6 miti comuni sull'acquisto di una casa,

Sei pronto per possedere una casa. E pensi di conoscere le basi necessarie per trovarne uno, lavorare con un agente immobiliare, e chiedendo un mutuo. Ma l'acquisto di una casa per la prima volta può essere un processo confuso. Ciò è particolarmente vero se si crede a certi miti sulla ricerca e l'offerta di una casa.

Se vuoi alleviare alcune delle incertezze che derivano dall'acquisto della tua prima casa, è ora che tu impari la verità sui miti dell'acquisto di case in cui molti consumatori credono ancora.

1. Lavorare con un agente immobiliare è costoso

In realtà, se stai lavorando con un agente immobiliare per comprare una casa, è gratis. Gli acquirenti di solito non pagano per il lavoro svolto dai loro agenti per aiutarli a trovare e fare offerte per le case. Quando compri una casa, il venditori in genere paghi le commissioni sia del tuo agente che del loro. I fondi per questo provengono dai proventi della vendita della casa.

Dovrai pagare molto quando compri una casa, comprese le molte tasse e costi che accompagnano l'accensione di un mutuo e l'assunzione di ispettori. Ma non pagherai nulla al tuo agente immobiliare. Quindi non c'è una buona ragione per saltare il lavoro con un agente immobiliare se sei un acquirente. (Vedi anche:5 cose che il tuo agente immobiliare vorrebbe che tu sapessi)

2. Hai bisogno di un acconto del 20 percento

Richiedere un mutuo è un'altra parte snervante dell'acquisto di una casa. Pagherai migliaia di dollari al tuo prestatore e ad altri fornitori di terze parti per chiudere il prestito che ti consente di acquistare la tua nuova casa.

Ma probabilmente non hai bisogno di un acconto così grande come pensi. Molti acquirenti pensano erroneamente di dover versare un acconto pari ad almeno il 20% del prezzo di acquisto finale di una casa. Questo può intimidire:un anticipo del 20% su una casa che costa $ 200, 000 arriva a $ 40, 000 — un sacco di soldi.

Fortunatamente, puoi comprare una casa con piccoli acconti. prestiti FHA, ad esempio, spesso richiedono acconti a partire dal 3,5% del prezzo di acquisto finale di una casa. Puoi anche beneficiare di prestiti convenzionali con acconti a partire dal 3 percento.

Ricordare, anche se, che devi pagare per l'assicurazione ipotecaria privata - meglio conosciuta come PMI - se non arrivi a quel 20 percento di anticipo. Questo può aggiungere costi extra ai tuoi pagamenti mensili fino a quando non accumuli almeno il 20% di equità nella tua casa. (Vedi anche:Hai davvero bisogno di un anticipo del 20% per una casa?)

3. La primavera è il momento migliore per cercare casa

Tradizionalmente, gli acquirenti hanno inondato il mercato immobiliare in primavera, quando la maggior parte delle case unifamiliari e dei condomini viene messa in vendita. Però, non c'è davvero un periodo dell'anno che è "migliore" per l'acquisto di una casa. Potresti anche trovare occasioni migliori sulle case se inizi la tua ricerca prima o dopo la primavera.

Diciamo che inizi a cercare in estate. Potrebbero esserci meno case disponibili, ma troverai anche acquirenti disposti a negoziare sul prezzo richiesto man mano che diventano più disperati per la vendita. Lo stesso vale per l'inverno, quando i venditori potrebbero voler trasferirsi rapidamente. (Vedi anche:5 motivi per cui l'autunno è un ottimo momento per la caccia alla casa)

4. Il miglior mutuo è di 30 anni, prestito a tasso fisso

Il tradizionale trentennale, prestito a tasso fisso ha due grandi aspetti positivi:il pagamento mensile oscillerà solo leggermente durante la vita del prestito, e il pagamento mensile è relativamente basso perché la durata del prestito è così lunga.

Però, questo non significa che questo prestito sia giusto per ogni acquirente. Se prendi un 15 anni, prestito a tasso fisso, avrai un pagamento mensile più alto, ma pagherai anche decine di migliaia di dollari in meno di interessi. Se hai intenzione di trascorrere cinque anni o meno nella casa che stai acquistando, un mutuo a tasso variabile (ARM) potrebbe anche essere una scelta migliore perché viene fornito con tassi di interesse iniziali più bassi.

La tua mossa migliore è quella di lavorare con un creditore ipotecario che può aiutarti a determinare quale prodotto di prestito è il migliore per te. (Vedi anche:un mutuo di 15 anni è una buona idea?)

5. Una volta che un venditore accetta la tua offerta, le tue preoccupazioni dovrebbero essere finite

C'è una grande trappola potenziale che potrebbe far fallire il tuo acquisto anche dopo che tu e un venditore avete firmato un contratto di vendita:la casa che stai acquistando potrebbe non essere valutata a un valore abbastanza alto.

Dopo che tu e il tuo venditore avete firmato un contratto, il tuo prestatore richiederà che tu paghi per un perito - circa $ 400 a $ 500 - per determinare l'attuale valore di mercato della casa che stai acquistando. Se quel valore di mercato non è almeno uguale ai soldi che il tuo prestatore ti sta dando, il tuo affare potrebbe fallire.

Ad esempio, se il tuo perito ritiene che la casa che vuoi acquistare valga $ 150, 000 e hai accettato di acquistare la residenza per $ 225, 000, il tuo prestatore potrebbe accettare di prestarti solo $ 150, 000. Ciò significa che dovrai tirare fuori il resto di tasca tua o convincere il venditore ad abbassare il prezzo richiesto. Se queste soluzioni non sono disponibili, il tuo accordo potrebbe fallire. (Vedi anche:5 motivi per cui una vendita di una casa potrebbe fallire)

6. Il valore della casa che compri apprezzerà sempre

Tutti speriamo che la casa che compriamo varrà di più quando sarà il momento di venderla. E spesso, è. Ma non ci sono garanzie che la casa che acquisti apprezzerà di valore, non importa per quanto tempo lo tieni.

Non credere a chi ti dice che i prezzi delle case non fanno altro che aumentare. Quegli acquirenti che hanno acquistato nel 2005 o 2006, al culmine del boom immobiliare residenziale, sappi che i prezzi delle case possono andare dall'altra parte, pure. Molti di questi acquirenti vivono ancora in case che oggi valgono meno di quanto non fossero quando le hanno acquistate per la prima volta. (Vedi anche:4 peggiori motivi per comprare una casa)