Come gestire i soldi quando odi pensarci

Amore o odio, questioni di soldi. Ho scoperto che molte persone con problemi finanziari consistenti in realtà temono il denaro e odiano pensare a come gestirlo. Non sanno cosa farne, come spendere in modo intelligente, come risparmiare con saggezza, o come stabilire obiettivi finanziari che li aiutino a renderli responsabili nei confronti di se stessi.

Se rientri in quella categoria, l'aiuto è qui. Inizia a raccogliere i pezzi del tuo budget ripartito con questi suggerimenti su come mettere in ordine i tuoi dollari e centesimi, anche quando ne hai paura.

1. Automatizza tutto

Più fatture metti sul pilota automatico, meno dovrai pensare a cosa deve uscire e quando. La chiave per il corretto funzionamento di questo sistema è mantenere la quantità di denaro richiesta nel tuo account in modo che sia disponibile alla data di scadenza. Se non hai i fondi, andrai in scoperto, che non solo vanifica lo scopo di questa semplificazione, ma ti mette anche in una situazione di debito evitabile.

Quasi tutte le tue fatture possono essere automatizzate in questi giorni. Christy Rakoczy, esperto di finanza personale con Student Loan Hero, dettagli come.

"Imposta il pagamento automatico delle bollette per pagare le tue carte di credito ogni mese, e per pagare le bollette, mutuo, affitto, e altre spese fisse. Oltre a controllare i saldi del tuo conto di tanto in tanto, una volta automatizzato tutto, non dovresti mai più pensare ai soldi. Tutti i tuoi soldi andranno esattamente dove devono e saprai che il denaro rimasto nel tuo conto corrente è da spendere".

E le bollette non sono le uniche cose che puoi automatizzare. Se hai paura di affrontare i tuoi conti pensionistici a vuoto, automatizzare quelli, pure.

"Se hai un piano 401(k) sul posto di lavoro, parla con le risorse umane dell'impostazione dei contributi automatici se non stai già contribuendo, " Dice Rakoczy. "Dovresti contribuire almeno quanto basta per far corrispondere il tuo datore di lavoro, ma idealmente fino al 10-15 percento del tuo reddito. Se non hai accesso a un 401(k), puoi creare un'IRA e versare contributi automatici su quel conto non appena la tua busta paga arriva sul tuo conto bancario."

Una volta automatizzati i conti pensionistici e le fatture, impostare trasferimenti automatici su altri risparmi, come un fondo di emergenza, un conto ferie, o un conto da salvare per l'acconto della casa. Qualunque siano i tuoi obiettivi, avere un account dedicato per risparmiare per loro e trasferire denaro automaticamente in quel conto ogni mese. (Vedi anche:Come utilizzare il "Bucket Budgeting" per rivedere le tue finanze)

2. Ottieni l'aiuto delle app

Non mancano le app di finanza personale e gestione del denaro a tua disposizione, alcune più intuitive di altre. Se hai problemi a monitorare il tuo flusso di cassa, forse è il momento di dare una possibilità.

Menta, Capitale personale, e Intuit Turbo sono solo alcuni dei tanti strumenti disponibili che possono aiutarti a tenere traccia e gestire cose come fatture imminenti, saldi bassi, o spese insolite in modo da non perdere mai un pagamento o spendere più di quello che hai. Se non sei una persona che controlla regolarmente il proprio conto bancario, questi promemoria possono aiutarti a rispettare il budget e sapere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi e dove devi tagliare. (Vedi anche:Queste 5 app ti aiuteranno finalmente a organizzare i tuoi soldi)

3. Stabilire uno "stesso luogo, stesso orario"

sono una creatura abitudinaria, e se qualcosa non è nel mio programma giornaliero o nel mio calendario, probabilmente non sarà realizzato. Lo stesso vale per te, Scommetto. Piuttosto che cercare di gestire i tuoi soldi e le tue spese man mano che arrivano, considera la possibilità di impostare un momento in cui sai che sarai libero e chiaro per "incontrare i tuoi soldi" su base settimanale, bisettimanale, o su base mensile.

Miranda Marquit, esperta di finanza personale di Student Loan Hero, si attiene a questa strategia per rimanere al passo con le sue finanze.

"Una volta a settimana, la domenica sera, Prendo 15 minuti per scansionare i miei account e assicurarmi che tutto sia in linea, "dice. "Inoltre, l'ultima domenica del mese, Ci metto un'ora per riconciliare i miei conti. Poiché ho automatizzato le mie bollette e gli obiettivi di risparmio, tutto quello che devo fare è effettuare il check-in. In totale, Passo meno di due ore al mese a gestire i miei soldi. Finché le mie priorità sono coperte con mezzi automatici, e verifico che tutto è dove dovrebbe essere, non c'è davvero bisogno di pensarci molto".

4. Attenersi a un sistema interamente in contanti

Ho accumulato una discreta quantità di debiti sulla carta di credito non appena ho compiuto 18 anni perché non avevo idea di cosa stessi facendo. Succede ai migliori di noi. Ma quello che ho tratto da quell'esperienza è che se non avessi i soldi sul mio conto in banca per qualcosa di non essenziale, Ho dovuto vivere senza di essa. Quello era l'unico modo in cui ero in grado di tirarmi fuori dai debiti:attenendomi a un sistema interamente in contanti e dicendo semplicemente di no.

Questo potrebbe funzionare per te, pure. Una volta pagate tutte le bollette, prendi una somma di denaro preventivata per ciò che potresti desiderare e guida la tua spesa in base a tali limitazioni. Questa tattica ti permetterà anche di vedere il denaro lasciare fisicamente le tue mani, che è un deterrente comprovato alla spesa rispetto alle carte di debito e di credito in cui gli swipe non significano nulla e possono sfuggire di mano prima che tu te ne accorga. (Vedi anche:una dieta completamente in contanti è giusta per te?)

5. Adotta la regola 50/20/30

Anche se disprezzi la gestione del denaro, è importante implementare parametri di spesa per mantenersi in carreggiata ed evitare spese eccessive. Se non ti piace il metodo tutto in contanti, prova un approccio diverso, come la regola del 50/20/30.

"Spendi solo fino al 50 percento del tuo reddito al netto delle imposte per le cose essenziali, come l'alloggio; 20 per cento sulle priorità finanziarie, come rimborsi di debiti e risparmi; e il 30 percento sui desideri o sulle scelte di vita, come pranzi o intrattenimenti, " consiglia Natasha Rachel Smith, esperto di finanza personale presso TopCashback.com. "Adottando una regola semplice ma potente, puoi gestire i tuoi soldi in modo più efficace." (Vedi anche:Come gestire i tuoi soldi - Non è necessario alcun budget)

6. Stabilisci un obiettivo di risparmio del 10% sul reddito totale

Se risparmi regolarmente il 10 percento del tuo reddito, non importa quanto guadagni, avrai sempre la sicurezza di sapere che stai vivendo entro i tuoi mezzi. Inoltre aprirà la strada ad altre pietre miliari finanziarie, come risparmiare per l'acconto su una casa o avviare un fondo per il college per i tuoi figli.

Questo può sembrare un processo intimidatorio, ma non deve esserlo. Carla Caro, CEO del servizio di benessere finanziario online Sum180, lo scompone ulteriormente.

"Pensa a risparmiare il 10 percento come un modo in cui ti autorizzi a fare investimenti continui nella tua salute finanziaria, anno dopo anno, " dice. "Questo è più facile da ottenere di quanto si possa pensare. Imposta semplicemente i bonifici bancari automatici per l'inizio di ogni mese. Facendo questo, il denaro che hai stanziato per risparmiare viene trasferito dal tuo assegno al tuo conto di risparmio senza che tu debba alzare un dito e prima che tu abbia la possibilità di spenderlo per qualcos'altro."

7. Assumi un pianificatore finanziario

Se sei una persona che si rifiuta di parlare della gestione del denaro, ma ha anche un reddito disponibile sufficiente per svolgere il compito, considerare l'assunzione di un pianificatore finanziario. Ti toglieranno il lavoro sporco dalle mani - a pagamento - e ti daranno consigli su come puoi ottenere il massimo da ciò che hai. Di certo non dovresti distrarti troppo portando a bordo un pianificatore, ma se hai soldi extra da investire su te stesso, Questo è un buon inizio. (Vedi anche:3 motivi per essere pignoli quando assumi un pianificatore finanziario)