6 cose da considerare prima di fare un grande acquisto per i punti premio

Può essere emozionante inseguire i premi della carta di credito. Quando utilizzi una carta di credito Travel Rewards, accumuli punti e miglia che puoi riscattare per un viaggio gratuito. E quando usi le carte cash back, essenzialmente stai guadagnando un bel piccolo rimborso sui tuoi acquisti.

Fare grandi acquisti con la tua carta di credito è un modo per accumulare punti rapidamente. Una ristrutturazione della casa o un matrimonio possono costare decine di migliaia di dollari, e fintanto che non spendi di più solo per accumulare ricompense, l'utilizzo di una carta di credito a premi può essere un modo per coprire quei grandi costi.

Questa strategia può essere più complessa di quanto pensi, però. Ecco sei cose a cui pensare prima di fare un grosso acquisto per ottenere ricompense.

1. Il commerciante accetterà carte di credito?

Prima ancora che tu possa considerare di utilizzare la tua carta di credito per fare un grosso acquisto, devi scoprire se il negozio o il venditore li accetterà. Ogni volta che un commerciante accetta una carta di credito, deve pagare al processore una commissione commerciale compresa tra circa il 2% e il 3% della transazione. Comprensibilmente, questo rende molte aziende riluttanti ad accettare carte di credito, soprattutto per le loro maggiori vendite.

Per esempio, gli appaltatori per la casa spesso non accettano carte di credito perché sanno che le commissioni del commerciante avranno un impatto diretto sui loro profitti. Potresti, però, essere in grado di elaborare un accordo dove puoi, ad esempio, acquista alcune delle forniture del progetto con la tua carta di credito da un negozio di bricolage. Non fa mai male chiedere. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per la ristrutturazione della casa)

Alcuni concessionari di auto potrebbero anche avere politiche che ti impediscono di utilizzare la tua carta di credito per pagare un veicolo, mentre altri potrebbero permetterti di utilizzare la tua carta di credito per una certa percentuale della transazione e utilizzare contanti o altri finanziamenti per il resto della vendita. (Vedi anche:Dovresti comprare un'auto con una carta di credito?)

Finalmente, ricontrolla che il commerciante faccia parte della rete di pagamento della tua carta fedeltà. Per esempio, alcuni commercianti non accettano l'American Express.

2. L'azienda applicherà un supplemento per l'utilizzo della carta di credito?

Alcune aziende sono felici di accettare carte di credito per grandi transazioni, ma imporranno un supplemento che ti costerà più di qualsiasi premio che potresti guadagnare. Per esempio, non è raro che le aziende impongano un supplemento dal 3% al 5% sulle transazioni con carta di credito, e seppellire tali informazioni nella stampa fine dell'accordo. E convenientemente per le aziende che lo fanno, i loro supplementi sono spesso superiori alle commissioni di elaborazione della carta di credito, permettendo loro di realizzare un profitto.

per fortuna, ci sono 10 stati in cui è illegale aggiungere un supplemento a una transazione con carta di credito. Se stai facendo affari in California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, o Texas, e un commerciante aggiunge un supplemento alle transazioni con carta di credito, potresti voler informarli che la pratica è illegale. Se sei educato a riguardo, il commerciante può riconsiderare il suo supplemento e farti pagare il tuo acquisto con carta di credito senza costi aggiuntivi. Tieni presente che il governo e i servizi pubblici regolamentati sono spesso esenti dalle leggi che vietano i supplementi per le carte di credito.

3. L'azienda offre uno sconto di cassa?

La maggior parte degli stati consente ai commercianti di offrire uno sconto in contanti sul prezzo pubblicizzato invece di imporre un supplemento per la carta di credito. E anche se uno sconto di cassa non è espressamente pubblicizzato, potresti essere in grado di negoziarne uno prima di utilizzare la tua carta di credito, soprattutto se si tratta di un grande acquisto. Se il valore del tuo sconto è maggiore dei premi che potresti guadagnare, allora può essere meglio usare contanti.

4. L'emittente della carta approverà l'addebito?

Una volta che hai capito che il commerciante accetterà la tua carta di credito, dovresti ricontrollare che l'emittente della tua carta autorizzi l'addebito. Non solo è necessario disporre di una linea di credito disponibile sufficientemente ampia, ma anche se lo fai, un emittente della carta potrebbe segnalare un acquisto insolitamente elevato come potenzialmente fraudolento. Per queste ragioni, è una buona idea informare in anticipo l'emittente della carta di un addebito elevato, in modo che possano prendere nota nei loro sistemi per aspettarselo.

E se desideri effettuare un acquisto in eccesso rispetto al tuo attuale limite di credito, potresti essere in grado di farlo se chiami l'emittente della carta. Può concederti un aumento del limite di credito, o, se hai più di una carta di credito di quell'emittente, potrebbe essere disposto a spostare una parte del limite di credito da una carta all'altra.

5. Sarai in grado di evitare gli interessi pagando per intero il tuo saldo?

Che il tuo acquisto sia grande o piccolo, ha senso inseguire i premi solo quando puoi evitare gli addebiti degli interessi pagando per intero l'intero saldo del tuo estratto conto. Quando stai maturando interessi sui tuoi debiti, allora la tua prima priorità dovrebbe essere quella di risparmiare denaro mentre lo ripaga.

Le carte premio tendono a imporre tassi di interesse più elevati rispetto alle carte che non offrono premi. Quindi, se sai che dovrai eseguire un saldo per pagare il tuo grande acquisto, la tua migliore strategia è utilizzare una carta con un tasso di interesse basso o una carta con TAEG 0% sui nuovi acquisti per un periodo promozionale. Queste carte tendono a offrire ricompense più striminzite, se del caso, ma gli interessi che risparmierai dovrebbero più che compensare la mancanza di ricompense. Dimentica i premi fino a quando non sarai in grado di saldare il saldo per intero ogni mese. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

Altre opzioni sono ritardare l'acquisto fino a quando non hai risparmiato abbastanza denaro per pagarlo senza incorrere in debiti, o cercare altre forme di finanziamento a basso interesse.

6. In che modo questo acquisto influirà sul tuo credito?

Una gran parte del tuo punteggio di credito è determinata dal tuo rapporto di utilizzo del credito:l'importo del debito che hai rispetto alla quantità di credito che hai a disposizione. Anche quando paghi per intero il saldo del tuo estratto conto, tale saldo viene segnalato alle principali agenzie di credito al consumo come debito per il mese, e questo può avere un impatto temporaneo sul tuo punteggio di credito.

Se hai un punteggio di credito eccellente e una grande quantità di credito disponibile, allora non dovresti aspettarti un grande impatto. Ma se hai un importo limitato di credito, quindi consumarlo con un grande acquisto potrebbe causare un drastico calo del punteggio di credito. Un modo per evitare ciò è effettuare un pagamento di importo elevato prima della fine del periodo di fatturazione. In questo modo ridurrai il saldo del tuo estratto conto e il suo impatto sul tuo punteggio di credito.