Riparazione del credito vs. Fallimento

La riparazione del credito e il fallimento si collocano agli estremi opposti dello spettro finanziario. Mentre entrambe sono opzioni per le persone in ritardo sui loro debiti, fallimento e riparazione del credito hanno esiti opposti. La riparazione del credito ripara il credito lasciando spesso al consumatore obblighi legali nei confronti del debito. Il fallimento elimina le obbligazioni legali ai debiti, ma danneggia gravemente i punteggi di credito. Decidere l'opzione migliore dipende da quali vantaggi si adattano al tuo elenco di priorità finanziarie.

Riparazione del credito

La riparazione del credito è molto più economica della dichiarazione di fallimento, ma richiede molto più lavoro. La premessa di base della riparazione del credito è che se un creditore che segnala un debito inesigibile sul tuo rapporto di credito deve dimostrare che il debito appartiene a te, o rimuoverlo. Per fare questo, contestare la titolarità di ciascun debito con il creditore segnalante e le agenzie di credito. Le agenzie di credito indagheranno sul debito. Se il debito non può essere convalidato, scompare dal tuo rapporto di credito. A seconda dell'età del debito, un creditore può citare in giudizio per recuperare il saldo.

Fallimento

Sebbene una condanna a morte per il tuo rapporto di credito da sette a 10 anni, il fallimento ti garantisce la sicurezza di non doverti mai preoccupare di essere citato in giudizio per un debito. Il fallimento può anche impedire temporaneamente la preclusione o il recupero, qualcosa che non è disponibile con la riparazione del credito. Se hai avuto una proprietà confiscata o hai perso le tue utenze, il tribunale fallimentare può richiedere la restituzione o il ripristino di queste cose fino a una sentenza ufficiale del tribunale. Creditori, pure, è vietato contattarvi dopo l'inizio della procedura fallimentare.

Limitazioni legali

Prima di intraprendere una riparazione del credito o un fallimento, controlla la prescrizione del tuo stato, o SOL, per debito non garantito. Dopo un certo periodo di tempo (da tre a cinque anni, nella maggior parte degli stati), non sei più tenuto a pagare un debito inadempiente. La dichiarazione di fallimento su questi debiti non serve a nulla se non a causare stress e danneggiare ulteriormente il tuo punteggio di credito. Controlla se il SOL è scaduto sul tuo debito non garantito prima di optare per il fallimento. Concentrarsi sui debiti al di fuori del SOL durante la riparazione del credito a causa del minor rischio di azioni legali che presentano.

Considerazioni

Le annotazioni negative sul tuo rapporto di credito sono soggette a un periodo di riferimento massimo di sette anni. Alla scadenza del periodo di riferimento, i debiti "cadono" e non tengono più conto del tuo punteggio di credito complessivo. Se si opta per la riparazione del credito, piuttosto che bancarotta, i creditori possono ancora contattarti, anche se scadono il SOL e il periodo di rendicontazione del debito. Per fermare questo, richiedi per iscritto che non ti contattino più. Sono vincolati dalla Legge sulle pratiche di recupero crediti equo a rispettare la tua richiesta. La riparazione del credito raramente elimina ogni elemento negativo da un rapporto di credito, ma è più efficiente a breve termine che presentare istanza di fallimento e aspettare fino a 10 anni per un rapporto di credito pulito. Il fallimento è più efficiente quando si tratta di liquidare rapidamente il debito. Se il tuo punteggio di credito non è importante per te, questo è un metodo più semplice e veloce per affrontare un debito schiacciante.

Effetti

riparazione del credito, in caso di successo, e fallimento, se concesso, andare come previsto, entrambi hanno risultati gratificanti. Un fallimento di successo allevia lo stress costante di essere profondamente indebitati. Ti darà anche la tranquillità che la tua casa è al sicuro da pignoramenti e che i tuoi salari sono protetti dal sequestro. Quando richiedi il credito, però, aspettarsi tassi di interesse molto più alti. La riparazione del credito può avere risultati altrettanto vantaggiosi. Quando fatto correttamente, la riparazione del credito può aiutarti a qualificarti per un prestito, riduci gli interessi che paghi e metti fine alle chiamate incessanti dei creditori. Al di fuori del fallimento, solo il tempo può porre fine al tuo obbligo legale nei confronti dei tuoi debiti.