Come le piccole bollette mensili distruggono lentamente il tuo budget annuale

Hai mai notato che guardiamo la maggior parte delle nostre spese in termini di pagamenti mensili? Spesso giustifichiamo queste spese dicendo:"Sono solo pochi dollari al mese." Qualche volta, suddividiamo anche i costi in settimane o giorni. Ma questo tipo di pensiero può essere pericoloso per le nostre finanze. Guardare solo alle spese mensili può mascherare l'impatto totale di ciò che stai spendendo. E quando vediamo le nostre spese in isolamento, non sempre vediamo il nostro quadro finanziario completo.

Ecco alcune cose a cui pensare quando dici a te stesso, "Sono solo pochi dollari al mese."

Tutto torna

Quando pensi alle tue spese come costi individuali che paghi mensilmente, stai vedendo solo una piccolissima parte delle tue finanze in un dato momento. Combina questi costi mensili, però, e vedrai quanto velocemente possono sommarsi e rendere difficile il salvataggio. Ciò è particolarmente vero con i servizi in abbonamento, in cui potresti pagare un canone mensile apparentemente basso per un prodotto o servizio.

Netflix costa solo $ 9,99- $ 11,99 al mese. Il tuo abbonamento alle notizie potrebbe costare $7. Hai abbonamenti per servizi di pianificazione dei pasti come Blue Apron, e servizi di consegna di abbigliamento come Stitch Fix. Nessuno di questi abbonamenti può sembrare costoso in sé e per sé, ma quando li sommi, potrebbero comprendere centinaia di dollari di spese mensili e lasciarti con pochissimo rimasto. E poiché sono abbonamenti, possono essere automaticamente detratti dal conto corrente o dalla carta di credito, quindi potresti non essere nemmeno pienamente consapevole del fatto che i soldi se ne stanno andando o quando. (Vedi anche:Valgono la pena le scatole di abbonamento per la preparazione dei pasti?)

Sei manipolato

Come abbiamo preso l'abitudine di pensare alle spese nel contesto di un mese o meno? Perché le persone che cercano i nostri soldi lo vogliono così. Se un'azienda può farci pensare ai costi in blocchi più piccoli, siamo più propensi a spendere soldi. Una palestra potrebbe facilmente farti pagare $ 480 all'anno per iscriverti, ma invece, fanno pagare $ 40 al mese e pubblicizzano quell'importo mensile perché sembra meno. La tua compagnia di telefonia mobile potrebbe semplicemente chiedere $ 1, 200 in anticipo quando firmi un contratto di due anni, ma è meno spaventoso farti pagare $ 50 al mese.

Concesso, la maggior parte di noi preferirebbe pagare in importi mensili perché potremmo non avere tonnellate di contanti a portata di mano, ma la maggior parte delle aziende non ci offre nemmeno la possibilità di pagare in blocco se lo desideriamo, perché non vogliono nemmeno che pensiamo a quanto prelevano dai nostri conti ogni anno. (Vedi anche:Come il marketing della scarsità ti induce a spendere di più)

Resisti all'analogia del caffè

Ogni tanto, qualcuno ti incoraggerà a donare denaro o ad acquistare un prodotto, sostenendo che ti costerà "meno di una tazza di caffè" ogni giorno. Il suggerimento è che il caffè sia una spesa abbastanza bassa e quotidiana, ed è una tattica di vendita convincente. Ma la prossima volta che qualcuno viene da te con questo tono, considera di esaminarlo in modo diverso.

Primo, chiediti se saresti disposto a tagliare il tuo caffè quotidiano per acquistare questo nuovo prodotto o servizio. Altrimenti, quindi accetta che le tue spese aumenteranno sicuramente. Secondo, riconosci quanto ti sta effettivamente costando quella tazza di caffè ogni giorno. Forse sono solo $ 2 ogni volta, ma sono $ 10 durante una settimana lavorativa, $ 40 mensili, e quasi 500 dollari l'anno. Ad un tratto, ti rendi conto che il "costo di una tazzina di caffè" non è un semplice spicciolo. (Vedi anche:Ecco quanto saresti ricco se smettessi di bere caffè costoso)

Un pagamento mensile più elevato è sempre un grosso problema

Hai mai finanziato un'auto? L'obiettivo del venditore di auto è farti sentire a tuo agio con un pagamento mensile e ignorare i costi totali nel tempo. Se paghi per intero l'auto in contanti, non c'è molto che un venditore possa fare per mascherare il costo. Ma quando si scompone il totale in pagamenti, il venditore può convincerti che qualche dollaro in più non è un grosso problema.

Per esempio, diciamo che stai cercando di avere pagamenti non superiori a $ 200 al mese. Il venditore può dire "Bene, Posso farti scendere a $230, che è nel campo da baseball. Affare?" Quei 30 dollari in più potrebbero non sembrare molti. Ma se hai un prestito di 60 mesi, che aggiunge fino a $ 1, 800! Se stavi pagando l'auto in contanti per intero, non penseresti mai che pagando $ 1 in più, 800 era ragionevole.

I pagamenti mensili possono mascherare gli interessi

Se acquisti una casa, probabilmente avrai un mutuo con il pagamento degli interessi. Potresti anche avere pagamenti di interessi se finanzi un'auto. Quando questo accade, il costo totale del tuo acquisto è più alto, anche se non la pensi così.

Considera che se acquisti una casa con un prezzo di vendita di $ 400, 000, puoi pagare $ 2, 000 al mese nel corso di 30 anni, portando il denaro effettivamente pagato a $ 720, 000. I pagamenti mensili possono rendere gli acquisti di grandi dimensioni più digeribili e gestibili, ma possono anche coprire il costo totale degli articoli di grande valore nel tempo. (Vedi anche:8 segni che stai pagando troppo per il tuo mutuo)

Considera i costi della vita

Una volta, durante il processo di pagamento di alcune bollette, Ho provato a calcolare quanto avevo speso nella mia vita per il cellulare, Internet, e servizi di TV via cavo a una particolare azienda. Ho stabilito che avevo pagato questa società ogni mese per circa 18 anni. La matematica era strabiliante. Nella mia vita, Avevo diretto più di $ 30, 000 a una società solo per rimanere in contatto.

Concesso, Non sono sicuro di cosa farei senza il mio telefono o Internet ad alta velocità. Ma mi chiedevo se facevo sempre l'affare migliore. Immagina se avessi trovato un modo per tagliare queste bollette del 10 percento ogni mese. Sarebbe $3, Più 000 in tasca oggi! (Vedi anche:Ecco quanto saresti ricco se smettessi di guidare)

Non pensiamo al reddito in questo modo

Se qualcuno ti chiede quanti soldi guadagni, dici loro cosa assumi settimanalmente o mensilmente? Se sei un lavoratore dipendente, probabilmente no. Generalmente, pensiamo al nostro reddito in termini di stipendio annuo, e raramente ci fermiamo a pensare a quanto guadagniamo ogni mese, ogni settimana, o ogni giorno. A meno che tu non sia un dipendente a ore, non dici "Guadagno solo $ 24 in un'ora". Tu dici, "Guadagno $50, 000 all'anno".

Pensa alle spese allo stesso modo. Di conseguenza potresti cambiare il tuo comportamento. "Spendo $ 1, 200 all'anno via cavo così posso guardare le partite dei Portland Trail Blazers." "Spendo $ 940 all'anno in Americanos da Peet's Coffee." Accidenti! (Vedi anche:8 modi per ottenere il tuo caffè mattutino gratis)

Risparmiare è un obiettivo a lungo termine

È importante ricordare che costruire ricchezza e raggiungere la libertà finanziaria è un processo molto lungo. È la quantità relativamente piccola di denaro che risparmi ogni giorno che si accumula nel tempo e diventa qualcosa di sostanziale. È molto facile essere sprezzanti di una piccola spesa settimanale o mensile, ma sono proprio quelle spese che possono fare la differenza tra accumulare ricchezza o accumulare debiti.

Quando si analizza la spesa, è utile esaminare tutti i soldi come potenzialmente utili nella tua ricerca per creare ricchezza. Cento dollari adesso, se salvato, potrebbe rappresentare molto di più in futuro. Se speso, è andato per sempre. (Vedi anche:5 modi per salvaguardare il tuo futuro finanziario con soli $ 200)

Prendi in considerazione il tuo utilizzo

È più facile difendere l'atteggiamento "sono solo pochi dollari al mese" se usi regolarmente il prodotto o il servizio in questione. Si potrebbe sostenere che un abbonamento a Internet ad alta velocità, mentre costoso, è utile se lo usi per diverse ore al giorno per gestire un'attività. Ma che dire di tutte quelle cose per cui paghi che non usi mai?

Il tuo abbonamento in palestra può essere solo $ 10 al mese, eppure non ti alleni da mesi. Netflix può sembrare poco costoso, ma raramente trasmetti in streaming film o programmi. Questi costi mensili possono davvero sommarsi, e peggiorano se spendi soldi per cose che non usi mai.