Mio figlio è stato accettato in un costoso college privato - e adesso?

Mio figlio è stato recentemente accettato in un programma universitario che costerebbe circa $ 45, 000 all'anno per le tasse scolastiche, Camera, e pensione. Questa è una notizia entusiasmante, ma anche una notizia potenzialmente costosa. A che punto il costo del college supera i probabili benefici economici?

Certo, il valore dell'università va ben oltre il semplice fatto di permettere a qualcuno di prepararsi per un lavoro più remunerativo. Il college può aiutarti a scoprire il tuo percorso nella vita, sviluppa la tua mente, e aprono le porte a esperienze che non sono disponibili per la maggior parte delle persone. Ma quanto è troppo da pagare per il college, da un punto di vista puramente finanziario?

Costo del college in dollari e opportunità

I costi principali del college sono le tasse scolastiche, Camera, e pensione. Il costo medio totale per frequentare un'università pubblica statale è di oltre $ 20, 000 all'anno, e il costo medio del college privato è di oltre $ 40, 000 all'anno, secondo il Collegio.

Il costo opportunità è un altro costo del college che viene facilmente trascurato. Se trascorri quattro anni frequentando il college a tempo pieno, ti perdi quattro anni di reddito a tempo pieno che avresti potuto guadagnare invece. Potresti anche ritardare l'inizio della creazione di investimenti e il raggiungimento dell'indipendenza finanziaria.

Il costo più insidioso di andare al college è probabilmente l'inflazione dello stile di vita. Quasi tutti tendono a spendere di più man mano che guadagnano di più. Anche se i laureati probabilmente guadagneranno più soldi di quelli che non vanno al college, probabilmente anche i laureati lo faranno Spendere molto di più su uno stile di vita più costoso. Solo perché guadagni di più non significa che finirai per avere più soldi sul tuo conto in banca o un patrimonio netto più alto. (Vedi anche:Cosa fare quando non puoi permetterti l'istruzione universitaria di tuo figlio)

Il college aumenterà notevolmente i guadagni futuri

Anche se i costi per frequentare il college possono essere proibitivi, i benefici in termini di aumento dello stipendio possono facilmente sommarsi a milioni di dollari nel corso di una carriera. Supponiamo che tu abbia 18 anni e decida di iniziare a lavorare a tempo pieno con un lavoro di livello iniziale che paga $ 20, 000 all'anno. I tuoi guadagni durante la tua carriera fino all'età di 65 anni, con un aumento del 3% ogni anno, sarebbe $ 2, 007, 930.

Ora diciamo che invece di iniziare a lavorare a tempo pieno all'età di 18 anni, frequenti l'università per quattro anni. Inizi a lavorare a tempo pieno all'età di 22 anni con uno stipendio iniziale di 45 dollari, 000 all'anno, che è un'aspettativa ragionevole per una vasta gamma di major universitari. Se lavori fino a 65 anni, ipotizzando un aumento del 3% ogni anno, i guadagni nel corso della tua carriera sarebbero di $ 3, 846, 775.

Considerando che hai ritardato di cinque anni l'inizio della tua carriera per frequentare il college, guadagneresti comunque oltre $ 1,8 milioni in più nel corso della tua carriera dai benefici della tua istruzione universitaria.

Certo, gli stipendi iniziali previsti variano a seconda della specializzazione universitaria. Secondo la National Association of Colleges and Employers, le major di ingegneria sono in cima alla scala retributiva e possono aspettarsi di iniziare con uno stipendio medio di circa $ 65, 000. Le major dell'istruzione hanno stipendi iniziali medi di circa $ 35, 000, e quasi tutte le altre major sono da qualche parte tra $ 35K e $ 65K. Ma non importa in cosa ti occupi, il potenziale di guadagno del tuo stipendio nel corso della tua carriera probabilmente riceverà un grande impulso andando al college. (Vedi anche:5 lavori che pagano oltre $ 50.000 e non richiedono una laurea)

Quanto dovresti pagare per andare all'università?

Il ritorno sull'investimento di andare al college può essere abbastanza favorevole in termini di aumento del potenziale di stipendio a vita. Come abbiamo visto nell'esempio sopra, guadagnare oltre $ 1,5 milioni in più da uno stipendio più alto dopo aver frequentato il college è un'aspettativa realistica.

Il limite su quanto dovresti pagare per l'università non è vincolato dal valore del tuo stipendio più alto con una laurea, poiché i tuoi guadagni aumentati probabilmente supererebbero di gran lunga il costo di andare al college. Anziché, il limite al costo del college per la maggior parte delle persone è determinato da quanto grande di un prestito studentesco possono permettersi di rimborsare dopo la laurea.

Anche se una laurea potrebbe aumentare le tue entrate di milioni di dollari nel corso della tua carriera, dovrai iniziare a pagare il prestito studentesco poco dopo la laurea. Stimando quanto reddito ti aspetti di guadagnare dopo la laurea, puoi calcolare una cifra approssimativa per il prestito studentesco di dimensioni massime che ti puoi permettere. (Vedi anche:6 domande da porre prima di richiedere prestiti per studenti)

Ecco come calcolare il saldo massimo del prestito studentesco accessibile.

• Stima il tuo stipendio iniziale in base alla tua specializzazione. Per esempio, $ 45, 000.

• Dividi il tuo stipendio iniziale previsto per 12 per ottenere il reddito mensile lordo. Per esempio, $ 45, 000 / 12 =$ 3, 750.

• Come regola generale, usa il 10 percento del tuo reddito mensile lordo come pagamento del prestito studentesco massimo accessibile. Per esempio, $ 3, 750 x 0,10 =$ 375 al mese.

• Calcola l'importo del prestito che sosterrebbe un pagamento di $ 375. Per esempio, utilizzando il calcolatore del saldo del prestito di CalcXML, $ 375 al mese sosterrebbero un prestito di 10 anni di $ 32, 586 con il 6,8 per cento di interesse.

• Dividi l'importo del prestito per il numero di anni di università. Per esempio, $ 32, 586 / 4 =$8, 146,50 all'anno.

Il penultimo passaggio ti dà un'idea del più grande saldo del prestito studentesco che potresti permetterti di effettuare pagamenti. L'ultimo passaggio ti dà l'importo più grande del prestito studentesco che dovresti prendere ogni anno.

Se desideri un modo più rapido per stimare il saldo massimo del prestito studentesco accessibile, prendi il 75% del tuo stipendio iniziale previsto. Utilizzando lo stesso stipendio dell'esempio precedente, $ 45, 000 x 0,75 =$ 33, 750. Questo sarebbe il tuo saldo massimo del prestito studentesco a prezzi accessibili.

Ma cosa succede se i numeri non tornano?

Ho iniziato dicendo che mio figlio è stato accettato in un programma che costa $ 45, 000 all'anno. In quattro anni, questo aggiungerebbe fino a $ 180, 000. Questo supera di gran lunga l'importo massimo del prestito studentesco accessibile per un neolaureato. Per uno stipendio iniziale previsto di $ 45, 000, abbiamo calcolato che il saldo massimo del prestito studentesco accessibile è di circa $ 33, 000. Questo non coprirebbe nemmeno un anno del programma di mio figlio.

Fortunatamente, ci sono alcuni modi per ridurre le spese del college e portare il costo in una gamma conveniente. A mio figlio è stata offerta una grande borsa di studio, il che rende il prezzo dell'adesivo molto più basso. Ecco alcune altre possibilità che tuo figlio può perseguire per mantenere accessibili i costi del college. (Vedi anche:Come pagare l'università quando non hai ottenuto una borsa di studio)

• Scegli un'università pubblica statale invece di scuole private più costose.

• Considera di iniziare a frequentare il community college per due anni e di trasferire i crediti a un istituto di quattro anni in seguito.

• Lavorare d'estate o part-time per aiutare a pagare alcune spese universitarie e ridurre l'onere del debito del prestito studentesco.

• Considera di iscriverti a una specializzazione che paga bene per poterti permettere un programma universitario più costoso.

• Prendi in considerazione il finanziamento di prestiti agli studenti per un periodo di rimborso più lungo per ridurre i pagamenti mensili. (Sarai in debito più a lungo, ma potrebbe comunque uscirne avanti a lungo termine.)

• Considera il servizio militare prima del college, o un programma ROTC al college. I benefici possono coprire le spese del college.