Lettera di credito vs. Linea di credito

Le lettere di credito e le linee di credito hanno diverse strutture e scopi . Di solito viene stabilita una linea di credito per l'uso continuativo finché il mutuatario continua a effettuare pagamenti mensili, mentre una lettera di credito viene in genere utilizzata per garantire il pagamento in un'unica transazione tra due imprese.

Linea di credito

Una linea di credito è a prestito da un istituto finanziario a un'azienda o a un individuo che consente l'uso discrezionale dei fondi fino a un limite specificato. Le linee di credito sono generalmente garantite da garanzie reali, e ai mutuatari vengono addebitati gli interessi dal prestatore sui fondi a cui è stato effettuato l'accesso. La struttura di una linea di credito è simile al mantenimento di un saldo a debito su una carta di credito , in quanto il prestito rimane a tempo indeterminato fintanto che i pagamenti richiesti vengono effettuati nei tempi previsti. Linee di credito garantite, però, sono diverse dalle carte di credito perché portano il rischio che il prestatore prenda possesso del bene a garanzia del prestito se il debitore è inadempiente nei pagamenti.

Usi di una linea di credito

Le linee di credito sono spesso utilizzate da imprese e privati ​​per coprire le carenze di reddito di mese in mese, ma può essere utilizzato per una varietà di scopi che vanno dall'acquisto di attrezzature legate al lavoro al pagamento di una vacanza in famiglia.

• Uso individuale. Un tipo comune di linea di credito per uso individuale è garantito dall'importo del capitale della casa e si riferisce a una linea di credito del capitale della casa., o HELOC. I proprietari di abitazione possono accedere ai fondi emettendo assegni o utilizzando una carta di debito collegata alla linea di credito.

• Uso aziendale. Un'azienda potrebbe utilizzare una linea di credito per finanziare l'acquisto in blocco di materiali da diversi fornitori all'inizio di un ciclo di produzione per un nuovo prodotto.

Lettera di credito

Una lettera di credito fornisce a garanzia di pagamento da un istituto finanziario ad un venditore di beni o servizi. Questi documenti sono comunemente utilizzati nelle transazioni tra società situate in paesi diversi, ma può essere utilizzato anche per affari nazionali. Parlando in generale, una lettera di credito coinvolge tre parti:il venditore/beneficiario , il acquirente , e il banca che ha garantito il pagamento . Una quarta parte, indicato come an banca di consulenza , può essere incluso in una lettera di credito se il venditore indirizza il pagamento a un istituto finanziario. Il pagamento al venditore può essere effettuato dall'acquirente o dalla banca dell'acquirente. Se la banca effettua il pagamento, l'acquirente di solito fornisce il rimborso da depositi in conto.

Esempio:utilizzo di una lettera di credito

Un produttore negli Stati Uniti ha bisogno di 1, 000 widget personalizzati al prezzo di $ 300 ciascuno da una nuova fabbrica in Cina. Per soddisfare le specifiche dell'ordine, la fabbrica deve prendere in prestito $ 50, 000 per modifiche alle apparecchiature. La transazione procede come segue:

1. Richiedi una garanzia. Perché le due parti non hanno mai fatto affari prima, il proprietario della fabbrica chiede all'acquirente una lettera di credito per garantire l'intero prezzo di acquisto di $ 300, 000.

2. Garantire il prestito e stabilire una banca di consulenza. L'istituto finanziario della fabbrica si impegna a prestare alla fabbrica i $ 50 richiesti, 000 purché sia ​​indicata come banca che consiglia il denaro garantito dalla lettera di credito.

3. Ottenere una lettera di credito. L'acquirente riceve una lettera di credito dalla sua banca, garantito dal valore dei conti dell'acquirente in deposito presso tale istituto.

4. Effettua la spedizione e ricevi il pagamento. Dopo che l'ordine è stato completato e spedito, la banca avvisante fornisce la documentazione richiesta per il pagamento al garante dell'acquirente, deduce l'importo del prestito e le spese associate al momento del ricevimento, e inoltra il saldo al beneficiario.