Scappatoie di riparazione del credito

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti concede determinati diritti di riparazione del credito. Questa legge federale ha lo scopo di autorizzarti a correggere gli errori dell'agenzia di credito. Tali errori sono così comuni che il 37 percento delle persone in un sondaggio di Zogby International che ha controllato i propri rapporti di credito nel 2007 ha trovato dati errati. A volte puoi ripulire sostanzialmente il tuo credito usando scappatoie nella legge per cancellare il maggior numero possibile di negativi.

Rapporti di credito gratuiti

La FCRA richiede Equifax, Experian e TransUnion per fornire gratuitamente i tuoi rapporti di credito personali attraverso un sito Web ufficiale, sebbene possano addebitarti le richieste di segnalazione tramite i propri siti. Riceverai solo un rapporto gratuito da ogni ufficio ogni 12 mesi, quindi devi pagare se controlli i tuoi rapporti più frequentemente. Hai diritto a rapporti gratuiti, anche se hai già esaurito la tua quota annuale, se richiedi un credito e vieni rifiutato. La scappatoia costringe il creditore a dirti quali uffici hanno fornito le informazioni che hanno portato al rifiuto. Quegli uffici devono darti rapporti gratuiti se li ordini entro 30 giorni, secondo Bankrate.com.

Motivi della controversia

La FCRA fa sì che le agenzie di credito elaborino i reclami dei consumatori entro 30 giorni, il che significa verificare o rimuovere i dati in questione. Gli uffici non devono gestire controversie palesemente false, ma il sito Divorcenet avvisa che sono costretti a controllare anche i più piccoli errori veri. Usa questa scappatoia per trovare cose come date che sono scadute di qualche giorno, errori di ortografia del nome del creditore o importi monetari leggermente errati nelle voci negative. I creditori possono rispondere con le informazioni corrette o possono semplicemente ignorare le richieste dell'ufficio crediti, con conseguente rimozione totale delle informazioni dannose.

Tempi delle controversie

Potresti essere fortunato nei tempi di una controversia e colpire una scappatoia di riparazione del credito senza rendertene conto. Le agenzie di credito non sono legalmente obbligate a indagare sulle controversie dei consumatori, ma devono rimuovere automaticamente le informazioni in questione se non tentano di verificarle. Il sito Divorcenet spiega che Equifax, Experian e TransUnion a volte optano per la cancellazione immediata se sono così occupati da non poter effettuare un tentativo di convalida entro il limite di 30 giorni richiesto.

Lasso di tempo

Non puoi cambiare il fatto che hai ignorato determinate fatture fino a quando non sono state addebitate, aveva i conti inviati alle agenzie di riscossione, perso la casa o dichiarato fallimento, ma la tua storia finanziaria non può perseguitarti per sempre sui tuoi rapporti di credito. La FCRA prevede la riparazione automatica del credito entro 10 anni o meno. Il sito web della Federal Trade Commission spiega che la maggior parte delle voci di credito inesigibili, come conti esattori e pignoramenti, essere cancellato dal tuo file in sette anni, mentre ci vogliono 10 anni perché i fallimenti scompaiano. Gli attuali istituti di credito non vengono mai a conoscenza dei tuoi problemi finanziari passati una volta scaduto il tempo di segnalazione.