4 Miti comuni sulla riparazione del credito smascherati

La riparazione del tuo credito è una strada lunga e ripida, spesso piena di informazioni errate. Ecco 4 miti sulla riparazione del credito a cui prestare attenzione e cosa dovresti fare invece.

Il tuo punteggio di credito può dire molto ai finanziatori su come gestisci denaro e debiti e sulla tua probabilità di effettuare pagamenti in tempo.

Molti di noi non hanno un credito eccellente, e va bene, ci sono modi per migliorarlo. Ma c'è molta disinformazione là fuori quando si tratta di riparazione del credito. Questi miti sulla riparazione del credito fanno più male che bene perché ti fanno concentrare su cose che hanno poca importanza o che potrebbero effettivamente essere dannose invece che su cose che avranno effettivamente un impatto positivo sul tuo punteggio.

Se hai una storia creditizia non perfetta, sicuramente non sei solo, ma quando stai cercando di aumentare il tuo miglioramento o riparare il tuo punteggio di credito, vorrai capire perché questi miti comuni sulla riparazione del credito non sono del tutto veri .

Mito n. 1 della riparazione del credito:l'apertura di molte linee di credito aumenterà il tuo punteggio di credito

Anche se avere una manciata di conti di credito nel tuo rapporto mostra che puoi destreggiarti tra le responsabilità di più fatture, l'aggiunta di più di poche linee di credito non aiuterà necessariamente il tuo punteggio. Semmai, troppe linee di credito creano rischi inutili e potrebbero effettivamente danneggiarti.

Quando richiedi un nuovo prestito o una nuova carta di credito, la banca esegue una richiesta di credito ufficiale o "hard pull" sul tuo rapporto di credito. Le agenzie di credito tengono un registro per due anni di duro tiro sul tuo rapporto di credito. Se ricevi troppi di quei colpi duri in un breve lasso di tempo, iniziano a influenzare negativamente il tuo punteggio di credito perché i finanziatori credono che tu stia cercando di allungarti troppo. Tieni presente che un hard pull è diverso dai "soft pull" utilizzati da app come Credit Karma o Credit Sesame. I soft pull non influiscono sul tuo punteggio.

Fai attenzione a richiedere un credito se sai che il tuo punteggio di credito non è perfetto. Cerca i tipi di carte di credito che puoi ottenere con il tuo punteggio di credito prima di fare domanda per evitare di finire con un'altra richiesta difficile ma senza un nuovo account approvato.

Un ultimo motivo per cui più linee di credito non sono sempre migliori? Se più linee di credito ti tentano a spendere di più, è probabile che tu possa andare oltre la tua testa. Per aggiungere la beffa al danno, il tuo rapporto di utilizzo, il rapporto tra i saldi della tua carta di credito e i limiti di credito complessivi, aumenterà. Un alto tasso di utilizzo segnala il potenziale che stai spendendo in eccesso, motivo per cui è uno dei modi più veloci per ridurre il tuo punteggio di credito anche se stai effettuando tutti i pagamenti in tempo.

Mito di riparazione del credito n. 2:la chiusura di conti di credito aumenterà il tuo punteggio di credito

Non necessariamente. Chiudere tutti i tuoi account può sembrare un modo per aumentare il tuo punteggio di credito perché non spenderai eccessivamente, ma può effettivamente danneggiarlo. Un punteggio di credito è parzialmente determinato su come il mutuatario gestisce il debito. Se i conti sono chiusi, non c'è modo di generare quel numero.

Non solo, la chiusura dei conti eliminerà la tua storia creditizia dopo un certo periodo di tempo (sette anni per l'esattezza) e la lunghezza della tua storia creditizia è un fattore chiave nel determinare il tuo punteggio

Se stai cercando di riparare il tuo punteggio di credito, a volte è meglio pagare i tuoi conti e lasciarli aperti se puoi. In alcuni casi, dovrai chiudere il tuo account. Ad esempio, se decidi di lavorare con un'agenzia di riparazione del debito, potrebbe aiutarti a negoziare un tasso di interesse più basso o un importo di rimborso con la società emittente della carta di credito, ma in cambio ti verrà chiesto di chiudere i tuoi conti quando avrai pagato tutto il tuo debito indietro.

Se stai pagando un sacco di debiti con carta di credito da solo, un'opzione alternativa sarebbe quella di mantenere aperti i tuoi conti ma utilizzare solo una carta.

Oppure prendi in considerazione una carta di trasferimento del saldo, che ti aiuterà a consolidare il debito e a ripagarlo con l'offerta del tasso di interesse dello 0%.

Correlato:una carta per il trasferimento del saldo che vorrai davvero tenere

Mito di riparazione del credito n. 3:puoi aumentare il tuo punteggio di credito rimuovendo gli account negativi

È vero:la rimozione di un account di riscossione o di un account con un pagamento in ritardo dal tuo rapporto di credito avrà un impatto positivo sul tuo punteggio. Il problema è che non esiste un vero modo per "rimuovere" un account legittimo se non aspettare molto tempo.

Anche se paghi le bollette che sono andate alle agenzie di riscossione, le informazioni rimarranno sul tuo rapporto di credito per circa sette anni.

Se hai voti negativi rispetto al tuo punteggio di credito, la strada migliore da intraprendere è continuare a pagare le tue rate mensili di conseguenza per eliminare responsabilmente i debiti che sono andati alle riscossioni. Il tuo punteggio di credito aumenterà lentamente, ma non aspettarti un aumento immediato dei numeri una volta che avrai pagato le agenzie di riscossione.

Fai attenzione a chiunque cerchi di venderti un servizio che rimuoverà le informazioni negative dal tuo punteggio di credito. L'unica situazione in cui un'agenzia di credito potrebbe rimuovere o alterare immediatamente un account dalla tua segnalazione è se puoi provare che l'account non ti è mai appartenuto o contiene errori.

Mito n. 4 della riparazione del credito:estinguere anticipatamente i prestiti aumenterà il tuo punteggio di credito

Potresti pensare che pagare un prestito auto, un prestito studentesco o un mutuo aumenterà il tuo punteggio di credito. Questo non è del tutto vero.

Ai creditori non importa se estingue un prestito in anticipo. (In realtà, potrebbero, perché ottengono meno dei tuoi soldi). Non possono punirti per il pagamento anticipato, ma il sistema di rendicontazione del credito non ti concede alcun credito aggiuntivo per il pagamento anticipato.

Esiste, tuttavia, una situazione in cui i pagamenti anticipati con carta di credito possono aumentare il tuo punteggio.

Se paghi tutto (o una parte sostanziale) del saldo della tua carta di credito prima della fine del ciclo di fatturazione , il saldo che si riflette sul tuo prossimo ciclo di fatturazione sarà pari o vicino a $ 0. Ciò ridurrà il tasso di utilizzo del credito, il che porta quasi sempre a un aumento del punteggio di credito. Tieni presente che effettuare un pagamento prima della data di scadenza della tua carta di credito non avrà questo effetto:devi effettuare il pagamento prima della fine del ciclo di fatturazione.

Se vuoi prendere l'abitudine di pagare il saldo della tua carta di credito appena prima della chiusura del ciclo di fatturazione ogni mese, godrai di un punteggio di credito più alto su base continuativa. Questa è una buona strategia da utilizzare subito prima di richiedere un prestito o un mutuo auto, poiché è un modo semplice per assicurarsi che il punteggio di credito sia il più alto possibile quando si richiede.

Riepilogo

Costruire un buon punteggio di credito richiede tempo:ci sono pochissime scorciatoie. La buona notizia è che non devi passare ore a "aggiustare" il tuo punteggio.

Basta seguire le basi:

• Non richiedere più di due o tre conti di credito all'anno, se puoi evitarlo.
• Paga ogni fattura in tempo.
• Mantieni i saldi della tua carta di credito bassi rispetto al tuo limite di credito.

Leggi di più:

• Costruire credito nel modo giusto
• Come utilizzare una carta di credito in modo responsabile

Strumenti correlati

• Ottieni un punteggio di credito veramente gratuito
• Monitora il tuo credito ogni giorno:inizia ora
• Le nostre carte di credito consigliate