5 mosse di denaro da fare anche se non hai intenzione di acquistare una casa

Sai che possedere una casa e pagare il mutuo ogni mese è un grosso impegno finanziario. Sai, pure, che avere un solido punteggio di credito è un must se vuoi essere approvato per quel prestito ipotecario.

Ma cosa succede se non hai mai intenzione di possedere una casa? E se prevedi di affittare per sempre? Non devi preoccuparti di mantenere un credito solido e costruire un punteggio di credito elevato, Giusto? Sbagliato. Anche se non hai mai intenzione di passare dall'affitto alla proprietà, ci sono ancora diverse mosse di denaro che devi fare per assicurarti un felice futuro finanziario.

1. Paga le bollette in tempo ogni mese

Il pagamento di una fattura della carta di credito scaduta da 30 giorni o più invierà il tuo punteggio di credito a crollare di 100 punti o più. Potresti pensare che non sia importante se non hai mai intenzione di accendere un mutuo e comprare una casa. Ma lo fa.

Altri istituti di credito si basano sul tuo punteggio di credito per determinare la probabilità che effettuerai i pagamenti mensili. Usano anche quel punteggio per determinare quanto è alto un tasso di interesse da addebitarti se ti approvano per un prestito.

Ciò significa che i finanziatori esamineranno il tuo punteggio di credito quando richiedi un prestito per l'acquisto di un'auto. Lo guarderanno se hai bisogno di prendere un prestito personale. E quando richiedi carte di credito, avrai bisogno di un forte credito per qualificarti per le carte con i migliori programmi di ricompensa e tassi di interesse. (Vedi anche:Paga queste 6 fatture prima quando i soldi sono pochi)

2. Mantieni basso il debito della tua carta di credito

I consumatori che richiedono mutui sanno che avere troppi debiti sulla carta di credito può danneggiare la loro richiesta. Ma anche se non hai intenzione di possedere una casa, ha un buon senso finanziario non portare un saldo sulle tue carte ogni mese.

Il debito della carta di credito viene fornito con alti tassi di interesse. Se non paghi il saldo alla fine di ogni periodo di fatturazione, il debito della carta di credito può crescere rapidamente. Se non stai attento, quei pagamenti mensili minimi possono diventare un enorme onere finanziario.

Elevati importi del debito della carta di credito possono anche abbassare il tuo punteggio di credito. Addebita solo ciò che puoi permetterti di pagare per intero alla scadenza della fattura della tua carta di credito. E se hai debiti insoluti sulla carta di credito, usa tutto il denaro extra che hai ogni mese per pagarlo. (Vedi anche:Il metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito)

3. Mostra ai proprietari quanto sei finanziariamente responsabile

Potresti pensare che non importa che hai perso due pagamenti di prestiti auto o che hai saltato una fattura medica che ora è in riscossione. Ma anche se non hai bisogno di dimostrare agli istituti di credito ipotecario che sei un buon rischio finanziario, dovrai dimostrarlo ai proprietari dell'appartamento. devi vivere da qualche parte, Giusto?

Quando richiedi un appartamento, le probabilità sono alte che il tuo padrone di casa esegua un controllo del credito per determinare se è probabile che paghi l'affitto in tempo ogni mese. Dovrai acconsentire all'esecuzione di tale controllo. Se rifiuti, non scommettere sull'ottenere quell'appartamento.

Il controllo del credito mostrerà movimenti finanziari negativi come ritardi nei pagamenti su prestiti e carte di credito ricorrenti, conti che sono in collezioni, ripristini auto, e recenti fallimenti. Mostrerà anche quanto devi sulle tue carte di credito e altri prestiti. Dovrai pagare le bollette in tempo, tenere i debiti fuori dagli incassi, e mantieni bassi i tuoi livelli di debito se prevedi di qualificarti per i migliori appartamenti nella tua città. (Vedi anche:10 domande che i proprietari non possono porre)

4. Costruisci un fondo di emergenza

I proprietari di abitazione sanno quanto sia importante un fondo di emergenza. Attingono a questi fondi per coprire emergenze impreviste come uno scaldabagno scoppiato, fornace morente, o tetto che perde. Avendo denaro risparmiato in un tale fondo, possono coprire queste riparazioni domestiche senza dover addebitare i costi sulle loro carte di credito.

Ma dovresti costruire il tuo fondo di emergenza anche se non hai mai intenzione di possederlo. Anche senza casa, dovrai affrontare bollette grandi e inaspettate. E se la trasmissione della tua auto si spegne? E se perdi il lavoro? Se non disponi di un fondo di emergenza di risparmi in contanti, come pagherai queste spese senza accumulare debiti sulla carta di credito?

Gli esperti raccomandano di risparmiare da sei a 12 mesi di spese quotidiane in un fondo di emergenza. Potrebbe sembrare intimidatorio, ma se lo prendi lentamente depositando tutto ciò che puoi - anche se sono solo $ 100 al mese - puoi gradualmente costruire un fondo di emergenza significativo. (Vedi anche:Finanza in 5 minuti:avviare un fondo di emergenza)

5. Risparmia per la pensione

La pensione è più vicina di quanto pensi. Devi risparmiare costantemente per i giorni in cui non lavorerai più. Questo è particolarmente importante se non hai mai intenzione di possedere una casa. I proprietari di abitazione spesso ricevono una bella fetta di denaro quando vendono le loro case e si riducono a una residenza più piccola. Se hai intenzione di affittare per sempre, non avrai questa opportunità.

Anziché, devi iniziare a risparmiare per la pensione non appena inizi a lavorare. Se la tua azienda offre un piano 401(k), Iscriviti. Esplora altre opzioni di pensionamento come IRA, pure. (Vedi anche:5 conti pensionistici che non hai bisogno di un sacco di soldi per aprire)