5 cose che ogni singola persona deve fare con i propri soldi

Il numero di americani che aspettano di sposarsi – o non si sposano mai – sta crescendo. Infatti, per la prima volta nella storia, il numero di americani non sposati è quasi uguale a quelli sposati. L'U.S. Census Bureau riferisce che nel 2016 c'erano 110 milioni di adulti non sposati (di età pari o superiore a 18 anni) che è il 45% di tutti i residenti negli Stati Uniti di età superiore ai 18 anni.

Vivere un Sesso in città lo stile di vita può essere allettante, ma presenta anche insidie ​​finanziarie nascoste. Questo è particolarmente vero per i single che non sono mai stati sposati. Mentre i divorziati e le vedove hanno sfide distinte, ci sono risorse e servizi là fuori per assisterli durante la loro transizione. Però, se sei una persona che non è mai stata sposata, sei praticamente da solo.

Con quello in mente, abbiamo compilato un elenco delle cose migliori che ogni singola persona dovrebbe fare con le proprie finanze.

1. Fai del risparmio la tua priorità assoluta

Come persona singola, hai un solo reddito. Devi pagare le spese di soggiorno e gestire qualsiasi emergenza che si presenti da solo, quindi avere un vero fondo di emergenza è fondamentale.

Gli esperti finanziari consigliano che i single mettano da parte fino a un anno di spese di soggiorno al posto dei tradizionali tre o sei mesi. Un fondo di emergenza più ampio ti aiuterà a sostenerti più a lungo durante i periodi di magra o la perdita del lavoro. Le coppie sposate hanno il vantaggio di condividere le spese e possono avere un secondo reddito per aiutarle nei momenti difficili. Come persona singola, non hai quel lusso.

È anche altamente consigliabile iniziare a risparmiare per la pensione Ora . Cerca modi per massimizzare i tuoi contributi. Approfitta di cose come una partita aziendale, e contribuisci dal 10 al 15 percento della tua paga al 401 (k) del tuo datore di lavoro o a un'IRA. Informati sulle diverse tipologie di investimento e presta particolare attenzione ai fondi indicizzati, che di solito hanno commissioni basse. (Vedi anche:5 azioni che le donne possono intraprendere in questo momento per ottenere il loro pensionamento sulla buona strada)

2. Attenersi a un budget a base zero

Come singolo, il tuo budget è la tua guida finanziaria e la tua road map. È alla base del tuo successo finanziario.

È una buona idea utilizzare un budget a base zero come piano del flusso di cassa. Un budget a base zero ti fa tenere conto di ogni singolo dollaro speso prima di spenderlo. Ti rende responsabile di come scegli di allocare i tuoi fondi e ti rende consapevole di dove stanno andando tutti i tuoi soldi. Se guadagni $ 3, 000 al mese, il tuo budget mensile, incluso ogni centesimo speso, Salva, o investire - dovrebbe essere contabilizzato e dovrebbe ammontare a $ 3, 000.

È anche una buona idea istituire un sistema di routine per tenere traccia delle spese. Ogni pochi mesi, tieni d'occhio i dollari che entrano ed escono. Questo ti aiuterà a valutare e regolare quanto stai spendendo per cose come il gas, mangiare fuori, drogheria, e vestiti. Ti mostrerà anche dove puoi tagliare durante i periodi di magra o se vuoi creare un fondo per uno scopo specifico come una vacanza o un nuovo veicolo.

3. Proteggi il tuo credito ed evita i debiti

Proteggere il tuo credito è molto importante, non importa chi sei. Quando si tratta di utilizzare il credito, assicurati di usarlo in modo responsabile. Se utilizzi carte di credito, mantieni i tuoi saldi abbastanza bassi da poterli pagare per intero alla fine di ogni mese. Dovresti anche sforzarti di mantenere il tasso di utilizzo del credito al di sotto della soglia consigliata del 30 percento. (Vedi anche:Il metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito)

Se hai debiti, inclusi i temuti prestiti studenteschi, dai la priorità a ripagarli il prima possibile. E una volta che te ne sei liberato, utilizzare solo finanziamenti aggiuntivi per grandi acquisti come una casa o un'auto.

Un'altra parte della protezione del credito consiste nel rivedere e correggere regolarmente eventuali errori sul rapporto di credito. Ti è concessa una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi da ciascuna delle tre agenzie di credito nazionali:Equifax, Esperia, e TransUnion. È possibile ottenere questi rapporti da AnnualCreditReport.com. Puoi anche utilizzare risorse gratuite come Credit Karma per controllare il tuo punteggio di credito e monitorare le tue informazioni per assicurarti che siano accurate e che la tua identità non sia stata rubata o utilizzata in modo improprio. (Vedi anche:Come leggere un rapporto di credito)

4. Ottieni un'assicurazione contro l'invalidità

L'assicurazione invalidità è fondamentale per tutti i single, ma soprattutto per le donne single. Uno studio del 2012 dell'American College ha mostrato che le donne hanno più probabilità degli uomini di avere una disabilità che impedisce loro di lavorare.

Lo studio ha anche scoperto che le donne erano più vulnerabili a sperimentare enormi difficoltà finanziarie se non fossero state in grado di lavorare a causa di una disabilità. Quasi il 50% delle donne intervistate ha classificato l'esperienza di una disabilità come "piuttosto devastante" per quanto riguarda le finanze della propria famiglia. E il 22% credeva che i propri risparmi sarebbero durati meno di un mese se non fossero stati in grado di lavorare.

Indipendentemente dal tuo sesso, se sei single e hai un lavoro, la tua intera fonte di reddito potrebbe essere in pericolo se diventi improvvisamente disabile. È imperativo che tu abbia un'assicurazione di invalidità adeguata (soprattutto se sei un genitore single).

Se il tuo datore di lavoro offre disabilità sia a breve che a lungo termine, prendi entrambi. La scelta di rinunciare all'assicurazione invalidità per risparmiare qualche dollaro al mese non è una scommessa che vale la pena fare. Sicuro, sei sano oggi, ma se...? L'assicurazione ti aiuta a pianificare e a proteggerti dagli ipotetici problemi della vita. (Vedi anche:4 cose che devi sapere sull'assicurazione invalidità)

5. Trova un amico responsabile

La disciplina è più facile quando usi il sistema degli amici e quando ti viene richiesto di rendere conto delle tue azioni e decisioni. Le coppie sposate spesso si affidano l'una all'altra per questo, ma puoi contare sui consigli e sulla motivazione di un amico fidato o di un familiare. Prendere buone decisioni finanziarie è difficile. Avere qualcuno che ti aiuta a valutare le tue opzioni ti farà risparmiare tempo, energia, e denaro.

Quando si sceglie un compagno di responsabilità finanziaria, scegli qualcuno che è finanziariamente astuto, ti conosce bene, è frugale, e ha a cuore i tuoi migliori interessi. Trova qualcuno che conosci sarà brutalmente onesto con te e ti farà parlare delle decisioni finanziarie. Dovrebbe essere qualcuno con cui ti senti a tuo agio nel condividere l'intimità finanziaria.

Questo potrebbe non essere il tuo migliore amico o quello da cui vai quando il tuo cuore è spezzato. Questa persona dovrebbe essere pratica, pragmatico, e analitico. Lui o lei dovrebbe prendere decisioni dalla testa, non il cuore.