Inoltre, avrai bisogno di un avvocato fallimentare, che può costarti un sacco di soldi.

Sia per i prestiti studenteschi privati ​​che per quelli federali, è possibile richiedere la dimissione totale e permanente dell'invalidità. Questo è disponibile solo per gli studenti disabili. Il rapporto sul credito di discarico dell'invalidità del prestito studentesco dovrebbe indicare che non sei più debitore.

Concludi

Come puoi vedere, i prestiti agli studenti possono avere un effetto negativo e positivo sul tuo punteggio di credito . Se effettui i rimborsi in tempo, dimostrerà che sei in grado di gestire i tuoi prestiti in modo efficace. Ma se non paghi i tuoi prestiti studenteschi e non rispetti i termini del tuo contratto, il tuo punteggio di credito crollerà e potresti dover affrontare un'azione legale.

Quando prendi un prestito studentesco, assicurati di valutare le tue opzioni e di stipulare un prestito che non danneggi le tue finanze. I prestiti studenteschi federali hanno la maggior parte dei vantaggi e sono più indulgenti con gli studenti quando si tratta di rimborsi in ritardo rispetto ai prestiti privati.

Ci auguriamo che questo articolo ti abbia aiutato con le informazioni che stavi cercando sui prestiti agli studenti e sui rapporti sul punteggio di credito.

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Domande frequenti

Quando vengono visualizzati i prestiti agli studenti nei rapporti di credito?

I prestiti agli studenti privati ​​possono essere visualizzati su un rapporto di credito dopo che il prestatore ha inviato i dati alle tre principali agenzie di credito. D'altra parte, i prestiti studenteschi federali non verranno visualizzati sul tuo rapporto di credito fino a quando gli studenti non avranno ricevuto il prestito.

Quanto tempo possono rimanere i prestiti agli studenti sul tuo rapporto di credito?

I prestiti agli studenti rimarranno sul tuo rapporto di credito per 7,5 anni dopo l'ultimo pagamento. I prestiti studenteschi inadempienti e insoluti appariranno sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla data di insolvenza.

Il pagamento dei prestiti agli studenti aumenterà il mio punteggio di credito?

Sì, se effettui pagamenti regolari sui tuoi prestiti studenteschi e rispetti i termini di rimborso, il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare.

I prestiti studenteschi federali influiscono sui punteggi di credito?

Sì, i prestiti studenteschi federali influiscono sul punteggio di credito abbassando o aumentando il punteggio. Puoi aumentare il tuo punteggio di credito se effettui i pagamenti in tempo e hai una combinazione di credito revolving e rateale. Ma i tuoi punteggi possono diminuire se non effettui pagamenti dopo diversi mesi senza fornire ragioni per la tua impossibilità di effettuare rimborsi.

Come posso cancellare i prestiti studenteschi dai rapporti di credito?

Puoi cancellare i prestiti studenteschi dal tuo rapporto di credito contestandoli come imprecisi. D'altra parte, le agenzie di credito rimuoveranno automaticamente i prestiti agli studenti dai rapporti di credito dopo 7,5 anni. Questo non sarà un problema se sei riuscito a pagare le tue rate nel corso del tuo prestito.

E se non posso pagare i miei prestiti studenteschi?

Questo è ciò che preoccupa la maggior parte delle persone che si chiedono:"i prestiti agli studenti influiscono sul punteggio di credito e in che misura?" Se non sei in grado di pagare il tuo prestito studentesco, puoi provare a richiedere il differimento del prestito studentesco, che ti consente di posticipare i tuoi rimborsi per un massimo di tre anni. Puoi anche contattare il tuo fornitore di servizi di prestito e trovare un modo per effettuare pagamenti mensili convenienti.